闺女出嫁给保险好还是给钱好？

自己女儿出嫁是给保险肯定比给现金的好，一方面自己的女儿健康多了份保障，一方面这个钱永远都是自己的，一生都有一份安全感，这是父母给子女的最好的爱。

给自己的女儿太多的现金带到婆家去，免不了老公和婆家人算计，会影响夫妻感情，大多数会以分手告终。父母的血汗钱就这样打了水漂了，最终还得结束自己的婚姻，受伤害的还是自己。

我有一个堂妹结婚的时候要了六万的彩礼，娘家就陪嫁了30万的现金还有一辆30万的车子，结婚时别提有多风光了，结完婚后就是一地的鸡毛，老公要换车子要走了10万，婆婆生病住院了要花钱，公婆自己有钱就是不拿出来，说是给你们全款买房子家里没钱了，结果我 妹拿了6万，花了五万报销了3万，剩下的钱全进了婆婆的腰包，老公说一家人拿到谁手里不是拿，再把钱拿回来就是太生份了，又过了一年小姑子要创业要借10万，不借全家人又说没把他们一家人当成亲人，没当成是自己的亲妹妹，结果又拿走5万，人家一家人还不高兴，明明手里有钱，就是不拿出来才给5万，第二年小叔子要结婚没钱买房子，婆家人又说一家人互相帮助，要嫂子出个首付，不够的再去娘家借点回来，反正你家有钱迟早是我们家的，就因为这事儿二口子分居了有半年多，男方说不拿钱给我弟弟买房子就离婚算了，那离就离吧，反正这相样子也是没法过了。

有天在上班我堂妹晕倒了，公司送到医院确诊是子宫廇，这下子婆家马上说我家没钱给你看病，一家人直接玩消失，还在外面到处说，你就是医好了还不知道能不能生孩子，这样的儿媳妇我们是不会要的， 那我带回来的陪嫁全花到你家了，这些钱应该还给我吧，老公一家人理直气壮的说，这些钱已经花完了是不会给你的，花了还怎么给你呀。在这场婚姻中男方除了全款买了一套房子之外，没有任何的付出和损失，女孩子36万的陪嫁全花光，只开回来一辆不值钱的车子，女孩子的病还是娘家花钱看好的。

我堂妹再婚的时候，我叔叔一家人也是学精了，车子只买了10万的，反正就是代个步，没必要那么高档。再有的陪嫁就是三份保险合同，有100万的重大疾病保障，还有每年交30万总共交五年的理财保险，受益人就是我叔叔婶婶，孩子生病了有理赔和报销，每年都有分红，最重要的是这个钱谁也算计不了。

聪明的父母在孩子出嫁的时候陪嫁保险，这才是最明智的爱，这种爱会陪伴孩子的一生安全感。

婚嫁险其实是年金险的一种，是为了保障未来在某个特定时期需要花钱的时候不缺钱。

不少年金险产品会配置婚嫁金，所交的保费相当于存储的钱，等到合同约定的时间，比如适婚年龄，就可以领取约定的年金作为婚嫁金。

如果想了解年金险的更多内容，还可以看下这篇险种科普文章：年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？

“阳光人寿爱你一生婚姻保障计划”与目前国内市场上流通的婚姻保险最大区别在于该保障计划只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，因此这是一款专门由丈夫买给妻子的保险，更能体现丈夫对妻子和家庭的责任感。在保单签定之初，夫妻双方约定好保单的权益划分比例，该比例分为60%、80%、100%三个档次，是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。在此权益约定的保护下，妻子将至少获得的60%相应权益，最高可达100%。如果丈夫一开始选择将权益百分之百归妻子所有，那么即便离婚，保单利益也将全部由妻子享有。

同时，丈夫可一次性投入一笔“爱基金”，五年后，当爱的种子茁壮成长，可以领回全部已交保费，进入万能账户，累积生息，让爱情之树继续成长，枝繁叶茂。50周年满期之时，爱你一生保障计划将会有一大笔“挚爱礼金”，作为金婚庆贺金，让夫妻双方高枕无忧，共度美好夕阳生活。

为了保证这份爱始终可以进行到底，爱你一生保障计划还特别增加了丈夫的意外身故或全残保障，在66岁之前，丈夫可以享受两倍基本保额的意外保障，确保自己的爱和责任始终能得以延续。

下面通过艾先生和秦女士的案例来看一下“爱你一生婚姻保障计划”如何为婚姻保驾护航。

艾先生，30岁，事业有成，刚和青梅竹马的秦女士（30岁）喜结良缘。为了给妻子最好的呵护，他特别投保了“阳光人寿爱你一生婚姻保障计划”作为结婚礼物送给妻子。他选择一次性交纳50万元保费，保险期50年。为了体现对妻子百分之百的爱，艾先生选择契约约定比例为100%，即保单所有权益归其妻子秦女士享有。

在第五年，正值艾先生秦女士木婚之际，全部保费50万元将会返还进入万能账户开始累积生息，作为他们的木婚祝贺金，这部分钱秦女士可以选择随时领取。如果选择不领取，一直在万能账户累积生息，至第五十年满期即金婚之际，万能账户累积生息金额将高达400万元，作为金婚祝贺金，足够艾先生与秦女士度过美好的夕阳生活。此外，在艾先生66周岁之前，还可享受120万的意外身故或全残保障。

以上利益均按照中档红利测算。据了解，阳光人寿的资产运作能力非常优秀，依托于母公司阳光保险集团，投资收益连续多年位居行业前列，业绩一路领先：2006-2011年，阳光保险资产管理中心管理资产累计实现总投资收益为7339亿元，历年投资实现收益率分别为1492%、2889%、735%、794%、725%和637%，年均投资实现收益率达到1185％。“爱你一生婚姻保障计划”不仅护佑爱情、婚姻，产品收益也值得期待。

拿身份证，银行卡，保险合同去保险公司领取。根据查询相关公开信息显示，婚假保险到期后，被保险人可以携带本人的身份证明、银行卡、保险合同到保险公司的线下营业网点办理领取手续，若是投保人想要帮助被保险人领取婚嫁保险金，那么除了需要携带上述资料以外，还需要携带本人的身份证明以及与被保险人的关系证明。

保险并非决定后，就不需要调整，在人生不同阶段，所负的责任也会不同，因此在进入人生新阶段时，须检视并调整保单。结婚后的保单调整，要考量整个家庭的生活开销、贷款，亦需预防壮年期因工作体况不佳而无法承保，与单身时候的责任规划，是有所不同的。 (推荐阅读： 保险有买就好？检视保单的三个最佳时机 )

依家庭责任规画寿险

结婚后，由于家庭责任逐渐增高，与单身时最大的不同，是对于「寿险」额度的需求。

身故或全残

负有家庭责任的人，肩扛生活开销、贷款、父母的孝亲费，以及子女的教育费，要思考一旦身故或是全残时，是否有配套方法来支应这些庞大的费用。

若以保险转嫁风险，可用寿险。其概估方式： 负债（例如房贷、车贷）+ 家庭年支出 x 预留年数–（既有存款+其他收入（例如配偶的薪资））=身后所需存留资金

要注意的是，寿险的额度会随着责任的不同而增减，并非年年都相同。从刚出社会尚未结婚时，身上的责任大多是孝亲费、学贷等，其寿险的需求会较少；而结婚后，要负担的是一整个家庭的开销，如房贷、教养费等，其寿险的需求将会是人生中最高峰的时候。

而随着年纪增长，例如小孩长大了、贷款逐年缴清等，进入退休生活，其寿险的需求亦会逐年减少。因此，寿险的需求，要以阶梯的方式规划，随着家庭责任的增加而攀升，到最高峰之后，又会随着家庭责任的减轻而下降。 (推荐阅读： 帮Baby买保单前，父母该知道的三件事 )

体况好时购足额度

根据卫生福利部调查，104年度的壮年人口（25~44岁）死亡原因前三名，分别为恶性肿瘤、事故伤害、自杀等。

结婚生子的壮年期，恰好也是人生工作的高峰期，现代人压力大，文明病也多，体况可能会日益变差，因此，最好趁早将这样的风险一并考量做规划，避免日后有体况而无法承保。

医疗花费

根据行政院主计处民国100年统计，家庭消费支出中，平均每100元就有149元是用于医疗保健上，且逐年增加，是家庭中不可忽视的风险。

※医疗花费的风险该如何转嫁呢？从花费较高的风险来看，像重大疾病、癌症等，这些可以用重大疾病险、癌症险转嫁，而一般医疗可优先用实支型保险转嫁。

要注意的是，相较于小资族，其额度建议要拉高，原因是小资族身上的责任不重，其额度可以适度考量。在结婚阶段，因为有家庭责任，要考量造成整个家庭收入来源中断的风险，且这个时候，又是工作的高峰期，避免日后因体况而无法承保，因此，在预算许可之下，可以将保险的额度拉高。

缓冲期生活花费

除了医疗的花费，有些事故或是疾病的发生，于后续复健的同时，并无法工作，使得家庭收入中断，其缓冲期间所需的支出费用亦相当可观。以残废的状况来说，根据内政部100年的调查报告：一百万个身心障碍人士（含轻度）中，30~未满45岁的身心障碍人数约近十六万人（约占151%），其比例并不算低，因此，此阶段年纪的人，应多加考量残废可能带来的风险。

※残废的风险可用意外险、残废险（疾病或意外造成的残废都可理赔）转嫁，其概估方式： （原本年收入 + 复健或照护支出） x 须重新学习技能所需的年限 / 残废程度比例 = 残废所需保额

其中，复健支出，可考量配偶会为此辞去工作，或是另请看护等费用支出。另外亦可考量具有残扶金的寿险，会定期性给付，可转嫁部份复健支出的风险。

残废的理赔是以残废等级的比例给付，因此，不应只以最高额度全残（100%）的状况来估算，尚需考虑其他残废状况，例如双手十指均缺失，其残废等级为三级，理赔比例为80%，可思考这类状况，重新学习技能所需的时间为多少，以便评估残废后所需的资金。

善用家庭式保单与公司团保 家庭式保单

除了一般个人保险，亦有所谓的「家庭式」保险。这类保险是指，全家以一人做被保人为主契约，其余配偶及规定的岁数以下的子女（常见的是二十三岁以下），可以附加保险于其保单之下，以节省主约费用。但其中要注意，这些附挂在主契约的保险，是否会跟着主约失效（例如主约被保人是先生，而在领取身故保险金之后，主约因而失效）而终止，建议可挑选有「附约延续」的条款，或是批注此一条款。 (推荐阅读： 关于孩子的保单，投保关键应该是… )

「附约延续」条款，以某保单为例：「本附约被保险人与主契约被保险人不同一人时，于主契约有效期间，因下列情形之一致主契约终止，本附约得依批注条款之约定延续此附约效力。」要注意的是，并非主契约终止就能适用此一条款，要符合条款规定的情形，才得以附约延续，常见的有身故、重大伤病的给付、符合一级残之情形等，其依条款所载为主。而其条款也不一定会适用于全部附约保单，要注意附约是否在此一条款的适用范围内。

公司团保

许多公司常会帮员工投保团险，其团险由于是多人共同投保，保费通常会较便宜，而有些团险不限员工本人加保，其配偶、子女亦可投保，因此，可以询问家属能否加保。公司团险的保额虽然通常不高，但其保费便宜，可做为加强之用途，且在离职或退休之后，有的亦可利用「团险更约权」转成个人保单。

835我提醒，针对责任估算的寿险额度，于日后责任减少时，记得逐渐降低额度，以减轻保费负担。进入家庭，多处于壮年时期，要注意文章所提之风险，若要以保险转嫁，保额记得要做足，同时，亦可多利用配偶的身分，相互加挂保险，可节省主约的保费支出，但其条款要记得看清楚，避免失效而得不偿失！ (推荐阅读：态度决定财库，五个钱滚钱的致富关键) 保险e聊站授权转载 原文出处结婚了，保单该如何调整呢？