疫情对银行的影响有哪些？

惨烈的瘟疫和一系列事件，让很多人感到悲伤和无力但是，我们必须恢复自信，继续战斗对每个人来说，站好工作，有能力伸出援手，照顾自己和家人是最好的守护然后，做好持久战的准备回归行业，推荐对银行业影响的全面分析现在很多行业都不好，也是银行业负责人的时候了接下来，金投小编将介绍疫病对银行的影响

一、复盘非典:非典期间银行业收益力和资产质量

1、非典时期

非典时期主要指第一个非典病例(2002年11月16日)至世界非典患者人数、疑似病例人数不再增加(2003年7月13日)通过恢复非典期间银行业利润、资产质量和股价表现，推进当前新型冠状病毒流行对银行业的影响另外，非典期间，a股只有招商银行、浦发银行、民生银行、平安银行4家股份制银行上市

2、收益力:大部分银行规模增长率和ROE几乎不受影响

从收益和归母纯利润的增长率来看，4家股份制银行在非典期间(2002)1116-20030713)比去年增长率不同，但平安银行受股票转让事件影响的收益和归母纯利润下降，除此之外，3家银行的收益和归母纯利润在非典期间保持了高增长率，趋势良好，没有明显受到非典的影响

从ROE的角度来看，同样，4家股票公司没有表现出非典流行明显的ROE下跌倾向除浦发银行ROE下跌外，其他3家银行ROE反而上升，受疫情影响较轻

3、资产质量:不良率继续下降

4家银行在非典期间不良率不会上升，同时不良率也不会出现延迟上升的倾向，非典结束后几个季度不良率不断下降，银行业资产质量不断提高

二、复盘非典:银行业股价表现-防御价值强调

我们将非典疫情的持续期分为4个阶段:疫情发生期(20021116-200313)疫情发酵期(200314-2003415)疫情爆发期(2003416-2003513)疫情结束期(2003514-2003713)

从股价趋势来看，银行股票和上海深度300趋势基本相似，在非典趋势变化最紧张的发酵期和爆炸期，股价反而上涨，特别是在发酵期末，股价出现显着上涨趋势，反映了银行股票在市场振荡期的防御价值，其危险回避作用出现在疫情爆发期

三、当前疫情分析

1、疫情对银行业的影响

主要影响ATM业务、资产质量、非利率收入

其一，疫情减少网站业务量根据以前的业务安排，银行的网站正常营业，但网站的客流量预计会显着减少，日常的存款取款业务会减少，但银行也会逐渐提出更多的在线远程业务类型来满足客户的需求这种替补会减少负面冲击

其二，ATM机现金提现需求有望增加疫情发生后，一些客户慎重考虑，现金持有增加，ATM需求增加，银行需要立即关注ATM的日常管理

其三，中小企业现金流入减少，影响银行资产质量居民日常消费减少，必然减少日食住需求，中小企业春节期间正常流水明显低于预期，短期偿还债务能力下降特别是饮食、交通、百货商店、零售业这种客户多数中小银行受到的冲击更加显着

其四，信用卡和住房贷款偿还能力下降批发零售行业日常流水减少后，这类企业员工的收入必然减少，背后的信用卡和房贷偿还能力下降但是，最近银保监会制定了政策，可以适当放宽确认和延长偿还时间，避免短期不良上升

其五、中间业务收入减少明显随着疫情的蔓延，影院、饮食、酒店、百货商店、观光地、各种交通客流减少，与此相关的支付结算业务呈几何级别的减少，银行从日常的支付结算中获得收入锐减通常，春节经济达到巨额零售销售总额和旅游收入的背景是银行支付结算收入，现在这些都是零

其六、银行业为疫情捐赠，作为营业外支出，银行利润也在减少银行业敢于担当，承担社会责任从目前的数据来看，大银行基本上是3000万人的首次捐款，股份制银行多为2000-5000万人，城市商业银行为1000万人左右但是，银行业自身也是疫情的一部分受害者，需要在之后的各项优惠政策中支持和补助金

2、春节期间的应对政策

其一，支付结算2020年1月28日，中央银行、国家外管理局和证券监督会决定将小额支付系统业务限额的开放时间延长到2020年2月2日，同时延长银行间同行租赁市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、金市场、票据市场、交易所市场的休市时间到2020年2月2日

其二，中央银行:当然，考虑到2020年2月3日上市后到期资金规模较大，中央银行利用公开市场操作等货币政策工具立即投入足够的流动性

其三，税务总局:根据疫情对策的需要，全国将2月的纳税申报期限延长到2月24日，湖北等疫情严重地区的视觉状况适当延长，受疫情影响申报仍有困难的纳税人可以依法申请进一步延期

其四，银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合新型冠状病毒感染肺炎疫情预防管理的通知》，要求对冲击大的企业适当增加信用贷款和中长期贷款规模，不要盲目停止贷款、贷款、贷款、贷款、贷款

其五、银行应对:北京银行发售的京诚信用产品专业服务受疫情影响暂时停业，资金周转困难的中小企业，特别是大批发零售、住宿饮食、物流运输、文化旅游等行业企业该行通过持续贷款、延期等方式，为相关企业提供信用资金的无缝连接，不提取贷款，不持续贷款，不提取贷款同时，降低困难企业贷款利率，降低成本，保证生产北京银行特别为京诚贷款设立专用绿色通道，确保快速审查、审查结束疫情流行期间，中信银行武汉分行贷款下降了50个bp

   

     因疫情而无法还房贷，应及时与放款银行沟通协调，申请贷款展期。经银行批准后，办理展期还款手续，延期还款。

     小伙伴们知道，受新冠疫情影响，目前各地疫情形势严峻复杂。按照疫情动态清零要求，各地防控工作紧锣密鼓稳步推进，有些城市规定企业实行弹性办公、九小场所暂停营业。在这种情况下，有些市民不仅收入受到影响、下降，或者没有了收入，而前期从银行办理房贷，需要逐月还款的这部分人，由于受以上因素影响，还款收入来源成了问题，甚至有些人还不上贷款。作为金融机构从业人员，我和小伙伴们共同聊聊，因疫情而无法还房贷的解决办法吧。

     2020年1月，中国人民银行等四部门出台《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发[2020]29号），规定“对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员，以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。”

      按照以上政策规定，对受疫情影响，暂时失去收入来源的人群，金融机构可以合理延后还款期限。据报道，受疫情影响，目前相关银行已经受理逾期还贷事宜：工商银行对于受疫情影响的个人贷款客户，给予个人贷款延期还款服务支持；农业银行对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，符合相关条件的，均可享受个人住房贷款客户关怀政策；中国银行针对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响暂时失去收入来源的客户，落实政策安排；建设银行出台了疫情期间延期还款等相关服务政策，并一直延续至今；交通银行允许对于确受疫情影响，还款能力暂时下降的客户，给予一定的宽限期安排。对于满足条件的，给予一定的宽限期。

     其实，国家在疫情期间出台的相关纾困政策早已落地。对于受疫情影响，暂时失去收入来源、需要展期还款的小伙伴，可以向放款银行提出展期还款申请，重点在于要向银行提交受疫情影响，暂时失去收入来源的相关证明材料。经银行审定后，即可办理展期手续。按照规定，展期内银行不向借款人收取逾期利息和违约金。

     总之，受疫情影响，对于暂时失去收入来源，还不上房贷的小伙伴们，要按规定向银行申请展期还款，用好国家惠民政策，否则银行将按逾期贷款进行处理。

     拓展知识：展期

     展期是贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。借款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，向贷款银行申请展期。

疫情如此凶猛，让很多人措手不及。当他们开始关注，发现的时候，已经严重感染，已经顾不上信用卡了。

我们也不得不承认，面对疫情会有死亡的可能。如果部分信用卡持卡人一旦感染新型冠状病毒肺炎不幸死亡，银行会如何处理其所欠信用卡？

如果持卡人因为疫情死亡，持卡人信用卡账单出来后，银行会先从持卡人的储蓄卡里扣钱，但死者储蓄卡余额不足怎么办？

首先，银行无法及时知道持卡人感染新型冠状病毒的患者已经死亡。如果持卡人账单出来，最后还款日没有还款，逾期还款需要上传征信报告。

同时计算逾期罚息和滞纳金。如果持卡人长期欠款，银行会打电话给持卡人要求还款。当银行电话联系不上持卡人时，银行会走相关法律程序，法院会起诉，法院会去公安机关了解持卡人的相关档案记录。

当银行会知道持卡人已经死亡时，银行下一步该怎么做？

银行会先调查持卡人的财产。如果持卡人名下有房产或汽车，会先冻结持卡人资产。如果资产是继承的，银行会向继承人追讨债务。法律规定继承人也要继承被继承人的债务，继承人所负债务的数额以继承的资产为限。

举个例子，如果持卡人欠银行信用卡的金额是20万，但是持卡人的资产和遗产只有10万，那么继承人只需要按照最高遗产10万偿还就可以了！

如果持卡人的信用卡用于家庭生活的共同支出，那么由持卡人的配偶和家庭负责还款。

如果持卡人没有财产继承或继承人，他的死债就消失了，银行也不会收回信用卡欠款，只能处理坏账。

央行和主要商业银行还没有发布。如果持卡人因为新型冠状病毒感染不幸身故，如何处理持卡人的信用卡欠款？在没有相关法规政策的情况下，此时持卡人因感染不幸死亡，银行仍会按正常方式处理。

综上所述，无论什么原因，当持卡人未能按时还款时，逾期后银行会主动联系债务人还款。如果联系后仍未按时还款，或者银行无法联系到持卡人，将根据持卡人办理信用卡时签订的协议，联系紧急联系人告知催收。

债务人长期不还款，法院会起诉持卡人，直到知道持卡人死亡的消息。如果持卡人的资产由继承人继承，则要求继承人偿还信用卡债务。

相关问答：身患重病无力偿还银行信用卡帐相关问答：朋友欠信用卡二十几万，现在是肺癌晚期，没有还款能力怎么办呢？

因为重大疾病导致的信用卡债务无法偿还，可以向银行申请减免政策。银行是否同意，就要看银行最终调查结果和相关政策。

身患绝症，失去偿债能力，银行是否还会对债务进行追讨

其实在任何情况下，银行原则上都不会放弃对债务的追讨，甚至如果债务人死亡，银行也可以从债务人的遗产中获得债务偿还权。这也是法律上有相关规定的。

但是，从实际情况来看，债务始终止于“人死债消”，也就是说如果债务人死亡，债务人所欠银行的债基本都会作为坏账，毕竟每家银行都有规定的坏账率，这类情况本来也是在银行的风控因素之内。

所以，题主的朋友目前首先应该考虑的是治疗问题，而并非债务问题。

可以主动向银行说明情况，争取债务的减免

因为我上面提到过，银行任何时候都不会放弃对债务的追讨。所以，如果题主的朋友因为患病失去偿还能力，如果想要停止信用卡债务的偿还，一定要主动向银行说明情况。

为什么要主动向银行说明情况，倒不是还要希望保住自己的征信记录。而是因为这样可以预防银行的过激催收。

目前信用卡逾期率非常高，银行催收压力也很大，债务人也是编出各种理由来逃避债务的偿还。因此，遇到这样的情况多了，催收也就习惯了，该怎么催收就怎么催收。

所以，如果题主的朋友不想身患重病的时候，还要应对让人糟心的催熟的话，那么就应当主动向银行说明情况，提供相应的书面证据。这样也可以让银行提早给出一个相应的解决方案。

目前已经有很多银行针对个人重疾推出了一些力解决办法和宽限措施

银行目前针对持卡人的突发情况出台了两类措施。

保险措施

其实现在银行信用卡中心也在顺带卖保险，可能很多朋友都接到过这样的电话，说持卡人是银行筛选的优质客户。邀约客户通过信用卡购买一些理财险或者疾病医疗人寿险。当然我知道大部分朋友是很反感的，其实如果真的要买一些保险的话，我个人认为通过信用卡购买其实是一个非常划算的选择，一是可以享受保险福利，最重要的就是支持了银行业务，实际上对于信用卡用卡安全甚至提额都有很大帮助。所以如果题主的朋友购买了，可能不但不用还卡债，甚至还可以获得医疗保险费用。

优惠政策

当然，这就是每家银行在发放信用卡的时候，为了能获取更多的办卡客户，推出的一系列优惠政策，比如我知道的浦发银行就有这样的政策，如果持卡人身患重疾，可以享受两个月的延期还款，当然好像真对题主朋友的情况两个月没什么用。但是银行也不能说真对身患绝症的客户，就推出免还款政策。所以题主也可以让朋友先咨询一下，看看可以享受到什么优惠措施。

当然理性的讲，实际上对于题主朋友目前要不要银行的优惠措施，意义不大，因为癌症目前治愈率的确很低。最多就是在好的医疗措施下，尽量的延长寿命。所以，题主的朋友目前也没必要考虑这个问题了，把所有金钱和精力用在疾病的治疗上就行。

如果债务人身患重病或者死亡，银行是否会向家人追偿，是否会影响家人的征信

可能题主的朋友还担心这个问题。

原则上，真对信用卡债务，如果债务人身患重病失去偿还能力，银行也是没有权利向债务人家人进行追偿的。最严重的不过就是银行向法院起诉，然后要求法院强制执行，但是如果真是这样的话，那么这样的银行可能会被大家的口水淹死。况且就算要执行，也要债务人名下有财产。

其次，如果债务人死亡，如果债务人没有遗产留下，那么债务也只能自然终止，被银行纳入坏账。如果债务人名下有遗产，那么就有遗产继承者在继承遗产的同时继承债务。当然这里面也涉及到，如果遗产不足以冲抵债务或者说只够还清债务，那么遗产继承者也可以拒绝继承，那么这些遗产就由银行处理后冲抵债务，如果遗产大于债务，遗产继承者在继承后，可以将部分遗产用于债务偿还，剩下的遗产由继承者自己处置。

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2月1日，中国人银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局五部门联合印发关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情，通知指出：金融机构需完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。

1、对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

2、感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。

加强对疫情防控相关人员的服务保障。

3、凡参加疫情防控的医护人员、工作人员，以及确诊患者和疑似人员及其配偶，疫情期间在工行的个人贷款、信用卡透支因不便还款发生逾期的，不计为违约，不进入违约客户名单。

4、参加疫情防控的医护人员、政府工作人员，疫情期间在中国建设银行的个人贷款、信用卡透支发生逾期的，不视为违约，不进入违约客户名单。

交行特调整个人消费贷款还款政策，对于参与疫情防控的医护人员、政府工作人员、确诊患者、疑似人员、隔离人员（包括隔离观察人员）及其配偶，可向交行申请延长还款宽限期，疫情期间在交行的个人消费贷款欠款，如因不便还款发生逾期，不计违约，不进入违约客户。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》

第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。

第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。

第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

北京农商银行行长田晖详细介绍，自5月8日6时进行，北京农商银行空港办公区相继验出关系呈阳性人员。“肺炎疫情的产生，暴露出我们的工作还存在着薄弱点，对于此事，大家倍感愧疚。我们将深入汲取教训，果断担起监督责任，第一时间创立工作专班，以最快的速度、最严的对策，摸透风险性人员同底数幂相加，快速监管住风险性外流，全力以赴打胜疫情防控阻击战。”田晖表明。

田晖通告，空港办公区坐落于顺义区空港街道新世家中心，是北京农商银行信息技术运行维护确保的神经中枢，在其中引进外包公司担负一部分系统软件开发及运行维护，5月1日至5月7日总共697名考勤管理人员、75名访问者，主要是北京农商银行正式员工和服务外包人员。

自新冠疫情产生至今，北京农商银行马上创立工作专班，当晚进行人员排查，对空港办公区涉及到的风险性人员开展详尽疑似病例信息内容清查，现阶段依照谨慎严格标准清查出空港办公区很有可能与呈阳性人员触碰的风险性人员179人，在其中职工30人、服务外包149人，均已防护监管。北京农商银行第一时间贯彻落实人员监管，空港办公区已封闭管理，别的人员居家隔离并向小区汇报。

与此同时，总公司各办公区、各分支行到岗人员均依照降到最低标准解决，推行AB班管理方法，降低人员流动性与交叉式。现阶段基本清查4月25日至今来访空港办公区人员30人，在其中总公司职工18人、服务外包5人，别的分支行职工来访7人，均已居家隔离并向小区汇报。

北京农商银行依照模块化、模块化设计、单独运作不交叉的标准，制订空港办公区封闭管理应急方案，做好关键业务连续性确保，综合运营组织运作分配及其民生工程金融信息服务，保证基本金融信息服务无间断。现阶段，全行营业网点开张率维持在50%之上。

不断做好职工及第三方外包服务人员动态性风险排查工作中，严格遵守人员离京、出国、请休假、进返京、风险排查等管理要求，动态更新《四类人员信息表》《离京、出境人员台账》《风险地区返京人员情况明细表》《环京通勤人员情况统计台账》等账表信息内容。优化重点场所防控措施，依照“双楼长”制，主要机构做好营业场所、办公大楼宇等重污染区域防治工作中，对别的服务网点及办公区域推行闭环，加强检查指导，认真落实疫情防控各种规定。

田晖表明，下一步，北京农商银行将坚持不懈“以人民为中心、生命至上”核心理念，全力以赴依照疾病预防单位、所在地企业规定，做好环境采样、消杀、人员dna检测、疑似病例等工作中，做好同底数幂相加清、状况明、处理快；对基本清查的风险性人员催促做好小区汇报、防护、健康监测等，严格执行所在地小区相关要求实行，确保防护人员足不出门；针对空港办公区、元亨办公区等地方开展闭环，相关要求按疾病预防及所在地规定贯彻落实，做好业务连续性分配，保证高新科技运维管理正常运转，做好预留办公场所布置及疫防、日常生活物资保障；最近全行维持低到岗率，依照降到最低标准运作，针对涉疫场地的善后工作及复工复产，依照所在地规定贯彻落实，切实维护职工及场地安全性；不断与客户沟通呈阳性人员以及他风险性人员的身心健康状况，做好心理指导。

北京市卫健委发言人李昂表明，为达到5月12日起公共场合检查48钟头核苷酸呈阴性证实规定，北京市自5月10日起给予“系统分区单双日”核酸检测服务项目。

与此同时，我市各个区24钟头核酸检测点正常运行，以达到一部分人民群众的独特检验要求。针对封控区和管控区等重污染区域及其钩体、高危群体等重点人群，依照原来要求的检验次数开展核酸检测。

疫情属于不可抗因素，可以申请延期，法律上只规定了患者或者疑似病例、参加疫情防控的人员、因疫情导致没有收入的人员可以向银行申请延期还款处理的，因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员;

疫情防控需要隔离观察人员;参加疫情防控工作人员;受疫情影响暂时失去收入来源的人群。各银行机构要进一步加大对疫区的支持，减免手续费，简化业务流程，开辟快速通道。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。如果不是因为新型冠状病毒而导致的无法正常工作，建议为了自身今后的工作以及个人征信不添加污点(逾期记录)些时候可以选择最低还款或分期还款，这样不仅仅可以降低还款额，对于个人征信也不会有任何影响(在还款日前办理最低还款或分期还款属于正常还款)。

可以申请延迟处理，但是否批准，应当由银行根据相关规定来进行审查处理，今年2020年2月1日14时，五部委联合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，明确规定了对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户，金融机构要优先处理，适当扩展责任范围，应赔尽赔。

根据央行宣布的《关于进一步强化金融支持防控新冠疫情病毒的通知》，已明确表示出，在此次疫情防控期间，没有收入，以及受到疫情影响的人员，可以延缓归还房贷。银保监会也发出通知：受疫情影响失去收入的人群，可灵活调整住房按揭信用卡等个人贷款还款的安排，合理延期还款期限。消息一出多家银行积极响应，个人房贷信用卡还款可延期，逾期不收罚息。

疫情防控期间，如果是感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员或参加疫情防控工作人员因疫情影响未能及时还款的，可以向银行提出，经认定后，相关逾期贷款和欠款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。 对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受

疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

需要说明的是，因受疫情影响而推迟还房贷，只是暂时的，这和失去偿还能力完全是两回事。而且这部分群体数量有限，理论上不会对银行的资金链构成特别大的影响。

疫情是我们共同的敌人，在疫情造成的不可抗力面前，所有人都需要携起手来，为疫情防控做出奉献，没有人可以置身事外。无论是遵守防疫政策，呆在家里不乱跑，还是坚守岗位，为疫情防控提供医疗服务，都是社会责任感的一种体现。银行通过灵活的制度变通，允许一部分困难群体推迟还房贷，意义重大。

希望能帮到您，望采纳，谢谢！