存款达到一百万困难吗？

对于普通工薪阶层来说，家庭存款要想达到一百万元，简直比登天还难。

如果家庭存款要想达到一百万，夫妻俩人的工资收入一定得是高薪，年净收入起码在数十万元以上。这个工资收入水平在二线以下的城市人员中，一定是达不到的，也只有在北京、上海、广州、深圳等一线大城市才会有如此高的收入人群。而即使在北上广深一线大城市，能有如此高收入的群体为数也是不多的。

时下，物价水平比较高，除了家庭需要支出的日常一大笔生活开销外，子女就学、住房、子女婚姻、生孩子、医疗等都是非常大的开销支出，积攒家庭储蓄非常困难。现在的房价如此之高，只要一个家庭购买一套商品房，不仅立马掏空你家里的所有钱财，而且还要欠上银行一大笔房贷，够你尝还半辈子，甚至一辈子了。

时下，无论是一线大城市，还是二线以下城市，一个月三五千元，六七千元工资收入水平的人群大有人在，甚至占绝大多数。按照这个工资收入水平，全家过过小日子是不成问题的，可能过得还比较滋润，但是，要想在这个工资收入的水平上积攒出一百万元，简直是不可想象。

存款达到一百万！

百万富翁在当下的中国简直是俯首可拾，随便找一个村庄，问一下都有一大堆百万富翁。但是要想找出来一个存款达到百万级别的家庭，那就非常难啦！为什么？且听我一一道来。

一、身价百万和存款百万完全不是一个概念

一个人身价百万就可以称为“百万富翁”，这个百万包括了一个人 名下的现金、存款、房产、 汽车 、股权、产业 等等，这些加一起超过百万是很轻松的事情，毕竟现在中国人谁没有个一两套房子呢？以现在充满泡沫的房地产行情，一套房子就算在县城也值个五六十万，再加上 汽车 已经进入千家万户，一辆车少说十多万，这样一算几户每一户家庭的资产都达到了百万级别。

但是，存款达到百万就是另外一回事了，这意味着你除了房子、车子等固定资产外，还有百万的余钱，除了应付日常花销还有百万的剩余，这跟身价百万可是云泥之别的概念。

关于这一点，我在所驻村还进行过一次专题调研。那是2020年春节疫情最严重的时候，我把村里十几个外出创业成功人士和在村里创业的老板进行了摸底调查。根据他们的说法， 个个身价都是几百万甚至上千万，有房有车有工厂有工程有公司，可就是没有存款 ，银行贷款甚至是民间借贷倒是都有。一个在东北搞建筑工程劳务输出的叶老板，身价达到了三千多万，算是我们村首富，手底下有一支800多人的工程队，在东北、山东、河南等七八个省市都承揽了建筑工程，可谓真正的成功人士。与他聊天的时候他很无奈的告诉我，很多时候大老板有大老板的烦恼，以他为例，手上有十几个工程开工，但一年下来 手里剩的流动资金只有可怜的三十四万元 ，仅仅够回家过年的。我一开始是怎么都不信的，你这么大一首富，开着大奔住着别墅的，怎么可能手上没钱呢？这是跟我装穷吧！

叶老板仔细跟我算了一笔账，大致意思是钱赚的不少，应收账款都有一千多万，但能按期收回来的不足六成，到了年底，付完原料款，交完税，付完银行利息，再给工人发完工资，自己手中就几乎颗粒无收了。最难的就是2020年，因为疫情，所有工地都停工了，直到五六月份才逐渐复工，这期间借款的利息是照常支付的，就这一下就让他险些断了资金链，最后连在东北的别墅，名下的两辆奔驰等变卖了才算度过危机。

其他几个在外创业的老板们说法和老叶基本一致，一句话 “老板当的大，风险也大，保不准哪天银根紧缩，他们就会变成穷光蛋”

几个在村投资农业项目的老板那就更惨了，以老樊为例，这哥们把在外打拼十余年的一千多万都砸进了农庄，结果农庄建成后刚开业几天就碰到全国开查“大棚房”，他的农庄恰好有一半在整治范围内，按理说确实有点冤枉，毕竟当初建设农庄时乡里和县里是支持的，也没谁说用地违规之类的，但是赶上了风口，那就只能拆除。结果刚建成的农庄被拆了一半，另一半只能勉强开门。但是厄运并没有结束，2020年春节准备大干一场，挽回损失的老樊却遭遇了新冠疫情，农庄只能关门，这一关就是半年。这期间的人员工资，银行贷款利息都是要照常支付的，等于是只出不进，就是有座金山也扛不住，何况他早就没有存款和其他收入来源了。这么说吧， 老樊已经破产，成了名副其实的“千万负翁”。 前几天我们请老樊到工作队小食堂吃饭，想问问他的近况，这哥们很无奈的说农庄现在转不出去，也没有资金进行重新启动，再加上 旅游 业的不景气，农庄重新营业遥遥无期。老樊现在 抽烟都只能抽17的蓝楼，最困难的时候车子加油的钱都没有 ，实在是让人唏嘘不已。

普通村民存款百万有多难

因为驻村扶贫的关系，我对村民收入这一块十分关注。贫困户就不用说了，如果能存百万那就绝对不是贫困户啦 。我以村里一般村民为调查对象，走访了十几家在外闯荡的村民，他们一般都是居家外出讨生活，有打工的、有做小生意的、还有收破烂的等等。都算是村里比较有经济实力的人，很有代表性。

以在东北打工的老杨为例。老杨家5口人，老伴在家带孙子，儿子、儿媳妇和老杨三个人在东北务工。老杨是木工，有手艺，收入很不错，一年能挣 15万 左右。儿子小杨是抹灰工，一年能挣 10万 元，儿媳妇负责老杨和小杨的生活，顺便在工地帮着做饭，一年也有 5万 元的收入。这样一算老杨一家一年能挣 30万 元！这已经是农村打工家庭收入最高的那类家庭了。小杨给我算了一笔支出帐。孩子读书、买衣服、买玩具、报辅导班一年得 3万 左右；老人生病住院（包括丈母娘和岳父）一年大概需要 5万 元；去年买了一辆国产越野车花了 13万 ，车子养护一年 3万 ；准备在 县城买一套学区房预算要 60万 ，装修预算 10万 。因为2020年疫情影响，老杨一家直到6月份才正式开工，只挣到往年三分之一的工资（东北寒冷，最佳施工期很短，一般是从正月到十月）。这样算下来，老杨家把房子和车子一买，再除掉日常花销，存款已经所剩无几，百万存款的目标也是遥遥无期了。

城市居民存款百万有多难

别人的收入我不清楚，就以我自己为例吧。本人体制内十年公务员，老婆目前无业在家带孩子，两边父母年纪大了，身体都不太好，都是农村人，没有退休工资没有保险。

一、收入。

我每年到手工资约 10万元 ，家庭总收入是10万元。这一块是很稳定的，既不会多几个钱，也不会少几个钱。

二、支出 。

1吃饭花销 ，五口人早中晚三餐一天约90元，一年就是32850元。这里不包含到饭店吃饭和请客吃饭的钱，仅仅是假设每顿饭都在家里做。

2水、电、网络、物业、电话费支出 ，每月至少1000元，一年12000元。

3购买日常家居用品 ，比如纸、衣服、玩具、鞋子等等，每年至少15000元。

4孩子学杂费、校服费、课外实践费 等在学校的支出一年约6000元。

5孩子课外辅导花费 ，包括美术班5000元、吉他班5000元、写字班5000元、斑马英语4000元，斑马语文4000元，斑马思维4000元，总计大概是27000元。随着孩子上高年级，这部分花费只会越来越多，到了初中一年的课外辅导费至少4万起步，高中至少5到6万。如果孩子成绩好还行，成绩不好就要请一对一的家教，那可是按小时收费的。

6车子养护 。保险、保养、洗车和加油，一辆10万的国产车一年花销大概15000元。

7医药费 。四个老人和孩子，每年吃药和门诊看病的花费大概是1万元，这里不包括大病住院花费的，因为不可预测。

8人情往来支出 。每年结婚、过世、过生日、乔迁、看望病人、生小孩之类的人情支出约5000元。

另外，房贷每月2100元，因为有公积金自动划扣，这块就不算入支出了。至于出去 旅游 之类的，因为经济紧张好几年都没出去了，也不算在支出内。

粗略算下来，我们这个五口之家一年的总支出是 122850元。

三、存款。

总收入10万减去总支出12285万元等于 负2285万元 ！你没看错，我们这个五口之家一年的存款是负数。就算媳妇今年找到工作，按照孝感的工资水平，本科生进企业和单位，一年收入不会超过6万元。那么最好的状态就是我家每年能剩3715万元。就算老人一直不生病住院，孩子辅导费不增加，我们都不出去 旅游 ，也不出任何意外状况，存够一百万也需要 31年半 ！有人说工资会增加，就算每年涨一万，也得 20年 才能存够100万元。二十年呐，孩子要结婚，要买房子，买车子，算下来还能存几个钱？

因人而异吧，三十岁时，有人生第一个一百万，以后两年感觉钱生钱特别容易，随之有第二个一百万第三个一百万……当时感觉挣钱容易，一百万不再是目标。后来因为一些原因损失一部分钱，再挣得时候就感觉力不从心了，别说一百万，一万两万都攒不下，这时候就开始反省以前的生活习惯和花钱习惯了，很后悔没有在那时候多攒一些钱。

现在疫情，这几年可能都不会有起色，别说攒钱了，能温饱不花老本就不错了。

但是无论什么时候，都不要放弃希望，因为一百万真的不是不能达到，只是有时候时机不对，没有机会而已。

昨天刚刚回答过一类似问题：现金存款达百万的富翁有多少？我只谈了一个观点：存款达百万的，未毕是富翁。似乎变相的回答了这个问题？

以我身边的事实为例，地点杭州：1、与我类似的插友，两口子退休金一万五左右，年退休金18万左右，一般身体，年存款达十万应不困难，十年不就百万了？2、我接触的学生，月收入高者20万，一般2万，低者近万。如果不是为了改善住房，杭州140方的房，没有800万是拿不下的。这百万存款似乎解决不了什么。3、一亲戚为孩子读书，卖一房400万，外面看也是一个很普通的奶奶。4、亲戚中，有两口子都是企业退休，退休金6千加4千，一房出租3千8。孩子在外企工作，根本不需负担，存款要上百万，也不是多困难的事。

结论：1、收入可以的年轻人。2、 健康 无负担的退休者。3、没有特别化销的普通人家。存款上百万是可达到的，并不稀奇。

这个对于每个人的难度不一样。

有些人，年薪很高，能够达到一两百万，那么可能一两年就能够存到1百万了。但是如果你只拿到平均收入水平，那么想存到100万，显然是比较困难了。

根据2019年全国就业人员平均薪酬水平来看，全国就业人员2019年平均薪酬为75万元的样子，如果两口都能够达到平均收入水平，那么一年家庭收入就是15万元，但是除去个税以及各项保险之后，可能就剩下12万元左右了。

如果一个家庭省吃俭用，每个月花销4000元，大概一年只花掉5万元，那么一年大概可以存下来7万元，这样如果工资没有增长的话，可能需要15年才能够存到100万了。这个还是算的支出比较少的情况，如果再考虑到孩子上学，赡养老人，以及住院看病等支出，那么可能想存到100万，时间可能就更长了。因此，100万对于普通家庭来说，想存到是比较困难的。

那如果是平均收入以下，也就是家庭年收入低于15万元。这样的情况下，由于工资更低，而日常花销都是刚性支出，也就是每个月必须支出的食品等物品，那么想存到100万，显然就更难了。可能需要二十多年甚至更长的时间。

综上所述，想存到100万，对于每个人的难度不一样，如果收入高，那么可能一两年就能够存到了，但是如果年收入只是平均水平或者低于平均水平，那么就可能需要15年甚至更长的时间才能够存到100万了。

这个问题怎么说呢？可能有些人觉得存款100万块钱没有什么问题，只不过是一次生意或者收入的一少部分，可是对于绝大多数的人来说百万存款那恐怕就是一个遥不可及的梦想，是水中捞月的感觉，为什么这么说呢？对于现在中国百分之九十多的人来说，自己的收入也不过一年毛收入几万到十几万不等，甚至有的人只不过一年到头只有几千款钱的纯收入。高房价，高物价，高医疗费用，高孩子的教育培养费用等等可以说大家都在拼命的偿还这些事情带来的高额债务，那有什么能够去存款百万的，有些人说了房子等等也是财产，价值不菲，早就超过了百万价值，我不否认，可是一些城市的房子等到你真的用钱能马上变现吗？能够没有一点损失吗？百万富翁的梦想人人都有，可是真的实现起来真的是困难重重。

我和媳妇都是80后，坐标山东某市，有全款房一套，两个孩子，2020年春节已经达到一百万的目标。其实说难也不难，最根本的不是你能挣多少钱，最重要的是利用手里的钱选择投资策略，加速财富增长，，我媳妇经常说的一句话，攒钱是发不了财的！她跟我都是本科读的经济学。

有了这一百万后，我又首付贷款买了第二套房，购置了一辆新车，接下来的目标就是再造一个一百万。我们选了合适的投资策略，再加上两人的工资，坚决执行计划，用不了几年又能实现。

我三十五岁之前，认为普通工作存一百万根本不可能，觉得攒一辈子差不多能攒够一百万。直到我后来卖了一套房，瞬间有了四百多万，原来有几百万很容易。后来我又用这钱买了房。这么看有一百万存款很容易，卖房就好了。

存款达到一百万困难吗？这个得看论谁？

普通农民、底层工薪阶层他们要想存一百万那是难上加难，首先收入低，也没有什么别的收入来源，就靠那一亩三分地和那点看得到终点的工资收入，每个月的生活开销、人情世故之后还能剩多少？我估计从农村出来的，或者普通工薪家庭的成员最有发言权！不要说一个月存一万，就是一个月存五千，都很困难！按这样的收入，还得保证不能生病住院，也不能有额外的大额支出，也需要足足十七八年才能存够一百万！一个人一辈子有多少个能挣钱的十七八年？现在随便一个三四线城市的一套三居室的房子置办齐全怎么都得一百来万吧？还有孩子教育方抚养，老人的赡养这些都是离不开经济的支撑，你说他们要存一百万难不难？太难了！

但也有不难的！比如说那些事业做得红火的老板，用日进斗金来形容她们真的一点都不为过！像马化腾、马云、刘强东这些大佬我们就不说了！就说说我们熟知的那些网络直播带货的大V，你知道他们一天能赚多少？薇娅一天的带货佣金最高可以高达8000万，还有李佳琦、雪梨、陈洁、林依轮……还有很大一长串就不在这里罗列了，他们的赚钱速度不是我们这些常人能够理解的，他们要存一百万，那不是分分钟的事情！

这个世界变化太快，很多人都赶不上趟，都要被淘汰出局了！不是你对待工作的态度不好，也不是你不够努力！而是这个世界的变化速度超出了我们的认知！网络上有一句非常流行的话叫：“你永远赚不到你认知以外的钱！”这句话说得太好了！

要想快速存够一百万的秘诀是：努力学习适应这个世界，并尽快掌握用当下流行的模式赚当下的钱！否则，你就只有看别人赚钱的份啰！

不难

普通上班族一个月5000，一年10来万，两口子在一起挣钱一年就是20W， 不出6年时间就是存款100W，但是千万别生病，一生病啥都没了！

如果是在80年代，100万可以说是天文数字，毕竟在那是有1万元存款就能当上万元户，万元户在当时数量可以用稀少来形容，但是现在有100万存款的人远远比80年代的万元户多得多，那是不是代表着存100万很容易呢？存100万容不容易要看什么人，如果对于马云、马化腾他们这样的商业大佬，可能一两个小时就能存下100万，但是对于我们普通人而言，想要存到100万可以说是难于上青天，存100万并不是赚100万，这是完全两个不同的概念。

以我当前的收入为例，每个月税前的收入差不多在1万元左右，如果再算上一些节假日和年终奖，每年整体的税前收入差不多在15万左右，按照这个收入水平，想要赚到100万只要66年左右的时间。但是上面讲过了，这是理论上的数据，因为这是税前收入，扣税之后想要到手有100万起码要10年左右的时间。可是在当前我已经工作刚好差不多10年左右的时间，银行卡里的存款就只有几千块，除了到手的收入要扣税之外，我们也不可能一直喝西北风，毕竟西北风也不是天天在吹，所以扣除掉生活支出，每年如果能剩个八万左右就已经不错了。

理论上工作10年，即使前几年收入较低，但是按照这几年整体的收入水平计算，到现在至少也应该要有五六十万存款，但是为什么银行存款还只有4位数，主要是因为我们的消费不止是吃喝，人生到了一定的阶段不是要买房就是要买车，可能刚存下一点钱买完车，过两年又有点存款，就想着买房，等着有点存款，又要结婚生子，孩子的教育成本等等各种都是大笔支出，这就是为什么现在有很多人明明收入看起来还算不错，但是实际上身上都没什么存款的原因，所以很多普通人即使到退休时都没有办法存到100万。那么如果已经存到了100万，是不是已经过上靠利息生活的日子呢？

想要靠利息生活，我们就要知道每年的生活支出到底花费多少。根据国家统计局发布的数据显示，2019年全国居民人均消费支出21559元，其中城镇居民人均消费支出28063元，农村居民人均消费支出13328元，如果按照全国的人均消费水平计算，每年的消费支出最少要21559元。100万存银行按照当前三年期大额存单利率418%计算，每年的利息有41800元。如果是有房的情况下，每年的利息收入在当前是够消费支出的，但是如果没有房还要租房的情况下，那么可能就有点捉襟见肘了，而且这个消费支出也只能满足个人最基本的生活支出，如果期间生病或者有其他大额支出，那么这点利息是完全不够的，更不用说一个家庭了。

综上所述，普通人想要存到100万并没有那么容易，可能到退休时都存不到100万，而如果真的存到100万，在当前是够个人基本生活支出的，但是未来随着通胀和消费水平的提升，可能过个几年这点利息连基本的生活支出都不够了，所以即使有100万还是要努力上班赚钱，等后面再加个零的时候在考虑过这种靠利息生活的日子。

婚前存款属于夫妻一方的婚前个人财产，配偶一方无权占有、使用和处分等权利。但如果，婚后为了保障另一方的生活居住条件无偿赠与夫妻一方婚前个人财产的，就属于夫妻共同财产，配偶一方就有权占有、使用、受益或处分权。

参考资料内容如下：

《中华人民共和国民法典》（法律）

第一千零六十三条 下列财产为夫妻一方的个人财产：（一）一方的婚前财产；

第一千零六十二条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；