黄金投资六十五篇经典文章

问题一：我想买黄金请问是纸黄金好还是实物黄金好

国内现有的黄金投资渠道，主要有纸黄金、实物金条、黄金首饰、金币等。

上海金交所网站的在线调查显示，参加调查的1613人中，选择纸黄金的占395，选择金条的占406，另有123的人选择了黄金珠宝。事实上，纸黄金的成本最低、流动性好、价格连续度高，是投资黄金的首选渠道。目前在建行、中行，以及工行的部分试点，都能进行纸黄金交易。

投资性金条的代表是招行代理发售的高赛尔金条。与纸黄金相比，金条的成本比较高，现在每克收取差价15元，而纸黄金通常为1元，工行甚至只收取更低的手续费。而黄金首饰的溢价更高，通常都在10以上，纪念性金币、金条的溢价稍低一些，也在5~7左右。

投资黄金，与买股票、债券或房产有一个很大的不同，就是要具备全球视野。因为金价的涨跌与全球经济、政治动态紧密相关。建行上海市分行个人银行业务部经理张炼光就提醒投资者，要投资黄金，知识储备非常重要。投资者首先要掌握黄金投资的相关基础知识，如黄金的交易品种及其优缺点，黄金的定价机制，金价与美元、国际原油价格的波动关系等；还要掌握黄金投资的一些基本分析手段，如我国个人黄金投资的基本面情况、供求情况，如何根据重要的经济数据来分析金价走势等。

此外，在进行黄金投资时，必须具备足够的风险意识和必要的心理准备。普通投资者对金价的短期走势很难判断，可选择一个相对低点介入，以中长期投资心态拥有，这样既方便又省心，切忌采用股票、期货的操作方式进行短线操作。

问题二：如何投资黄金

从今年1月开始，纽约市场国际金价连续刷新纪录。国际现货黄金价格上周五（4月21日）在纽约市场报收每盎司63365美元，比前一周五的每盎司59945美元上涨3420美元，涨幅为571%，创下出1999年10月1日当周以来的最大周涨幅。

记者翻阅相关资料发现，2005年黄金投资回报率最最高甚至达到了到20%。从长期

走势判断，金价仍会上升势没有减缓迹象，面对这么好的“金牛市”，几乎所有不投资黄金肯定后悔，但没有“点金术”会更后悔。

◎如果有钱 不妨投资

世界黄金协会最新统计数据表明：目前，我国人均黄金年购买量约02克，远低于亚洲其他国家和地区人均10克的水平，其中投资所占比例更小。“如果有钱，不妨做一点黄金方面的投资。”世界黄金协会远东区董事总经理郑良豪建议。

但业内人士提醒投资者：投资黄金忌跟风，尤其不宜作为家庭理财的主要投资产品。个人与家庭进行黄金投资必须量力而行，要根据自己的风险承受能力以及资金量决定黄金资产的配置比例。

◎投资比例 不宜过高

建设银行河南省分行理财师臧晓蕾表示，投资黄金还要关注影响黄金价格的多方相关因素，控制投资比例，以规避风险。

由于黄金价格以美元定价，美元涨，黄金跌，美元跌，黄金涨，因此，美元走势成为判断黄金走势的风向标。除了影响黄金价格的多种基础因素外，投机性需求也是影响黄金价格的重要冲击因素，投机者往往利用黄金市场上的金价波动，人为地制造黄金需求假象，投资者也需仔细辨别。

对于黄金投资者而言，要规避风险就要控制投资比例。作为多样化投资组合中的一部分，黄金所占的比例不宜过高，占投资资金的10%比较适宜。

◎选对品种 适度投资

有人误以为买金饰品就是投资黄金。业内人士吴全伟表示，从投资角度看，金饰品主要体现为观赏价值，不宜作为投资。因为消费者买进的金饰品，价格往往会在黄金原料价格基础上溢价20%~30%，且其收益风险比也较差，所以选择适合自己的黄金投资品种很重要！

问题三：我们所了解的黄金

● 黄金的主要用途和特点,

1．用作国际储备

2．保值功能

3．避险功能，是对付通货膨胀最理想的武器

4．用作珠宝装饰

5．工业技术上的应用

6、国际公认的抵押品种，产权转移便利

● 世界黄金市场

黄金市场已经发展成为一个不间断的国际市场，每日24小时里，都有不间断地交易。

● 我国市场上现有的几种黄金投资产品

纪念金币，贺岁金条：实物交割，有收藏功能，变现能力差，交易费用高

——适于熟悉邮品市场或收藏品市场的中老年艺术性理财者

黄金饰品：实物交割，有收藏功能，变现能力差，交易费用高，易损坏

——适于爱好珠宝首饰的女性投资者

标准金条买卖：实物交割，流通性好，需支付保管、鉴定等费用，交易费用也较高

——适于闲钱较多的大富人家

纸黄金业务：凭证式买卖，全额交易，变现能力强，交易费用较低，收益低，单向操作

——适于没有精力关注投资的理财者

国际黄金现货业务：凭证式买卖，保证金交易，收益高，双向均可操作

——适于热衷在金融市场上持续交易，投资获利的理财者，，愿意付出精力经常关注黄金的投资人士。

问题四：黄金投资业务交易细则

一、国际现货黄金交易规则说明

● 质量品级：指纯度为9999％的黄金制品，以每一盎司（31035克）计价，美圆结算。

● 数量：交易数量为黄金制品100盎司（1手）的倍数

● 价格：以道琼斯Moneyline的即时黄金报价为交易依据。

●手续费： 每手固定70美元

●交易单位：100盎司/手

●保证金交易：1000美金/手

●交易时间为：每星期一至四上午7：30——凌晨3：30

每星期五上午7：30——凌晨2：30

问题五：国际现货黄金特点

1．T＋0交易规则：允许当日平仓，并允许投资者进行多次交易。

2．资金杠杆：通过定金模式下单，提高资金利用率，降低交易门槛。

3．报价：直接以美国道琼斯即时报价系统为交易依据，以美元/盎司标价，快速直观。

4．交易时间：20小时交易时段，涵盖了交易量最大的欧洲盘时段和美洲盘时段，增加获利机会。交易时间宽松，交易方式便利，不与工作时间、地点相冲突，尤其适合上班一族。

5．做空机制：无论大势是涨是跌，都有机会入场获利。

6．交易方式：交易快捷方便，简单易学。客户主要采用网上交易系统下单委托，也可以电话委托下单，公司另外提供行情分析系统，短信报价平台

问题六：黄金投资品种比较

品种 国际现货黄金投资 黄金宝（中国银行） 金行家（工商银行）

交易方式 通过本公司黄金交收交易终端，采用电话或网络交易 通过中国银行的交易平台网上或电话委托 通过工商银行利用上海黄金交易所网络

价格体系 采用与国际现货黄金价实时接轨的本公司黄金交收交易价格体系 国际现货黄金价格 上海黄金交易所AU9999的价格体系

交易单位 100盎司一手(约3110克) 10克 买入：不低于10手

卖出：不低于1手（100克/手）

交易门槛 最低1万美金 约1000多元 约10万元以上

流通性 24小时 较好：交易时段为中国银行的营业时段 一般：上海金交所交易时段

交易费率 国际盘70美元/手 1元/克

（约万分之七十四） 万分之二十一

交易模式 做市商制，定金模式：资金利用率高（交易在投资者和金商之间完成） 做市商制，全额交易模式：资金利用率低（交易在投资者和金商之间完成） 撮合，全额交易模式：资金利用率低（交易在投资者之间完成）

实物交割 没有实物交收 没有实物交收 最小实物提取量为1公斤，实物黄金提取之后不能再卖回交易所。

问题七：黄金与其他理财品种的比较

项目 外汇 期货 股票 房地产 存款储蓄 保险 现货黄金交易

投资金额 可多可少，以小博大，保证金比例一般为2%-10% 可多可少，以小博大，保证金比例一般为10%左右 可多可少，100％资金投入 资金庞大，一般需贷款支付利息 可多可少，100％资金投入 可多可少，100％资金投入 可多可少，资金杠杆比例大约为33到50倍

投资期限

（流动性） 24小时，T+0 4小时交易，T＋0 4小时交易，T＋1 期限较长，以年计 期限较长，以年计 20年左右 20小时交易，

T＋0

投资回报 涨跌均有收益机会，风险较大 涨跌均有获利机会，行情受大户影响，趋势不易判断，风险大 上涨时有获利机会，下跌普遍亏损 上涨时有获利机会，投资回报较高 收益稳定，但回报率低 回报率低于存款 涨跌均有收益机会，风险较外汇及期货小，较股票及存款大

交易手续/

变现能力 即时交易，100%成交 即时交易，价格撮合 价格撮合，有可能无法成交 手续复杂，变现能力差 简单 简单 即时交易，100%成交

费用 汇价点差，各种货币不等 交易手续费，较少 交易手续费，较少 最大 ―― ―― 买卖价差，较低

灵活性 双向全日交易，获利机会多 双向限时交易，获利机会多 单向交易 单向交易，期限长，灵活性最差 随时可以存入或领取 求现不易，提前解约会有损失 双向显示交易，获利机会多

影响因素 全球市场，成交量巨大，不受大户操纵 成交量少，受大户操控严重，常出现“逼仓” 市场不透明，受大户操控严重 ―― ―― ―― 全球市场，成交量巨大，不受大户操控

技术分析 技术分析图形不受人为改变，最为可靠 技术图形可以人为改变，真实性较差 技术图形可以人为改变，真实性较差 ―― ―― ―― 技术分析图形不受人为改变，最为可靠

风险程度 风险较大，但控制完善，有限价、止损等保障 风险很高，市场不够成熟，风险控制措施不够完善 风险很高，如套牢资金占用时间长，政策市场风险不易防范 风险相当高，一旦投资有误，可能长期收不回投资，损失惨重 货币贬值风险 以备不时之需，风险最小 风险适中，控制完善，有获利、止损等保障

问题八：怎样分析黄金行情走势

● 影响黄金价格变动的主要因素：

A、供给因素：

1、 地面黄金存量，年供应量，金矿开采成本；

2、 主要黄金产国的政治经济军事情况；

3、 央行的黄金抛售。

B：需求因素：

1、 各国黄金制品消费，工业的需求；

2、 避险保值需求；投机者，大型投资基金

C：其它因素：

1、 外汇走势与各国货币政策；

2、 原油价格变动；

3、 国际政局动荡；

4、 重大突发事件：战争、自然灾害、恐怖袭击、流行病害。

● 造成近年来金价持续上涨的主要原因：

世界政局动荡

恐怖主义盛行

美元贬值 美国“双赤”

原油价格剧烈波动上涨

各国中央银行持续增加黄金储备

自然灾害频发：海啸，飓风

经济不稳定因素：财务丑闻，持续罢工

高危流行病害大范围传播：非典，禽流感

● 风险控制与操作规则

持仓：最多10%—30%的资金用于交易

顺势：利用日线MACD看大的趋势下单，不要过于频繁操作。

止损：保存资金实力，严格执行止损

问题九：投资黄金需注意事项

新手炒金三大注意事项

最近一段时间，伴随着黄金市场的再次走俏，很多投资者非常关注有关炒金的各种知识。个人炒金需要哪些注意事项呢？记者为此采访了中国银行济南分行有关理财专家。

首先，个人投资者理应做好炒金的知识储备和心理准备。黄金市场的开放程度介于外汇和股票之间，炒金者既不能像外汇理财那样，一心往外看，主要关注国际政经形势；也不能像炒股者那样，两耳不闻窗外事，只关心国内金融市场；炒金者必须关注国际与国内金融市场两方面对于金价的影响因素，尤其是美元的汇率变动以及开放中的国内黄金市场对于炒金政策的变革性规定。

其次，注意选择所投资的黄金品种也是至关重要的。投资黄金主要分为实物交割的实金买卖和非实物交割的黄金凭证式买卖两种类型。黄金凭证式买卖俗称“纸黄金”，其交易形式类似于股票、期货这类虚拟价值的理财工具，炒金者须明确交易时间、交易方式和交易细则。实物黄金则有较多种类，不同种类的黄金，其投资技巧也是不同的。绝大部分实金品种的买卖要支付保管费和检验费等，因此成本略高。而工行的实物黄金则是其中最特殊的一种，其交易是在黄金账户上进行的，如不提出实金，个人投资者可以像炒纸金那样方便地炒实金。

最后，也是最为重要的一点，投资理财应密切结合自身的财务状况和理财风格。也就是说要明确个人炒金的目的，你投资黄金，意图是在短期内赚取价差呢？还是作为个人综合理财中风险较低的组成部分，意在对冲风险并长期保值增值呢？对于大多数非专业投资者而言，基本以长期保值增值目的为主，所以用中长线眼光去炒作黄金可能更为合适。应看准金价趋势，选择一个合适的买入点介入金市，做中长线投资

问题十：投资黄金应注意的法律事项

首先应投资方、受资方本着互惠互利、协商的精神签订合同，发生纠纷时也本着协商的精神进行勾通。

问题：合同是人与人之间的公信凭证，但人性本恶或不经意的疏忽造成的恶果，怎样解决？

注入资金后受资方应在合同的规定下操作。

问题：在商言商（当然是低投入高产出）对资金运用如缺少管理对资金的流失的，怎样解决？

问题补充：仲裁也是一种解决问题的途径，但也属法律范畴，除去找第三方解决和协商债转股（双方协商解决）是否已没有第三种方法来解决争端。

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——2022年中国黄金市场供需现状与价格走势分析 供需预计将推动黄金价格长期持续增长组图

黄金行业主要上市公司：目前国内黄金行业的上市公司主要有中润资源(000506SZ)、银泰黄金(000975SZ)、湖南黄金(002155SZ)、恒邦股份(002237SZ)、萃华珠宝(002731SZ)、ST荣华(600311SH)、中金黄金(600489SH)、山东黄金(600547SH)、济南高新(600807SH)、赤峰黄金(600988SH)、西部黄金(601069SH)、紫金矿业(601899SH)、白银有色(601212)等。

本文核心数据：中国黄金产量、中国黄金销量、黄金价格走势

2021年黄金产量进一步下降

黄金是一种特殊的贵金属，具有商品和金融双重属性，黄金需求主要分为商品制造消费和市场投资需求两大类。随着我国黄金市场的发展，我国已经形成了黄金加工制造、批发零售、租赁融资、资产配置、投资贸易等多层次、多形式、多功能的市场需求体系。从我国黄金产量数据来看，我国黄金产量从2016年以来进入滑坡通道，2021年，我国共生产黄金4436吨，同比下降75%。其中，国内黄金原料供应趋紧，利用国内原料生产黄金329吨，同比下降10%;利用进口原料生产黄金1146吨，同比增长04%。

2021年黄金消费大幅回暖

从我国黄金消费需求来看，我国黄金消费数量呈现波动变化，2018年，全国黄金消费量达115143吨，达近年来新高。随后两年我国黄金消费需求有所回落，2020年受疫情影响，全年黄金消费需求进一步下降至821吨，为近几年最低值。2021年全年，我国黄金消费量1121吨，同比增长365%，已恢复致2018年高点附近。

其中，黄金首饰消费量7113吨，同比增长45%;金条及金币消费量3129吨，同比增长269%;工业及其他领域消费量968吨，同比增长154%。

黄金价格预计长期将持续增长

从黄金价格走势来看，2015年以来，全球黄金价格呈波动

增长态势，尤其是2019年下半年以来，全球黄金价格进入上升通道，2020年底达近2100美元每盎司的高位，目前黄金价格处于高位震荡水平，但预计未来在供给不断减少，需求持续增长的情况下，黄金价格长期将保持增长态势。

以上数据来源于前瞻产业研究院《中国黄金行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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