金融投资—专家请进

　　风险性小，又比较稳定

　　（1）国债

　　国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

　　国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

　　国债是国家信用的主要形式。中央政府发行国债的目的往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、以及某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小，流动性强，利率也较其他债券低。

　　我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式国债、实物式国债、记帐式国债三种。

　　国债的主要特点

　　国债是债的一种特殊形式，同一般债权债务关系相比具有以下特点：

　　（1）从法律关系主体来看，国债的债权人既可以是国内外的公民、法人或其他组织，也可以是某一国家或地区的政府以及国际金融组织，而债务人一般只能是国家。

　　（2）从法律关系的性质来看，国债法律关系的发生、变更和消灭较多地体现了国家单方面的意志，尽管与其他财政法律关系相比，国债法律关系属平等型法律关系，但与一般债权债务关系相比，则其体现出一定的隶属性，这在国家内债法律关系中表现得更加明显。

　　（3）从法律关系实现来看，国债属信用等级最高、安全性最好的债权债务关系。

　　发行国债的目的

　　发行国债大致有以下几种目的：

　　1、在战争时期为筹措军费而发行战争国债。在战争时期军费支出额巨大，在没有其他筹资办法的情况下，即通过发行战争国债筹集资金。发行战争国债是各国政府在战时通用的方式，也是国债的最先起源。

　　2、为平衡国家财政收文、弥补财政赤字而发行赤字国债。一般来讲，平衡财政收支可以采用增加税收、增发通货或发行国债的办法。以上三种办法比较，增加税收是取之于民用之于民的作法，固然是一种好办法但是增加税收有一定的限度，如果税赋过重，超过了企业和个人的承受能力，将不利于生产的发展，并会影响今后的税收。增发通货是最方便的作法，但是此种办法是最不可取的，因为用增发通货的办法弥补财政赤字，会导致严重的通货膨胀，其对经济的影响最为剧烈。在增税有困难，又不能增发通货的情况下，采用发行国债的办法弥补财政赤字，还是一项可行的措施。政府通过发行债券可以吸收单位和个人的闲置资金，帮助国家渡过财政困难时期。但是赤字国债的发行量一定要适度，否则也会造成严重的通货膨胀。

　　3、国家为筹集建设资金而发行建设国债。国家要进行基础设施和公共设施建设，为此需要大量的中长期资金，通过发行中长期国债，可以将一部分短期资金转化为中长期资金，用于建设国家的大型项目，以促进经济的发展。

　　4、为偿还到期国债而发行借换国债。在偿债的高峰期，为了解决偿债的资金来源问题，国家通过发行借换国债，用以偿还到期的旧债，“这样可以减轻和分散国家的还债负担。

　　国债的分类

　　]按照不同的标准，国债可作如下分类：

　　1．按举借债务方式不同，国债可分为国家债券和国家借款。

　　国家债券，是通过发行债券形成国债法律关系。国家债券是国家内债的主要形式，我国发行的国家债券主要有国库券、国家经济建设债券、国家重点建设债券等。

　　国家借款，是按照一定的程序和形式，由借贷双方共同协商，签订协议或合同，形成国债法律关系。国家借款是国家外债的主要形式，包括外国政府贷款、国际金融组织贷款和国际商业组织贷款等。

　　2．按偿还期限不同，国债可分类定期国债和不定期国债

　　定期国债：是指国家发行的严格规定有还本付息期限的国债。定期国债按还债期长短又可分为短期国债、中期国债和长期国债。

　　短期国债通常是指发行期限在1年以内的国债，主要是为了调剂国库资金周转的临时性余缺，并具有较大的流动性；

　　中期国债是指发行期限在1年以上、10年以下的国债（包含1年但不含10年），因其偿还时间较长而可以使国家对债务资金的使用相对稳定；

　　长期国债是指发行期限在10年以上的国债（含10年），可以使政府在更长时期内支配财力，但持有者的收益将受到币值和物价的影响。

　　不定期国债：是指国家发行的不规定还本付息期限的国债。这类国债的持有人可按期获得利息，但没有要求清偿债务的权利。如英国曾发行的永久性国债即属此类。

　　3．按发行地域不同，国债可分为国家内债和国家外债

　　国家内债：是指在国内发行的国债，其债权人多为本国公民、法人或其他组织，还本付息均以本国货币支付。

　　国家外债：是指国家在国外举借的债，包括在国际市场上发行的国债和向外国政府、国际组织及其他非政府性组织的借款等。国家外债可经双方约定，以债权国、债务国或第三国货币筹集并还本付息。

　　4．按发行性质不同，国债可分为自由国债和强制国债

　　自由国债，又称任意国债，是指由国家发行的由公民、法人或其他组织自愿认购的国债。它是当代各国发行国债普遍采用的形式，易于为购买者接受。

　　强制国债，是国家凭借其政治权力，按照规定的标准，强制公民、法人或其他组织购买的国债。这类国债一般是在战争时期或财政经济出现异常困难或为推行特定的政策、实现特定目标时采用。

　　5．按使用用途不同，国债可分为赤字国债、建设国债和特种国债

　　赤字国债，是指用于弥补财政赤字的国债。在实行复式预算制度的国家，纳入经常预算的国债属赤字国债。

　　建设国债，是指用于增加国家对经济领域投资的国债。在实行复式预算制度的国家，纳入资本（投资）预算的国债属建设国债。

　　特种国债，是指为实施某种特殊政策在特定范围内或为特定用途而发行的国债。

　　6．按是否可以流通，国债可分为上市国债和不上市国债

　　上市国债，也称可出售国债，是指可在证券交易场所自由买卖的国债。

　　不上市国债，也称不可出售国债，是指不能自由买卖的国债。这类国债一般期限较长，利率较高，多采取记名方式发行。

　　我国的国债分类

　　从债券形式来看，我国发行的国债可分为凭证式国债、无记名（实物）国债和记账式国债三种。

　　凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊 情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

　　无记名（实物）国债是一种实物债券，以事物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。发行期内，投资者可直接在销售国债机构的 柜台购买。在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购。发行期结束后，实物券持有者可在柜台卖出，也可将实物券交证券交易所托管，再 通过交易系统卖出。

　　记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高，成本低，交易安全。

　　市场经济条件下国债的功能

　　1弥补财政赤字

　　弥补财政赤字是国债的最基本功能。

　　就一般情况而言，造成政府财政赤字的原因大体上有以下两点：一是经济衰退，二是自然灾害。

　　政府财政赤字一旦发生，就必须想办法予以弥补。在市场经济体制下，其弥补的方式主要有三种措施：即增加税收、增发货币和举借国债。

　　第一种方式不仅不能 迅速筹集大量资金，而且重税会影响生产者的生产积极性，进而会使国民经济趋于收缩，税基减少，赤字有可能会更大。

　　第二种方式则会大幅增加社会的货币供应量，因而会导致无度的通货膨胀并打乱整个国民经济的运行秩序。

　　第三种方式则是最可行的办法，因为发行国债筹资仅是社会资金使用权的暂时转移，在正常情况下，一般不会招致无度的通货膨胀，同时还可迅速、灵活和有效地弥补财政赤字，所以举借国债是当今世界各国政府作为弥补财政赤字的一种最基本也是最通用的方式。

　　2对财政预算进行季节性资金余缺的调剂

　　利用国债，政府还可以灵活调剂财政收支过程中所发生的季节性资金余缺。政府财政收入在1年中往往不是以均衡的速率流入国库的，而财政支出则往往以较为均 衡的速率进行。这就意味着即使从全年来说政府财政预算是平衡的，在个别月份也会发生相当的赤字。为保证政府职能的履行，许多国家都会把发行期限在1年之内 (一般几个月，最长不超过52周)的短期国债，作为一种季节性的资金调剂手段，以求解决暂时的资金不平衡。

　　3对国民经济运行进行宏观调控

　　一国的经济运行不可能都永远处在稳定和不断增长的状态之下。相反，由于种种因素的影响如宏观政策的失误、国际经济的影响等，经济运行常常会偏离人们期望 的理想轨道，从而出现经济过度膨胀(通货膨胀严重)和经济萎缩(通货紧缩)现象，这时候，政府必须采取相应的政策措施进行经济干预，以使经济运行重新回到较理想或预期的轨道。自凯恩斯宏观经济理论建立以来，运用经济政策对宏观经济运行进行调控已成为普遍现象，其中国债扮演着十分重要的角色。这也使得国债的宏观调控功能逐渐成为国债主要的功能。

　　国债的性质

　　财政发行国债不同于银行吸收储蓄，中国的国债发行一开始就带有强烈的行政色彩，并且广而告之的是其政治意义，而不是经济方面的作用与效益。同时，在发行宣传中，将国债与银行储蓄相提并论，使人搞不清楚国债与银行储蓄的区别。事实上，国债也一直是类同于银行储蓄发行的，发行方面并不想区别于银行储蓄。因此，多年来，人们所知道的国债与银行储蓄的不同，仅是指承担者不同，即一个是银行，另一个是财政；再就是国债的发行利率始终高于银行储蓄。也就是说，财政的职能不同于银行的职能，财政信用不同于银行信用，所以，财政发行国债决不能等同于银行吸收储蓄。

　　财政既不能像银行那样为广大民众提供储蓄服务，也不能同银行争夺有限的社会储蓄金。如果说，在国债刚刚产生的年代，即在发达的现代市场经济之中，财政信用与银行信用混同的情况是不允许存在的，即财政发行国债的机理及意义决不能与银行吸收储蓄没有原则上的区别。从理论上界定国债与银行储蓄的性质不同，是规范国债发行的认识基础，是完善国债市场及充分发挥这一市场作用的必要的前提条件。

　　1、发行国债可起到弥补国民经济运行中投资小于储蓄的缺口的特殊作用，而银行储蓄仅仅是为了吸收社会民众手中暂时不用的资金。

　　银行储蓄可起到将储蓄资金转换为投资基金的作用，也可以起到转移实现的消费能力的作用，将一部分人延期消费的资金转给另一些人用作现实的消费。这是银行信用所起到的作用。相比之下，财政信用是不应同银行信用起同一作用的，财政发行国债实质上应避免与银行储蓄雷同，因为只要将国债的发行等同于银行储蓄，那么财政发行国债就不如直接去银行透支。在商品经济条件下，国民经济运行的基本要求是，生产等于消费，投资等于储蓄，即如果消费量小于生产量，社会再生产就会萎缩，如果投资量小于储蓄量，社会的消费量就会小于生产量，造成社会资金及生产成果的一部分闲置。

　　因而，财政发行国债与银行吸收储蓄不同，其机理就在于国债可以起到平衡投资与储蓄的作用，可弥补投资缺口。这是由于在现行的金融体制下，银行吸收储蓄之后，除了转移现实的消费能力之外，不能将全部的储蓄资金转移成投资基金，必须将其中的一部分留作准备金，而实际上这部分准备金的存在就形成了一种社会资金在投资与储蓄之间不平衡的缺口。在现代市场经济中，财政发行国债主要是针对这一缺口的，即是针对银行准备金发行的。由于国债具有最好的信誉和可以最灵便地变现，所以是能够起到这一特殊作用的。财政像银行一样通过发行国债去吸收储蓄，不仅是对本身的特殊作用的丢失，而且也侵害了银行信用应有社会融资功能。

　　2、发行国债是行使国家的经济管理职能，而银行储蓄只表现为一种金融信用关系的存在。

　　国家从事的经济建设不同于一般的市场经济活动。在传统体制下，中国实行大 一统的集权控制，即所有的经济活动都控制在国家，这是改革的对象。现在，建立并完善市场经济体制，国家负责的经济建设仅限于基础设施和其他非竞争性领域项 目，一般不涉及竞争性领域的内容，这是国家的经济管理职能的运用。

　　发行国债就是为了发挥国家的这一经济管理职能的作用。国家通过国债投资，可以达到有效调节国民经济运行的目的。相对而言，国债的功能是银行储蓄不可比拟的。过去，在中国，号召人民储蓄，也是一种政治动员式的，并是经济集权体制的具体表现，永远强调的都是用储蓄支援国家经济建设。现在，转入新的经济体制之后，传统的观念早已改变了，银行储蓄已经回落到一般的市场经济行为之上，只是体现个人与银行之间的信用关系，并不具有直接投入国家经济建设的意义。

　　3、国债利率应是资本市场的基准利率，而银行储蓄是无法起到这种信用工具作用的。

　　国债是由中央财政发行的，是以国家信誉为担保的，所以有金边债券之美称，相对而言，这是一种具有高度安全性、融资规模可以巨大且变现灵便的信用工具，或者说，国债与国家发行的货币相比，是仅次于货币的一种信用凭证，几乎能够起到准货币的作用。由于国债的变现能力最强和最灵便，在所有的信用工具之中，国债的利率只能是最低的。因而，国债的利率客观上要起到基准利率的的作用。在资本市场中，规范的市场运作应保持国债利率的基准利率地位，凡不能使国债利率成为基准利率的市场信用关系，必定是不规范的。同样，国债的这一信用功能也是银行储蓄所不具备的。在有国债存在的前提下，银行储蓄的利率不应该也不允许成为基准利率，除非金融市场的信用关系是扭曲的。这也就是说，在现实生活中，出现国债利率高于银行储蓄利率的情况，是不正常的，是国债的发行不符合现代资本市场基本运作模式要求的一种明显表现。

　　国债的发行

　　1、国债的发行价格

　　平价发行。即发行价格等于其票面金额。债券到期时，国家应依据此价格还本付息。

　　折价发行。即发行价格低于债券票面金额。债券到期时国家需按票面价格还本付息。它不同于贴现发行。

　　溢价发行。即发行价格高于债券票面金额。债券到期时，国家只按债券票面价格还本付息。

　　2、国债的发行方式

　　公募法。即通过在金融市场上公开招标的方式发行国债。

　　承受法。即由金融机构承购全部国债，然后转向社会销售，未能售出的部分由金融机构自身承担。

　　出卖法。即政府委托推销机构利用金融市场直接出售国债。

　　支付发行法。即政府对应支付现金的支出改为国债代付。

　　强制摊派法。即国家利用政治权力强迫国民购买国债。

　　国债的偿还

　　1、国债偿还的方式

　　分期逐步偿还法。即对一种国债规定几个还本期，直到国债到期时，本金全部偿清。

　　抽签轮次偿还法。即通过定期按国债号码抽签对号以确定偿还一定比例国债，直到偿还期结束，全部国债皆中签偿清时为止。

　　到期一次偿还法。即实行在国债到期日按票面额一次全部偿清。

　　市场购销偿还法。即从证券市场上买回国债，以至期满时，该种国债已全部被政府所持有。

　　以新替旧偿还法。即通过发行新国债来兑换到期的旧国债。

　　2、国债偿还的资金来源

　　通过预算列支。政府将每年的国债偿还数额作为财政支出的一个项目列入当年支出预算，由正常的财政收入保证国债的偿还。

　　动用财政盈余。在预算执行结果有盈余时，动用这种盈余来偿付当年到期国债的本息。

　　设立偿债基金。政府预算设置专项基金用于偿还国债，每年从财政收入中拨付专款设立基金，专门用于偿还国债。

　　借新债还旧债。政府通过发行新债券，作为还旧债的资金来源。实质是债务期限的延长。

　　中国国债发行的转变

　　在国债的非市场化发行时期，每年国家发行国债，都要层层进行政治动员，甚至还要使用行政摊派的手段。在国债的发行完全市场化之后，人们看到的情况又是，每年的国债发行都引起银行储蓄大搬家，有相当多的人是拿着银行储蓄存单去买国债的。这种现象直接地表明了中国的国债发行是不规范的，是不符合国债性质的。因此，在准确地界定国债的信用功能的基础上，今后中国的国债发行实现如下转变。

　　1、由主要面向居民发行转为主要面向金融机构发行。

　　国债的发行要起到弥补投资缺口的作用，就必须是主要面向金融机构发行。长期以来，由于中国的国债是主要面向居民发行的，国债投资的特殊功能作用几乎是被丢弃的，国债的发行基本上是类同于银行吸收储蓄，而且，为了吸引居民购买国债，国债的利率又始终是高于银行储蓄利率的，相应也使国债的利率失去基准利率的地位。所以，规范国债市场，最基本的要求就是必须改变发行对象，由主要面向居民个人发行，改为主要面向金融机构发行，特别是要向主要的商业银行发行。这种改变意味着银行不再是卖国债的机构，而是买国债的主要力量。就此而言，中止商业银行向居民出售国债，应是中国国债市场走向规范的一个明显的标志

　　2、由发行与银行储蓄同样品种的债券转为发行与银行储蓄品种不同的债券。

　　现在的国债发行品种基本上是与银行储蓄没有差异的，1年期国债、2年期国债、3年期国债、5年期国债，对应的就是银行1年、2年、3年、5年期的定期储蓄。而随着发行对象的转换，国债的发行品种也必须随之转变。根据开展中央银行公开市场业务的需要，针对商业银行准备金发行国债，应是1年期以内的短期国债，即应是4周、8周、3个月、6个月等期限的国债。如果发行对象转变了，由向居民个人为主转为了向金融机构为主，而发行的品种不变，那发行的对象的转变也是缺失意义的。或者说，发行品种的转变与发行对象的转变是相关联的，是此变彼亦变的关系。就国债市场讲，发行方式、发行对象、发行品种全都必须规范到位，缺一不可。发行品种的确定是根据发行对象的需要而设定的。具体说就是，商业银行用准备金购买的国债只能是短期国债。美国是国债管理体制比较成熟和完善的国家，其面向金融机构发行的国债均为短期国债。中国的国债市场走向并不是特立独行的，而要遵守国际惯例，转向发行短期债券为主，应是市场规范的重要内容之一。

　　另外，国债并非只可向金融机构发行，在主要发行对象锁定在金融机构之后，即由商业银行来承担购买国债的主要任务之时，并不排斥财政部门可直接向居民个人发行少量特殊品种的国债。这些特殊品种的国债期限一般是10年以上的，最长的期限可达30年。这是银行储蓄品种中没有的，是国债发行有别于银行储蓄的品种。在一些国债发行已有较长历史的国家，大多是面向居民个人发行这种长期债券的，而与银行储蓄期限相同的国债是回避的。这种国债可减免利息税，居民个人主要是买来用作子女的教育费用或个人的资产储备的，对于稳定居民生活是很有好处的。中国国债发行品种的改变，在取消与银行储蓄品种相同的债券的前提下，除了要增发面向金融机构的短期国债，还应当开发新的面向居民个人发行的长期国债。

　　3、由委托银行向居民个人发行转为财政部门自设国债发行机构。

　　由于长期以来中国的国债主要是向居民个人发行的1年期至5年期债券，财政部门不得不委托银行系统代为发行，同时支付高昂的代理发行费用。各大商业银行也是冲着这笔巨额的代理费，而不惜搞储蓄大搬家的。人们从银行取钱买国债，是因为国债利率高于银行储蓄利率，并且国债的利息收入不用纳税；银行卖国债，是因为有固定的发行费可入账；在买方与卖方都是有利可图的，只是就社会而言，是付出了不必要的筹资成本的，因为这些用于买国债的钱原本就好好地呆在银行，是社会可集中使用的资金，实在是没有必要再空转一圈，徒增利息和发行费用。因此，改变发行对象之后，国债并不主要面向居民个人发行，那种银行储蓄大搬家的情况就不会再出现，银行发行国债的历史就将结束了。在这种前提下，财政部门必须自己常设发行机构。这种国债发行机构既不同于行政摊派时期的国债管理部门，也不同于作为代理发行商的银行营业机构，而是直接隶属政府财政部门的具体办事机构，其本身不是经营机构，只是起到发行国债的作用。这一机构发行的短期债券面向的是金融机构，发行的长期债券面向的是居民个人，即并不是只面向金融机构，也不是只面向居民个人，但其主要是面向金融机构的，面向居民个人的国债还可委托发行。时至今日，中国的财政部门还只是设立了国债管理机构，并未设立专门的国债发行机构。而中国的国债市场要走向完善，要改变发行对象和发行品种，走世界上各个市场经济国家发展国债市场的共同道路，就必须尽快设立财政部门的专门发行国债的机构，以此作为规范国债发行的基本组织保障。试看中国国债市场的未来，国债的规范发行和国债发行机构的规范设立必将在其完善之中起到重要的基础条件作用。

1、小猪正要回家，它路过牛大叔的西瓜地的时候，看见了绿油油、圆滚滚的大西瓜，馋极了。小猪想：“这天真热，我来摘个瓜吃吧！”它走进西瓜地，挑了个又大又圆的大西瓜，用手敲敲，还发出清脆的“咚咚”声，没错，就是它啦！

小猪抱着大西瓜，开心的吃了起来，没一会儿，一整个大西瓜就被小猪给一扫而光了。小猪拍拍肚皮，擦擦嘴，心满意足的离开了。

过了一会儿，牛大叔来了，它刚走进地里，就发现了一堆西瓜皮，它生气地说：“是哪个可恶的偷瓜贼偷了我的西瓜！”刚要去找偷瓜贼，突然发现地上还有个东西，牛大叔凑近了一瞧，呀！是五个森林币！原来小猪吃完西瓜后，就把这五块森林币放在了牛大叔的瓜棚里当做买瓜钱的！

2、从前有一片魔法森林，里面有一座魔法城堡，里面有甜心马公主，玫瑰马王后，还有蓝天马国王，甜心小时候和爸爸妈妈去过邻国的独角兽王国，那里有很多漂亮的翅膀，可以带上翅膀飞上蓝天。小甜心很小的时候就想要一对翅膀了，可是，小甜心当时还没有满足飞行条件的年龄，所以独角兽国王答应下一次小甜心来，让小甜心自己选一对漂亮的翅膀。

现在，小甜心长大了，有了足够的年龄，她的爸爸打算再一次带她去拜访独角兽国的国王，并让小甜心满足她多年以来的一个心愿。当蓝天马国王告诉女儿小甜心这个事情时，小甜心非常的高兴，跑来跑去的。

准备出发了，小甜心的妈妈玫瑰马王后让小甜心想一想还有什么要拿的，小甜心却想起来她的好朋友凌兰要来，她要教凌兰时装搭配，不能去独角兽王国了，小甜心的妈妈说：“这次就是因为你而去的，你不去那可怎么办啊？”小甜心说：“妈妈，下次我一定去。”小甜心的爸爸说：“小甜心真懂事，知道诚实守信了。”

3、从前，有一只小兔和一只狼，它们各开了一家公司。狼的公司和小兔的公司一开始，都风雨无阻，它们是良好工作伙伴，共同抵抗困难。可是突然有一天，狼有了这样一个念头：“既然赚钱那么辛苦，那我何必要这么辛苦地赚钱呢？我干嘛不掺点儿假，这样既省力气赚钱又快，有这么好的办法，我干嘛不用呢？”

说干就干，狼立刻把小兔约到了大酒楼，然后和小兔痛痛快快地吃了饭，然后狼故意装着喝醉了的语气大摇大摆地跟小兔说：“兄弟呀，你说，我们赚钱这么累，还不如去掺点儿假来省点儿力气，再说了，就是少那么个半斤八两，它们也发现不了……”

话还没说完，小兔就接着反驳道：“我们做生意不就是要讲诚信吗？那你为什么要违背原则呢？”小兔还没再说话，狼就怒气冲冲地说：“那你自己当你的好人去吧！我可不管你了！”说着，狼一气之下走了。

两年后，小兔的公司发展得很顺利，狼的生意也很好。但是，在九月份的一天里，狼被警察四处逮捕，最后在旅馆里，被警方逮了一个正着。听了这个消息后，小兔来探望被关在监狱里的狼，说：“我说的话你不听，做任何事都要讲诚信，没了诚信，是绝对做不好的，只要能坚持下去。”

4、一天，小狗带来了一架遥控飞机，小羊、小兔、小马他们都想玩，小狗很大方，就让每个小动物都玩了一次。这时小狗的妈妈叫小狗回家吃饭了，但小狗还不想回，因为小猴还没有玩。小狗就对小猴说：“小猴，我先回家吃饭，等我吃完了，再给你玩，好吗？”小猴知道小狗是一个讲究诚信的人，所以就答应了。小狗就说：“那就晚上见了。”

晚上的时候，小狗最喜欢的动画片演开了，小狗心里想，如果我跟小猴约定的时间是明天早上的话，那该多好啊。小狗的妈妈说：“孩子，你今天晚上在家看电视，明天跟小猴道歉不就行了。”但是，小狗却说：“不行，小猴相信我是个讲诚信的人，所以才答应我的，我要做一个讲诚信的人。”说完，小狗就拿上了那架遥控飞机走了出去，小猴正在那儿等着呢，他们俩就玩起了遥控飞机。

5、在一个美丽的村庄，住着小猪和老鼠，它们是一对20多年的老朋友。有一天晚上，老鼠打了个电话给小猪。它说：“小猪我们明天去玩吧！”小猪最喜欢出去玩了，它爽快的答应了。可是，小猪非常好吃懒做，到了约定时间都没起床，猪妈妈说：“小猪还没有起床呢！”老鼠无可奈何地说：“那我们明天再去吧。”

小猪妈妈就答应下来了。老鼠自言自语地说：“小猪这么爱睡懒觉，懒得无药可救了。”第三天，老鼠又来找小猪了，它大叫：“好了吗？”小猪还在赖床呢，对老鼠说：“请你等一下好吗？”老鼠说：“好”然后就在一边等。可是老鼠等呀等呀，等了两个小时，都有点不耐烦了，可小猪还没出来。

这时，小猪说：“我没有空，我不去了。”老鼠一听，生气的走了。猪妈妈说：“不守信用的小猪不是好小猪。”可小猪一点也不在乎，继续蒙头大睡。猪妈妈又说：“如果你还是不守信用的话，我就不认你这个孩子。”这句话吓得小猪惊慌失措，满脸通红，连忙说：“我一定说到做到。”

接着，小猪打了一个电话给老鼠道歉，还说：“明天去玩，我一定说到做到的，不会做一只不守信用的小猪，不守信用的小猪不是好小猪。”听着小猪诚信的忏悔，小猪妈妈激动的说：“孩子你真是太棒了！”第四天，小猪大清早就去了和老鼠玩，老鼠说：“说到做到是男子汉的行为，不守信用是一个胆小懦夫的行为，小猪你真是一个知错就改的好孩子。”

我们常常看到古装戏里用银两做钱的单位，那么一两银子到底是多少钱呢？我也很想知道，于是到网上查了一下，得出了初步的答案。不过，这里声明，笔者不是学历史的，只是利用从网上查到的讲历史的文章，做一个大致的推算，获得一个感性认识罢了。

基本单位

我国古代货币单位很多，各朝不同，特别是秦汉以前。这里只讨论三种基本单位：

一文制钱（即一枚标准的方孔铜钱）

一两白银

一两黄金

以上单位虽然各朝各代都不同，但至少唐宋之后相差不大，所以是可以得到比较稳定可信的数据的。

兑换关系

铜钱，白银和黄金之间的兑换比例就像现在的外汇价格一样，是常常变动的，不像1元钱等于100分这样明确。

根据以下描述：

“金银的比价从1600年前后的1：8上涨到20世纪中期和末期的1：10，到18世纪末则翻了一番，达到1：20。”

可知1两黄金约可兑换8~11两白银。

再有：

“道光初年，一两白银换钱一吊，也就是一千文；到了道光二十年鸦片战争的时候，一两白银就可以换到制钱一千六七百文了。咸丰以来，银价猛涨，一两白银竟可以换到制钱两千二三百文之多。”

可知正常情况下，1两白银大约可换到1000~1500文铜钱，古时通常说的1贯钱或1吊钱就是1000文。

金属价格

由于金银铜制成的货币本身是有价值，而且理论上货币的价值就应该等于金属的价格，所以我们可以通过现在金属的价格来回答“一两银子到底是多少钱”的问题。

唐代的开元通宝通钱每枚直径8分，10枚重1两，千文重6斤4两；清顺治年间，每个铜钱重一钱二分五厘，后又增为一钱四分，则每千文重八斤十二两。古代“两”这个重量单位虽有不同但大约都是40克左右，而“斤”则大约是700克左右。每枚铜钱平均重量5克。

目前金银铜的价格（人民币）如下：

黄金：100元/克

白银：2元/克

黄铜：002元/克

推算结果为：

1两黄金：约值4000元

1两白银：约值80元

1枚铜钱（1文制钱）:约值01元粮食价格

很多历史专著中都通过粮食价格来直接衡量货币关系，虽然单独考虑粮价并不很准确客观，但应该是极其重要的参考。晓林在网上查到了如下记载：

“上白米(石)九钱五分

中白米(石)九钱二分六厘八钱

下白米(石)八钱三分

白面(斤)九文

银每两换钱一千文”

还有

“据清朝军机处档案记载，光绪十五年上半年直隶省顺天府、大名府、宣化府的粮价，以谷子、高粱、玉米三种粮食计算，平均每仓石计银一两四钱六分。”

根据1石=100斤=70公斤计算，而粮食价格以2元人民币/公斤计算，可得到以下平均值：

1两白银：约值170元

1枚铜钱（1文制钱）:约值02元结论

根据上面的推算，再考虑到

1黄金的价格比其他的更稳定，应当着重参考

2现在白银已作为工业品，所以现在的白银价格参考价值较低

3由于农业技术发展的相对速度很快，现在的粮食相对价格比古代便宜很多

4尊重古代的兑换比例

5凑整数，便于换算，便于建立感性认识

所以，笔者建议，今后遇到古代的货币单位，采用以下换算系统，即方便又有感觉：

1两黄金=人民币2000元=10两白银

1两白银=人民币200元=1000文钱=1贯（吊）钱

1文钱=人民币02元

另外：1石米=1两白银

声明：以上结论不是学术观点，只作为老百姓观看古装电视剧，武侠小说时换算之用。

验证

下面提供一些古代数据，便于验证晓林给出的换算方式，提高感性认识：

唐朝九品官月俸5石米=唐朝时，初级公务员月薪1000元；

清朝六品官员年俸45两白银=清朝的局级干部，年薪9千元；

三年清知府，十万雪花银=那些当官的，那个家里没有个几千万的？

乾隆初年，捐一个道台需一万三千一百二十两银子=花270万就可以买个厅级干部当当，明码标价。

中国古代的度量衡制度极为混乱。不同朝代之间有差异，同一朝代的不同地区之间有差异。这是不争的事实。

清代的度量衡制度主要是“库平营造制”，与明代基本相同。一斤约等于国际标准制的600克(597克多点)。这套度量衡制度在香港、新加坡等地还有残余。如香港、新加坡等地黄金的计量单位“两”、“钱”就是用库平营造制的计量单位。一“两”相当于国际标准制375克，一“钱”相当于国际标准制375克。

1930年代，南京政府为了与国际接轨，并统一中国度量衡制度，解决不同地区之间度量衡差异给经济发展带来的障碍，促进经济发展，进行了度量衡改革。为满足广大人民群众的习惯需要，将“库平营造制”改革为“市制”，为与国际接轨，将“市制”与国际标准制方便换算。特将“一营造尺”改为“一市尺”，等于3333厘米=03米；一公里等于二市里。“一库平斤”改为“一市斤”等于500克=05公斤。

“一升”=一“公升”。所以，此次度量衡改革又称“一二三制”。“市制”与“库平营造制”计量接近，老百姓易于接受。而市制与公制换算简单，能为国际贸易接受。俗称“斤有所短、尺有所长”，即市斤比库平制重量小，市尺比营造制长。

此次度量衡改革堪称成功。为以后的度量衡制度改革奠定了良好的基础，至今仍在发挥其基本作用。

民国时期的另一个大的改革是币制改革。

北洋政府时期在币制改革上的一个较大动作是“废两改元”。清末时，虽然中国也有银铸币，但货币制度是以银两为单位，制钱(包括铜钱与铜元)为主要流通的辅币。货币单位相当混乱。既有以库平两为单位的计量，也有以海关两为单位的计量。同时，银铸币和银两的成色也极不一致。这个混乱的币制极大地阻碍着经济活动的正常进行。于是，就有了第一次币制改革：“废两改元”。即北洋政府颁布“国币条例”，规定以银元为基本货币单位，停止银两流通。一元银元重库平银七钱二分，含银量为85%。一元等于十二角(仿英制)。以铜元为辅币，停止铜钱的流通。一元银元与铜元的比价基本上在180——188之间涨落。俗称“洋长洋短”。每日银楼或银行都会发布当日银价。当银价上涨时，称为“洋长”，当银价下跌时称为“洋短”。民间小额交易基本上以铜元计价为主。银行发行纸币以元为单位，一元纸币兑换一元银元。货币以银为本位。

这次币制改革使全国的金融制度得到了基本统一。但还有许多问题没有解决。

另一次币制改革是南京政府为解决金融危机而进行的。30年代时美国货币放弃银本位，实行金本位制，规定1盎斯黄金等于35美元。同时，在国际市场上(伦敦)收购白银，导致国际市场上白银价格上涨。中国的货币制度是以银为本位，但自己产银不多。国际市场上白银价格上涨使中国白银出现大量外流，特别是日本帝国主义者在东北、华北大搞武装走私，使中国白银出现大量外流。同时，银价格上涨使中国的货币升值，进口狂增、出口受阻，影响经济与发展国际收支平衡，如不及时改革将导致中国金融崩溃。南京政府与英国、美国谈判货款为币制改革提供外汇保证。最后得到了美国的大力支持(详见《中美白银谈判》)。于是，南京政府决定进行币制改革，停止银元流通，以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行(后增加)四行发行的纸币为法定货币，用于交易与完粮纳税。法币与英镑、美元挂钩。

现在看电视剧常常感到可笑，古人能名动辄使用几十两，甚至几百、几千、几万两银子。更有甚者，竟然常常能够从口袋里掏出面额成百上千两的银票。

这里有两个误区。一是以为古代一两银子等于今日的一元钱。二是以为古代的银票就是今日的钞票或者支票了。

其实，古代中国银子缺乏，银子的价值很高的。一两银子等于制钱一千二百多文(清初以前)到三千多文(清道光以后)。而直到清末，一斤(相当于12市斤)猪肉只要二十文钱，一亩良田只要七至八两银子或者十二、三个银元。几两银子、几十两银子是件大事情了，有百两银子就是今日的大款了，能够买上十几亩良田了。在明代，一个平民一年的生活只要一两半银子就够了，所以戚继光的士兵军饷一日只有三分银子，一月不足一两。清代稍贵点，主要是鸦片战争前外贸顺差大，银子大量流入后，银价下跌造成的。后来大量赔款后，银与铜的比价又上升了。平常老百姓使用的是铜钱，清末时使用铜元，很少用银子作为日常交易用。许多老百姓至死都未见过银子。所以口语中表示没有钱(贫穷)时用“铜钱(钿)没有”而不说“银子没有”。这就是为什么人们常常以银子为珍贵的原因之一吧。

到了民国时候，就流通银元了，称为国币。民间称为“袁大头”。它的价值也比较高，可兑换180多个铜元。按当时物价水平折算今日的购买力，一元银元大约等于今日人民币的35元左右。考虑到生产的发展，粮食和日用品价格的下跌，一元银元大约等于今日人民币的100元左右。如果按银子价格算，大约等于今日人民币的50-60元左右。当时办一个比较好的印染厂投资也不到一万元。买一较辆当时比较好的轿车大约是1000元。所以不会有拿出一个银元买一个馒头的情形出现，最多一个铜板。

银票其实是山西票号发的汇兑凭证，有密押的，不是见票即兑的银行券(钞票)。用银票是要付汇兑费用的。

银票做大宗买卖的商人用得着。它可避免携带大量现银的风险，而且方便，并与自己携带大量现银成本差不多。一般老百姓和官员是用不着的。所以也就不会有从口袋里掏出面额成百上千两的银票来支付款项。即使你拿出来支付，商家和普通百姓也不肯接受。

天生我材必有用，千金散尽还复来，这句话的意思就是：老天爷降生了我，我这块材料一定有它的独到的用处，有很多的钱财消费了之后还会回来的。

在生活中我们都经历的太多，对于金钱有太多的感叹，也有太多的悲伤，更有很多的感悟，下面就是我对钱财，也这首诗的解读吧！

1、这句话出自：

唐朝诗人李白的《将进酒》，李白，字太白，号为：青莲居士，唐代一位伟大的浪漫主义诗人，后人称之为“诗仙”，李白的诗极具浪漫色彩，有着“笔落惊风雨，诗成泣鬼神”之名。

2，原句：

君不见黄河之水天上来，奔流到海不复回。

翻译：你没有见黄河的水好像从天上流下来的一样，波涛滚滚一直流向东海不回复还吗？

君不见高堂明镜悲白发，朝如青丝暮成雪。

翻译：你没见父母明亮的镜中愁得头发都白了，开始还满头黑发，现在就已经如同雪一样白了吗？

人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。

翻译：人生得意时就要尽情享受欢乐，不要让金色的酒杯白白的对着皎洁的月亮。

天生我材必有用，千金散尽还复来。

翻译：天生就了我这材料一定会有用，即使散尽千两黄金也还会再一次得到。

烹羊宰牛且为乐，会须一饮三百杯。

 翻译：煮羊杀牛暂且尽情享受欢乐，就是一气喝他三百杯也不要嫌弃多。

岑夫子，丹丘生，将进酒，杯莫停。

翻译：岑夫子、丹丘生，快点喝酒吧，不要停杯。

与君歌一曲，请君为我倾耳听。

翻译：我为在座的这些朋友高声唱一曲，请你们一定要侧着耳朵好好倾听着。

钟鼓馔玉不足贵，但愿长醉不复醒。

翻译：敲击打鼓钟欢乐的吃这样的美好的食物，这样的富贵也没啥稀罕的，我愿永远酒中沉醉不愿也不愿清醒。

古来圣贤皆寂寞，惟有饮者留其名。

翻译：圣人和贤人自古就寂然无声，只有那些善于饮酒的人才会留下美名。

陈王昔时宴平乐，斗酒十千恣欢谑。

翻译：当年陈王曹植在平乐欢宴摆酒时，一斗美酒价值千万，他们也照样开怀畅饮。

主人何为言少钱，径须沽取对君酌。

翻译：卖酒的主人你为什么说我们钱已经不多，尽管端酒来让我陪着朋友喝好了。

五花马、千金裘，呼儿将出换美酒，与尔同销万古愁。

翻译；不管它是名贵五花马，还是前两黄金的狐皮大衣，都在这，快叫侍奉人儿拿去统统来换美酒，与你同饮来消融这万古的愁肠。

3，读后感：

每个人一生之中总会有低谷有高潮，在生活中我们处于低谷的时候，一定不要气馁，一定不要放弃，一定不要觉得自己没有用处，其实每个人来到世这个世界都有着自身的意义和价值，不要总是把钱财看得那样重。他的得到与失去，我觉得随缘就可以。小草虽然它柔韧，但它的生机是是令人佩服的，大树有它的挺拔，但它也有它脆弱的一面，我们每个人都有着各自的才能，虽然是块瓦砾，也有着他在这个世界上独特的功能。钱才的多少并不在于一个人的能力大小。很多时候也是要看一个人的运气的。

我们在我们每个人在这世界上，钱财是不可能让我们随心所欲的拥有，也不可能让我们随心所欲的让我们去消费，不要太重视钱财的拥有和失去，一时的拥有并不能代表自己能力永远强大，一时的潦倒困顿也不能代表着自己无能，一个人应该拥有的拼搏奋斗努力向上，向着自己理想的方向发展即可。千万不要妄自菲薄，一定要记住：“天生我才必有用，千金散尽还复来。”

　　我们常常看到古装戏里用银两做钱的单位，那么一两银子到底是多少钱呢？我也很想知道，于是到网上查了一下，得出了初步的答案。不过，这里声明，笔者不是学历史的，只是利用从网上查到的讲历史的文章，做一个大致的推算，获得一个感性认识罢了。

　　基本单位

　　我国古代货币单位很多，各朝不同，特别是秦汉以前。这里只讨论三种基本单位：

　　一文制钱（即一枚标准的方孔铜钱）

　　一两白银

　　一两黄金

　　以上单位虽然各朝各代都不同，但至少唐宋之后相差不大，所以是可以得到比较稳定可信的数据的。

　　兑换关系

　　铜钱，白银和黄金之间的兑换比例就像现在的外汇价格一样，是常常变动的，不像1元钱等于100分这样明确。

　　根据以下描述：

　　“金银的比价从1600年前后的1：8上涨到20世纪中期和末期的1：10，到18世纪末则翻了一番，达到1：20。”

　　可知1两黄金约可兑换8~11两白银。

　　再有：

　　“道光初年,一两白银换钱一吊,也就是一千文；到了道光二十年鸦片战争的时候, 一两白银就可以换到制钱一千六七百文了。咸丰以来,银价猛涨,一两白银竟可以换到制 钱两千二三百文之多。”

　　可知正常情况下，1两白银大约可换到1000~1500文铜钱，古时通常说的1贯钱或1吊钱就是1000文。

　　金属价格

　　由于金银铜制成的货币本身是有价值，而且理论上货币的价值就应该等于金属的价格，所以我们可以通过现在金属的价格来回答“一两银子到底是多少钱”的问题。

　　唐代的开元通宝通钱每枚直径8分，10枚重1两，千文重6斤4两；清顺治年间，每个铜钱重一钱二分五厘，后又增为一钱四分，则每千文重八斤十二两。古代“两”这个重量单位虽有不同但大约都是40克左右，而“斤”则大约是700克左右。每枚铜钱平均重量5克。

　　目前金银铜的价格（人民币）如下：

　　黄金：100元/克

　　白银：2元/克

　　黄铜：002元/克

　　推算结果为：

　　1两黄金：约值4000元

　　1两白银：约值80元

　　1枚铜钱（1文制钱）: 约值01元

　　1钱银子：一两银子＝10钱银子

　　1吊钱：康熙所记,“银每两换钱一千文”,这一千,俗称一吊。按明·何良俊《四友斋丛说·史八》：“是日十三位道长,每一个马上人要钱一吊。一吊者千钱也”,说明,吊是以千计数。但各个地方,各个时期,多少钱为吊,并不一致。旧时北京,就以一百个制钱或十个铜元为一吊。所以,一吊钱价值多少,是一道脑筋急转弯的问题,很难说出准数,最准确的答案,莫如就说是一吊钱。

　　粮食价格

　　很多历史专著中都通过粮食价格来直接衡量货币关系，虽然单独考虑粮价并不很准确客观，但应该是极其重要的参考。晓林在网上查到了如下记载：

　　“上白米(石) 九钱五分�����

　　中白米(石) 九钱二分六厘八钱��

　　下白米(石) 八钱三分�

　　白�面(斤) 九文

　　银每两换钱 一千文”

　　还有

　　“据清朝军机处档案记载，光绪十五年上半年直隶省顺天府、大名府、宣化府的粮价，以谷子、高粱、玉米三种粮食计算，平均每仓石计银一两四钱六分。”

　　根据1石=100斤=70公斤计算，而粮食价格以2元人民币/公斤计算，可得到以下平均值：

　　1两白银：约值170元

　　1枚铜钱（1文制钱）: 约值02元

　　结论

　　根据上面的推算，再考虑到

　　1 黄金的价格比其他的更稳定，应当着重参考

　　2 现在白银已作为工业品，所以现在的白银价格参考价值较低

　　3 由于农业技术发展的相对速度很快，现在的粮食相对价格比古代便宜很多

　　4 尊重古代的兑换比例

　　5 凑整数，便于换算，便于建立感性认识

　　所以，笔者建议，今后遇到古代的货币单位，采用以下换算系统，即方便又有感觉：

　　1两黄金 = 人民币2000元 = 10两白银

　　1两白银 = 人民币200元 = 1000文钱 = 1贯（吊）钱

　　1文钱 = 人民币02元

　　另外：1石米=1两白银

　　声明：以上结论不是学术观点，只作为老百姓观看古装电视剧，武侠小说时换算之用。

　　验证

　　下面提供一些古代数据，便于验证晓林给出的换算方式，提高感性认识：

　　唐朝九品官月俸5石米 = 唐朝时，初级公务员月薪1000元；

　　清朝六品官员年俸45两白银 = 清朝的局级干部，年薪9千元；

　　三年清知府，十万雪花银 = 那些当官的，那个家里没有个几千万的？

　　乾隆初年，捐一个道台需一万三千一百二十两银子 = 花270万就可以买个厅级干部当当，明码标价。

　　中国古代的度量衡制度极为混乱。不同朝代之间有差异，同一朝代的不同地区之间有差异。这是不争的事实。

　　清代的度量衡制度主要是“库平营造制”，与明代基本相同。一斤约等于国际标准制的600克(597克多点)。这套度量衡制度在香港、新加坡等地还有残余。如香港、新加坡等地黄金的计量单位“两”、“钱”就是用库平营造制的计量单位。一“两”相当于国际标准制375克，一“钱”相当于国际标准制375克。

　　1930年代，南京政府为了与国际接轨，并统一中国度量衡制度，解决不同地区之间度量衡差异给经济发展带来的障碍 ，促进经济发展，进行了度量衡改革。为满足广大人民群众的习惯需要，将“库平营造制”改革为“市制”，为与国际接轨，将“市制”与国际标准制方便换算。特将“一营造尺”改为“一市尺”，等于3333厘米=03米；一公里等于二市里。“一库平斤”改为“一市斤”等于500克=05公斤。

　　“一升”=一“公升”。所以，此次度量衡改革又称“一二三制”。“市制”与“库平营造制”计量接近，老百姓易于接受。而市制与公制换算简单，能为国际贸易接受。俗称“斤有所短、尺有所长”，即市斤比库平制重量小，市尺比营造制长。

　　此次度量衡改革堪称成功。为以后的度量衡制度改革奠定了良好的基础，至今仍在发挥其基本作用。

　　民国时期的另一个大的改革是币制改革。

　　北洋政府时期在币制改革上的一个较大动作是“废两改元”。清末时，虽然中国也有银铸币，但货币制度是以银两为单位，制钱(包括铜钱与铜元)为主要流通的辅币。货币单位相当混乱。既有以库平两为单位的计量，也有以海关两为单位的计量。同时，银铸币和银两的成色也极不一致。这个混乱的币制极大地阻碍着经济活动的正常进行。于是，就有了第一次币制改革 ：“废两改元”。即北洋政府颁布“国币条例”，规定以银元为基本货币单位，停止银两流通。一元银元重库平银七钱二分，含银量为85%。一元等于十二角(仿英制)。以铜元为辅币，停止铜钱的流通。一元银元与铜元的比价基本上在180--188之间涨落。俗称“洋长洋短”。每日银楼或银行都会发布当日银价。当银价上涨时，称为“洋长”，当银价下跌时称为“洋短”。民间小额交易基本上以铜元计价为主。银行发行纸币以元为单位，一元纸币兑换一元银元。货币以银为本位。

　　这次币制改革使全国的金融制度得到了基本统一。但还有许多问题没有解决。

　　另一次币制改革是南京政府为解决金融危机而进行的。30年代时美国货币放弃银本位，实行金本位制，规定1盎斯黄金等于35美元。同时，在国际市场上(伦敦)收购白银，导致国际市场上白银价格上涨。中国的货币制度是以银为本位，但自己产银不多。国际市场上白银价格上涨使中国白银出现大量外流，特别是日本帝国主义者在东北、华北大搞武装走私，使中国白银出现大量外流。同时，银价格上涨使中国的货币升值，进口狂增、出口受阻，影响经济与发展国际收支平衡，如不及时改革将导致中国金融崩溃。南京政府与英国、美国谈判货款为币制改革提供外汇保证。最后得到了美国的大力支持(详见《中美白银谈判》)。于是，南京政府决定进行币制改革，停止银元流通，以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行(后增加)四行发行的纸币为法定货币，用于交易与完粮纳税。法币与英镑、美元挂钩。

　　现在看电视剧常常感到可笑，古人能名动辄使用几十两，甚至几百、几千、几万两银子。更有甚者，竟然常常能够从口袋里掏出面额成百上千两的银票。

　　这里有两个误区。一是以为古代一两银子等于今日的一元钱。二是以为古代的银票就是今日的钞票或者支票了。

　　其实，古代中国银子缺乏，银子的价值很高的。一两银子等于制钱一千二百多文(清初以前)到三千多文(清道光以后)。而直到清末，一斤(相当于12市斤)猪肉只要二十文钱，一亩良田只要七至八两银子或者十二、三个银元。几两银子、几十两银子是件大事情了，有百两银子就是今日的大款了，能够买上十几亩良田了。在明代，一个平民一年的生活只要一两半银子就够了，所以戚继光的士兵军饷一日只有三分银子，一月不足一两。清代稍贵点，主要是鸦片战争前外贸顺差大，银子大量流入后，银价下跌造成的。后来大量赔款后，银与铜的比价又上升了。平常老百姓使用的是铜钱，清末时使用铜元，很少用银子作为日常交易用。许多老百姓至死都未见过银子。所以口语中表示没有钱(贫穷)时用“铜钱(钿)没有”而不说“银子没有”。这就是为什么人们常常以银子为珍贵的原因之一吧。

　　到了民国时候，就流通银元了，称为国币。民间称为“袁大头”。它的价值也比较高，可兑换180多个铜元。按当时物价水平折算今日的购买力，一元银元大约等于今日人民币的35元左右。考虑到生产的发展，粮食和日用品价格的下跌，一元银元大约等于今日人民币的100元左右。如果按银子价格算，大约等于今日人民币的50-60元左右。当时办一个比较好的印染厂投资也不到一万元。买一较辆当时比较好的轿车大约是1000元。所以不会有拿出一个银元买一个馒头的情形出现，最多一个铜板。

　　银票其实是山西票号发的汇兑凭证，有密押的，不是见票即兑的银行券(钞票)。用银票是要付汇兑费用的。

　　银票做大宗买卖的商人用得着。它可避免携带大量现银的风险，而且方便，并与自己携带大量现银成本差不多。一般老百姓和官员是用不着的。所以也就不会有从口袋里掏出面额成百上千两的银票来支付款项。即使你拿出来支付，商家和普通百姓也不肯接受。其流通程度比今日的个人支票还不如

北京回收黄金 北京回收黄金 北京收购黄金 北京黄金交易 北京黄金回收价格北京那里回收黄金价格高 每日国际金市实时报价 黄金回收价格 今日黄金回收价格 北京黄金回收当日多少钱一克回购 回收老凤祥黄金 菜百黄金 周大福黄金 老庙黄金 周生生黄金 明牌黄金 周大生黄金首饰金条摆件回收价格报价 黄金回收 万千足金 足金 24K 22k金 20k 18k金 14k金黄金条 黄金摆件及贵金属矿石料 白金回收 K黄白金 白金 铂金 钯金 铂铑管 铂铑丝 金片 金块 铂金网及工业铂金 白银回收 足银、银元 银条 纯银 银渣 银饰 银颗粒料及工业白银子料 钻石回收 钻戒 钻石项链 钻石手链 圆型钻 梯形钻 心形钻 异型钻 瑕疵钻 裸钻石 金币回收 金银币 纪念币邮政币属相币工艺币套装纪念币 古金币 金条回收 投资金条 工艺金条 奥运金世博金 属相金纪念金生肖金黄金摆件 首饰回收 项链手链脚链 手镯戒指耳环耳钉金牌黄金龙鼎金饰品 铂金回收 铂金PT850 PT900 PT950 PT990铂钻戒 铂项链 铂耳环 铂手链镯 钯金回收 钯金Pd900 Pd950 Pd990钯钻戒 钯项链 钯耳环 钯手链镯