女人当自强！30岁后女人必须学的理财绝招，教你轻松简单恶补理财知识

记住财神爷索罗斯的名言：「理财永远是一种思维方法，而不是简单的技巧。」我们首先需要掌握的，仅仅是一种态度而已。

当二字头的年龄划下句号，以往无忧无虑的都市女性会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾：房贷又涨了，老公需要添一部车子，爸爸妈妈看病的花销逐年递增，公司的职位突然多了好多年轻的女孩来竞争……还有，生育BB和抚养他到18岁的开支居然要49万元！

　天哪，有这么多的账单要签付，薪水袋里那一叠薄薄的人民币怎么够？看来只有开源节流、另辟财源才行了。

　但不幸的是，我们这些被父母娇惯、被老公宠怜的FASHION女人们，虽然人过30岁，但对于理财的了解，简直几乎就是一片空白！

　每月末月光光心慌慌的场面固然不少，奋斗数年积蓄微薄的情况也不可谓不多—看着这一片「满目疮痍」，到底应当如何是好？

　答案非常简单，现在的你，必需以四倍的速度开始恶补理财知识。

　学习秘籍：成为理财金算盘的4个POINT只要掌握「合理开支+稳妥投资+适度保险+隐性副业」的四个重点，你就能轻轻松松进阶理财高手！

　做个精明消费族

　关于如何聪明花钱的建议，在网上、书上，朋友的谈论以及老公的唠叨中，你都已经听得太多太多了。不过，我还是要针对30岁这个关键的年龄，再多说上两句。

　∵建议A修改那些错误的消费概念。比如说，很多30岁女人都以为，一份购物清单对于控制疯狂Shopping很有作用，其实不然。美国AOL网站的统计告诉我们，只有20%的女人能够严格按照购物清单购物。解决的办法是：购物之前，尽量忘掉你要买什么东西。因为事实上，你忘记的东西一般都不是特别重要的东西。

　∵建议B不要尝试那些新鲜的购物方式，除非你想当小白鼠。以网上购物为例，这是一种相当新潮的方式，可是对于想理智开支的你而言，真是糟透了。因为你看到的实物永远和照片有差别，而且在售后服务方面，你根本得不到支持。我不得不说，除了书，你在网上简直买不到什么好东西。

　∵建议C让那些信用卡和银行卡都见鬼去吧，要相信，信用卡的支出完全没有损失感。你会觉得买了1万元的SK-II，和买20元的小护士一样没有什么区别呢。携带现金没有那么方便，同理，也就不那么容易花出去。

　投资贴身设定：我的情况我分析

　羡慕银行为大客户定制的贴身投资计划？其实你自己也一样能做到。花上两个小时时间，分析自己的财务状况，再按下面的要点一一设定，获得你30岁的专属投资计划，一切就这样简单。

　∵状况分析进入30岁，已经脱离积蓄不多的窘迫阶段，收入渐增，需要清晰理财思路。这期间的特点是可供个人支配的金额增加，由于对投资理财已有初步了解，可能也开始摸索投资的步骤和规律。

　但是，由于结婚与生育大多发生在这一年龄段，也要考虑随之而来的各种开支， 这几年也是高消费集中的时间。

　∵投资目的促进自己财产增值，在35岁前要增加20%，为可能的大型开支筹备足够的款项来源。同时，建立好完整的理财体系，设定系统性的投资计划。考虑到风险性的问题，也需要筹划危机开支的专门款项。尤其应设定预算系统，以安全及防护为主。

　有险无惊的绝对天书

　30岁的女性都特别重视安全感，所以她们总喜欢寻求保险的帮助。据统计，30~35岁的白领女性是中国女性保险支出的最多的族群。但在选购了一份安心的同时，她们并不清楚这种投资到底能为自己带来何种程度的收益与保障。问问自己，你是否也是无数个购买了保险，或者想要购买保险，却对这方面的知识知之甚少的女性之一？牢记一点：年龄越大保险额越高，想为未来的保险省点钱，现在你就应当为自己选择最适宜的保险。

　∵我是收入平平的工薪族

　因为已经有了社会保险，在收入平平的情况下，可以只购买一些意外险作为补充，或是投保价格较低的女性健康保险。并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种，以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能。购买时，还可以根据保险公司的盈利状况，享受到分红。

　以一位在事业单位工作的30岁秘书吴女士为例，她如购买某保险公司的X年期两全保险，在不同的时间身故，将会按年限领取主合同的数倍保险金额；如果合同满期日仍生存，则将获得该年度主合同的保险金额的满期金，同时在保险有效期内，还可以获得红利分红。而吴女士在购买上述保险时同时购买的附加重大疾病保险，20年交费，每年的保费支出大约在500元，30年内却可获得患重大疾病即返还全额10万元或部分保额等多项权益。

　∵我是资产丰盈的金领女

　因为个人可支配财产较多，所以可承受保险公司推出的保险费较高的女性健康保险，另外也可以考虑适当地购买一些附加投资连接的保险或综合类险种。这些险种可满足个人更大的投资回报需求。但在购买这类具有投资色彩，回报也可能更多的险种的时候，应该注意的是，既然是投资，就有一定的风险性，应该严格考察你的风险可能会出现在哪里。

　例如30岁的朱太太在一家著名的船务公司任首席代表，月收入上万元。对她而言，保险投资计划中就应有专门针对女性重大疾病和残疾保险，以防她在生病时家庭经济受到影响，同时也应有高额身故保险以及住院医疗保险。

　以实例而言，她可以购买某公司专门针对女性的疾病保险，保额30万元，每年交费不过1万元，交费期20年。一旦患有重大疾病，她便可能获得高达30万元的重病保险，同时还可以参加分红。

　现在开始做个双薪族

　现在还在回忆年终双薪的美味？运用8小时工作之外的时间，30岁的你就可以每个月享受到双薪快乐了。秘诀就是：在维持工作业绩的同时，开发一门可以稳定赚钱的副业，不过最重要的是，不要让你的老板知道。以下，就是我们的郑重推荐。

　双薪第1招网上开店

　将自己的闲置物、特殊渠道获得的平价品、有特色的民族饰品……这些统统都能在网上卖出一个意想不到的好价钱。易趣、淘宝都是你寄居的好地方。占用的业余时间极少，且小店的投资回报率高达50%呢！

　双薪第2招快乐文字

　30岁了，已经忘记以前少女时写浪漫散文的温柔心情？现在，你可以把它拾回来，试着做一个业余写手，并不是一件太困难的事。报刊的稿酬对你来说是相当不错的补充，你一个月的基本开销就没问题啦！

　双薪第3招美容顾问

　许多直销的化妆品品牌，如雅芳、玫琳凯都长期招聘美容顾问，你可以利用下班 的时间，向客户介绍最新的护肤品和彩妆。有20%~50%的销售提成，也是一项相当不错的副业选择。

　双薪第4招家养爱宠

　不少人很喜欢养宠物，如果碰巧你也是其中的一位，那么就养一些品种名贵的狗狗或者猫猫吧，既是自己的爱好，又能够通过家庭繁殖售卖幼犬幼猫给同好者，还可以结交到志同道合的朋友，可谓一举三得啊！

　双薪第5招女家庭教师

　每个人都有自己擅长的专业，比如：以你英语四级的水平，去做同声翻译可能有点问题，但是，如果利用晚上或周末的时间辅导一个即将高考的高中生来说，就绰绰有余了。另外你钢琴弹得好也别有所保留，做个女家庭钢琴老师也是个令人羡慕的 。

　双薪第6招艺不压身

　喜欢画画吗？喜欢做布娃娃吗？喜欢自己动手做陶艺吗？如果你有上边这些爱好中的一项，你就可以把你的爱好转化成现实中的Money你可以把你的作品送到专业店里寄卖，一来这样很有成就感，二来就可以赚到双薪了。

　10件应做的事

　1系统地学习一下投资知识，有必要添置小型财务软件，以及上网学习模拟投 资。

　2和先生一起商量投资计划，让两人都对家庭的投资有所了解。

3为生育基金做好准备，包括生产费用与休假损失。

　4留出25~3个月的收入，一部分做急用现金，另一部分投资货币市场或储蓄。这是为你失业、生病或修理房子和汽车做金钱储备。不断增加你的投资额。

　5从现在开始每月至少投资总收入的10%6你的投资资产中至少80%是向增长型项目投资，20%向增长型/收益型投资。

　7在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目，不要担心风险，因为高风险就意味着高回报。

　8杜绝投机性质的投资行为，要有规律、有系统地投资，也就是走长线，比如购买定期定额的基金投资。

　9不要过分相信你自己的投资能力，最好是委托可靠的专业投资顾问公司，慎选报酬稳健的长期投资方式。

　10设定自己的年投资收益，不要太高或太低，一般来说，6%~8%的年收益，就是30岁年龄层最合适的收益了。

　万全计算：现在的我，可以承受多大的投资风险？

　根据嘉信理财的调查表明，不同年龄层的女性投资信心并不一样。30岁左右的女 性，有一半人害怕投资。在这样的情况下，评估所能承担的风险有多少，才不会因理财失当而影响生活品质。

　根据理财专家针对各个年龄层所做的风险承受度的分析结果，可以得出「可承担风险比重=100—目前年龄」这一公式，作为投资时的参考。

　也就是说，如果你的年龄是30岁，依公式计算你可承担风险比重是70（100－ 30=70），代表你可以将闲置资产中70%投入风险较高的积极型投资（如股票），剩余的30%作保守型的投资操作（如定存）。 分享出去吧~

家庭理财是指家庭成员对家庭财务进行规划、管理和优化的过程。这种管理方式对家庭来说具有很多好处，以下是一些主要的好处：

1 增强财务稳定性：通过理财规划和管理，可以让家庭成员更好地掌握家庭收支情况，避免因财务管理不善导致的财务不稳定。

2 节约开支：理财可以帮助家庭成员制定合理的预算和开支计划，从而避免不必要的浪费和过度消费，节约开支。

3 增加收入：家庭理财可以帮助家庭成员寻找额外的收入来源，如投资、副业等，从而增加家庭收入，提高家庭财务状况。

4 创造家庭财富：通过合理的投资和理财规划，家庭成员可以创造更多的家庭财富，提高家庭的经济实力和未来的发展潜力。

5 培养理财意识：通过家庭理财，可以让家庭成员更好地了解理财知识和方法，从而培养健康的理财意识，为未来的生活打下坚实的财务基础。

总之，家庭理财具有很多好处，可以提高家庭的财务稳定性、节约开支、增加收入、创造家庭财富和培养理财意识等，对家庭成员的经济状况和未来的发展都具有很大的帮助和意义。因此，建议家庭成员养成良好的理财习惯，从小事做起，通过理财来管理家庭财务，提高家庭的经济实力和生活质量。

理财，是针对手中现有资源进行整合的过程行为。所以，要时刻清楚，理财是“过程”。 想把过程捋顺，就要有计划，有针对性地做事情。 一切行动按计划行事，否则根本没有办法坚持。

如何做理财计划呢？你至少需要做好以下五点：

分析自己的现有状况

这一项必须做，建议采用记账的方式，否则无法针对手中的资金进行规划。因为，巧妇难为无米之炊。

定一个专属自己的小目标

因为资金情况各不相同，所以一定结合自己的实际情况考虑。但是至少要清楚自己接下来要做哪些具体的事情。比如：

针对目标定计划

一旦目标确定，接下来就是坚定不移地执行。

切记：要遵守纪律。

很多人不会理财或者理 财经 常亏损，就是毫无计划。

总想赚大钱，又没有可以重复操作的事情，往往连小钱都抓不住。

在资本市场保持长胜业绩的高手，都有自己的投资策略和执行方案，从来没见过随便买卖就可以舒服赚钱的操作手法。如果有人这么说，业绩又特别牛的，一定是没说实话。

执行中需要解决的问题

想靠小钱赚钱，又没有其他途径，可以考虑“基金定投”，这种方式很适合普通百姓参与。

但是，基金定投“有风险”！

对于不懂不会的朋友们，你要么就找银行或券商的工作人员，要么就看我的视频学习。 （免费的需要花时间通过各种信息自己整理思路；付费的一共15集，集中讲定投操作中需要注意的问题，可以节约时间）

边做边调整

投资是门技术，也是门艺术，需要不断调整细节。

对你来说，建议从存钱开始；可以考虑买些理财产品；为了以后资金不出现大窟窿，保险产品一定要考虑配置一些；能承受本金出现亏损，可以考虑买高风险产品，比如：基金、贵金属、股票等。

自己选择吧，这个东西没办法劝。

总之，一边操作，一边调整。

总而言之，理财需要针对自己的情况进行全面考虑，不能仅盯着局部做文章。当然啦，资金有限时，做事更要深谋远虑。思维上要全面，操作中有重点，步步为营，搭建属于自己的螺旋上升的通道。

大家好，我是小希师妹。

总感觉自己很不会理财，你们有什么存钱小妙招可以分享一下吗？

如果存不下钱，这些小方法都可以看看哦！亲测有效：

1、买基金定投

买基金定投存钱，还是比较能够控制的，每个月发工资日定投，一次性定投500-1000元，可以定投2-3年下来，就是一笔不错的存款了，而且还能获得收益。

2、支付宝的花一笔攒一笔

这个功能还是挺好的，只要花一笔钱，就存进去一笔钱，而且还能够控制消费，自己提前设置好基金，比如一次存50-100元，只要花了一笔，就可以直接存进去。基本上不用怎么管。

3、存工资的10%

这个方法是小希师妹用的比较多的，为了防止自己花钱，还特意办了一张没有开通网银的银行卡，每到发工资的那天，先把要存的钱存进去，不过这个需要提前做好预算。

即便是想要花钱，还得去银行或者ATM机取取钱，想想都觉得难跑，就会控制花钱。

4、 52周存钱法，又叫阶梯式存钱法 ，这个方法就是将全年分为52周，每周存入一笔资金，但存款金额要每周递增。

按照52周存钱法，一年累计可存金额为：10+20+30……+520=13780元！一个星期存入几十或几百元并不难，只要按照这个方法长期坚持，一年下来就能存下一万多元，而且这个金额还未考虑存款收益，所以还是很不错的哦！

52周存钱法的存款金额并不是固定的，小伙伴如果手头资金充裕，可选择起投金额和增长金额可以设置的更高，例如每周存入20元，每月增加20元。

投资者可自行制作一张52周存钱挑战表，将每周需存金额都固定下来，完成一周的任务即划掉一周，直到存满52周。

小希师妹提醒一句 ：52周存钱法主要是为了零花钱积攒起来，达到积少成多的目的。所以在设定储蓄目标时要根据自己的资金状况量力而行，避免最后因存款金额累加过高而放弃储蓄。

5、 365天存钱法 ，是指小伙伴每天存入一笔钱，存钱金额从1元至365元递增，例如第一天存入1元，第二天存入2元，以此类推。

当然小伙伴还是要根据自己当天的资金状况，跳跃性的选择某一个数字对应的金额存入，但每个金额在一年内只使用一次，也就是说在365天内每天的存钱金额不重复。

为了方便操作，小伙伴们可提前准备一张写满365个数字的表格，存完一个数字就划掉一个，直到一年后将365个数字全部存一遍，就算完成了。按照365天存钱法，全年可存下的金额为：1+2+3+4……+364+365=66795元。

不过有些小伙伴反馈自己全年工资总额都不到66795元，怎么按这个方法存钱呢？实际上365天存钱法的存钱金额也是可以调整的，例如往前移一个小数点，也就是说存钱金额设定为01元-365元，那么可存下的金额为：01+02+03+04……+364+365=66795元。

第二个就是每月存下的金额可存为银行活期存款也可存入货币基金等产品中。目前货币基金的起投金额一般为01元，而且货币基金的风险相对较低，收益比较稳定。

说到存钱理财小妙招，我还真有几个可以分享给大家，它们可以单独使用，也可以组合起来一起使用，主要根据自身情况来决定。

01善于利用零钱理财，做到积少成多。

可以把每月开支都放在余额宝中，用到的时候可以通过扫码支付或者转账提现的方式进行使用，这样就可以做到钱没用到时也可以产生利息收入。

我的余额宝账户经过这么几年也积累了有一千多块的利息。

现在余额宝七日年化收益率为204%，相当于一万放余额宝一年利息收入在206元。

02强制储蓄，购买一年定期理财。

你如果一直存不下钱，建议每月工资一发拿出一部分直接购买一年定期理财，没有到期是拿不出来，这样你就能存到钱。

支付宝一年定期理财普遍收益率在45%以上，买定期理财唯一需要考虑的就是买入没有到期无法提前赎回。

相当于一万用来购买一年定期理财收益在450元。

03购买债券基金做到长期复利。

如果你准备长期投资理财，建议购买债券基金，根据 历史 收益率计算持有五年以上都可以做到平均年化收益率6%。

想不用操心理财，理财的资金又长期用不上，建议直接购买债券基金。

相当于一万用来购买债券基金，一年利息收入在600元。

总之

理财是一个长期复利增值的过程，越早开始复利的时间越长，你所能取得钱生钱的收益越高。

千万不要因为刚开始能投资的钱太少就不理财，理财相当于让你多一个收入来源。

工资发下来的时候 把钱分为三部分

第一部分 强制储蓄 数额每个月不变 只要工作没丢 无论怎样这部分雷打不动 占比由自己决定 推荐到手收入的一半以上 钱到了立马在支付宝里面买定期理财 可以买一个月或者半年或者一年以上的 因为买了你就不能随时取出来 只要你不到期赎回 他就会自动购买下一期 而且看着每天都有利息 这个利息都可以冲抵你每天的交通费 每个月数字固定增加且可以计算未来会增加多少 真的很有希望且成就感爆棚！

第二部分 基本开支 计算出每个月必须支出的基本开支 比如交通费 话费 吃饭等等划重点！这个计算应该按照最少最基础的来计算，即每个月最少得基础花费这部分我是放在余额宝里面 没什么利息 辅助工具为：记账！！每笔支出都记在记账软件里 不要怕麻烦！时间长了 一目了然 而且如果你能经常做到最少 说明你在控制自己的消费欲望 减少不必要的支出和消费 那自然也就能存下钱啦

第三部分 灵活资金 总收入减去第一部分再减去第二部分 就是可以启动的灵活资金啦 这部分推荐就直接放在工资卡里面 当第二部分超支（不要超太多）可以随时转出来 或者有朋友聚餐 人情往来 买东西什么的额外支出 都从这部分里面用 如果没有的话 就继续存在卡里面 以后总会用到 不用太去care数额

总之想存钱就是要分配资金 提前计划 控制自己的消费欲望（也不用太苛待自己，但该节约的还是要节约）一定不要超前消费！！！量力而行！当然最重要的是 想办法增加收入啊哈哈哈哈哈 开源节流嘛

关于如何存钱理财的方法，教科书上说的有非常多的理论，要记账啊，拿铁因子啊，365存钱法啊之类的，这些理论统统都可以叫方法论。如果一个人意识到自己需要攒钱，还是攒不下来钱，我个人觉得这不是方法的问题，这是自律的问题。

就像一个人说要健身，一开始没必要非要请健身教练，只要你坚持跑跑步，打打球同样也可以起到健身的效果，这就是攒钱，攒钱是理财的第一步，至于后面要瘦腰还是要练马甲线，可以再系统的学习，这一部分就相当于把你攒下来的钱进行升值。

所以第一步要解决的问题就是自律，攒钱的核心就是要考虑怎么打败人性的弱点，因为攒钱这个事是违反人类原始本性的，从婴儿开始我们就喜欢今朝有酒今朝醉。

从我自己的经历上来看，在前3年上班的时候我也是月光族，唯一留下来的钱就是公积金，因为这部分实在没法取掉花了。一个月一千多块，3年下来也有好几万， 所以到这里大部分就会说了，强制储蓄，这个的确是最有效的。 要靠自己的意识打败自己的惰性是非常难得，题主有这样的想法说明此时此刻你的储蓄意识是暂居上风的，但是我们不能指望着一直是理性的意识一直能的打败想花钱的想法，因此就需要我们“清醒”的时候做点什么，让我们“迷失”的时候也没办法花钱。

强制储蓄的办法有很多种，小时候我们的储蓄罐就是强制储蓄，但是作为一个成人这太小儿科了，基金定投是个最有效的办法。

第一、因为基金定投是个需要长期坚持的投资，短期内可能是亏的，这样会减少你取出来花掉的冲动。

第二、基金定投长期的盈利性非常好，尝到甜头之后，这种储蓄的高回报感觉会刺激继续储蓄的动力。

第三、是基金定投不需要操心，钱自动就扣走了，不用每次做复杂的心理斗争。

目标明确化

人都是需要激励的，这点和动物没有本质区别，猴子翻跟头会有香蕉吃，人辛苦劳动肯定也要有回报，要不谁还工作呢？ 存钱的目的不是为了存钱，还是为了获得幸福感，只是让幸福感更大化，更均匀的分布在不同年龄段的一个手段。

我个人的观点是存钱也不能太极端，要和消费之间找到一个平衡点，我爷爷奶奶那辈人特别喜欢攒钱，有一个邻居老太太平时省吃俭用，攒了几十年钱，等待去世的时候家人从她柜子里翻出来1000多块钱，是那种老的纸币退出流通领域的那种，这个钱放到他们年轻时可能值不少钱，但是这么多年之后，这点钱出去吃几顿饭就没了，可是，这是老太太几十年不舍得吃穿的钱呀。说这些并不是我主张消费主义，而是说存钱要适量，要有目标。比如3年之后要结婚，大概花费多少，我现在收入多少，每个月攒多少够。要有个清晰的规划，而且有阶段性的目标做事就会有动力，这些阶段性的目标就是赏给自己的香蕉。

所以存钱没有那么复杂，也用不着太多的理论。顺着人性定个明确的目标，强制储蓄就行了，不要想着对抗人性靠自觉性攒钱，你会输的很惨，毕竟大多数人都不是伟人。

在现代人的资产配置当中，负债结构明显增加。别说存钱了，就是没有负债，你也能跑赢大多数的人。那么具体存钱的方法有哪些呢？我来说说我的看法。

强制储蓄——最简单直接的方式

顾名思义，强制储蓄就是强行的存储自己的一些资金。如果觉得生硬无趣，那就给自己定个目标。每个月存工资的1/3，或者每周存十块钱，第二周存20。以此类推，一年有50多个周，到最后一个周你就可以存到500块钱，这样账户累计下来就可以存到1万多。是不是有点心动了呢？

记账——了解自己的收入和支出结构

简简单单的两个字很多人都做不到。在现代生活当中，我们的花钱就是某个软件里数字变小根本没有太大的感觉，换句话来说对自己的冲击较小，所以并不好控制。有时候钱不知不觉的怎么就花多了，或者是你的花呗，怎么就欠了那么多钱。

这个时候我们就需要养成一个良好的习惯，叫做记账。你可以看到自己的支出都是哪些方面的，每周总结一次或者每个月总结一次，相信我这样做了之后你会有惊喜。

不仅仅是记账，在这个过程中也要砍掉一些多余的没有必要的开支。后来你会发现你的生活变得自律，钱自然也就存了下来。

投资——增值的同时加强储蓄

储蓄或者增值的方式去把钱投入资本市场，就在一直你去拿钱买了债券或者是封闭式基金，多久时间之内不能取出，这和强制储蓄有一定的相似。或者去定投某只基金，每月投入或者每周每日投入都可以，只要坚持下去，最后不仅能达到储蓄的目的还能把钱增值。

理财是贯穿一生的事，可以慢慢来，但是一定要有这个意识。对于自己资产的管理以后会是非常重要的，看明白这一点，你就已经跑赢大多数人了。

很高兴回答您的问题。

每个人都渴望得到财富，有了财富，人生价值才会更好的得到实现。财富的积累除了依靠自身的劳动和技能去换取以外，还需要有必要的理财技巧，让钱生钱， “人不理财 财不理你”。

首先，确定财富目标 。无论做什么事情都要有明确的目标，理财也一样。短期的目标比如说每个月需要攒多少钱，每年需要攒多少钱。长期的目标就比如我到了30岁应该拥有多少财富，到了50岁又该过上什么样的生活。有了目标就相当于有了明确的方向和旗帜。

接下来，开源节流，最大程度上积累本金 。保证自己主业的稳定性、然后有多余的时间和精力可以去多学习多积累，紧跟时代发展，选择适当的实际去开拓副业。开销方面，要有计划性，减少不必要的开支。

积累本金的同时，应当按照不同的比例去配置不同风险的储蓄或投资 ，让投资多元化，鸡蛋不能放在同一个篮子里。比如说家庭50%的资金用来购买风险极小的银行大额存单；30%的资金用来购买国债；20%资金去配置高风险高收益的股票或者股票类基金。购买股票或者基金的技巧和时机需要通过学习来更好的把握。

光做到这些还不够。 保险也是家庭理财很重要的一部分。 能够对抗未来的不确定性，为家庭财产上一把安全锁。常见的险种有：意外险、重疾险、医疗险。

理财范围很广，一时难以说清。但存钱就相对简单，因为存钱是理财的基础，很多人理财都是从存钱开始的。

存钱的方法有很多，但最为重要的有两点：

第一，你真的想存钱，并有明确的目标。比如说，想存够5万元，来一次浪漫的旅行等等。

第二，你能够为了存钱，付出一定的牺牲和努力。比如说，你习惯每周喝两次星巴克咖啡，当你真正开始存钱，就要做好牺牲这个习惯的准备。

存钱从记账开始

很多人把自己赚来的钱花掉，可却从来都不知道花到了什么地方，更不用说知道，哪些该花，哪些不该花了。

记账就能很好的解决这个问题。我之前每月的花费在4、5千元，也不知道钱花到哪里了，感觉哪一笔钱都是该花的。

记账之后，我发现，我每月用于朋友间喝酒吃饭的开销很大，最多的一个月差不多2000元。

记账可以让你发现你生活中的消费习惯，并找出具体的问题，加以改正。

要强制储蓄

很多人之所以屡屡存钱失败，是因为，把存钱这件事看得太随意了。一个月工资发下来，先是买买买，等到月底了，看看还剩下多少，就存起来。

看起来似乎问题不大，但很多人到了月底，往往钱已经花没了，存钱也就无从谈起。

所以，要想存下钱，在工资发现来的第一时间，把计划存的钱存到特定的账户里，并且不能随意动用。

记住：收入-储蓄=开支，而不是收入-开支=储蓄，这个顺序很重要，先存钱，然后剩下的用于开支。

制定简单的开支预算

记住，对开支账户的控制非常重要，不能似是而非。我以前就听说过这样一件事，一个朋友新房子装修，他本来的预算是20万元，这是他的心理价格。但在装修过程中，没有控制预算，都想用最好的材料，结果最后花费了近30万。

如果不对开支预算加以控制，后果往往会很严重。

其实理财就是规划资产，想要存钱，开始可以活用以下几个小妙招。

1合理规划收入支出。

先合理规划自己的收入支出，比方每月薪资多少，基本的花费多少。看看这样每月是否后盈余，如果没有盈余，看是什么造成的，是自己的消费习惯，还是目前短期内因为学习等情况导致。如果是不必要，不合理的开支，则需要减少，这样做到个人的收支心中有数。

2强制储蓄和理财。

合理规划自己收支情况后，根据实际，建议每月都拿出一笔钱存款，定投基金都可以，尽量每月做到，并且除非紧急必要才懂用这笔资金。

3。合理运用信用卡和花呗等信用账户

虽然很多人都觉得信用卡和花呗导致消费增多，这是因为自己没有规划收支情况，无节制造成。信用卡和花呗一般都是有50天左右的免息还款，当然这个时间是根据你还款日期订的。如果你合理规划并且理智消费，信用卡和花呗等信用账户就给了你一个理财期限，这样你的现金可以买货币基金或者存款理财，等到还款日才支付，这样相当于无息利用了银行资金。当然前提是你理智并合理规划，不能冲动消费，和无节制消费。

提高自己才是最好的理财，年轻的时候存钱不是最主要的，最主要的是增加自己的知识，学会投资自己，这才是最重要的理财。

人生每个阶段对理财的要求是不一样的。个人对大致每个阶段给个意见，以供大家参考。

第一阶段毕业开始工作到30岁前。刚毕业出来工作，尽可能每个月从工资剩余中拿出几百到几千块定投基金，（不影响生活质量为好）刚开始可以选择定投债券基金，如果赶上了大熊市可以选择开始定投股票基金，定投选择范围以指数类基金为好。其实是相当于逼自己存钱，如果定投的资金赶上一波牛市，就把定投的股票基金卖出一大半。卖出的资金继续选择定投债券基金。这样在三十岁左右能存下个几万到几十万资金。

第二阶段，就是三十岁到四十岁左右。想办法用自己积累的钱或者父母亲戚资助一点，买一套婚房。尽量采用贷款买房，而且期限选择三十年。而且房产尽量选择二线以上城市，主要为了解决教育、医疗、就业还有抗击货币贬值等多种功能，尽可能把公积金给用完。另外尽可能为身份亲人买上一份医疗险，作为医保的补充，以防不时之需。

第三阶段，就是四十岁到六十岁之间。主要还是为下一代考虑，考虑置换一套大一些的房子，继续定投。

第四阶段，为自己养老考虑，继续定投。

所以说，其实人一生的理财归纳起来就是定投加上买两套房，可能时间特别充裕的人可以考虑炒股，定投股票基金就是在炒股，而且成功率更高。

老话说得好，“百年修成可以渡舟，千年修成可以共眠。”一句话道出了夫妻缘分的可贵。如今，在一个婚姻观念越来越开明的社会，很多情侣都开始尝试婚前同居，试图为了爱情而结婚。但如果真的住在一起，你那既有优点又有缺点的另一半会“情人眼里出西施”吗？所以同居前做好心理准备是必不可少的。

1如果选择同居，就要做好发现和包容对方缺点的心理准备。

同居前，每次约会，彼此都在对方面前展现自己完美的一面。同居后，他们大概放松了警惕，把自己的真实生活状态完全暴露给了对方。既然选择了同居，就要做好充分的心理准备，迎接自己所有的缺点，学会包容对方，及时调整自己的相处模式。

2分享感受，不过度干涉隐私。同居不代表他就是你的私有财产。

即使婚后也要尊重对方的隐私。住在一起不代表要查对方隐私。他不是你的私有财产，没必要表白他的隐私。多关注自己的未来，少关注他的过去，这样你更容易获得快乐和安全感。

3在模拟婚姻生活的同时，不要忘记增加生活的情调。偶尔浪漫也要坚持。

虽然同居是婚姻生活的早期阶段，但即使真的结婚了，还是要记得给生活增添情趣。不要让你的生活只剩下日常用品。记得偶尔出去浪漫约会一次。烛光晚餐后依偎着看一场**也是不错的选择。偶尔的浪漫可以让你们的同居不那么无聊。

不要因为同居就假装是他的老婆，更不要让自己成为他的保姆

也许你觉得既然我们都住在一起了，我就应该好好照顾他，让他觉得我是个贤妻良母。其实这种想法是大错特错的。男人在选择终身伴侣的时候，肯定不是把你放在第一位的。他不仅需要人生伴侣，更需要灵魂伴侣。所以不要一同居就进入角色，假装是他老婆。保姆式的女人很难赢得男人的好感。如果这是任何人都能做好的事情，他完全没有必要挑你的毛病。

5给对方一些自由，不要像管家婆一样控制他和朋友出去。

两个人的关系就像橡皮筋。如果你拉得太紧，尽管有弹性，它还是会断裂。同居的时候不要开始像管家一样管东管西，他和朋友聚会的时候也不要叫自己。给对方一些自由，不要让你们的同居感到压抑。

6不要让两个家庭都过早介入你的生活。

不要过早和对方家人见面，在自己的同居关系还没有完全稳定的时候，要牢记这一点。家庭问题很可能是你们吵架的导火索。先享受巩固你们的同居生活吧。

7同居不是真正的婚姻，不需要财务共享。

选择同居确实让你们的关系更亲密，但不要亲密到连财务收入都分不到你我。其实理财可以减少很多矛盾，让对方有被尊重的感觉。不要抱着想当然的想法开始接管他的钱包。

8尊重对方的生活习惯，尽量迁就对方

同居中，双方的生活习惯能否很好的融合是一个很大的问题。很多原本和谐的情侣，同居后生活习惯无法协调，最后分道扬镳。所以要学会包容对方的生活习惯，互相退一步。如果对方不习惯熬夜，不要总是做夜猫子。

9注意你的个人形象。长相平平也没关系。你不能穿得太邋遢。

不要让对方心里嘀咕“原来她在家里是这样的”。即使在家里同居，也要注意自己的外表。长相平平没问题，但不要在他面前显得邋遢，毁了你在他心目中的美感。

诚然，试婚的意义在于为他们的爱情步入婚姻殿堂保驾护航。只有做好以上充分准备，夫妻的同居生活体验才会令人满意。

你是个女孩子，所以我给你来个实际点的建议！

你们现在除非兼职，其他就是父母给的，所以理财基本算不上！

但是你们可以学会理财，和省钱和考验双方生活细节！

首先，兼职！找实习工作！尝试与社会工作过渡！

第二，自己做饭，考验两个人的生活习惯是否合得来，也可以增进感情，当然这样可以做饭省钱，少出去吃喝，当然也省掉了出去浪漫的钱！ 最主要是前者，两人的生活习惯，这个在学校能看懂对方其实比出社会在租房子看懂对方，其实是省钱多了，简单多了！

第三，合租一套大的公寓，在分租给同校其他同校，从中收取一下租金，也锻炼一下自己人际沟通的能力！

第四，学会理财，多学习网络上，大家常用的简单的理财手段，比如基金，余额宝，或是理性消费，比如团购，比如穷游等等！

其他的就看你们自己的智慧了，我的建议如上！望参考，望采纳！

望采纳，谢谢！

我国自古以来就有很多描述家庭的谚语，比如“不孝有三，无子则大”，这些都为一个家庭的未来勾勒出了一个固定的模式。但随着社会观、家庭观的不断变化，现在很多年轻夫妇选择充分享受二人世界，专注于职场打拼；对于丁克家庭来说，由于没有子女教育的需求，他们的家庭理财规划只包括三个基本计划：应急准备、长期保障和退休。丁克家庭如何进行理财规划？不要让你的养老金成为丁克！让我们一起来看看边肖吧！

财务管理导论

张翔：理财规划师(AFP)，现任中国工商银行安徽省分行营业部个人客户经理、助理经济师。

丁克家庭的“四个成员”

从目前丁克家庭的经济构成来看，大致可以分为四类。第一类是夫妻双方收入都很高的情况。这些家庭的主要心态是追求浪漫生活，成为旅游家庭，充分享受生活情趣。第二类是双方收入处于中等水平。这部分人是“丁丁和丁丁”，因为很多考虑来自于自身工作的压力和竞争，害怕生孩子影响自身发展，所以短期内会采取“丁克”的生活方式；第三类是中低收入但意识先进的夫妻。因为这些家庭既想“从头开始”，又想追求生活品质，不得不忍受生活的压力，憧憬生活的美好。第四类是中国特色的丁克家庭。严格来说，这些家庭不应该属于“丁克”，因为他们有后代。但从生活方式来看，他们属于“丁克”型，充分享受生活的乐趣，因为孩子由双方父母共同管理。目前，这类家庭的比例呈上升趋势。将“丁克观念”贯彻到底，已经深深渗透在他们的人生价值观中。

蒋太太是合肥的一名中学老师，税后月收入3600元。老师比她大三岁，现在是一家公司的高级经理，税后月薪8000元。两人年终奖共计8万元。结婚10多年，两人一直没有孩子，将来也不打算要。他们生活舒适，但不追求奢华。

蒋太太和老师没有住房贷款的“月供”压力，家里的车钱也可以由老师的公司承担。所以虽然“养”了两辆车，但夫妻俩每月家庭生活费维持在5000元左右，在合肥属于中上水平。两个人每月结余达到7000元。

夫妻俩有存款25万，其中10万是活期，15万是定期。有一套自住房产，保守估计市值80万左右，两辆私家车，总估计价值30万左右。债务为零。

蒋太太想在45岁退休。同时，她希望靠财务收入来维持个人开销，包括健身、穿衣、读书，一年大概要2万左右。老师会一直工作到60岁，以后赚的钱会继续用于家庭积累，是两个人以后养老的积累。教师每年花在社会活动上的费用约为1万元。

前几年，蒋老太和老师分别投保了一份10万元的终身寿险，保费在3000元左右。蒋太太还有一份8万元的意外险，保费150元；老师有一份10万的意外险，保费200元。此外，姜老太太个人有一份递增型养老保险，已完成10年的缴费。到她55岁的时候，每年可以领5000元养老金，以后每年递增。

总的来说，张翔认为蒋先生家目前的保险安排还是比较合适的。像蒋先生这样的丁克家庭，选择养老保险、意外险、终身寿险比较合适。鉴于蒋先生家庭每月还能有7000元的结余，可以适当增加养老保险的投入，保证退休后有足够的养老金。但由于通货膨胀因素，目前不建议选择传统的固定收益的养老年金产品，建议选择保值增值、长期养老储备的万能寿险。此外，可以灵活附加一些重疾险或伤残豁免保险金等保险，既能获得稳定的收益，又能获得一份保险保障；而不包括保险部分的基金会以定期定额的方式购买一些业绩较好的证券投资基金，也可以重点购买一些平衡型基金。但股票型基金风险高收益低，应该作为辅助投资对象。

至于姜夫妇，现在还有25万的存款，每年有8万的年终奖，可以拿出一部分资金购买银行的长期人民币理财产品或者高收益的信托计划；此外，可将部分资金投资于短期国债或通知存款等流动性较高的产品，以保证一定的流动性，作为家庭突发事件时的保障。当然也可以适度进入股市，但不建议投入太多资金。