3套房，2辆车，老婆却总因为钱和我吵架

本帖最后由 亭主 于 2018-4-29 06:24 编辑

前两天收到一封读者来信，信中他写自己的小家庭已经有了3套房，2辆车，却遭遇糟糕的财务状况，妻子经常因为钱和他吵个不停。

他很认同我在之前文章中的观点—— “不能好好谈钱的感情，注定不能长久，婚姻尤其是” 。

隔着屏幕，我能感觉到这是一位有责任心、也颇有危机意识的年轻人。经过沟通，他同意我把案例分享出来，希望能帮助到有类似情况的人。

感谢他，以下称呼他为W先生，私人信息已隐去。

案例背景

坐标：广东某三线城市

家庭成员：W先生，W女士，去年结婚，目前备孕中。

财务分析

资产负债表如下：

房车情况

1、3套房子（一套自住、有一套出租、学位房明年收楼），都在月供中。

自住的房子贷款总价70万，三成首付，商业+公积金贷款，30年还清，选择了每月公积金定额还款，扣除公积金后每月还要掏出600元供楼。

出租的小公寓总价25万，二成首付，商业+公积金贷款，10年还清，选择了每月公积金定额还款，扣除公积金、租金收益后，不用再另外掏钱。

学位房总价150万，三成首付，纯商业贷，由于限购的原因用了岳父名字购买，因年龄问题只能选择15年期限，造成每月高达7000元的还款。

2、汽车2台，现市值分别为4万、8万。

投资资金

1、每月定投300元到一只债基，累计本金和收益有8000元；

2、股票“平高电气”深套当中，当前市值73万，亏损25万；

3、股票“碧水源”浮盈2400元；

4、数字货币“莱特币”2枚，目前市值1000元左右；

5、京东金条40克，目前回收价格10840元左右；

6、持有美金，目前兑换成人民币约15万；

7、现金存款2万元，其中1万元买入了货币基金。

收支情况

收支情况表如下：

收入

1、W夫妻收入较为固定，丈夫每月8400元，妻子每月5200元。另有两人年终奖合计3万左右。

2、小公寓出租，每月租金收入750元/月。

支出

1、每月房贷：9000元/月（已除去公积金）；

2、支付宝借呗：87万，每月支付利息522元/月（用于炒股）；

3、W先生银行贷款：5万，每月支付利息258元/月；

4、W女士银行贷款：78万，每月支付利息400元/月；

5、汽车2台，每月支出合共2500元/月；

6、家庭固定支出1000元/月；

7、娱乐、外出就餐、网购等其他消费800元/月。

理财分析

1、资产负债率过高

W先生在来信的结尾提出了自己的疑问， “如何改变每月入不敷出、存不到钱的状况” 。

从W小家庭的收入支出表我们可以看到，小夫妻在生活方面的开支其实很低，合计只有1800元。这在年轻人中间，是很节俭的类型了，为小两口儿点赞。

同时，我们也发现，他们在房车上的开销过大，尤其是房贷，每个月9000元的房贷，加上各种贷款的利息，总数超过1万元，占据月收入的比重超过了70%。

在理财方面， 一般建议每月还贷总额不要超过月收入的一半，总体的资产负债率不要超过60%。

2、贷款炒股，极不可取

W先生在投资中，存在贷款炒股的现象。虽然他的借呗利率是万2，比一般人的万5，万4都要低，但核算下来的年利率仍然达到 73% 。

贷款理财最大的问题在于，你很难调控自己的心理状态，而投资理财，往往是需要和“趋利避害”的本能做斗争。

股票跌的时候，你知道应该买入拉低成本，但如果你的钱是“借”来的，本身就带着8个点的成本，你是否还能冷静的，往看似“深渊”的市场投进去“真金白银”。

W在和我沟通的时候，也说自己 “碍于本金是贷款的心理，无法大胆斩仓” 。

3、家庭资产配置不合理

W先生在投资方面的渠道多样，显示出一定的理财意识。但是对于这个阶段的小家庭来说，现金资产少、家庭负债多，黄金及美元资产并不实用，流动性差、且无法产生现金流。

另外，除了基础的五险一金，W夫妻并未配置商业保险，应对风险的能力较弱。

理财建议

1、多渠道缓解家庭财务紧张状况

第一，削减在养车方面的开销

在小城市工作生活，真的需要两辆代步车吗？如果改成公共交通，每个月省下至少2000元的支出，小家庭等于每个月增加2000元的现金流入，对于缓解经济压力，很有帮助。

第二，通过理财增加现金流

比如购买P2P大平台的产品，实现10%左右的年化收益，那么12万的现金资产，每月可产生1000元的利息收益，为小家庭增加宝贵的现金流，缓解当下资金紧张的状况。

第三，尝试开源，增加现金流

夫妻双方工作较为稳定，本职工作方面，收入难以提高，应利用业余时间较为充沛的优势，努力开源，比如保留家中一辆汽车，业余做滴滴司机，月入千元问题不大。

2、夫妻就财务问题进行深入沟通

W先生曾投资一个建站项目，投入5万元，造成本金亏损，妻子对此颇有微词。W先生甚至一度担忧，双方会不会因此走不下去。

两个人走入到婚姻中，除了爱情的甜蜜，更多的是共同的承担和包容。

在家庭财务中，任何一项投资，都应该是在双方知情的情况下，共同作出的决定。一旦决定，这个结果无论是赚是亏，也需要两个人共同承担。

其实，对于W的小家庭来说，在孩子出生之前，已经拥有了3套住房，两辆汽车，两个人工作稳定，生活支出不多，已经比很多同龄人优秀了。

家庭的财务困境只是暂时的，学位房明年收房，出租出去，或者自住，将现有房屋出租，都会让财务紧张状况得到很大缓解。

W先生，要做的，是和妻子坐下来，直面家庭财务问题，共同商讨应对之策，进而达成共识。

无论贫贱、富贵、快乐还是悲伤，终究还是要两个人相守相望。

3、合理配置家庭资产

第一，储备应急资金。

储备家庭支出1-3倍的备用资金，放置到流动性好，可随时取用的货币基金中。因为W先生有数额将近30万的低息消费贷款，可以作为家庭现金流的备用池，且夫妻双方工作较为稳定，因此备用金数额较少。

一般家庭应储备3-6倍每月家庭基本支出的备用金（包括房贷）。

第二，股票建议割肉。

对大多数普通人来说，在股票市场搏击，跟在赌场赌钱差不多。对于现阶段的W小家庭来说，财务状况异常紧张，又面临孩子出生的大把开销，把大额资金放在股市，并不合适，你不知道什么时候才能“利空出尽，迎来利好”。

第三，预留宝宝资金。

以我个人的经验，以及观察，三线城市生宝宝的费用，应该预留至少1万元，公立医院5000预算，月嫂5000-10000不等。孩子出生，是小家庭的重大事件，手中有粮，心中不慌，做好资金方面的准备，也会让妻子更踏实，备孕更顺利。

几点小提醒

1、持续学习实践投资理财

W先生虽有多种投资经验，但还需加强理财相关学习，厘清一些基本概念，对家庭财务的未来发展，很有帮助。

比如，货币基金都是免除申购赎回费用的，债券基金并不适合定投，小白可以考虑从指数基金入手。

2、提高风险应对能力

马上就要有小宝宝了，小家庭更需要提高应对风险的能力，如果现阶段资金不充裕，可以先从较为便宜的消费型保险开始配置，保额等资金充裕再适当补充。

保障顺序是 大人>孩子>老人 ，险种顺序是 意外险>寿险>重疾险>医疗险 。

3、对未来充满信心

我相信，一个亏损过的人，比小白更容易走的远，就像一个失过恋的人，更懂爱情，也更会珍惜，是一个道理。

W先生应对自己有信心，对小家庭有信心，以现有的财务基础，只要用心应对，很快会度过艰难时日，迎来更好更富足的新阶段。

后记

写案例分析的时候，我深切的感觉到， 理财的核心目的并不是追求高收益，而是为了让我们更好的梳理人生，帮助我们，在本来不那么美好的生活里，踏实勇敢地走下去。

做案例，虽费力，但开心。如果你喜欢，或需要，请联系亭主，留下你的故事，我们会挑选有代表性的伙伴，为你提供专属的规划服务。

其他小文

普通人如何从零开始写作，并靠它赚到钱？

像我这样做，你的年度总结也会丰盈充实

花300赚30000-2017年我为知识付过的费

养成好习惯，这一张表就够了

做好这6件事，你的孩子会成为富人

河南一男子因为与妻子吵架离家出走，整整八年，这名男子最近在广州被找到了，发现他们的是爱心志愿者。

在志愿者的帮助下，他也成功地与家人团聚。这一场长达八年的离家出走，终于再次画上了句号。可是这八年的伤害难以弥补，该男子原本是与妻子吵架之后，失望之余选择离家，独自一人来到广州，之后发现身份证丢失。从而也难以返乡，于是他便开启了拾荒之旅。这八年期间，他一直以捡垃圾为生，当志愿者发现他时，他也正瞪着三轮车捡垃圾。志愿者因为敏锐的观察力，才将他拦下进行仔细的询问，从而得知背后的原因。

在志愿者的帮助下，他成功地与家人取得了联系，家人也赶到广州与他团聚，大家相拥而泣，只是在这背后，所有的艰辛可想而知。除了这名流浪的男子以外，被他抛弃在家的妻子和四个孩子是如何艰辛度日的，我们不得而知，但是独自一人将孩子拉扯大的妻子应该。在以后的生活中备受呵护，虽然该男子的妻子表示自己很后悔当初与他吵架，但在我看来，作为一个男人，没有家庭的担当，十分的玻璃心，心里很脆弱，就无法承担起家庭的重担。在以后的生活中，也希望他能够一改往日的脆弱心理，承担起家庭的重任。

可能他一时的气愤离家出走，自己可以有存活下来的勇气和能力，但是没有想过家中四个孩子该如何成长，他的妻子该如何艰难面对周围人的指指点点，以及家庭的重担妻子是如何挺过来的，孩子没有父爱的成长环境是否对孩子不利等等，这些因素都不在他的考虑范围内，虽然现在。他解开了心结，愿意回家，可是他所有的一切都是自私自利的，没有担当的。这样的人不值得同情。希望广大同胞能够引以为戒，不要犯与他同等的错误。

问题一：吵架跟打架用粤语怎么说，怎么读 艾交，打交。

AI（第二声）jiao ,dua jiao

问题二：吵架粤语怎么说 o益交

（ai gao)

问题三：争执粤语怎么说 吵架：嘈交，打架：打交或开片，欺负：虾或恰，以上纯属广州话口语。

又想学粤语的亲吗，现在就来教教大家。基本语法 (qu)他或她(O仲系唔系人嘎) 乜(mie)什么(你讲乜啊) (ge)的(喱个系我女朋友) 嬲(niao)生气(我好嬲你!) 系(xi)是(你真系个好人嘞!) (han)如此,这样(疃嫉) O(die)相当馀国语中的们字用法(O仲系唔系人嘎) 唔(en)不是(O仲系唔系人嘎) 睇(di)看(今晚我O睇电视罗!) (di)的,那些(喱系乜嘎) (lin)陶醉(我好浒!) (mao)没有(我忧啦!)

问题四：吵架用粤语怎么写 隘交 专门请教了一下广州的同事，嘿嘿

问题五：吵架粤语有几种说话呢 “吵架”在广州话里常叫：嗌交。或者：曹交。

“打架”叫：打交。

嗌--------ngaai3，读么声。同音字：噫, i, 嗄。

给你一个《粤语在线发声字典》，打开网页后，在右边的工具兰中，你可以输入你要读的单词(繁体字)，或者输入对应和音标，你自己找一下：

artscuhkedu/Lexis/lexi-can/

广州话常用语请用内置万能五笔输入法，或智能五笔输入法，祝你成功！

问题六：粤语“吵架”叫什么交，怎么打 嗌交

ai 第二页第五个

问题七：没有 吵架 广东话怎么说, 没有=

吵架=闹交（或者嗌交、嘈交&q饥ot;都可以）

如果表示 正在吵架这种状态，就说 “闹（嗌/嘈）紧交”

其实有时偶尔争吵也是一种沟通，起码对方知道了你生气发火的原因。但这种争吵不能以漫骂和侮辱为成本。那就会大大伤害彼此的感情。夫妻吵架并不可怕。可怕的是互相伤害。夫妻吵架也并非完全是坏事，夫妻间适度的争吵。不但不会影响夫妻感情，反而会增进感情。最主要的是学会调解。

工具/原料

一颗宽容的心

责任心

方法/步骤

学会避让：有时候人就是没有争端，也会吵架。因为人都会莫名其妙地不愉快，在这时会无缘无故地发火。当对方了解了这点，懂得避让，待你情绪指数回升的时候，再旧事重提，这时候你就感觉到那时真的是好无聊好无理的。同理，如果夫妻双方都了解了这规律，都学会避让的话，就不会有吵架的可能了。

和老婆吵架了怎么办

学会宽容：不论什么时候和媳妇吵架，再稍微冷静的第一时间，一定是第一时间，主动和她示好，分为稍微缓和之后，不管谁对谁错，主动承担责任，“诚恳道歉”，这个环节很重要，即便你火冒三丈也得表演让媳妇相信你的诚意，事后她肯定会为你的大度和宽容所感动，生活也会更加和谐。

和老婆吵架了怎么办

反省自己：要想一想自己为什么要发火，如果平心静气地交换意见能够解决问题，何必要大动干戈？ 站在对方的立场想一下换位思考多去理解一下。

和老婆吵架了怎么办

不揭往事：当夫妻之间一场吵架不可避免地发生之后，要就事论事，千万不要以揭对方老底的方式证明自己正确，或以此来使对方屈服。不然反而会激化矛盾，加深分歧，伤害感情。这样会陷入僵局，过去的事就没必要再提了。

和老婆吵架了怎么办

注意事项

夫妻婚姻生活要多磨合，你平时应该让一让她，给对方一个台阶下，男人很多事情不要计较那么多。