各家保险公司重疾险对比

一提到买保险，很多人首先会想到重疾保险，因为重大疾病给家庭造成的影响令人惊恐。买重疾保险时，重疾保障数量和保额一直是许多人关注的重点。都说重疾保险的重疾保障数量越多越好，保额越高越好，事实真的是这样吗？今天我们就来解决一下这两个问题，让大家在买重疾保险时不再疑惑。

1、重疾保险能保障多少疾病？

不同重疾保险产品，对重疾的保障数目不一样，但无论是50还是100种，前面25种重疾都一样。25种重疾保障是重疾保险的核心，因为发生率高达95%，其中前6种重疾覆盖率就达到了80%。

对这25种重疾的赔偿标准，保险行业协会统一制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》显示：只有部分疾病是确诊即赔，其余疾病需要达到相应状态或采取相应治疗手段才赔付。

除以上6种重疾外，还有19种可选重疾。虽然没有强制规定，但各保险公司为了让自家的重疾保险产品更有竞争力，都将19种重疾纳入了重疾保险的必保范围内。

高发的25种重疾占疾病发病率的95%，每一款重疾产品都要包含这些重疾，并且对疾病的定义也是统一的。与其关注重疾保险保障多少种疾病，我们更需要的是关注保额。因为保额的多少，决定着重疾保险在出险时究竟能发挥出多大的作用。

2、重疾保险的保额要多少才合适？

重疾保险具有缓解巨额治疗费压力、补偿收入损失的功能，被称为收入损失补偿险。那么， 重疾治疗费真的很高吗？得了重大疾病，到底要花多少治疗费？今天，就用数据来给你答案。

（1）重大疾病引发的治疗费用

以癌症为例，甲状腺癌可能10万块就能治愈，一些复杂的癌症治疗费却高达50万；终末期肾病的治疗除了肾移植外就是肾透析，从现有的医学水平和治疗费用来看，前期至少需30万治疗费。有一份重疾保险，就可以缓解巨额治疗费带来的经济压力。

（2）重大疾病带来的收入损失费用

罹患重疾带来的损失包含直接和间接损失。直接损失指前文提到的治疗费用，而间接损失则包括重疾治疗后3-5年康复阶段的费用，以及近五年无法工作的收入损失，这些间接损失有时候更高。如果有一份重疾保险，就能很大程度上弥补损失。

从以上两个角度来看，重疾保险真的很有必要。重疾平均治疗费用十几万，还要考虑生病期间的收入中断情况以及术后康复费用，因此配置重疾保险保额最低30万，在预算充足的情况下保额越高越好。

同时，多次赔付重疾保险要优于单次赔付重疾保险，不仅保障责任更周全，同样保费的情况下可能还可以买到更高的保额。所以想要保障更全面、保额更充足，可以选择多次赔付的重疾保险。

3、多款重疾保险产品测评

前文提到，多次赔付重疾保险性价比更高，那么市面上的多次赔付重疾保险到底哪家强呢？我们挑选了对重疾分6组6次赔付的四款热销型重疾保险进行横向对比，相信可以得出一个公平、公正的答案。

几款产品对比后，我们直接给结论：

由梧桐树保险网专属定制的完美人生守护（尊享版）作为多次递增赔付的重疾保险，保额能增长，最高可累计赔付750%重疾保额，保费价格也很低。想获得重疾多次保障，又在意性价比，完美人生守护（尊享版）是很不错的选择。而且，基本保额最高可投83万，累计最高可赔付75倍重疾保额，也就是6225万，可充分满足对高保额有需求的人群。

在几款产品中，嘉多保的癌症保障较充分，有家族病史尤其关注癌症保障的朋友可以考虑一下。不过它的保费比完美人生守护尊享版要高，重疾赔付保额也没法逐年递增，大家可根据实际需求权衡。

中倍加尔保保费最低，但中轻症保障明显低于完美人生守护尊享版，还不可附加癌症二次赔付，保障力度不够。备哆分1号重疾保障不如完美人生守护尊享版和倍加尔号，保费价格也较高，性价比不足。

综合来看，完美人生守护尊享版重疾保险投保门槛更低、重疾、轻症、中症保障都更高，同等条件下保费优势很明显，怎么看性价比都很高，值得投保。

4、说在最后

不同的年龄、性别、经济收入的人群对重疾保障的需求也不同，但完美人生守护（尊享版）重疾保险能全方位的满足大家所需，可以放心大胆地入手。重疾保险产品很多，大家在购买重疾保险前应先明确自身情况和需求，才能买到既适合自己又比较划算的产品。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家规划科学完善的保障，可量身定制保障方案。

弘康人寿新上线了一款分组多次赔付的重疾险——臻爱 520 重疾险。这款产品是保障终身的重疾险，并且重疾保额可以逐年递增，最高可增长至原保额的 2 倍。让我们一起来看看这款保险内容。

一、臻爱520重疾险谁能买？

先看这款重疾险的投保规则：

投保年龄：30 天 - 55 周岁

投保职业：1 - 4 类

保障期间： 终身

交费期间： 3/5/10/15/20/30 年/趸交

等待期： 180 天

智能核保：有

可最高投保额如下：

未成年人：50 万

18 - 40 岁：80 万

41 -45 岁：30 万

46 - 50 岁：20 万

51 - 55 岁：10 万

若购买过其他类似保障产品，累计不超过上述额度。

这款产品的投保规则和其他重疾险差不多，对不同年龄段的投保额度有限制。

二、臻爱520重疾险保什么？

看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：

重大疾病保险金：108 种重疾分 6 组，每组赔付 1 次，共赔付 6 次，间隔期 180 天

从投保后的第 2 年至第 21 年，重疾保额以每年 5% 的单利增加，每年的保额 = 基本保额 × （1 + 5% × (保单年度 - 1)），共增加 20 年。

也就是说，到第 21 年时，重疾保额增长至原保额的 2 倍。 但要是前 20 年发生了首次重疾赔付，则保额停止增长。

已增长的保额终身有效，重疾每次赔付时都按照增长后的保额。

保额增长这一点还是很有创意的，因为很多人会担心通货膨胀，现在买的保额过了几十年就不值钱了，这款产品保额增长的设计也迎合了很多人的需求。

我们再看看6大高发重疾的分组情况如何：

这样的分组条件还是不错的。

对于多次赔付的重疾险，6 大法定高发疾病的分组情况很重要。高发的疾病分开到不同的组别，才能提高获得多次赔付的概率。

轻症疾病保险金：35 种轻症不分组，赔付 4 次，每次赔付 45% 保额，无间隔期

中症疾病保险金：20 种中症不分组，赔付 2 次，每次赔付 60% 保额，无间隔期

我们看看它的高发轻/中症的保障情况：

高发的轻症都涵盖了，部分疾病也升级到了中症，增加了赔付的额度。

被保人豁免：被保险人首次确诊轻症/中症/重疾，豁免剩余保费，保障依旧有效

身故保险金：18 岁前，赔付保费；18 岁后，赔付保额

这款重疾险的保障内容还是不错的，保额还能自然增长，但是否值得购买，还需要具体看看价格如何。

三、臻爱 520 重疾险与同类产品的相比

上面有提到这款产品保额增长的设计还是很有诱惑力的，那价格如何呢？深蓝君找来了市面上热销的分组多次赔付重疾险进行对比，具体如下：

直接说结论：

臻爱 520 的保障内容其实是不错的，轻症和中症的赔付额度也较高，最大的亮点还是重疾保额逐年增长 5%，20 年即达到了保额翻倍。

但是产品的价格太贵了，几乎是同类产品倍加尔保的 2 倍，个人觉得同样差不多的预算，与其买 50 万的保额等它 20 年后增长到 100 万，还不如直接买 100 万保额倍加尔保。

总体来看，这款产品保障不错，重疾保额增长有特色，但是性价比不高。

四、写在最后

臻爱520是一款多次赔付的终身型重疾险产品，最大的特点就是保额每年递增5%，保额最高可至200%基本保额。轻症和重症的赔付比例较高，分别是45%和60%。但是保费并不便宜，接近同类产品的2倍。同样的预算，还不如购买两款不同的产品，不仅做高了保额，而且保障更加全面。希望这个回答可以帮助到你，如果想要了解一手产品资讯，可以到深蓝保官网查看。

拓展阅读：

《臻爱520重疾险怎么样？弘康臻爱520值得买吗？》

《2019各保险公司消费型重疾险对比，性价比最高的是它！》

《7款热销多次赔付重疾险对比分析，这款性价比极高！》

太平洋保险旗下的新一款2021步步高增额重疾险和超能宝庆典版少儿重疾险，吸引了许多人的目光。那么学姐这次就为各位讲解一下，太平洋保险这一产品到底有没有能力顺利转移大人和小孩的风险。

要是各位想提前知道太平洋保险这家保险公司的具体境况，小伙伴们可以点击以下文章进行了解：

《太平洋保险怎么样，靠谱吗？》

一、太平洋保险重疾险怎么样？

我们一起来看看2021步步高增额重疾险和超能宝庆典版重疾险的保障图：

从保障图中，学姐就能发现这两款重疾险的优点和不足，下面我们先一起来深入认识它的优点：

1、2021步步高增额重疾险保额每年递增

2021步步高增额重疾险的保额能增加有着极其大的吸引力，其现金价值会逐年攀升直到你亡故，年龄越大收益越多，利率、股市波动对它都没有影响！

2、2021步步高增额重疾险可转换为年金

除上述内容外，转换年金也是它的一大权益，还有三种转换方式：减少一部分保额，充当年金、退保来转化成年金、取出全部保险金，这三种方式的一切或部分变为年金。

3、超能宝庆典版重疾险保障少儿特疾

太平洋保险的超能宝庆典版其实属于一款少儿重疾险，还为20种少儿特定疾病添加了保障。

由于小朋友的常见重疾与成年人是有不同点的，有了专门的保障，就能给孩子构建更加完善保障体系，大人也能更安心。

4、超能宝庆典版重疾险具有返还功能

另外，超能宝庆典版重疾险还有返还保费的功能，被保人在保障期满时始终存活着，保险公司就会返还150%保费。

二、太平洋保险的重疾险值得买吗？

但是，大家可别只关注它的优点就盲目入手！

太平洋保险2021步步高增额重疾险和少儿超能宝庆典版重疾险也存在很多缺点，值不值得买，还是要先了解完它的缺点才能得出结论：

1、重疾没有额外赔付

2021步步高增额重疾险的重疾保障较为单一，这款产品赔付次数是1次，赔付100%的基本保额，超能宝庆典版重疾险的赔付金额是将全部基本保额和已交保费加起来。

只是都没有添加重疾额外赔，即便超能宝庆典版重疾险赔付看似不少，但当下市面有一定数量的重疾险，假如60岁前确诊重疾，是可以有80%保额重疾险可获得的，在相比以后还是能知道没有额外保额赔付就特不给力。

2、不带中症保障

现如今市面上许多重疾险都会囊括这样的基础保障：重疾+中症+轻症，在这里面中症、轻症相对比重疾更容易达到理赔条件，然而2021步步高增额重疾险和超能宝庆典版在中症方面都没有设置保障，确实没有做的很好。

3、特定疾病赔付比例低

太平洋保险2021步步高增额重疾险和超能宝庆典版的特疾能赔付5次且还是不分组无间隔期的，赔付比例只有20%，这点挺让人失望的吧。

比起哪些市面上提供轻症保障责任，且可以做到30%保额甚至40%保额赔付的重疾险来说，2021步步高增额重疾险和超能保庆典版重疾险的特疾赔付力度就有点不够看。

4、保费贵

2021步步高增额重疾险提供的基本保额才只有十万元，所以只能以30岁男性投保这款产品测算保费，分5年交清，每年的保费要1014万元。

这里有一个问题就是10万保额在一场重大疾病面前是远远不够，治病费用至少也得花费30万左右；

另外，即便是这款重疾险可每年增加3%的额度，但保单开始的前几年肯定不会增加很多，但我们也不清楚疾病究竟何时到来。这样子的保费对中高阶级收入人群而言不会有压力，不过这对普通人来说真的就是一种负担了。

因此想买这款太平洋保险2021步步高增额重疾险，大家就先掂量一下自己的这个钱包能不能够分量再说吧：

《保额会长大的太平洋步步高增额重疾险，表现如何？》

而超能保庆典版重疾险由于是返还型重疾险，这样一来跟少儿重疾险市场里同类产品比起来，也算是偏贵的，给0岁的男宝宝投保50万保额，每年要交5千多块钱的保费。

超能保庆典版重疾险虽然能返钱，若是投入6万块保费，保障期满也就是30年后是可以得到9万的，只是市场通货膨胀的缘故，这笔钱其实已经贬值了，可能那时候的九万块钱购买力，还没眼下的六万块钱多呢！

因此，太平洋保险超能宝庆典版重疾险难以满足我们的保障需求，建议大家好好看看它的欠缺之处：

《太平洋「超能宝庆典版」少儿重疾险火热上线，这些买前必看！》

综上所述，太平洋保险的这两款重疾险性价比不是很优秀，市面上存在非常多的重疾险，我们也没有就认准太平洋保险这一家的产品的必要，多对其他保险公司的重疾险增进一下了解，也许能找到更优秀的。

写在最后

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咨询内容：朋友们你们好，现在我想为自己买一份女性保险，侧重的是重大疾病险，只是要求保障，不要投资，不要返利。要求保额是递增的。不知道有哪些保险产品适合呢？咨询网友：wf(石家庄)专家解答：石家庄平安人寿何洋不知道您的预算是多少呢，一年4000左右，保10万您觉得怎么样呢？其实想让业务员设计一份非常专业的保险，需要了解您的一些家庭情况，比如收入，支出，家庭人员情况等等。烟台太平人寿张丽荣您的保险理念很正确，但是，我们公司的重疾保险比你想像的还要好！不但有保额递增，而且是英式复利分红，重疾一经确诊（只要有诊断书）赔付保额；没有事复利分红。北京新华人寿蒋荣来今天刚有一个客户加保，十分开心，这证明了我的服务和经营客户方面有了质的飞跃，终于有了结果！而客户是我经过半年的经营才有了健康的观念，买的就是我们新华公司的“健康福星”增额保险，比起您来，他的观念比您落后了些，但在福气方面，他从今天起，就有了重疾的保障，比您又稍强了些！不过，这没有关系，相识就是缘分，今天我就以我对保险的理解给你一点建议，仅供参考！在买重疾保险方面，我觉得您非常明智，重的就是保障，保险的最大魅力就是以小博大，专款专用，强制储蓄！它是一种真正的互助行为，我觉得也是人类进化的这么久以来一项伟大的发明。只要是大的公司，理赔和服务有保障，没有多大的差别。那我们要注意的地方有什么呢？我给你说以下几点，一就是保障的病种是否多而全，二呢，就是保障是否能抵御通货膨胀，因为我们知道，在八年前，住院时候的押金还在五千元左右，而现在，光这一项，在北京知名的医院，早已过万。您今天买的十万元的保障，在十年二十年之后，连住院押金就被占去了一大半，还能起到什么作用呢？有人说那不是能加保呢吗？可是您想过没有，那时候您的岁数大了，费率是不是也涨了，还有可能需要重新体检也要考虑，这就会承担拒保的风险。作为专业的寿险营销员，想客户之所想，急客户之所急，是他专业与否的重要评判标准！在这里我向您推荐信华保险公司的健康福星增额产品，因为这款产品秉承新华公司的产品文化，是一款会长大的保险，保额逐年递增，以购买保额10万元举例，每年增加的保额就是三千元，还有身价也会增加一千，逐年递增，保障到终身。需要说明的是，客户重疾风险和身故风险单项赔付，哪一项风险先发生，就先理赔哪项，合同即终止！其实这也更说明专款专用的理念，让您的钱用在刀刃上！发挥更大的效用。这款产品还有一个亮点就是客户到66岁以后，可以通过降低保额的形式，折合现金价值，领取现金，作为养老的补充！真正的一款稳赚不赔的好产品！

扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"