月入多少钱开始理财？

每个人的薪资分配情况因个人情况而异，以下是一个一般的分配建议：

生活必需品支出：约占薪资的50%左右。包括房租或按揭、食品、水电费、交通费、保险等必需支出。

储蓄：约占薪资的20%左右。储蓄是一项非常重要的理财计划，能够帮助个人在未来应对紧急情况，以及达成长期的财务目标，如购房、养老等。

娱乐、文化和健身支出：约占薪资的10%左右。这些支出可以让你放松身心、保持身体健康，同时也可以满足个人的兴趣爱好。

学习和职业发展：约占薪资的10%左右。这些支出可以帮助你提高自身技能和知识水平，提高职业竞争力，进而获得更好的职业发展机会。

其他支出：约占薪资的10%左右。包括礼物、旅游、捐赠、个人奖励等其他一些支出。

需要注意的是，这只是一个一般的分配建议，具体的分配方案应该根据个人情况和需求进行调整。

如果有固定的债务或支出，也需要考虑进去。同时，合理的财务规划还需要考虑投资和风险管理等因素，因此建议在制定个人财务计划时，根据自身情况，寻求专业理财建议。

　　在我眼里，投资和 理财 是两个词，它们的定义略有区别。理财应该每一个人都可以，跟有多少钱没有关系。投资者需要一定的启动资金，但却不一定是自己的资产。

　01，投资

　按我的理解，投资就是钱生钱，详细一点说就是寻找一个投资渠道或者一个投资产品，把钱投进去，希望带来现金流或者获得本金的增值。

　比如买股票或者买基金，希望低点买入，未来有机会在高点卖出赚取差价。

　比如买银行理财产品或者债券，虽然本金没有变化，但是可以获得利息收入，这就是现金流。

　以上的这些以钱生钱的方式属于投资，所以当然需要一定的启动资金。

　02，用闲钱投资

　一般情况下，我们都说要用闲置的钱进行投资，这对于大多数人来说都是对的。

　因为还没有太多投资经验的人，往往也是没有太多资金的人。所以用于投资的钱一定是闲置的钱，不要影响生活。也不要影响心情，赚了更好，亏了当做是教训，学费。

　所以我经常给一些新开始投资的朋友建议，先把3~6个月必须要用的钱放好，再把一些医疗保险买好，余下的钱才可以开始投资。而且钱一旦进入了投资渠道，要预计三五年甚至8~10年你不需要用。

　03，用别人的钱投资

　其实有些时候，但你有了一定的经验，也可以用别人的钱投资。

　最简单的例子就是，哪怕你手上的钱足够，也不要全款买房子，而应该向银行申请 贷款 。然后把手上的钱用来做投资。

　另外一个例子就是，我曾经有一个同学把钱借给我，他只拿固定的5%的利息，比他买银行理财产品高。而对于我来说，就相当于以5%的利率借了钱，因为我有把握可以获得8%以上的 收益 率，所以我就借钱进行投资，放大自己的投资基数。

　所以如果从投资的角度来说，当你开始有闲钱的时候，就可以投资了。当你对投资有一定的把握的时候，即使没有闲钱也可以借别人的钱投资。

　04，理财

　但是如果换成理财的角度，应该从你还没有钱就开始。

　因为理财包括投资，却不仅仅是投资。在我的概念里面，理财包括资金的积累，资金的增值，资金的保障和保全，资金的分配。

　还没有钱的时候，至少怎么样积累这第1笔钱就跟你有关。同样也属于理财。所以理财的第1步应该是学会把钱存下来。比如从最开始的货币基金开始，甚至从规划每一笔钱怎么消费开始，从怎样适当的使用 花呗 和 信用卡 开始。

　在一开始我们存不下太多钱，这有可能，一个风险来临就花一大笔钱。所以即使没什么钱，我们也要买一些最基本的保险。购买合适的保险，同样属于理财的必要一步。

　很多人觉得我是投资高手，我觉得我不是。但是怎么样理财，制定一个中长期的计划，慢慢实现财务自由，却是我的专长。

01 按自身具体实际情况，收入按比例分配

我们每个月领到薪水收入不外乎两种情况，存起来或者花掉。

但实际情况是，我们很难把薪水收入全部都存起来，

因为我们必须有为了生存下去的花费，这些费用就是「必要支出」，例如房租，水电煤，伙食费。

所以我们应该按自身具体实际情况，收入按比例分配，花费按比例分类。

收入按比例分配，可以遵循「631原则」，

即收入60%作为必要支出的生活费，

30%作为其他支出，可以是娱乐，自我提升等费用支出，

剩下10%作为强制储蓄的紧急备用金。

而每个月的收入减去必要支出后所剩下的钱，才是我们可以灵活支配的，大概在30%-40%左右。

即使你想多存点钱，压缩自己必要的生活费，

长久以来，你的计划也会被一次次地打破，最终放弃整个财务规划，

因为不合理的分配比例会让人望而却步，所以能持续下去的存钱收入分配比例必须按照你自身的实际情况量身打造！

金额为台币，汇率大概为1：5

举个例子，小林每个月35W台币的收入，理想状态下想存下3W台币，生活费只花5K台币，如果是学生时期的话，勉强还可以执行，

但对于已经出社会的工薪族来说，根本就是不可能。

因为每个月除了生活费之外，还有房租水电，给家里寄钱，贷款社保等费用，最后只能存下9K台币。

你可能觉得「怎么调整了收入分配之后，反而存钱更少了？」从原来的每个月存3W台币变成每个月只能存9K台币，少了整整21W台币。

虽然每个月的存钱效率是降低了，但现实中的费用是必须缴纳的，如果我们还是每个月只花5K台币生活费的话，估计每天都要吃馒头才扛得住了。

所以我们要按自身具体实际情况，收入按比例分配，这样才能有效地持续下去，

而且合理的收入分配，是为了控制自己的消费，让自己能在存钱和生活质量上找到平衡点，而不是勒紧裤头过日子。

02 遵循消费金字塔，花费按类别分类

我们每个月领到收入之后，生活上各方面的支出花费也要合理分类。

因为工薪族基本每个月只会领取一次一份的工资，所以我们更要合理地分类花费，以免月初就大手大脚花钱，到了月底就吃土的节奏。

生活花费方面，我们先了解一个「消费金字塔」的模型。

「消费金字塔」的模型，关键在于「先把消费花在真正需要的上面，再来才是购买想要的商品」。

我们每个月的花费大概能分为「固定支出」和「变动支出」。

「固定支出」是那些我们为了生存下去的花费，而且是每个月无论你有没有钱都必须缴纳的费用，例如房租水电煤，伙食费，房贷等，

这部分的「固定支出」我们在分类的时候会直接划分到大项里面，是和其他支出分割开的钱。

「变动支出」是日常生活的购物，读书进修课程等其他支出费用。

这部分的「变动支出」花多花少就全凭自己的调整了，

如果这个月有大额的支出，例如计划去旅游或买笔记本电脑，我们就要先剔除这部分的费用，剩余的费用才自由支配。

沿用上述小林的例子，在生活费1W台币里面再单独拉出来细分支出。

透过我上面刚刚讲的内容，我们会发现，消费必须要先花在生存上，有剩余的额度才能去满足其他的需要。

遵循消费金字塔，花费按类别分类，就是让我们可以在「固定支出」和「变动支出」，需要和想要之间得到平衡，

每个月的消费额度应该保持动态平衡，此起彼消的状态。

03 应对未知风险的管控

因为工薪族基本每个月只会领取一次一份的工资，而且每个月我们都有必须要花费的「固定支出」，

如果月初就把生活费花光，就必须省吃俭用撑到下个月发薪日或者去借钱才能度过这个月剩下的日子。

现在全球的大环境都不景气的情况下，公司减薪裁员，突然生病，天降意外的事情时有发生。

如果你是一个没有存钱习惯的人，每个月的收入都花在消费上，

哪怕某天有什么急需用钱的情况，无论你薪水多高，都要等到发薪日才有钱，当下的情况你还是没有钱支付。

为了应对和解决这种未来未知的风险，我们就要预先存下一笔「紧急备用金」。

从每个月的收入中拿出10%作为「紧急备用金」强制储蓄，

我们存钱的最大目的不是为了能花更多的钱购物，而是降低那些未来未知的风险。

「紧急备用金」就是为了你突然需要钱的时候可以拿来周转用的钱！

让你的生活可以在不受金钱的影响下继续运转，

而这笔钱最少为3-6个月的生活费，平时坚决不使用它来消费。

第一份，毋庸置疑，一定是生活费

人们的生活离不开衣食住行，在生活费这一块上，一定不要超过你月收入的30%，如果你说自己仅房租就占到月收入的50%，那么我只好给你两个建议，要么寻找兼职，要么换一个便宜点的房子。

第二份，用来社交，扩大你的人脉圈

你可以每个月用300块请客，请什么人呢？当然是请你认为很优秀，比你有思想，比你更有钱，能带动你提高，和你需要感激的人。每个月都坚持请客，相信一年后，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的口碑，影响力，声望等逐渐会在朋友面前树立起来，给人一种大方得体的形象。

第三份，用来学习，每个月可以用100元来买书或者听课（如得到APP）

买什么书？首先选择你感兴趣的方面（网络小说等就算了，休闲放松看一下就好），比如说管理类，金融类，社交类等书籍，一个月能坚持看一本，看完之后，能学以致用，与人分享，甚至讲给别人听，不仅会提高你的个人信誉度，而且，你的亲和力和个人价值也会显著提升。另外，如果条件允许，可以每月抽一次时间参加一次培训，参加好的培训，可以结实一些志同道合的朋友，相互交流，相互学习。

第四份，每年至少奖励自己一次说走就走的旅游

一年的时间，积攒出一两次的旅游费用，应该不是什么难事。一个人的成长来自不断的历练，年轻的时候多出去走走，增加一些阅历。参加自由行的旅游，住进青年旅馆，世界尽管很大，但你每年都出去一趟，几年下来，就可以把旗子插到地图上，多年后，再回首，你会发现，许多美好的回忆正是你生命的动力，从而更加充满热情的投入到工作中。

第五份，用来投资

至少要保证你每月收入的20%用于投资，这样你永远都不会是月光族，这部分资产是你未来几十年的重要保障，股票也好，基金定投也好，互联网金融也好，长期坚持下去，几年之后当你查阅账户总资产的时候，里面的数字绝对会令你感到惊讶！

根据一般的理财规划，一个人的薪资可以按照以下比例分配：

1 生活必需品费用：包括食物、住房、交通、水电费等基本生活开支，通常占薪资的30%!~(MISSING)50%!左(MISSING)右。

2 储蓄和投资：包括紧急备用金、养老金、教育基金、投资理财等，通常占薪资的20%!~(MISSING)30%!左(MISSING)右。

3 娱乐和消费：包括旅游、购物、娱乐等非必要的开支，通常占薪资的10%!~(MISSING)20%!左(MISSING)右。

具体分配比例可以根据个人的实际情况和需求进行调整，但是应该尽量保证生活必需品的支出，同时合理储蓄和投资，避免过度消费和浪费。

除了上述三个方面，还有一些其他的开支也需要考虑，比如税费、保险费用、健身费用等等，这些开支通常也需要按照一定比例进行分配。同时，对于每个人来说，具体分配比例也需要根据个人的家庭状况、职业、收入水平、消费习惯等因素进行调整和考虑。在进行资金分配时，应该根据自己的实际情况和需求，制定合理的理财计划，避免过度消费和浪费，保障自己和家庭的财务安全和稳定。