定投收益率该怎么算？定投收益率的计算公式

定投收益率该怎么算？定投收益率的计算公式

　定投的规范定义是投资者通过指定的基金销售机构提出申请，事先约定每期扣款日、扣款金额、扣款方式及所投资的基金名称，由该销售机构在约定的扣款日在投资者指定的银行账户内自动完成扣款及申购的一种基金投资方式。那么定投收益率该怎么算下面是我整理的定投收益率的计算公式，欢迎大家参阅!

　一次性投资的收益率

　如果我们买了1万元银行理财，一年后赎回，拿到10500元。那我们这一万元的收益率如何呢

　这里先明确几个概念，最初投入的10000元是我们投入的总本金，投资了一年这是我们的投资时间长度，拿回10500元是我们期末总资产。

　计算收益

　期末总资产-期初总本金=10500-10000=500元

　计算相对于投入总本金的收益率

　收益/投入总本金=(500/10000)100%=5%

　计算年复合收益率

　因为投资了正好一年，所以这里年复合收益率等于总收益率，5%。

　基本上这三步，就可以算出一次性投资的收益率和年复合收益率了。

　定投的总收益率计算

　但是定投的收益率跟一次性投入的收益率就不一样了。因为我们投入的时间是分散的。

　相信很多定投的朋友都用过定投计算器，这里用网上常用的定投计算器演示一下。假如我们今年过完年开始定投H股指数基金。每个月1号买10000元，那定投到现在，我们收获了76518元，网上显示的收益率是931%。

　这个收益率是用“(期末总资产-投入总本金)/投入总本金”这个方式计算的总收益率。

　但有的朋友就直接用这个收益率来计算对应年化收益率了。其实这是不对的。

　如果是年初一次性投入7万元，那可以这么算，但我们是每个月分散投入的哇。

　1月4号定投的资金，已经投入了6个月了，但7月4号投入的资金，投入还不到1个月。这种情况要用IRR来计算。

　定投的年化收益率计算：IRR公式

　IRR是一个计算收益率的公式。具体算比较复杂，我们只需要知道怎么用就好啦。

　可以用EXCEL来使用IRR公式。

　建立图中这样的表格，在B列从上到下输入每个月定投的金额，最后放上期末总资产，也就是假如我们把全部的基金或股票卖出能得到多少现金。

　每月收益率那里填入IRR(B1：B9)，意思就是计算每月投入和最后收回现金的实际收益率。算出来约为2%。这个数据是我们定投的月均收益率。如果填入的是每周投入的现金流，那算出来的就是定投的周收益率。

　然后计算年化收益率，也就是(1+2%)^12-1，算出来约为30%。这就是我们定投实际的年化收益率了。

　(PS：IRR收益率适合计算定期投资的收益率，如果投资日期不确定，可以用XIRR公式来计算)

　IRR算出来的'收益率代表了什么

　这个IRR收益率告诉了我们，我们上半年定投H股指数基金，相当于定投了一个年收益率30%的理财产品。

　如果能做到“越便宜买入越多”，或者配合轮动等策略，收益还可以继续提升。例如我上半年的一个定投实盘中，加入了“估值越低买入越多”和“H股ETF与H股B轮动”两个策略后，H股指数的IRR年复合收益率。

　直到今天，H股指数相比年初还略有下跌，但配合策略定投它可以获得40%的年化收益率。这就是定投的魅力啦。

　不过这个短期收益率看似很高，不过对我们实际意义不是很大。

　一来，跟最近港股比较强势有关系，长期定投下来年化收益率肯定不会这么高的。至少一轮牛熊市以上的时间长度，再计算一下收益率比较合适。一般低估值定投可以取得15%以上的年复合收益率。

　二来，虽然赚到了很高的收益率，但实际上定投的时间还比较短，投入总本金还比较少。

　我更希望指数基金下跌，这样短期收益率可能为负，继续定投成本会摊低，买到更多更便宜的基金，是更有利于我们长期定投的。

　定投的长期收益率大约是多少

　如果不考虑指数基金的估值，始终每个月买入相同的金额，那长期定投下来的年复合收益率，和指数本身的年均上涨速度比较接近。换句话说，从现在开始，每个月定投等量的金额，持续二三十年，不管牛熊市，在A股收益率差不多就是10-13%，美股差不多就是8-9%。

　如果配合估值，在指数基金低估值的时候再定投，那年复合收益率会有大幅提升，在A股或港股长期看达到15%以上还是可以实现的。不过相比较普通的定投，这种配合估值的定投多了一个要求：这需要市场上有低估值的指数基金可供投资，而一般市场上指数基金低估的时间并不长。所以我们之前研究了很多指数基金作为我们的“武器库”~就是为了定投不断档。

　如果再进一步，用定期不定额的方法，例如估值越低买入越多，年复合收益率还可以继续改善，达到15-20%以上也是有希望的。不过这也对投资者的资金实力有一定要求，需要在增加投入的时候能拿出钱，所以也是量力而行的。

　这里教大家一个小技巧，如何快速估算长期定投的年复合收益率下限：对宽基指数基金来说，如果国家经济能长期向上发展，指数基金的盈利就可以长期增长。那我们定投指数基金的长期年复合收益率，基本不会低于买入时的盈利收益率。

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基金定投和普通申购相似，只不过定投是每月固定日期进行申购，因为每期扣钱的时候，基金净值是不同的，因此每月申购的基金份额不同。基金定投的收益不是每个月结算一次，也不是将上个月的收益投到下个月，而是将每月定投的收益累计相加得出的。其中，每月定投的收益＝每月申购基金份额×收益计算日基金净值－赎回费用－购买本金。种方法比较麻烦，我们一般可参考基金定投时间内的年收益率，通过计算公式来计算基金定投收益。

基金定投收益的计算公式：

M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x

其中：M表示定投n年后总金额（包括收益和本金），a表示每年投入的金额（比如每月投入200元，其a＝2400元），b表示年收益率（比如年收益为15%，其b＝015）,^n表示n次方（因无法打上标，只好这样表示）。

比如某只基金的年收益率为15%，某人每月投入金额1000元，如果定投20年，20年后收益加本金为：

M=1000×12×[1-(1+015)^20]/-015≈123万元

收益＝123万-20×12×1000≈99万元

基金定投是一种稳妥的投资方式，它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。它的风险相对较低，具有定期投资、聚沙成塔、平均成本、分散风险的优点。所以不论熊市、牛市，基金定投都是一种比较适合普通投资者的理财方式。

目前股市震荡调整，是进行基金定投的较好时期。现在进行定投有机会在低位买到更多的基金份额，可以摊低成本，降低投资风险。由于市场的基本面并没有发生根本性的变化，股市长期向好的趋势不会改变，进行定投不必在意短期市场的涨跌，只要能坚持长期定投，最终一定会获得不错的收益。

黄金的收益怎么计算？这个要看你从哪个渠道去投资了，如果你买的是现实生活中的黄金，就是金条标准的这个金子，那就得看市场价格如何变动，然后你要是买的纸黄金，也就是各个平台推出的与黄金有关的这个基金，那它的变动就不单纯是说到市场价格的影响了。

这个简单明了，受到的影响因素比较少。只要你能保管的好，这个金条没有发生遗失的相应情况就可以。我在这个银行买这个金条的时候，现在黄金的价格比较便宜，330块钱，我们是说假设不是现在真的就是这个钱我花330块钱买的，然后过了一年他吵架了。涨到430块钱了，也就是说我花330的成本，赚了100块钱，我这个利润回报率应该就是在30%左右。这个利润回报率已经相当不低了，在市场的投资的时候是绝对没有这么高的收益率的，就算你冒着高风险，也不见得有。

主要的理财产品的话，我们可以简单做个说明，银行的定期存款。平均的利率应该是三个点左右，最多不超过4个点，现在对这方面的管理已经越来越严格了，禁止各地方中小银行通过互联网金融平台。经营范围，吸收存款。基金你要是定投的话比较稳定，你差不多能获得平均8%的收益率，然后股票那就不固定了，可能有收益的平均是15%左右，然后每年也有相当大一部分是亏损的，那个说不准。

我如果买纸质黄金，也就是与黄金有关的这个基金，那它就受到基金经营本身的影响了，当然它仍然是受到基金市场价格的变动的，如果基金价格涨到了380，那这个黄金的基金它价格估计也能涨到370多一点，但它不会同步变动，还存在一定的延迟。

炒黄金是投资理财，是一个慢慢积累的过程，而不是好玩。

虽然现货黄金没有门槛限制，但是资金量太小面临的风险很大，所以个人不建议小资金入市操作黄金。我们公司一般建议黄金投资5000美金起步。稳健操作慢慢积累，月盈利在15-20%问题不大。

现货黄金是1:100的交易产品，是T+0模式的，即时买卖，也是双向交易的，可买涨可买跌。

那么他如何获取利润呢？

比如现价是1400美元/盎司

如果你做多（买涨），当1400美元/盎司涨到1410美元/盎司，你1手的利润就是（1410-1400）1001=1000美元。减去手续费点差就是1000-100=900美元

如果你做空（买跌），当1410美元/盎司跌到1400美元/盎司，你一手的利润就是（1410-1400）1001=1000美元。减去手续费点差就是1000-100=900美元

（平台最低可以下01手操作。）

最后说一句黄金现货投资的风险性，这和收益性是相关的。

是投资就当然存在着风险，但是这个风险控制权掌握在投资人自己的手上，即根据投资人自己的意愿来控制风险。