重疾险2021年新规是什么？

重大疾病病种数量将由25种扩展到28种，新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。并首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病分为重度疾病和轻度疾病两级。

同时，根据最新医学进展，《新规》扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。

值得注意的是，《新规》放宽了部分定义条目赔付条件。例如，按照旧规范，“心脏瓣膜手术”的赔付必须有“实施了开胸”这一限定条件。

这使得部分进行微创手术的患者在理赔时常与保险公司陷入“能不能赔”的纠纷，而新规定取消了“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏”，切实提升了消费者的保障权益。

扩展资料

对于备受关注的甲状腺癌去留问题，中国保险行业协会有关负责人表示，此次修订没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。根据最新医学实践，科学划分疾病等级，合理区分重度疾病与轻度疾病，使赔付更加精准合理。

是本次修订工作的一个重要突破。在旧规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤，本次也是依据上述分级原则，纳入了“恶性肿瘤——轻度”，如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病。从这一角度来说，对消费者的保障更加全面了。

对于轻症赔付比例的上限，上述负责人指出，根据各界意见反馈及保险行业承保理赔数据测算，《新规》中所含三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30％。保险公司在其重大疾病保险产品中新增《新规》外的轻度疾病，相应的保险金额由保险公司自行合理设定。

人民网——重疾险新规正式落地 重疾病种扩展至28种

在选择重疾险之前，我们必须对重疾险有一定的了解，才能更好地选择适合自己的重疾险产品。

重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有重疾险合同约定的疾病时，由保险公司一次性给付一笔钱的商业保险行为。

重疾险最大的优点就是确诊合同约定重疾后，直接一次性给付保险金，这一笔钱既可以保证家庭正常的生活，也为病患提供了前期治疗的费用。

另外，重疾险的保障期限有一年期、长期和终身三种，经济能力较弱的朋友，比较适合选择一年重疾险，有经济能力的朋友，比较适合选择长期和终身的重大疾病保险。想了解更多重疾险的话可以看这里：《超全，全国336款热销重疾险对比表！》

为了进一步完善重疾险产品，中国保险行业协会最近重新制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，下面奶爸就带大家一起来看看重疾新旧定义都有哪些区别，以及我们该如何根据重疾新旧定义重新部署我们的重疾险投保规划：

从图中可以看到，重疾新旧定义最主要的区别在于疾病的种类和赔付上，旧定义规定了25种高发重大疾病。

而新定义在旧定义的基础上增加到了28种高发重大疾病，新增3种必保轻症，而且新增轻症赔付比例不得超过重疾保额的30%，扩大了疾病范围。

从以上内容看，新定义还是比较有利于消费者的，但新定义还规定轻症赔付不能超过30%，相当于是降低了轻症保障力度，这一点上就不利于消费者了。

而且甲状腺癌将会采用分级赔付，如果是TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，将会按轻症标准赔付，最高赔30%保额。

当然，降低轻症赔付比例，也是为了减轻保险公司赔付压力，也能理解。

好的重疾险产品自己是会说话，我们只是保险产品的搬运工，市面上上千只保险产品，你根本选不了，让我们把其中性价比最高的挑出来供大家选择，好在哪，让大家一眼就能看得见。

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保重疾险？怎么挑选一款好的重疾险

在正式进入主题之前，学姐分享一份当下热门的重疾险榜单，方便朋友们进行参考和对比：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

一、重疾险应该怎么买？应该注意什么？

1、投保规则

等待期一定要选择时间比较短的，目前市面上的大部分保险都有90至180天的等待期，从消费者角度来看，当然是选择等待期越短的越不吃亏。

缴费期限建议选长的，比方说20或30年，这样能改善缴费压力过大的现实，也能有更大希望豁免保费，但保险是需要包含保险豁免这一项保险责任的。

2、保障内容要全面

应该着重看一下是否涵盖高发轻中症、轻中症的赔付比例、有没有设置恶性肿瘤多次赔付等。

纵使规定了轻度恶性肿瘤、不典型心梗和轻度脑中风这3种高发轻症的标准， 但其实在这之外还有一些高发轻中症需要我们留意，比如主动脉手术（非开胸）、视力严重受损、慢性肾功能障碍等。

轻/中症的赔付比例是参照重疾保额的比例赔付的。轻症比例普遍而言是30%比较多，假设买了50万基本保额，轻症则赔15万。

然而中症的赔付比例就有明显的不同，通常在50%—60%，但是如今也有一些产品，可以配备轻中症额外赔付，还是比较有诚意的。

关于恶性肿瘤二次赔付，实质上就是对恶性肿瘤这个病种进行一次赔付后，过了间隔期若是还在新发、转移、复发、持续等恶性肿瘤状态，便可以赔付第二次。通过实用性上可知，癌症的复发的概率都很大，那么在复发后，如果可以第二次得到赔付金，那么又有了一笔赔偿金可以来支撑维系起正常的生活了，用处还是不小的。

想了解更多详细内容的小伙伴，可以看看这篇文章：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！》

3、健康告知要宽松

健康告知非但涉及到我们能否投入保险，还可能影响后续的理赔。

我们在做健康告知时，如实回答就好，健康告知问什么我们就回答什么，没有问我们的我们就不用答。如果我们在健康告知中隐瞒不报某些内容，在后续的理赔中，很有可能会与保险公司产生纠纷。

所以，在挑选重疾险的时候，要选择核保限制不大的，建议选择智能核保，这样既没有核保的痕迹，也可以马上得到核保结果。

二、2022年有什么重疾险值得购买？

学姐把市场中的好多重疾保险都过了一遍，发现了一款符合上面说的这几点的重疾险，它就是同方全球人寿的凡尔赛plus。想提前了解凡尔赛plus的朋友，可以看看这篇文章：

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》

所以，这款凡尔赛 plus究竟值不值得入手？先别着急，认真看看学姐的研究分析再说吧！

让我们来看一下投保的标准。

从投保条件方面来看，凡尔赛plus重疾险对我们消费者还是很不错的。

如，设置了多样的缴费期限，被保人可以根据实际情况选择最长的缴费期限30年，能够有效减轻投保人的缴费压力。并且，凡尔赛plus的等待期只规定了90天，比起市面上大部分产品180天的等待期更具吸引力，这样被保人也就可以更早获到保障。

一起来了解下重疾保障。

在重疾保障上，凡尔赛plus重疾险给被保人30~59岁这个人生重要阶段，设置了加倍保障。而这段时期整处于人生发展的关键阶段，要是不幸确诊重疾，必将对家庭造成沉重打击。

凡尔赛plus重疾险这样的设计很厉害了。

首度诊断出重疾在60周岁前就可以拥有180%基本保额的赔付，60-64周岁首次确诊赔付130%基本保额。

要是我们买了50万的保额，那被保人不足60周岁第一次罹患疾病，这样的话最高可以获得90万保险金，保障力度很吸引人！

最后，来讲解凡尔赛plus的又一让人满意之处——绿通服务。

配备凡尔赛plus重疾险，就可以享受到丰富的增值服务，好比私人电话医生、专家门诊预约及陪诊、住院/手术安排等等。

近期，学姐还发现凡尔赛plus的绿通服务新增了CAR-T服务、海外多学科会诊服务、海外就医安排服务、博鳌特药服务。详情请看下图：

当中，海外就医安排服务以帮助大家解决一些难题为主，拿在海外接受治疗来说，遇到预约医院、住院安排、来回交通和家人的住宿等方面的问题的概率较高。

具体内容通常是保险公司合作的第三方机构为我们安排海外医疗服务，除此之外会协助安排在就医目的地的交通、住宿等问题，让我们能够享有更方便、高效的就医体验。

在拥有海外就医安排服务的情况下，如此一来保险公司就可以利用专业机构的知识和经验为患者和家庭解决“看病难”的问题助力，有的事情还能代办，这就很能节省时间了。这个服务从身患重疾的病人及其家人的角度来说，可以说是很有诚意了。

除此之外，满足一定条件又不想出国或者不能出国就医的患者还拥有海外多学科会诊这个服务，不出国也可得到多学科海外专家对病情提出的治疗方案。那么，除了可以很好地减少误诊误治，有效的提高患者生存的可能性，此外能够缩短患者诊断和治疗的等待时间。

肯定要说一说，凡尔赛plus的保障力度、保障范围方面都做得很全面，可以说非常有特色，2022年最值得入手的重疾险一点就是它了。

写在最后

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如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号学霸说保险咨询我；

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需要的。购买的重疾险保单需要经你同意后升级。建议你咨询一下保险业务员他会给你清楚的解答。

一、重疾险新规改了些啥？

新规对必含的25种重大疾病定义进行了较大调整，同时新增3种重疾的统一定义。

其中有一些重疾定义宽松了，比如严重脑中风后遗症、重大器官或造血干细胞移植术；

但对恶性肿瘤理赔标准变得更严了，而恶性肿瘤在重疾实际理赔中占比一半以上。

其中，被称为“喜癌”的甲状腺癌，之后将不再都按重疾的标准进行赔付。而是将甲状腺癌分为严重恶性肿瘤（约5%发生率）和轻度恶性肿瘤（约95%发生率）

二、重疾险新规出台前保险该不该买？

到底什么时候买保险更好呢？

在现行的重疾险定义规范下，重点选择恶性肿瘤理赔高，轻症理赔比例大，保障责任好的保险产品投保。重疾险新定义下的出来以后，再加保一些家族高发的心脑血管方面赔付较好的重疾险作为补充。

三、重疾险新规和旧规有什么区别

重疾险新规和旧规的区别主要在于:

1）相对于重疾险旧规，新规新增了三种必保重

疾：严重慢性呼吸功能衰竭，严重克罗恩病，严

重溃疡性肠炎;

2）相对于重疾险旧规，新规新增了三种必保轻

症：轻度恶性肿瘤，较轻急性心肌梗死，轻度脑

中风后遗症，但是相对于重疾险旧规中轻症赔付

比例的40%或50%，新规对轻症赔付的比例降

低，不允许超过30%；

3）重疾险新规中，甲状腺癌分情况赔付，不一

定按照旧规算作是重症，简单来说，就是重疾险

新规对于甲状腺癌的区分更加细致了；

4）重疾险新规中原位癌不再属于轻症，明确其

不在恶性肿瘤和轻度恶性肿瘤的保障范围之内,

由各家公司自己定义是否承保。

总而言之，重疾险新规和旧规相比定义更加规

范，对于被保险人来说还是好处多多的。

对于大部分人来说，是非常有必要去选择一些重疾险的。毕竟风险是没办法预测的，因此为了让自己得到更为全面的保障，大部分人都会选择购买重疾险去转移罹患重疾所带来的经济风险。

那对于28岁人群而言，到底需不需要购买重疾险呢？买重疾险需要注意些什么呢？学姐这就告诉你！

在进入测评之前，请大伙先来看看重疾险的防坑指南：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

一、28岁买什么样的重疾险好？

28岁的人如果要选重疾险除了要考虑保障内容、赔付比例及性价比等因素之外，还得看一下保险产品中实用性比较强的增值服务为自己投保上。

说起重疾险的增值服务，得重点提一下同方全球人寿旗下的凡尔赛系列重疾险。

当你购买了凡尔赛系列重疾险，被保人可以享受到这些实用性强的增值服务：

发现这么多项增值服务，大伙是否有些头昏眼花？别着急，学姐将从凡尔赛系列重疾险新增的这四项绿通服务着手，为大伙讲述为何推荐28岁人群买凡尔赛系列重疾险。

1、CAR-T服务

经审核符合CAR-T疗法指定药品使用权益条件后，可在限定药品清单及使用范围内，在同方全球人寿里面，正式合作的第三方机构指定药房或者说医疗机构成功领取CAR-T疗法指定药品权益。

CAR-T疗法是做什么的？其实这种疗法是目前为止唯一可以治愈部分癌症的疗法，120万一针的抗癌神药想必大伙都有听别人介绍过吧？普通人根本不能承受这笔昂贵的治疗费用，但在投保了凡尔赛系列重疾后，就可以免费使用一次CAR-T疗法了。

2、海外多学科会诊服务

聘请多位医疗专家对病人进行会诊，一起结合病情给出治疗方案，获得科学技术的治疗。

多学科的专家一起对病人进行诊疗，就能获得更加科学的诊疗方案，病人也能进行科学的医治。

3、海外就医安排服务

同方全球人寿总共提供海外157家医院住院及手术协调安排，让被保人拥有更好的就医及治疗条件。

海外就医安排服务可以有效地解决就医难这一问题，特别实用。

4、博鳌特药服务

直接可以解决患者“买药难”的问题，进而让患者“大病不出国”，在国内就可以享受到国际较为优质的医疗服务。

凡尔赛系列重疾险不止一款，28岁人群该选择哪一款进行入手呢？那当然最新升级版的凡尔赛plus了。

凡尔赛plus有哪些市面上同类型产品所比不上的优势呢？学姐将在下文进行详细分析，赶时间的小伙伴可直接取走测评重点：

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》

二、除了增值服务外，凡尔赛plus还有哪些亮点值得关注？

凡尔赛plus重疾险据有强大的保障力度，这也是为什么学姐推荐28岁人群买这款产品的原因之一了。

和同类型重疾险一对比，凡尔赛plus的特点有两个，即重疾赔付力度足、癌症最多提供3次赔付。

1、重疾赔付力度足

凡尔赛plus要求，被保人在65周岁（不含）前第一次得了重疾可享有重疾额外赔服务。

关键是在未满60周岁的时候第一次罹患重疾，凡尔赛plus便会额外按照80%保额进行赔付，也就是说买50万保额获赔90万，十分不错。

而在60周岁（含）-64周岁（含）这个年龄范围内初次被诊断出重疾，仍旧可以获得30%保额的额外赔付，和多数将重疾额外赔限制在60周岁以下的重疾险产品做比较，这款产品更贴心。

2、癌症最多能赔3次

恶性肿瘤是危害人类健康的其中一个杀手，年纪越大检查出恶性肿瘤的概率就越高，再一个就是恶性肿瘤的复发概率很高，再次治疗也要花费一笔高昂的医疗费用。

凡尔赛plus可附加恶性肿瘤额外二次赔，也就是说光恶性肿瘤这块能赔3次，和那些市面上只提供两次癌症赔付的产品相对比，它能让被保人获得更多保障。

癌症多次赔需要附加么？看这篇文章大伙就清楚了：

《「癌症多次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！》

看到这里，28岁人群是否已经对凡尔赛plus心动了呢？那就赶紧行动吧！

写在最后

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大病险包括特重以及重大疾病保险，具体包括严重而危及生命的、治疗后生活质量无法保证不能自理的、疾病预后不好生命严重缩短的。

目前我国纳入大病保障的大约有二十多种疾病，包括恶性肿瘤比如白血病，嗜铬细胞瘤，小细胞性肝癌、急性心肌梗塞，指的是心肌缺血导致的心脏不可逆转的梗死。