45周岁的年龄适合买什么样的保险？

一般来说，不少45岁这个年龄段的人仍是家中的经济支柱，所以45岁的人适合买以下这几种保险：重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险。

对这几种保险不了解的朋友，可以来看看这篇文章：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

1、重疾险

重疾险又可以称为重大疾病保险，是一种可以弥补因病造成经济损失的保险，它的保险金没有用途限制。

在保障期间内，被保人罹患保单约定疾病并且符合理赔条件的话，保险公司就会按约定给付一笔保险金，这笔保险金我们可以用来缴纳治疗费用也可以用来补贴家用等。

在这里学姐给大家送上一份重疾险的合集：十大便宜好价的重疾险大盘点！

2、百万医疗险

百万医疗险主要是用于报销我们生病住院产生的治疗费用，和医保相比，百万医疗险的报销范围比较广，额度比较高，而且市面上有不少百万医疗险是可以对医保目录外的费用进行报销的。

3、定期寿险

不少45岁这个年龄段的人仍是家中的经济支柱，承担着家庭中大部分的经济责任，所以购买一份定期寿险是很有必要的。

购买定期寿险的意义不是保障自己，而是保障家人，确保万一不幸发生时家人的生活得以正常进行。

4、意外险

谁都不知道明天和意外谁会先来临，出门在外谁都有可能碰上交通事故，外出游玩谁都有可能意外摔伤，所以意外险对谁来都很重要。

最后，学姐给大家送上一份保险避坑攻略：保险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

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几岁才适合给孩子零花钱？哪个年纪刚好，家长要清楚？

孩子大了之后，都会有些自身要买的东西，甚至会有自已的零花钱。但是有一些家长感觉孩子过小，没法好好管理方法这么多钱，因此从来不给零花钱，还有些家长感觉孩子根本不用零花钱，由于吃的用的家长也给订好了。大多数没给零花钱的家长，或是担忧他们也会胡乱花钱，但是要是经济实力不太差，也是应该适度给一些的，由于孩子看见别人都是有零花钱，而自己没有就，心里可能不自信，这会对孩子的发展也是极其有害的，但是具体多少岁给合适呢？

彤彤早已12岁，却从来没有机遇遇到钱，因为妈妈对他非常严格，并且吃的用都做好准备，她什么都不用操心，也不用去买东西。可那一天好朋友生日日，她张口跟妈妈要五十块，想要购买个礼品，可妈妈说要给他备好。母亲为我的好朋友安排了这书，但彤彤很不开心，因为他感觉好朋友不容易喜爱，于是便悄悄拿到了一百块，购买了张好朋友自己喜欢的签字海报，好朋友那时候非常高兴。可妈妈得知后，毫不留情的责怪了彤彤，还规定她将海报退，让其长点记性。最终彤彤选了出走，因为他实在没办法张口拿回海报。

实际上孩子大了之后，就应当给些零花钱，这样也能塑造学生的理财能力，还可以让孩子更加好的与人相处，如果没有零花钱，孩子对钱没有概念，成长不太懂得去赚钱。但是过早给肯定是不行的，但也不要太晚，最适度的年纪应该是在七八岁时，这时候只需适度给点就可以了。因为这年纪的孩子早已对钱拥有定义，也是有自己喜欢的东西和食物，并且这时候学生的朋友基本上平稳，能够更好的和别的孩子融进在一起。

当然这零花钱也不是你想给出的，有些家长经济实力好，孩子需要多少给多少，使得他们养成浪费习惯性，这便也起到了反作用力。家长能够正确引导孩子，买一些物件，让孩子钱就可以买到他们想的东西，之后孩子便会为了能这种东西而走争得，去努力工作。同时还要让孩子选择合适的物件，不要因为爱面子并非买贵的。此外还可以通过让孩子做家务活，来获得自已的零花钱，或者用以奖赏，让孩子了解钱的并没有那么容易，那样孩子在消费时不会消耗，会很有方案。

近年来关于培养孩子财商的讨论越来越多，不少家长都觉得应该尽早培养孩子的财商，那么7岁培养孩子的财商会不会太早呢？几岁开始最合适呢？今天我们就来针对这个问题进行一番讨论，希望能够帮到有需要的朋友们。

一、儿童财商培养，越早越好

目前社会上经常会出现大学生因为网络借贷而引发的各种社会问题，其中大部分人对于自己的财务没有任何的意识，也就是我们常说的财商低，所以从儿童开始就应该尽早的培养孩子的财商，越早越好。一般来说从孩子三、四岁左右就可以有意识地培养孩子的财商，7岁开始培养财商并不早。千万不要认为孩子还小，想等到上大学再去让孩子了解这些问题，这就为时过晚了。

二、如何培养孩子的财商？

1 让孩子认识到钱的功能

在孩子还小的时候，就应该有意识地告诉孩子，他平常用的、穿的，玩的东西都是用钱来买到的，而不是通过“魔法”或者其他途径得到的，让孩子知道钱的重要性。

2 教孩子数钱、认钱

尽早地让孩子认识钱的样子，能够辨认货币的大小。最简单的方法就是尽量从银行兑换新的货币，然后拿回家用来教孩子认识货币，在孩子还小的时候，可能并不能认识完全，但是需要让孩子能够知道什么样的货币面值是最大的，什么样是最小的就可以了，随着孩子的年纪的增长在慢慢教具体的。

3 让孩子学会花钱

可以在孩子还小的时候给他一些零花钱，在家长的协助下，让他去购买一些自己想买的东西，比如零食或者小玩具，让孩子体会到购物的乐趣，在这个过程中了解什么是交易。

4 给孩子建立正确的金钱观

在孩子学会使用货币的同时，要教给孩子正确的金钱观，让孩子明白货币是可以用来交易购买东西的，但并不是所有东西都可以买到，同时对于货币的所有权也应当有初步的认识。

关于保险，常常有人问大白，到底该买什么？怎么选？

他们之所以觉得买保险很难，不仅是因为保险公司多，产品种类丰富，更在于每个人的情况、对保险的需求也在时刻变化，没有一个保障方案能够适用于所有的人和家庭。

如果将人生比作四季的话，少儿、青年、中年、老年，我们都会扮演不同的角色，也有着属于这个阶段的责任和风险，如何在不同的生命进程中，选择合适的保险为自己保驾护航，确实是一个复杂的命题。

今天大白就通过一篇文章，来帮大家梳理下不同年龄阶段该如何配置保险，这也可以作为具体人群在选购保险时的指南。希望能对你有所帮助。主要内容如下：

0-18岁如何买保险？20-30岁如何买保险？30-40岁如何买保险？40-50岁如何买保险？50岁以后如何买保险？

一、儿童阶段（0-18岁）

在大白接触的家庭案例中，很多家长是从幼弱的孩子身上才感受到规避风险的重要性，并购买了人生第一份保险。家长的这份心情，大白能够理解。但正是情感因素的掺杂，一些家长也走入了误区。最典型的，就是大白反复强调过的，保险一定不能先保小，应该优先保大。

道理很简单，家长其实也都能想明白：未成年的孩子不能为家庭创造经济价值，反而他们的健康成长，需耗费家长大量的时间和金钱。只有家庭的经济支柱保好了，才能保障好家里的老老小小。

1、购买策略

在小孩预算不能超过大人的情况下，给孩子买保险，主要是上齐“三道杠”：医保，重疾险、意外险。若经济允许，可再适当补充医疗险。

医保：可提供门诊、住院、特定大病报销等保障，孩子平时得的一些小病（如发烧、肺炎），或磕碰、擦伤，医保基本能够覆盖掉，且保费不高，可带病投保，保证续保，属于性价比最高的基础性保障。对孩子和家庭而言，应该是优先项。意外险：小孩子生性好动，发生意外防不胜防，意外险正是对各种意外，如烫烧伤、摔伤、残疾等进行保障的保险，所以是刚需。目前市面上儿童意外险很多，多以1年期形式出现，多为意外身故/伤残+意外医疗+重疾的组合。费用不高，一二百块，不过保额普遍偏低，家长可多买几份意外医疗保障较好的。但要注意少儿身故赔偿限额：不满10周岁，为20万；已满10周岁未满18周岁，为50万。消费型重疾险：由于保险更新换代快，通货膨胀货币贬值，加上少儿高发重疾和成人高发重疾并不一样，大白认为，为孩子购买保20年或30年的消费型重疾险即可。待其成人，可自主补充终身型重疾险。要注意产品是否覆盖孩子特有的重疾，如川崎病、重症手足口。最好选择有“豁免”条款的保险，即孩子得了合同中约定的病后，可以不用再交保费，依然能够享受保障。医疗险：医疗险和医保、重疾险能相互补充，但预算有限，对孩子而言，医保才是刚需。若经济允许，建议优先选择高保额、高免赔额的。0-4岁的孩子购买会稍贵，5岁后较便宜。

2、注意事项

很多家长咨询“是否要给孩子买教育金？”，大白觉得，预算有限时，还是要以保障作为第一优先选择。

教育金看似兼顾保障和理财，收益其实不乐观，大部分产品每年收益在18%-35%间，并不比货币基金更好，还不灵活。并不建议购买。

二、步入社会（20-30岁）

这个阶段的人，大多具有如下特征：

（1）收入还较低或不稳定

（2）大多数单身，但也要开始为成家买房做准备

（3）身体普遍较好，处于人生中患病几率最低的阶段

（4）父母大多已年过50，身体机能逐渐下降

1、购买策略

20-30岁属于人生很重要的一个过渡期，建议配置消费型产品，做好保障，同时保费负担不会太重。

意外险：意外险是每个年龄阶段，大白都建议购买的险种，而且20多岁，旅游或出差也多。需要注意职业种类是否符合投保要求。消费型重疾险：这个阶段，既面临自我投资，也要准备买房，经济压力还是不小，可考虑长期缴费的消费型重疾险，比如保至60周岁、70周岁，保额适中，保费也就小几千。如果预算充足，非常建议购买长期重疾险。一些性价比很高的产品，保额50万，交30年，附加轻症，也就5000元左右。感兴趣的，可向大白咨询。若经济实在紧张，一年期重疾险，30万保额，保费才几百。但不保证续保，大白不是特别推荐。医保/新农合、政府与保险公司合作推出的重疾补充保险或是更好的选择，具体可向当地社保局了解。定期寿险：父母逐年老去，若是独身子女，不能不考虑赡养责任，可以购买定期寿险。此时买，年轻，杠杆率高，10万保额，交10年，保20年，保费几百就能搞定。

2、注意事项

现在市场上，各种理财保险十分热门。大白之所以建议不要买：一是觉得产品对于普通消费者来说，过于复杂；二来，理财型保险的核心是稳健长期，长期持有，复利见效，收益才会走高。对经济基础尚不稳固的年轻人来说，并非首选（自我投资、买房更迫切点），更适合经济较为稳定的成熟家庭配置。

当然，如果要历练下自己，目前收益好的投资渠道也不少。这个话题，有机会，大白会单独拎出来，和大家详细聊一聊。

三、成家立业（30-40岁）

三十而立，这个阶段的人，大多已组建家庭，事业小有成就，有一定积蓄。但背负的责任也重：家有老小，还要还房贷、车贷。由于工作压力和缺乏锻炼，健康状况也开始走下坡路。

1、购买策略

保障的重点，应着重于完善家庭经济支柱的保障，提高整个家庭财务的抗风险能力。

意外险：每个阶段必需。注意保额不能太低。重疾险：优先考虑终身型重疾险，此时买，健康状况尚好，保费不会太高，即使交30年，也能在退休前后交完。若预算有限，不妨考虑终身型与消费型组合搭配，将保障做足。定期寿险：考虑庞大的家庭责任，强烈建议购买。定期寿险属于纯保障型的险种，能以较低保费撬动高保额，帮助家庭支柱将经济风险转移到保险公司。医疗险：医疗险能对社保和重疾险起到不错的补充作用，而且不贵，能将看病的压力降到最小。在经济允许的条件下，建议优先选择高免赔额、高保额的类型。

2、注意事项

30-40岁，各种责任压身，仍应以保障为主，同样不建议在理财类保险上投入太多。

四、事业高峰（40-50岁）

这个阶段有如下特点：

1、处于事业高峰期，收入高且稳定

2、家庭责任小，但自己年岁见长，开始考虑未来的养老问题

3、身体大不如前，小病小痛日渐频繁

1、购买策略

此时已经有足够能力负担高端型保险，不妨将保额做高，入手终身型重疾险，从而降低退休后的养老支出负担。

高保额意外险：刚需。此时应优选高保额的，比如100万，保费也就几百。若想做到更高保额，如年收入的5-10倍，可在不同公司多买几份。最好选择意外身故/伤残比较高的（仅保意外全残，不推荐）。由于市面上短期产品多，记得及时续保。重疾险：强烈建议购买终身型重疾险。若50岁后再买，保费不仅容易倒挂（保费比保额还高），保额也普遍偏低。可以说这个阶段是能买到合适重疾险的最后机会。定期寿险：依然是定期寿险优先，纯保障作用。如果已经购买，考虑可能有儿女在上学，或还有房贷、车贷，不妨追加保额。医疗险：这个阶段，小病大痛或许已难以避免，因此，医疗险也属于刚需。目前很多百万医疗险，性价比都不错，建议入手一款。对看病环境、服务体验有更高要求的人群，可考虑高端医疗险。和意外险一样，要注意续保。养老保险：中国人均寿命78岁，即使60岁退休，还有18年。趁着收入稳定，此时尽早规划养老问题，晚年的压力才会更小。如果有不错的收入和积蓄，建议在国家退休金外，补充商业养老保险，保障退休后的生活质量、看病就医不受影响。保额应定的稍高，可选择最长缴费期，降低保费压力。若还有结余，不妨寻找可靠的投资渠道，赚取收益，减少通胀影响。

2、注意事项

45岁开始，癌症的发病率明显上升，而一旦遭遇癌症，就会马上面临巨额支出。从近两年的医疗费用看，尤其是重大疾病中发生率最高的几种，治疗费和康复费用至少在30万。

因此，再强调一遍，不要忽视重疾险。不买终身型的，也可以购买长期缴费的消费型重疾险。

五、进入晚年（50岁以后）

超过50岁，已经顺利卸下家庭责任重担，健康和养老问题成为关注重点。

1、购买攻略

意外险：老年人由于身体和精神状态下降，反应力、敏捷性、身体机能均大不如前，发生意外的概率要远高于青壮年时期，配置意外险尤为必要。而且其对年龄的要求不高，70、80岁也可以正常买。但保额普遍不会太高。建议多关注意外医疗保障，若保费一致，免赔额越低越好。重疾险：超过50岁，重疾险性价比大为降低。但可以买到不错的防癌险。根据保监会数据，癌症理赔比例占到全部重疾的60%。而很多防癌险，10万保额，保到七八十岁，保费也就2000元不到，核保还较为宽松，有高血压、糖尿病的也可投保。推荐购买。医疗险：这个阶段，买医疗险也不算很贵，百万医疗险2000元不到，还可对防癌险起到较好的补充作用。

2、注意事项

很多疾病在早期都能得到控制并治愈，子女注意多提醒父母定期去体检，这也是应尽的孝心。

大白说：没有一劳永逸的保险方案

经常有用户来问，买了这份保险，是不是其它保险就不用买了？其实，保险的保障不是一次就能建立完善的。由于我们的资产负债、家庭结构、健康状况都在发生变化，加上保险产品也在时刻升级换代，很容易就会导致我们某一时间段买的保险，之后会逐渐偏离甚至失去当初的保障效果。

所以，大白才会建议，应该根据人生的不同阶段来建立相应的保障，千万不能以为自己拥有了一份保单之后，就可以一劳永逸、高枕无忧了。

这里还需提醒大家，大白今天所说的，只适用于大部分人的情况。具体该如何规划，还是要结合自身特定的情况和需求。适合自己的，才是最重要的。

祝大家都能买好保险，做好保障。

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