怎样申请银行贷款？需要什么条件

银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。

借款人所需条件：

1 年龄在18-60岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）

2具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力

3借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁

借款人应提供的材料：

1 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本

2结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份

3收入证明（银行指定格式）

4所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）

5资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等

6如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

扩展资料：

根据《个人贷款管理暂行办法》：

第二十三条

贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。

第二十四条

借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。

借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

第二十五条

贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。

借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。

第二十六条

贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实

以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

第二十七条

贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

-银行贷款

恒生银行有限公司（Hang Seng Bank Limited，港交所：0011，OTCBB：HSNGY）于1933年3月3日，由林炳炎、何善衡、梁植伟、盛春霖及何添创立，是一间以香港及中国大陆业务为重点的银行，是汇丰集团成员之一。截至2009年6月12日，恒生的总市值达2141亿港元，以市值计，是香港最大的本地注册上市银行。长远的目标是成为大中华区具领导地位之区域银行，重心是华南及长江三角洲一带。恒生银行亦负责算出香港股市的参考指数：恒生指数。

基本介绍 公司名称 ：恒生银行有限公司 外文名称 ：Hang Seng Bank Limited 总部地点 ：香港岛中环德辅道中83号 成立时间 ：1933年3月3日 公司性质 ：上市公司 公司口号 ：理财创富 专注为你（2006年） 年营业额 ：1668亿港元（2011年） 员工数 ：9,488人（2010年） 董事长 ：钱果丰（独立非执行董事） 行政总裁 ：郑慧敏（副董事长兼任）  发展规模,命名,历史,集团架构,概述,附属公司,业务概况,分行网路,恒生中心,评级奖项,表现奖项,品牌奖项,社区服务奖项,大摩事件,开设帐户, 发展规模 香港的恒生银行总行位于香港岛中环德辅道中83号（该大厦前身是1988年元旦清拆的中环消防局）。香港设有82家分行（包括总行、优越及优进理财中心），以及港铁站办事处、自助理财中心及自动柜员机等，合共逾210个服务网点。其中，于每个港铁车站均设有自动柜员机，柜员机和汇丰银行联网，名为“易通财”（ETC），但2012年已经较少使用其中文名称。恒生银行在澳门设有1家分行，在中国大陆设有35个业务据点，包括12家分行（位于北京、天津、上海、杭州、广州、东莞、深圳、福州、南京、宁波、昆明、济南）、25家支行（上海9家、广州5家、深圳4家、北京3家、南京1家、东莞1家、珠海1家、江门1家、汕头1家），而在台北亦设有办事处。 恒生银行 截至2011年12月31日，总资产高达975445亿港元，股东资金78755亿港元，总客户贷款482241亿港元，客户存款7408亿港元。信用卡总数增加10%至223万张。 截至2011年12月31日，员工人数合共9,834人，较前一年增加192人，或20%。在员工总人数中，行政人员占1,407人，管理及专职人员占4,048人，而文员及非文员则占4,379人。 命名 根据恒生官方网页的说法，是取“永恒生长”之意；但据曾经出任恒生副董事长何添表示，“恒生”二字分别取自当时盛春霖开设的恒兴银号及林炳炎的生大银号。 历史 创办初期 1933年恒生银行创办时期，4位创办人中，何善衡出资最少，只有港币1,000元，但他却与恒生的发展关系最为密切。 何善衡 恒生银号最初设于银号钱庄林立的上环永乐街70号一幢旧建筑物内，面积只有800平方呎。当时，银号董事长由林炳炎出任，经理和副经理则分别为何善衡及梁植伟，全银号职员仅11人，规模较小。初期主要经营买卖黄金，汇兑及找换的业务。开业首年，获利10,389港元。恒生银号以香港为基地，其后业务扩张至广州、上海等大城市。 日本侵华时期 1937年，日本发动侵华战争，大陆富户纷纷南下，急于把银元兑成港币。由于恒生已在中国大陆遍设业务网路，生意滔滔不绝。中国国民 急需外汇以资军费，恒生更独家代理 的兑换业务，从中抽佣，获利甚丰。 1941年，香港沦陷，恒生被迫停业。林炳炎、何善衡等人带同资金及18位员工往澳门暂避。由于当时澳门已有由区荣谔创办了同名的恒生银号，他们遂改名“永华银号”继续经营。 1945年，香港光复后，他们返港，并把恒生银号搬往新址中环皇后大道中181号自置物业重新开业，新店规模较以前大。1946年，利国伟应邀加入，主理海外黄金买卖。 战后初期 1949年10月，中华人民共和国成立，于中国大陆实行一连串严格的外汇管制。至韩战时期，联合国对中国大陆实行经济封锁，这既打击了海外对中国大陆的投资信心，也对原先拥有大陆网路的银行业务不利。此外，战后香港经济起飞，制造业及地产业崛起，借贷需求增加。在这两种因素下，香港的银行开始转型。 由于失去了中国大陆的联系，恒生也开始了业务转型。1952年12月5日，恒生注册为香港的私人有限公司，注册资本1,000万港元，实收资本500万港元，并成立新的董事局。当时，林炳炎已去世，由何善衡出任董事长，梁植伟任副董事长，何添任总经理。1953年，恒生迁入位于中环皇后大道中163至165号一幢5层高的自置物业，全面开展商业银行的业务。 当时，恒生主要客户是巿民大众及中小型企业。何善衡为职员订下了一系列服务守则，规定员工必须以诚待客，深得社会大众欢迎。至于中小企客户，主要为广东籍的制衣、玩具、电子、塑胶、五金的厂商。他们希望得到信贷，但却没有公司资产负债表及支持他们取得信贷的足够条件。由于恒生早已了解他们的背景，故不介意批出信贷。这些小公司，后来也发展成大公司、大集团，并成为恒生的长期客户。 1959年10月，恒生将注册资本增至3,000万港元，实收资本1,500万港元左右。1960年2月7日，恒生改组成香港的公共有限公司，正式改名为“恒生银行”。同年，在九龙油麻地及旺角成立两间分行，积极开拓港九的分行网路。1962年圣诞节，新总行大厦恒生大厦落成启用，楼高22层，是当时香港最高的建筑物，而恒生总行则于1991年迁至中区消防局旧址。 恒生银行 从1954年至1964年，恒生的资本帐户从630万港元增至5,250万港元，存款从2,100万港元增至72亿港元；总资产从3,200万港元增至761亿港元。在1965年香港股灾发生前，恒生在存款和资产方面是香港最大的华资银行，并在银行零售业务方面逐渐成为香港上海汇丰银行的主要竞争对手。 1965年银行危机 恒生控股权易手 1965年1月，香港爆发了有史以来第一次大型的银行危机。 事缘在1月23日，明德银号发出的约值700万港元的美元支票遭拒付。讯息传出后，许多存户纷纷拥至提取现金，由于银号一时间无法支付数额庞大的提款，最后1月27日，香港 正式接管明德银号。其后，挤提蔓延至其他华资银行，如广东信托银行、恒生银行、广安银行、道亨银行、永隆银行等等。经香港上海汇丰银行及渣打银行声明对香港的华资银行作出无 支持，加上港府采取多项措施，至2月10日，风波暂告平息。但事件并未就此完结。直到3月，仍有部分报纸刊登了一些没有根据、中伤本地银行的流言，恒生是其中之一。期间，大客户悄悄地取消帐户；至4月初，挤提再次爆发，恒生银行更是首当其冲。 恒生银行 最先出事的是香港仔分行。当时大批客户涌至提取存款，身为总经理的何添劝告不要急于提款。个别二、三十万港元的大客户如警司韩森，要求何添签名担保才停止提款。在总行，提款的人潮更伸延至皇后像广场的香港会所。汇丰再次表明支持恒生银行，并委派职员驻守恒生总行大堂，以证明有足够的现金供应，一叠叠的钞票遍布大堂的各个角落。但是，情况并未有改善的迹象。4月5日，恒生银行一日之内失去了8,000万港元存款，占银行存款总额的六分之一，至4月上旬共失去了2亿港元。 面对这个困境，何善衡召开了董事局会议商讨对策。其时，得出了三个解决方案： 1、 接受美国大通银行的援助； 2、 停业并由 接管； 3、 向香港上海汇丰银行求协助。 经过多日商讨，在4月8日，董事局决议把银行控股权售予汇丰，并交由通晓英语的利国伟全权处理。4月9日，在得到香港财政司郭伯伟的批准后，立即与汇丰进行谈判。在谈判中，双方在恒生的总价值及出售股权数量分歧较大。汇丰认为恒生总值6,700万港元及要求收购恒生76%股权；但恒生方面认为其总值1亿港元，并只愿意出售51%股权。由于汇丰顾虑到若恒生倒闭自己也难以独善其身，遂于4月12日答允以5,100万元收购恒生51%股权（其后增持至6214%至今）。讯息传出后，风潮也告平息。 据悉，何善衡因恒生控股权从此断送而哭了两个晚上。不过，在出售当日，他亲自召开大会向员工解释，稳定人心。汇丰却无疑成了大赢家。汇丰不单以低廉的价钱买入最宝贵的资产，也除去了香港银行业最具威胁的对手，奠定了其在香港银行零售业的垄断优势。在收购后，汇丰只派出4位代表加入董事局，并继续保持原来的华人管理层，何善衡等人也得以留任，这是汇丰的远识卓见。当时，香港上海汇丰银行总经理桑达士认为，恒生银行的成功在于其华人的管理层，所以汇丰不必插手。 恒生业务 在汇丰作为后盾下，恒生业务更大为扩展。 主力中小企业务： 管理层仍坚持着专向中小企业埋首为主要方针。当时1960至70年代，香港工业起飞，中小企普遍缺乏资金扩展，恒生却给予财政上的支持，提供信用证及出入口融资服务。如华资大户郑裕彤发迹前，由他主理的周大福珠宝，得力于恒生的资助，往后由珠宝业进军地产业。而长实也与恒生素有渊源，当年李嘉诚经营塑胶花厂时，曾设法与何善衡会面。会面后，何善衡对他留下深刻的印象，并认为他做事干练，是有潜质的客户。小公司演变成大企业后，更成为恒生的长期客户。例如长实不少的楼盘，就由恒生提供按揭；由郑裕彤主政的新世界，恒生至今仍是其主要往来的银行。 恒生银行 住宅楼宇按揭服务： 自1960年代开始，香港地产业也逐渐变得兴旺。为了力争中小型楼宇按揭市场，在1967年，恒生首创为中产阶级（又称“夹心阶层”）提供长达7年期的住宅楼宇按揭服务，一改当时最多为期3年的做法，令中产阶级得以置业。 招股上市 ：1972年，恒生银行在香港上市。它将股份面值降低，由1股变为10股，并发行新股，使实收资本从4,500万港元增至1亿港元。同年5月，恒生将其已发行股份的十分之一，每股面值10元共100万股，以每股价格100元公开发售，结果获得29倍的超额认购，冻结资金28亿港元，相等于香港 1971年财政收入的一半。6月20日，恒生在香港交易所挂牌上市，这是战后在香港上市的第一家银行。当天，恒生以175元高开，全日最高升至186元，最后以165元收市，即恒生市值已高达165亿。此外，恒生的名字更因其在1969年编制的“恒生指数”而深入人心。 扩展分行网路 ：另外，恒生银行也在香港及中国大陆扩展分行，建立更广泛的网路。至1972年上市为止，恒生在香港已拥有20间分行，超过2,000名员工，成为仅次于汇丰的商业银行。及至1981年，分行数目更增至45间。同年，更取得在捷运沿线开设分行的专营权。在1980年代中期开始，恒生在中国大陆陆续建立分行。 收购永安银行 ：1980年中期，银行危机爆发。1984年，永安银行传出丑闻，总经理郭志匡挪用1,000万美元作为己用。1985年，永安由于无法收回该行董事及行政***的贷款，银行资本出现负值。1986年5月，恒生银行与永安银行达成协定，由恒生向永安注资176亿港元，取得该行5029%股权，至此，恒生银行成为永安银行的最大股东。在恒生经营下，永安转亏为盈。1993年1月，恒生将永安银行卖给大新金融集团，获利478亿港元。 开拓中国大陆市场 ：恒生银行（中国）为恒生银行全资子公司，于2007年5月28日成立。截至2012年11月29日，恒生银行（中国）在北京、天津、上海、杭州、广州、东莞、深圳、福州、南京、昆明、宁波共11家分行，在上海、广州、深圳、北京、南京、东莞、珠海、江门、汕头设有26家支行，并于北京、上海、广州、深圳、东莞及南京设离行式的自动柜员机。 集团架构 概述 恒生银行是汇丰集团成员之一。其母公司是在英国注册的汇丰控股有限公司，汇丰控股旗下的香港上海汇丰银行持有恒生银行6214%股权。恒生银行的股份亦在伦敦证券交易所挂牌买卖，并在美国为投资者提供第一级赞助形式之美国预托证券计画。 附属公司 根据2005年恒生银行年报，按照香港公司条例第2条释义其附属公司共39间如下： 恒生银行总部 银业联合保险有限公司、Beautiful Fountain Investment Company Ltd、Everlasting International Ltd、正锋投资有限公司、恒致利有限公司、恒生资产管理（私人）有限公司、恒生银行（巴哈马）有限公司、恒生银行信托有限公司、恒生银行信托（巴哈马）有限公司、恒生银行信托国际有限公司、恒生金业有限公司、恒生授信有限公司、恒生存款（巴哈马）有限公司、恒生信用卡有限公司、恒生资讯服务有限公司、恒生财务有限公司、恒生财务（巴哈马）有限公司、恒生财经资讯有限公司、恒生期货有限公司、恒生保险有限公司、恒生保险（巴哈马）有限公司、恒生投资管理有限公司、恒生投资服务有限公司、恒生人寿保险有限公司、恒生（代理人）有限公司、恒生物业管理有限公司、恒生保全管理有限公司、恒生证券有限公司、恒生投资有限公司、Hayden Lake Ltd、高泰投资有限公司、恒指国际有限公司、恒指服务有限公司、Imenson Ltd、宏略投资有限公司、永年广告有限公司、Silver Jubilee Ltd、巧玉投资有限公司、恩年发展有限公司 业务概况 恒生银行的业务主要可分成个人理财服务及商业理财服务。 个人理财服务 包括综合理财服务、存款服务、信用卡服务、按揭服务、私人贷款服务、投资服务及保险服务等。在综合理财服务中，恒生设有3个各具特色的理财服务以针对不同的顾客，分别为优越理财、优进理财，以及综合理财户口。 商业理财服务 包括商业综合户口、商业现金管理、投资、贷款、商务卡、保险及强积金等。 分行网路 恒生总行位于香港岛中环德辅道中83号。在香港设有145间分行及自助理财中心。另外，香港的恒生于每个港铁车站均设有自动柜员机，柜员机和汇丰银行联网，名为“易通财”，但2013年已经较少使用这个字。 恒生在澳门设有1间分行，中国大陆设有16个业务据点，包括10间分行（位于北京、上海、杭州、广州、东莞、深圳、福州、南京、昆明及宁波）、22间支行（9间在上海、4间在广州、4间在深圳、2间在北京、1间在南京、1间在东莞及1间在汕头）。在台北设有办事处，在西部重庆也设立有自助式门市（地址位于重庆市九龙坡区杨家坪步行街苏宁电器一楼）。 恒生中心 恒生中心 （Hang Seng Tower）位于香港九龙湾伟业街33号德福广场二期，为恒生银行在九龙区的后勤办公中心，类似位于创纪之城一期的渣打中心。大厦内设有恒生银行九龙湾的分行。 评级奖项 表现奖项 2008年，于《亚洲货币》的“2008年最佳银行大奖”中，荣获“香港最佳本地银行”； 2008年，于《亚洲银行家》杂志主办“2008年零售金融服务卓越大奖”中，荣获“财富管理卓越奖”； 2006年，于《亚洲银行家》杂志主办“2006年零售金融服务卓越大奖”中，荣获“亚洲最佳零售银行奖”、“香港最佳零售银行奖”及“财富管理卓越奖” 2005年7月，标准普尔投资给予恒生B+的银行基本实力评级，此为香港银行所获的最高评级； 2005年6月，穆迪投资服务确认恒生的银行财务实力B的评级，此为香港银行所获的最高评级； 2005年4月，获惠誉国际确认A/B个别评级，此乃亚洲区内银行中的最高评级； 2005年，获《亚洲银行家》一年一度的“亚洲银行300”调查中，评为实力最雄厚银行； 2005年，在《亚洲银行家》举办的“卓越零售金融服务大奖”中，赢得“卓越财富管理奖”； 2005年，获《财资》杂志评选为“香港最佳本地银行”，连续六年获取此殊荣； 2005年，连续第二年在《金融亚洲》杂志的亚洲最佳公司调查中，在“最致力维持优厚派息政策”(Most Committed to Strong Dividend Policy)方面居于首位； 在《2005 FT Global 500》排名中，以市值计，名列全球最大上市公司第220位； 2005年，恒生银行的成本对收入比率为28%，在银行界中属最低之列； 2004年，于《亚洲货币》的资金管理调查中，获选为“香港最佳本地银行”； 2004年，于《亚洲货币》的外汇调查中，获选为“香港最佳本地外汇银行”； 品牌奖项 2004年至2006年，获《读者文摘》颁发银行类别及投资基金公司类别的“信誉品牌”金奖； 2003年至2004年，获颁“Yahoo!感情品牌大奖”； 社区服务奖项 2005年至2006年，恒生银行总行及恒生中心的环境管理系统获颁发ISO 14001环境管理体系证书，是首间本地金融机构获颁此证书； 2005年，“恒生齐心为环保”(HANG SENG Go Green)活动获颁发“2004环保企业奖环保实践创意（绿色团队精神）奖金奖”； 2003年至2006年，获香港社会服务联会称许为“商界展关怀”机构； 2004年，“恒生银行之协助警方扑灭青少年罪行比赛2002”获中国国际公共关系协会颁发“第六届中国公共关系案例大赛”金奖； 大摩事件 2011年7月20日，美资证券商摩根史坦利在开市前短短一个小时内，五度就恒生银行发表意见，而且意见更是南辕北辙。 据有线电视资料显示，大摩今早于8时55分至9时42分之间，五度就恒生银行的股价发表意见。最先于港股开市前，预期恒生于15日内会“跑输”同业，22分钟后再发出报告，表示预期恒生于15日内会“跑赢”指数。 未几于同一分钟内，发表报告即时终止策略建议。23分钟后港股已开市，再发表报告即时终止策略建议。最后一次是于9时42分，预期恒生于15日内会“跑输”指数。 恒生银行发言人表示，有就此向大摩了解情况，大摩表示事件属系统技术错误，据大摩方面解释，五份报告之中，应是首份报告为“真实报告”，即指恒生股价将“跑输”同业。 大摩发言人回应，事件纯属该行技术系统错误，导致发出多份报告。发言人重申，该行并没有改变对恒生银行的看法，维持“减持”该股建议。 然而，有基金业人士指出，以“系统技术错误”解释事件，未免过于简单。他指出，若仅是系统出现问题，理论上是一份报告重发几次，而非一下子指股份会“跑输”同业，一下子便变成“跑赢”指数，相信事件不单单是系统问题。 开设帐户 恒生银行开立帐户 香港恒生银行开户一般要求公司所有董事亲自到银行办理开户手续，户口签署人或公司董事如果是中国内地人士，必须持有中国护照或来往港澳通行证方可办理开户。应带备公司档案及相关资料。 董事或股东不去香港开立银行帐户的方法 由于有些董事不方便直接到香港银行开户，他们可以在香港银行设在中国境内的分行签署开户档（俗称签名见证），等到分银行把档送到香港总行后，我们再到总行代为办理开户手续。由于此类开户较为复杂，开户前可向我们查询。 如果您没有护照，您可以到香港银行设在中国境内的分行开立离岸户口。户口签署人及非户口签署人只要拥有中国内地身份证即可办理。开户人应带备相关的证件资料。 所需资料 董事的身份证明档案（身份证明或护照） 正本/商业登记正本/注册证书正本/公司章程正本/公司章程/会议记录正本/会计师签署的开户档/存入新户头的现金/银行会开出的资信证明正本（资信证明应含有：开户人姓名、护照或身份证号、开户日期、存款额、和“银行来往记录良好”字样） 。 服务内容 推荐开户银行、安排向开户银行发出签名见证指示函、准备会计师或律师签署的开户证明、准备银行开户申请书、到银行协助客户办理公司开户。

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　　世界级的管理大师汤姆彼得士说过这样一句话：领导等于销售。任何成功，都是销售的成功，无论是政治、文化、教育、科技、著作、财富、艺术、发明，这个世界上各行各业所有最有成就的人，他们的成就都来自销售的基本功。换句话说，销售是各行各业成功人士的基本功。

　　李嘉诚在16岁的时候，从推销员做起；18岁的时候，被老板提拔为业务经理；20岁的时候，老板提拔他当总经理。20岁就当上公司总经理，这在任何行业里都是极少见的。更难得的是，当时李嘉诚不是自己创业当总经理，而是别人提拔他当公司的总经理。可见他的销售技能已经帮公司创造了庞大的业绩和利润，公司才会对他有这么大的信任。在这家公司做了两年的管理后，他正式创办长江实业公司。在22岁创业之后，奋斗了几十年，他便成了世界华人首富。有人问他致富的秘诀是什么，李嘉诚说是因为当他十几岁的时候学会了销售技巧，他说销售技能花两亿元他都不肯卖。事实上，一个人如果把东西卖出去，他就已经具备了所有成功人物必备的素质了，这里面包含有很多技能，如要懂顾客的心理，要懂人际关系，要有口才和说服力，要有心理素质……这些并不是一朝一夕能学会，更不是用钱能买到，是要一点一滴积累学习的。

　　所以有非常多的企业家在创业的初期都是自己亲自做销售。当他们的销售技巧磨炼到很好的时候，实际上他们的公司就已经有了一个很大的生存空间或者说成长环境，对于这一点很多著名的企业家、总裁都是很清楚的。正因为他们当初是从销售做起的，所以他们在提拔人才的时候特别会观察哪一个员工对于销售特别有贡献，特别擅长销售，而这个擅长销售者通常会取代下一个***的位子。因此很多企业家在子女学成归国之后，未必直接让子女做管理，通常都让子女从市场做起，当他们了解市场之后，再让其来管理企业，这样才能使企业健康发展。毕竟一个企业的销售部门，是带来现金收入、带来血液循环的一个重要的部门。

　　连日本的经营之神松下幸之助也是从推销员做起的，台湾的王永庆也是从销售做起的，蔡万林也从销售做起。比尔盖茨大学二年级就休学，创办微软公司之后，也是从销售做起来推销他的软件，来跟客户签合同。世界上的各行各业，几乎每一个最有成就的人都是从销售做起的。

　　创业成功最重要的技术之一是销售技术（销售技术成功的独门武器）。销售最重要的目的是成交， 除了成交其他一切都不算是真正产生收入的关健。大多数售货员或者是销售人员都花了很多时间在拜访客户、整理名单打电话， 他们花了很多时间去跟客户交流，他们的目的只有一个：成交。但很多人忘记了这个动作或者是不擅长这个动作，他们做了很多事情都白做，白做之后造成了很大的浪费。

　　世界管理大师彼得杜拉克说过这样一句话：除了创新和行销，其他的一切都是成本。创新就是创造了一个新的趋势、新的潮流，创新是改革过去旧的产品，所以创新能带来一个企业的腾飞。而行销当然也包含了销售，销售最重要的关键当然就是成交。一个企业花了很多的时间在成本上面，费了很多工夫投下很多金钱，但是，却没有在真正带来利润的销售成交上面下工夫，这可能就本末倒置了。所以我们不管管理有多重要，也不管财务控制有多重要，成本控制有多重要，人力资源有多重要，我们现在管好维持你这个企业生存必备的最重要的一切的能力：销售技术。这才是关键中的关键。

　　有一次我听《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特清崎的演讲，他在世界上推出了财商教育之后，他告诉每一个人，想要赚大钱成为亿万富翁获得财务自由，必须有财务知识。所以他开发了一套现金流的游戏，创造了一个财商的网站，出了一系列财商的书籍。他在演讲的时候，特别强调一句话：销售等于收入。

　　他就这么直截了当地告诉你，除了销售会有收入，其他的一切都不会带来收入的。他一生当中有两个爸爸：一个叫做他的亲生父亲穷爸爸，是一个政府公务员。另外一个是他朋友的父亲，是夏威夷当地的一名富翁。他把那位富翁称为他的富爸爸，因为他从小跟他最好的同学在一起的时候，常常跟他同学的父亲请教如何致富做生意创业赚钱的知识。他的富爸爸从小教他，教到大学毕业的时候，他的富爸爸说假如你真的想要成为一名创业成功的富翁的话， 你必须先去从军。他问为什么你要我去当军人呢？富爸爸说因为一个创业成功的企业家，必须擅长领导力，假如你能在军队里面磨炼几年回来，你会学会真正的领导力。因为在军队中的领导力相当重要，你必须让每一个士兵服从你，你必须在压力下还能够思考，你必须在枪林弹雨当中，你必须在天空中开战斗机的时候，还能够保持冷静的思维，做出正确的判断，这就是一种领导力。军队是最好磨炼你的地方，而学校教不了领导力，学校最多只能教你管理的知识，领导力你要去战场上来获得。于是他听从了富爸爸的建议。

　　去当了几年的兵之后，他认为他已经学会了一定的领导能力。于是回到夏威夷问他的富爸爸，富爸爸说你必须先去一个大企业，当一名推销员。他说我要当老板的，你为什么又要叫我去当推销员？富爸爸说如果你愿意从一名推销员做起，在市场第一线跟客户交谈，赚取丰厚的回报，成为公司的销售冠军，你就有资格当老板。于是他跑去施乐公司面试，参加销售工作。施乐公司是销售室务机器也就是复印机之类的企业。刚开始的时候，他曾经在一整年当中备受打击，备受嘲笑，备受拒绝，但是记住他富爸爸给他的教诲：没有成为销售冠军，当一个老板是不够资格的。于是他在三四年之后，终于成为施乐公司的销售冠军。在成为施乐公司的销售冠军之后，他就立刻辞职了。

　　他又去问富爸爸：“当初你叫我从军，我去从军，当初你叫我当销售员，我现在成为销售冠军了，我可以开始创业了吗？”

　　“没问题，你可以开始创业了。”

　　在创业过程中，他发现，领导能力跟销售技巧是带给他创业成功最重要的两门技术。

　　够用了吧，给分吧

洛克菲勒财团

（Rockefeller Financial Group）

美国十大财团之一。是以洛克菲勒家族的石油垄断为基础，通过不断控制金融机构，把势力范围伸向国民经济各部门的美国最大的垄断集团。创始人J．D洛克菲勒以石油起家，1863年在克利夫兰开办炼油厂，1870年以该厂为基础，扩大组成俄亥俄标淮（原译美字）石油公司，又很快垄断了美国的石油工业，并以其获得的巨额利润，投资于金融业和制造业，经济实力发展迅猛。资产总额在1935年仅66亿美元，至1960年增至826亿美元，25年中增长了11．5倍。其后又继续获得巨大发展，1974年资产总额增达3305亿美元，超过了摩根财团，跃居美国十大财团的首位。美国最大的石油公司有16家，其中有8家属于洛克菲勒财团。

洛克菲勒

洛克菲勒财团是以银行资本控制工业资本的典型。它拥有一个庞大的金融网，以大通曼哈顿银行为核心，下有纽约化学银行、都会人寿保险公司以及公平人寿保险公司等百余家金融机构。通过这些金融机构，直接或间接控制了许多工矿企业，在冶金、化学、橡胶、汽车、食品、航空运输、电讯事业等各个经济部门以及军火工业中占有重要地位。在它控制下的军火公司有：麦克唐纳·道格拉斯公司、马丁·马里埃塔公司（与梅隆财团共同控制）、斯佩里·兰德公司和威斯汀豪斯电气公司（与梅隆财团共同控制）等。洛克菲勒财团还单独或与其他财团共同控制着联合航空公司、泛美航空公司、美国航空公司、环球航空公司和东方航空公司等5家美国最大的航空公司。

1973年能源危机以后，石油输出国组织国家同美国垄断资本展开了针锋相对的斗争，给洛克菲勒财团以沉重打击。该财团采取各种措施挽回这种不利的局面。首先参与美国国内石油的开发，争取国内沿海地区近海油田的租赁权，1976年获得阿拉斯加和大西洋沿岸中部的石油租赁地130万英亩。又与英荷壳牌石油公司共同开发英国北海油田。它还渗入能源工业的其他有关部门。此外，还大力向石油化学工业发展。

洛克菲勒财团不但在经济领域里占统治地位，在政府中也安插了一大批代理人，左右着美国政府的内政外交政策。它还通过洛克菲勒基金会、洛克菲勒兄弟基金会等组织，向教育、科学、卫生以至艺术

洛克菲勒财团 帝国大厦

和社会生活各方面渗透，以扩大其影响。

但是洛克菲勒财团80年代以来，经济实力日益衰退，地位也随之下降，已为摩根财团所超过。主要是因为美国财团互相渗透，洛克菲勒财团所属的大企业如埃克森公司等和大银行如大通曼哈顿银行等，都已受到别的财团的渗透而成为共同控制的企业。

摩根财团

(Morgan Financial Group)

美国十大财团之一。19世纪末20世纪初形成，为统治美国经济的垄断资本财团。创始人J．P．摩根在其父J．S．摩根资财的基础上，1871年与人合伙创办德雷克塞尔—摩根公司，从事投资与信贷等银行业务。1894年合伙人逝世，由其独资经营，1895年改名为JP．摩根公司，并以该公司为大本营，向金融事业和经济各部门（诸如钢铁、铁路以及公用事业等）扩张势力，开始形成垄断财团。1912年，摩根财团控制了金融机构13家，合计资产总额30．4亿美元，其中以摩根公司实力为最雄厚，称雄于美国金融界，华尔街的金融老板称摩根公司为“银行家的银行家”。第一次世界大战中摩根财团大发横财，战后以其雄厚的金融资本，渗入国民经济各个部门；30年代，摩根财团所控制的大银行、大企业的资产总额占当时美国八大财团的50%以上。

由于财团之间的竞争不断加剧，其他财团又无不以摩根财团为进攻的主要目标，因而其实力地位相对下降，曾一度为洛克菲勒财团所超过。为挽回颓势，它采取了多种措施。在金融方面，利用雄厚的金融基础，扩展实力。在工业方面，积极开拓新兴技术工业，60年代以来，在电子计算机、高速复印机和微型胶卷等工艺部门中，已跃居首位。财团所属的国际商业机器公司，是全世界生产电子计算机最大的企业。财团原来基础较好的电器设备、电力设备和原子能设备等工业也取得很大发展。在军火工业方面，摩根财团控制的通用电气公司、通用动力公司和格鲁曼飞机公司，名列美国国防部最大军火承包商的前茅。至70年代后期，摩根财团的信托资产迅速增长，大大超过了其他财团，加以电子计算机等尖端技术工业的兴起，又使该财团的经济实力成倍增长。摩根财团不论在控制的企业数目和拥有的资产方面，又都凌驾于洛克菲勒财团之上。

摩根财团在金融业方面拥有雄厚的基础。其主要支柱是J．P．摩根公司。摩根公司是世界最大跨国银行之一，在国内有10个子公司和许多分支行，还有1000多个通信银行。在国外约20个大城市设有支行或代表处，在近40个国家的金融机构中拥有股权。其经营特点是大量买卖股票和经营巨额信托资产。它控制着外国37个商业银行、开发银行、投资公司和其他企业的股权。此外，还有制造商汉诺威公司、纽约银行家信托公司以及西北银行公司、谨慎人寿保险公司以及纽约人寿保障公司等。在工矿企业方面主要有国际商业机器公司、通用电气公司、国际电话电报公司、美国钢铁公司以及通用汽车公司等；在公用事业方面则有美国电话电报公司和南方公司。

第一花旗银行财团

(First National City Bank Financial Group)

美国十大财团之一，是战后兴起的东部大财团。历史虽短，但其控制的资产总额已超过几家老财团，跃居十大财团的前列。该财团以第一花旗银行为核心，依靠它的巨额资金，向军火工业（如火箭、导弹以及飞机等）和民用工业（如电子、化工、石油以及有色冶金等）扩张势力，控制了一大批著名的大企业和大公司。它也是对外扩张最活跃的财团之一。

第一花旗银行的前身是创立于1812年的纽约花旗银行，该行为华尔街最老的银行之一。至19世纪末和20世纪初，受斯蒂尔曼和洛克菲勒两大家族的控制，作为标准石油系统（美孚石油系统）资金调度中心，并因此获得迅速发展。30年代受到世界经济危机的打击，业务一蹶不振。在50年代发生的企业兼并浪潮中，它又重新活跃起来，1955年与纽约第一国民银行合并，更名为纽约第一花旗银行，1962年改用现名。以该银行为核心形成了第一花旗银行财团，挤入美国十大财团的行列。

第一花旗银行财团所以发展得如此迅速，主要是由于该财团的经济实力是由第一花旗银行同与军火生产有密切关系的大公司和大企业所构成。它所控制的从事军火生产的波音公司和联合飞机公司，除生产大型民航客机外，历来都是美国主要的军火承包商，主要承包喷气式轰炸机、民兵Ⅲ洲际导弹、阿波罗计划以及制造火箭和宇宙空间发射器等军用产品，每年从军事订货中获得惊人的高额利润。财团所属其他企业还有大西洋里奇菲尔德石油公司（与摩根财团共同控制）、菲利普斯石油公司（与摩根财团共同控制）、施乐公司、明尼苏达采矿与制造公司、履带拖拉机公司（与摩根财团和杜邦财团共同控制）以及生产电子计算机的国民现金出纳机公司。在商业方面则有彭尼公司（与摩根财团共同控制）和珠宝商店（与芝加哥财团共同控制）。上述企业都在国内外居于垄断地位。

杜邦财团

（Du pont Financial Group）

美国十大财团之一，是由杜邦家族组成的依靠化学工业和军火工业起家的财团。创始人为法国移民E．I．杜邦·德内穆尔。他在法国大革命期间逃到美国，1802年在特拉华州威尔明顿市创办杜邦公司，经营火药生意；经过杜邦家族5代人的经营，终于使杜邦公司变成典型的家族托拉斯。杜邦公司在第一次世界大战中资产从战前的7500万美元增加到1918年的3亿美元；成为当时最大的垄断公司之一。杜邦财团也由此形成。1935年，杜邦财团的资产总额增达26．3亿美元，在当时的美国八大财团中居于第六位。在第二次世界大战中，杜邦财团从五角大楼获得价值210亿美元的军事订货，战后又参加原子弹的制造，经济实力大为增强，在十大财团中跃居第五位；但至60年代，由于财团之间的竞争加剧，杜邦财团的地位下降，退居第九位。

杜邦财团的经济实力以工矿业为主。1974年该财团的工矿企业资产占其资产总额的69%。工业资本又主要集中在杜邦公司和通用汽车公司。杜邦公司是美国最大的化学公司，其所需原料80%是石油。自1973年以来，一再受到石油危机的冲击。80年代以来，该公司转向发展塑料工业和大力开展科学研究，生产不以石油为原料的产品，如用微生物发酵生产合成纤维等。杜邦财团的另一家大公司通用汽车公司（与摩根财团共同控制），是美国规模最大的汽车公司。

杜邦财团的银行资本较其他财团薄弱，缺少一个资金雄厚的金融机构作为核心，长期来，其金融业务不得不依附于摩根财团和其他财团提供资金。杜邦财团是一个典型的家族托拉斯，杜邦财团基本上是由杜邦家族组成，其资本多半是家族的财富。所有重要职务都为家族的成员所控制，直到70年代上半期；公司的董事长和总经理才相继由外界“能人”担任。

杜邦家族是美国最古老、最富有、最奇特的财富家族。这个家族至今已保持了200年长盛不衰，世所罕见。20世纪90年代杜邦家族控制财富1500亿美元，出了250个大富豪，50个超级富豪。其家族创始人是伊雷内杜邦，靠制造火药发财，后来因一次火药大爆炸，家族财富荡然无存。20世纪初杜邦家族出了杜邦“三巨头”。他们再次创业，将家族带入史无前例的鼎盛时期。这个家族视家族财富为第二生命，权力传代非常独特。在第三代中，家族内部至少有10对堂表亲之间的婚配，成为美国近亲联姻最多的大家族。

波士顿财团

(Boston Financial Group)

美国十大财团之一，也是美国最老的垄断财团之一。它是由19世纪经营奴隶贸易而致富的波士顿地区的洛威尔、劳伦斯、亚当斯以及洛奇等家族同新兴的肯尼迪家族联合组成的。当时，这几个家族把从海外殖民掠夺中积累起来的巨额资金投资于商业银行、保险事业和投资公司，并依靠这些金融机构提供资金，经营纺织、制革、制鞋、服装、食品以及化工等轻纺工业。由于轻纺工业发展迅速，至20世纪初，波士顿这几家世代互相通婚的家族，便以波士顿第一国民银行为核心，形成了波士顿财团。

波士顿第一国民银行创立于1859年。1903年与马萨诸塞银行合并后，仍称波士顿第一国民银行。它是美国最早的一家跨国银行。除银行外，波土顿财团还拥有4家著名的保险公司，以约翰·汉科克互惠人寿保险公司和马萨诸塞互惠人寿保险公司为最大。

波士顿财团在工矿企业方面的实力不及东部大财团。它所控制的工业原来主要是轻纺工业，从50年代起，利用麻省理工学院的科研成果发展新兴技术工业，从轻纺工业转向电子、光学、空间、导弹等方面发展。例如它所控制的特克斯特隆公司，战后兼并了许多中小公司，实力壮大，经营方向也由轻纺工业转向宇航工业和电子工业发展，成为拥有70多家子公司的多样化公司。它既制造航空和宇航产品、各种电子部件、飞机部件，又经营钟表发条、家具和家禽等行业。它的一家于公司贝尔宜升飞机公司，是一家军火出口商，为五角大楼和外国制造直升飞机。波士顿财团在发展新兴技术工业方面具有优越的技术力量，哈佛大学、麻省理工学院等著名大学的科研成果，有力地推动了波士顿地区尖端工业的发展。其所属特克斯特隆公司、雷锡昂公司和波拉罗伊德公司等，由于新兴技术工业的刺激，经济实力增长很快。在政治上，波士顿财团曾联合洛克菲勒财团支持J．F．肯尼迪担任总统。肯尼迪入主白宫，替波土顿财团争得大批军事订货，引起摩根财团的强烈不满。1963年11月盟日肯尼迪遇刺身亡，给波士顿财团一大打击，使它在同其他财团的竞争中地位不断下降。

梅隆财团

(Mellon Financial Group)

美国十大财团之一，是以梅隆家族为中心，以金融起家的大垄断资本集团。创始人T．梅隆于1869年创办托马斯梅隆父子银行，发展迅速。1902年改名梅隆国民银行是梅隆财团赖以起家的金融支柱。它以此为起点，逐步与工业资本融合，财团逐步形成。梅隆财团所控制的金融机构，除梅隆国民银行外，还有匹兹堡国民银行和通用再保险公司。长期来，梅隆财团通过这些金融机构控制了匹兹堡地区的银行资本和工业资本。

梅隆财团所控制的工矿企业，资格最老的是美国铝公司。它的前身是匹兹堡冶炼公司，1890年就为梅隆父子银行所控制。1910年以来，美国铝公司一直垄断着美国铝的生产，是梅隆财团的工业支柱之一。另一个重要工业支柱是海湾石油公司。它是美国最大的石油垄断企业之一，主要业务包括石油开采、提炼、运输和销售；80年代以来扩大了石油化工和乙烯的生产能力，在美国化学公司中占第三位。梅隆财团在钢铁工业生产中也占有一定的地位，拥有阿姆科钢铁公司（与洛克菲勒财团、克利夫兰财团共同控制）、国民钢铁公司（与克利夫兰财团共同控制）及惠灵—匹兹堡钢铁公司、阿勒格尼—勒德卢姆工业公司等4家大钢铁公司。此外，财团还拥有威斯汀豪斯电气公司（与洛克菲勒财团共同控制）、固特异轮胎橡胶公司（与洛克菲勒、芝加哥及克利夫兰财团共同控制）及罗克韦尔国际公司。罗克韦尔公司末受任何财团渗透，专门设计和制造飞机、导弹以及火箭，长期以来一直是五角大楼和国家宇航局的主要承包商，获利甚巨。

克利夫兰财团

(Cleveland Finanial Group)

美国十大财团之一，以所在地克利夫兰得名。

19世纪后半叶，克利夫兰地区的几家相互密切联系的富豪家族，主要有马瑟、汉纳、汉弗莱、伊顿等家族，利用当地丰富的煤铁资源，创办钢铁工业，获得巨额利润后，又投资于银行业，并向橡胶工业和铁路运输方面发展。第一次世界大战后具备了财团的条件，1935年拥有资产14亿美元，为当时美国的第八家财团。在第二次世界大战期间，又获得进一步发展，1955年资产增达157亿美元，上升为美国第六家财团。60年代，由于财团所处的地区限制，实力衰退。

克利夫兰财团的经济实力以钢铁、橡胶、铁路运输等部门为主，在美国基本工业中有一定的地位。钢铁工业是该财团的主要利益所在，它控制了美国最大10家钢铁公司中的4家，即共和钢铁公司、莱克斯—杨斯顿公司、阿姆科钢铁公司（与梅隆财团、洛克菲勒财团共同控制）和国民钢铁公司（与梅隆财团共同控制）。克利夫兰财团在美国橡胶工业中也有重要利益，美国最大的两家橡胶公司——固特异轮胎橡胶公司和费尔斯通轮胎橡胶公司，均为克利夫兰和其他财团共同控制。克利夫兰财团金融资本薄弱，它拥有的克利夫兰信托公司等5家金融机构，实力有限，筹措资金只得仰赖东部财团，特别是摩根财团的金融机构。

芝加哥财团

(Chicago Finanial Group)

美国十大财团之一，是美国中西部地区的财团。20世纪初期，由当地的富豪家族麦考密克家族、伍德家族及新兴的克朗家族组成，以芝加哥地区为活动中心而得名。

芝加哥地区气候适宜，雨量充足，土地肥沃，宜于发展农牧业，很早就成为美国重要的粮食区和牲畜区。农业和畜牧业发达，肉类加工和农业机械工业随之发展，很快就使芝加哥地区成为仅次于纽约的工商业中心和金融中心。这些富豪家族结合在一起，形成了垄断财团。1935年拥有资产43亿美元，在当时美国八大财团中居于第四位。

芝加哥财团的金融实力比较雄厚，拥有5家大银行：大陆伊利诺伊公司、第一芝加哥公司、哈里斯银行公司、北方信托公司以及美国银行公司。此外，还有两家保险公司：西纳（CNA）金融公司和各州保险公司。近年来，芝加哥财团受到华尔街大财团的排挤，金融实力远不如前。大陆伊利诺伊公司受到摩根财团的渗透，已成为两家财团共同控制的公司；第一芝加哥公司又为洛克菲勒财团所控制，芝加哥财团实际上已从属于这两个大财团。

芝加哥财团所控制的工业部门，主要是农产品加工工业和传统的农业机械制造业以及以农业地区为对象的商业。在农产品加工工业方面，它控制了12家肉类加工公司，其中规模较大的有埃斯马克公司和联合食品公司。在农业机械方面，它拥有国际收割机公司、履带拖拉机公司（与洛克菲勒财团两家财团共同控制）以及迪尔公司。这3家农业机械公司生产的拖拉机占全国拖拉机销售市场的60%。第二次世界大战后，芝加哥财团在石油工业方面的扩展引人注目，它在属于洛克菲勒财团的印第安纳标准石油公司和德士古公司拥有大量投资，而且有重要的人事结合。

芝加哥财团在商业方面占有重要地位。拥有西尔斯—娄巴克公司、联合百货公司、珠宝商店和马歇尔·菲尔德公司等巨大的商业零售公司。西尔斯—娄巴克公司创立于1866年，20世纪初经营邮购业务获得巨大发展，零售商店和供应点遍及美国各地，1982年公司资产增366亿美元，全年销售额300亿美元，在美国的百货公司中居于首位。

加利福尼亚财团

(California Financial Group)

美国十大财团之一。第二次世界大战后倔起的新兴大财团，包括美洲银行集团、旧金山集团及格杉矶集团。这三个集团的经济实力在第二次世界大战期间，随着加利福尼亚州军火工业的迅速发展而获得急剧增长，特别是金融资本的增长速度尤为惊人，形成以美洲银行为金融中心的大财团。1974年拥有资产1671亿美元，在美国十大财团中居第三位，在美国的政治、经济生活中起着主要作用。它与南部财团组成一股新兴的军火工业集团势力，成为与东北部老财团相抗衡的力量。

加利福尼亚财团的金融资本极为雄厚，拥有的主要商业银行有美洲银行、西方银行公司、安全太平洋公司以及旧金山地区的韦尔斯·法戈公司和克罗克国民公司等。

美洲银行是加利福尼亚财团的金融核心，其前身为意大利移民后裔A．P．基安尼尼于20世纪初所创办的意大利银行。由于业务的迅速发展，至20年代就成为美国西部最大的银行；30年代初，与加利福尼亚美洲银行合并，改名为美洲银行（全称美洲国民信托储蓄银行）。第二次世界大战给它带来了巨额利润，超过了当时纽约的大通国民银行，成为美国最大的商业银行。只是美洲银行的最大表决权已为摩根财团和第一花旗银行财团所控制，加利福尼亚财团在美洲银行的势力远不如前。

加利福尼亚财团所控制的工矿企业，在第二次世界大战前以农业和采矿业为主；大战期间和战后，由于加利福尼亚州已成为美国最大的军火生产基地，该财团所控制的工业公司以军火生产为主。例如洛克希德飞机公司、利顿工业公司以及诺斯罗普公司。这些公司都是美国前十名的军火商和军火出口商。战后，洛克希德飞机公司在美国国防部的军火订单中，长期居于首位。但是这些生产军火的公司的控制权，逐渐落入东部大财团的手里，加利福尼亚财团的实力地位已相对下降。

得克萨斯财团

(Texas Financial Group)

美国十大财团之一。第二次世界大战后在得克萨斯州倔起的一个新财团，主要是依靠石油工业和军火工业发展起来的。以KW．麦基逊、S．理查逊、HL．亨特、J．柏朗、J．A．埃尔金斯等创立的家族为代表。

得克萨斯财团的银行资本比较薄弱，虽拥有4家银行和3家保险公司，但没有形成强大的金融中心。4家银行是：达拉斯第一国民银行、休斯敦第—城市国民银行、达拉斯共和国民银行和得克萨斯商业银行。得克萨斯财团所控制的工矿企业以休斯顿的坦尼科公司为最大。它本是美国最大的一家石油天然气管道运输公司，现已发展成多种经营的综合公司，该公司因受到洛克菲勒财团的渗透，已成为两家财团共同控制的公司。在军火工业方面，得克萨斯财团控制了两家著名的公司。一家是LTV公司（原译林—特姆科—沃特公司），创办人J．J．林，善于兼并，在1960年兼并特姆科飞机制造公司，后又于1961年兼并沃特公司（制造飞机和导弹）。80年代以来进行多样化经营，但仍以制造军火为主，获利甚厚，发展迅速。另一家为休斯飞机公司，创办于1933年，经营业务本限于设计和实验性制造，1942年才开始商业性生产，制造飞船、侦察摄影机以及各种飞机零件。80年代上半期，该公司生产的电子控制系统和其他电器部件，在美国飞机制造业中处于领先地位，因此该公司生意兴隆，营业额大增。此外，得克萨斯财团还拥有一些生产尖端技术工业产品的公司，如得克萨斯仪器公司。

以及华尔街的著名投行：高盛等，另外还有：巴菲特、索罗斯、罗杰斯等等

深圳平安银行（水贝珠宝）支行的路由代码是SZDBCNBS030。

这个代码由不同的部分组成，每个部分都代表着不同的信息。首先，“SZDB”代表着平安银行的国际代号，也就是Swift Code。其次，“CN”代表着中国，表示这个支行位于中国境内。接下来，“BS”代表着深圳市分行，表示这个支行是深圳市分行的一部分。最后，“030”是该支行的特定代码，用于标识该支行的具体位置和功能。

总的来说，路由代码是用于识别银行和分行的一种标识符。通过这个代码，其他银行、金融机构或客户可以准确地找到该支行，并进行资金的转移、交易等操作。因此，对于银行业务的开展和金融市场的运营来说，路由代码是非常重要的一环。