中国银行原油宝事件对储户有什么影响

中国银行原油宝巨亏肯定会涉及储户的利益，这样操作会导致中行涉及原油宝的客户资金加速逃离中行，整体对中行来说是一个坏消息。

原油宝是指中国银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品，按照报价参考对象不同，包括美国原油产品和英国原油产品。

其中美国原油对应的基准标的为“WTI原油期货合约”，英国原油对应的基准标的为“布伦特原油期货合约”，并均以美元（USD）和人民币（CNY）计价。中国银行作为做市商提供报价并进行风险管理。个人客户在中国银行开立相应综合保证金账户，签订协议，并存入足额保证金后，实现做多与做空双向选择的原油交易工具。

亲，退款和余额不一致可能有以下几个原因：

延迟处理：有时候银行退款需要一定的处理时间，可能会导致退款金额未及时反映在您的卡内余额上。在这种情况下，您可以等待一段时间，通常在几个工作日内退款金额会正确反映在您的卡内余额上。

其他交易导致余额变动：如果在等待退款期间您进行了其他交易，例如消费或取款等，这些交易可能会影响您的卡内余额显示。请确认您的余额是否包括其他交易的金额。

退款错误：有时候银行可能会出现人为错误，导致退款金额与预期不符。这可能是系统错误或人员失误所致。在这种情况下，您需要及时联系中国银行的客户服务部门，提供相关证据并请求他们进行调查和纠正。

处理方法：

首先，核对退款信息，并确保退款金额和日期与您预期一致。

如果存在延迟，等待一段时间，通常在几个工作日内退款金额会正确反映在您的卡内余额上。

如果存在其他交易引起的差异，将这些交易纳入考虑范围内，以计算正确的卡内余额。

如果确认退款错误或金额不一致，立即联系中国银行的客户服务部门，提供相关证据和退款信息，并要求他们进行调查和纠正。

1、在正常情况下，您若要投诉银行的业务或服务，应先与该银行联络，这样做可使银行有机会及早解决投诉事项。

2、如您对银行处理纠纷的结果不满意，可以向司法机关提起诉讼，也可以向银行业金融机构消费者投诉热线（调解中心）申请调解。调解中心设置“接诉”窗口，由专职人员负责对纠纷事项分类处理，适合调解的启动人民调解程序进行调解。

3、银监局表示，消费者若要举报银行业金融机构在业务和服务中的违法违规行为，请以书面形式向银监局信访。一般来说，银监局对口述形式或匿名举报不便受理。

扩展资料：

投诉注意事项

1、投诉要及时：消费者因购买、使用商品或接受服务，其权益受到损害时，应及时向所在地的受理产品质量问题部门投诉。

2、要实事求是：消费者权益受到损害时，无论与责任人——生产单位或销售、经营者进行协商，或向受理产品质量问题部门投诉，应实事求是说明或写明情况，不夸大，不缩小，不歪曲，不隐瞒事实真相。

3、要求和意见要合理合法：投诉理由要正当，符合《产品质量法》、《消费者权益保护法》、《部分商品修理更换退货责任规定》等国家有关法律、法规。因而，消费者要学习有关法律、法规，正确使用法律武器，依法要求退换或索赔，便于公正、准确、迅速解决问题。

4、材料要完备：投诉时向受理部门写出文字材料，提供购货时的发票或售货凭证。

5、证据要确凿：提供有关产品造成损害的证据，提供损害是由产品或服务缺陷造成的证据。

6、投诉材料要书写清楚，文字工整，言简意赅，重点突出，所提要求合理。

中国银行业监督管理委员会-银行业消费者投诉的基本程序

产生于1995年、已风靡全球的网络银行(中国称“网上银行”)，正伴随着中国网络业的迅速崛起而发展。1998年，招商银行开中国银行之先河，率先推出了网上银行业务，之后中行、建行、工行出先后推出该项业务。这些不同于以往计算机应用的网上银行，使客户不必受时间、空间的限制，可以享受每周7 天、每天24小时的不间断的银行服务。由于其间广泛运用了现代电子、信息技术，与银行传统的和创新的业务深入交融，不可避免地深刻影响着中国银行业的微观经营和宏观监管。

一、网上银行对商业银行将产生本质的影响

中国网上银行虽然是商业银行在自身基础上产生和发展起来的，是传统银行业务的延伸和创新。但从现实和长远的发展态势看，它对商业银行的经营与管理观念、业务类型、经营方式、组织机构、管理体系、员工队伍等都将产生全方位的影响。

1、对商业银行有重要的战略发展意义

网上银行的技术基础，使其具有灵活、强大的业务创新能力，不仅可以延伸、改良传统的业务，还出现了诸如银证合一、存折炒股、在线支付等新业务。并且其创新的空间还很巨大。同时，网上银行的出现，以其灵活、便捷的优势，正被人们迅速接受，弥补了传统银行业无法或不便涉及的领域，信息容量惊人。可以预料，传统银行业支撑着网上银行业务的快速成长，网上银行也将拉动传统银行业务的持续发展。能否及时、有效地在网上银行领域占有一席之地，不仅关系到能否保持商业银行现有的市场份额，也将决定其未来的市场结构。

从现实看，中国商业银行与国外商业银行的差距有目共睹，并且成为加入WTO后开放银行市场的一块心病。但在新兴的网上银行技术方面，我们与国外的差距不大，并且中国银行基本处于同一起跑线上。国外银行进来后，也不可能一下于把网络建起来。因此，加快网上银行的发展步伐，也是迎接WTO的挑战、缩小与国际银行业发展差距的捷径和机会。

2、迫切要求商业银行更新经营、管理观念与管理方式

网上银行具有覆盖面广、客户操作灵活、依靠网络技术、操作的无纸化、虚拟化等特征，使银行原有的管理观念和业务运转方式发生着本质的变化。对此、显然不能简单地套用现有银行的业务和管理体系。比如，应由网点的扩张转向网络的扩展；需要更新银行的服务理念，深化服务标准，调整机构建设、成本控制、管理信息资源的获取与利用等思路，主动扬弃、升华管理制度。更重要的是，以开放、接纳的心态对待这一新生事物。

3、安全与风险防范更为复杂

安全与风险防范是传统银行业经营“三性”之首位要素，在网上银行时代这一要素并没有淡化。这是因为它面对着开放、虚拟、管理松散和不设防的互联网，时刻经受着黑客、网络技术的挑战与考验，具有风险传输快、影响面广等特点，还有来自银行内部人员的操作性风险。与传统银行安全问题集中、具体、风险防范环节多等相比，显得更为复杂。1998年，巴塞尔银行业监管委员会就将对电子银行与电子货币活动的风险划分为操作风险、信誉风险、法律风险、跨境风险，以及与传统银行相同的信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险等。这些问题，是发展网上银行不可回避的现实问题。

二、对中国银行业的宏观监管和调控方式提出的新问题和要求

监管和调控的目的是理顺社会行为，推动社会生产力的发展。而监管和调控也要自觉顺应社会发展趋势，及时调整工作方式。1998年3月，巴塞尔银行业监管委员会就针对全球电子银行和电子货币的发展变化，及时把它纳入银行监管的范畴，推出了《电子银行与电子货币活动风险管理》的报告。很显然，面对网上银行的出现和电子货币时代到来，中国对银行业的现有监管和调控方式亦要及时适当调整，发挥其规范和保障作用。否则，只会束缚这一新事物的发展。网上银行正在并将要对监管和调控银行业的诸多方面产生影响，并呼唤着这些监管规则的转变。

1、急需一套权威的网上银行风险与安全标准

由于网上银行缩小了银行市场的地理距离，打破了地域界限，使银行市场，金融市场的联系更加紧密。这在带来效率的同时，也潜在着新的风险。防止银行业市场的多米诺骨牌效应已提上议事日程。就目前而言，中国已有的四家网上银行所采用的安全认证方式各不相同，国家对此还没有一个明确的标准界定。对网上银行的运转行为，也没有相配套的法律做约束和保障，对其中的许多行为和权益将难以公正裁定。网上银行的一系列业务品种也需要确认。面对网上银行的发展，谁是裁判如何裁判怎样确保网上银行技术安全的权威性确定什么样的网上银行市场准入标准和机制等等。这些问题的存在，既对国家相关监管部门提出了新的任务，也困扰着网上银行的持续健康发展。

2、社会货币流通速度将逐渐发生变化

在网络银行时代，由于企业和个人资金划转的效率提高，大大缩短了社会资金的在途时间。毫无疑问，在同样的货币总量条件下，货币的乘数作用被放大，其直接结果是扩大了一定时期的社会货币流量。对此，应引起央行的足够重视，加强监测，增强制定货币政策的准确度。

3、呼唤调整对银行业的监管方式和内容

央行对商业银行现有的监管，主要是针对传统银行，重点是通过对银行机构网点指标增减，业务凭证、报表的检查稽核等方式实施。而在网上银行时代，即使是传统的业务也日益建立在电子化、网络化基础上。机构网点的增加已不十分重要；账务支付的无纸化、处理过程的抽象化，业务量的大幅度增加，均使现有的监管方式在效率、质量、辐射面等方面大打折扣。监管信息的真实性、全面性及权威性面临考验挑战。

由于网络银行是电子化、信息化的产物，使银行业务创新加快。而新的业务品种多突破了现有银行监管的政策法规，比如银证合一的银行卡、存折炒股、网上支付结算等。这些业务又深受社会的喜爱。对此，就不能要求网上银行新业务削足适履；套用现有的监管和调控标准。中央银行必须主动研究新情况，调整现有的规则，防止”以不变应万变”。否则只会束缚和妨碍网上银行的发展。 2007年11月12日，美联储批准了招商银行在纽约设立分行的申请。这是15年来首家获准在美设立分行的中资银行。预计工商银行、建设银行开设纽约分行的申请也会很快获准。2007年10月份以来，民生银行和工商银行相继发布了在海外市场的并购消息，交通银行法兰克福、澳门分行、工商银行莫斯科分行也相继开业。

2006年，中国银行业对外直接投资额为258亿美元，工商银行并购南非标准银行一笔交易金额就达546亿美元。

中国银行业的海外扩张大潮已经来临。但是，快速的发展步伐并不意味着高风险。

中国银行业海外扩张的动因

从内部环境来说，迅速改善的经营状况为当前中国银行业海外并购提供了资金保证。经过1998年以来的改革，中国银行业的主要指标已经有了较大改善。截至2007年6月末，工行、中行、建行、交行的平均不良贷款率为33%，12家股份制商业银行的平均不良贷款率为28%。在资本充足率方面，达到8%银行的数目已从2003年的8家增长到135家。2007年上半年，中国银行业金融机构实现税后利润25443 亿元，已经达到2006年全年利润的84%。

通过中国政府的注资和上市融资，中国商业银行募集了大量资金。2003年以来，中央汇金公司代表中国政府分别向中行、建行、工行注资225亿美元、225亿美元和150亿美元。

2006年11月，工行在上海和香港证券市场同时上市，募集220亿美元，为其海外扩张提供了资本。此前，建行、中行、交行、民生银行、招商银行等均已上市。

当前国际金融市场的形势有利于中国银行业大举海外扩张。次级抵押贷款危机对大量外资银行造成冲击，贝尔斯登（Bear Stears）、北岩（North Rock）等纷纷开始与中信证券、工行、中行接触，寻求对方收购。美元对人民币的持续贬值也使中国银行业收购外国银行较为有利。美国存款量最大的25家银行中，8家已经被外资收购，是5年前的2倍。

中国政府也在大力促进中国银行业的“走出去”。中国人民银行行长周小川表示：“鼓励有条件的商业银行设立和发展境外机构，包括探索采取并购方式参股境外金融机构，为‘走出去’的企业提供便利的金融服务。” 中国银监会对于中资商业银行海外扩张设立了很低的门槛：资本充足率不低于8%；权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%；最近三个会计年度连续盈利；申请前一年末资产余额达到人民币1000亿元以上；有合法足额的外汇资金来源；公司治理良好，内部控制健全有效。

中国的金融环境也使海外扩张成为中资银行的战略重点。广义货币供应量M2已经由2005年初的258万亿元增加至2007年9月的 393万亿元，流动性过剩使中国金融系统迫切需要寻找投资渠道。中国政府为了抑制流动性过剩造成中国经济过热，多次采取加息、提高准备金率等紧缩政策，这促使中国金融部门把视野转向国外市场。

中国商业银行的外国战略投资者对中国银行业走出去提供了有效的支持。高盛作为工行的战略投资者，担任工行入股非洲标准银行的财务顾问，在并购对象选择及具体交易安排方面起了重要作用。美国银行（Bank of America，美银）作为建行的战略投资者，为了整合双方的亚洲业务，促成了建行成功收购美银亚洲。正是在战略投资方苏格兰皇家银行（RBS）的建议下，中行才会考虑进入飞机租赁行业。

低风险扩张策略

中国银行业海外扩张的基础是高涨的海外需求。中国对外投资企业的融资需求，使中资银行有了海外发展的客户基础，不会与外资银行发生正面竞争。2005年，据国际金融公司（IFC）调查，中国对外投资企业中58%的企业表示他们在获得融资方面存在困难，77%的企业希望获得长期和中期融资。据统计，过去4年，中国离岸银行和国际融资业务保持了每年两位数的增长，详见前瞻《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

中国商业银行的海外发展战略在地域选择上也体现了其在配合中国客户海外业务需求。商务部《2006年度中

国对外直接投资统计公报》显示，中国对外投资中90%的非金融类投资分布在拉丁美洲和亚洲，中国香港、开曼群岛、英属维尔京群岛占了815%。

由于香港在中国对外投资和贸易中的重要地位，中行、工行、建行等都把香港作为其海外扩张的始发地，工行、建行、交行在其海外战略规划中都把亚洲作为了其扩张的战略重点。

中国企业对能源、矿产等资源的巨大需求推动了其对非洲等资源富裕地区的投资，中国银行的进入可以为中国企业提供支持。

针对于此，工行与南非标准银行将成立价值10亿美元的全球资源基金，把握南非能源市场的快速发展。低成本的融资将有助于中国企业在争夺自然资源过程中取得成功。

中国银行业极为注重自身能力与海外扩张方式相适应，在扩张上根据不同市场环境，采取并购和新设相结合的方式。

1小微企业贷款风险分类不准确；

2小微企业贷款资金被分流到房地产领域；

3贷款资金被分流到证券市场；中国银行贵阳瑞金北路支行因贷款管理不到位被罚款25万元，相关责任人被警告。对于一些理财较多的银行来说，这种违规的概率是非常大的，因为这些理财较多的银行主要发展的是理财产品，一些定期存款的发展较少，收益也不多。银行为了能够更高效的获取客户资产，会严重违规，虚假宣传这些理财产品的收益率，尤其是一些客户对理财产品并不太了解。在工作人员的带领下，他们买了那些高风险的理财产品。虽然有的人买了之后会有一些收益，但是有的人买了之后会亏损。

一、银行被12363投诉后处理后果

具体要看投诉的是什么问题，才能决定严重程度。例如投诉某银行，违反银行七不准四公开或者33410之类的问题，如果情况属实，那么这家支行从上到下都会被处理，严重的开除公职党籍也有可能。如果投诉的是一般服务类问题，如果情况属实，那么银行也会高度重视，马上进行处理整改，直到投诉人满意为止。

总之，投诉银保监会这些监管机构，银行是最怕的。另外银行不存在黑名单一说，只要投诉，就得争取投诉人撤诉，否则该网点一年的考核会受很大影响，要不就得一级一级写报告申诉，为了避免麻烦，支行都会去找客户撤诉。

银行关于不同类型投诉的处理方式：重大过失投诉：指银监会可能亲审的投诉(比如身份冒用、账务冲正等)，由实权部门优先受理。终止合作投诉：指客户要求与银行互相拉黑，并按合同依法索赔的投诉，由实权部门直接受理。贵宾客户投诉：指贵宾卡达标客户的各类（合理或无理的）投诉，由实权贵宾投诉部门特殊受理。

银行的投诉机制就是这样，某种程度而言，强有力地保护了消费者权益。

二、12363是什么？

12363电话是工业和信息化部批复同意中国人民银行使用的全国性金融消费咨询投诉公益性服务专用号码。

12363投诉受理范围主要有人民银行法定职责范围内的投诉，例如，支付结算纠纷、征信异议等。另外，涉及跨市场、跨行业类交叉性金融产品的投诉与举报，以及金融秩序混乱的投诉等，也可以拨打此电话。这一投诉电话的工作时间是周一至周五上午8点30到11点50，下午14点30到17点。拨打12363后，相关人员会在15-20个工作日内回复。

并非所有城市都开通了人民银行投诉电话。在人民银行投诉电话打不通的情况下，建议采取如下措施解决:首先是拨打当地12345投诉举报平台;然后是拨打当地的市民热线或者银监局的举报电话。

第八条 级别划分

按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为三个级别：

（一）特大服务突发事件（Ⅰ级）

指致使多个营业网点不能正常营业，影响银行正常服务的群体性服务突发事件。包括营业网点挤兑、多个营业网点受自然灾害破坏、多个营业网点业务系统故障等服务突发事件。

（二）重大服务突发事件（Ⅱ级）

指致使单个营业网点不能正常营业，影响银行正常服务，妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件。包括单个营业网点受自然灾害破坏、单个营业网点业务系统故障、抢劫客户财产等服务突发事件。

（三）较大服务突发事件（Ⅲ级）

指扰乱单个营业网点正常经营秩序，影响银行正常服务的个体性服务突发事件。包括客户在营业网点突发疾病、遭受人身伤害、寻衅滋事、客流激增、不合理占用银行服务资源、重大失实信息传播及其他服务突发事件。

第九条 各会员单位及辖属分支机构服务突发事件应急处理工作办事机构应密切监控服务突发事件处理过程和形势发展，当服务突发事件事态激化或缓解时，可相应按升级或降级后的级别处理。

引言：中国银行辽源分行误付假人民币给顾客，被罚了3万元，说实话出现这样的情况，只能说他们工作不细心，以及自己专业能力不过关。对于工作人员来说，他们对于人民币应该是非常熟悉的，但是在给顾客现金的过程当中，并没有发现这个假币，而是直接把这个假币给了顾客。

一、银行方面专业技能不过关

小编其实特别不能理解，对于银行里面的工作人员来说，他们刚开始的时候不是都会进行考核吗？对于金钱和假钱他们难道分不清吗？但是在这样的一个基础之上，他们竟然能够把一个假币付给顾客这也能够看出来他们专业知识的不过关，同样对于员工的考核是不是有点过于放松，否则根本不可能出现这样的事情，而且对于银行来说他们的监管也着实的有点不到位，既然能够收到一个假钱。

二、这个惩罚措施有点轻

而且感觉银行他们最后只被罚了3万块钱，这样的一个惩罚措施着实有点轻了，这样的一个行为应该是违法行为吧，但是最后竟然成为了一个违规行为，这两个从本质上面是不一样的，而且罚3万块钱感觉根本都不会长记性，中国银行他好像已经出过好几次这样的事儿了，但是却依然有这样的事情存在。

三、取钱之后一定要当面的验明真伪

也提醒一下大家，不管是从哪里取了钱，一定要先验一下它的真伪，毕竟银行方面总是说离柜概不负责，那么就需要当面点清，以后不管是在哪个银行取钱都要去看一看，不要认为银行取出来的钱都是真的，否则到时候拿到了假币，你想换都没有地方去更换。也希望银行方面加强监管，下一次如果还能出现这样的问题，只能说你们会流失更多的客户，而且会有更多的罚款。