深圳灵兮情感公司挽回率高吗，购买情感挽回服务的人

失恋后，志达曾在最绝望的时候求助于“情感挽回”服务。

“三招让她回心转意”这样的标题，对当时的他有极大的诱惑力。他加上“情感导师”的微信。“导师”对他说，“只管交钱，我们会帮你想办法。”像是快溺死的人要抓住最后一根稻草，志达交了好几千块钱。

从未谋面的“导师”指导志达回复了几次前女友的朋友圈。后来效果不佳，“导师”主动失联了。

类似的网上“情感挽回”服务已造成大量的消费者权益纠纷。据多家媒体报道，不仅在服务协议上有意无意地潦草，包括用微信红包支付“学费”、没有具体合同；而且，有的“导师”远距离教失恋的人使用与PUA（Pick-Up Artist，把妹达人）雷同的方式，以图挽回离开的恋人。

年轻失恋之时，想挽回爱情的人把网络上的“情感导师”当做一种魔药，一种偏方。可是魔药并不起作用，他们继而经历了纯真的消逝。

一

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姗姗在志达心中若隐若现。有时候他觉得完全地理解她，有时又觉得她在远处，他望不到她。

他接触到一种不用与咨询师见面，只需微信沟通的“情感挽回”业务。

依托于互联网，“情感挽回”俨然成为一个行业。曾引起严重争议的网红Ayawawa（本名杨冰阳）曾担任广州花镇教育咨询有限公司的营业网站，最醒目的位置标注“挽回爱情”。

手机应用“小鹿情感”号称有注册用户1200万人，入驻专业咨询师3000多人；这些数据的真实性难以考证。但它深夜的“情感咨询”直播稳定地有七八百人在线。

志达曾是其中的一个。他说，他现在知道了，“感情的事，只有两个人才明白”。

志达当时二十好几，是很壮实的东北汉子。

他有一件很隐秘的心事。读小学的时候，有同学诬告他给同校的一个女同学写了情书。其实并没有这一回事，但学校用电喇叭对他进行了通报批评。所有同学都听见了。为了这件事，那个女同学转学离开。他从此对女孩都感到恐惧。

他初见姗姗，她没有穿上统一的制服，刚满21岁，是美发店里新来的前台。姗姗看上去面容平淡，有点木讷，细高个子。她像是他老家邻村的姑娘，亲切。

他说这时已经动了真心。

志达踏实地在这家美发店工作了6年。他给顾客做一次完整的“剪洗吹”，价格从最初15元，逐步抬高到88元。

后来，他把爱意对她诉说，她有一点犹豫，和老家的闺蜜视频商量了几天，才答应他。

“在一起”之后， 他推掉了和男性发型师的聚会，带她去这个城市最有意思的景点去玩。这桥直伸入海洋，夜晚的灯光五颜六色地变幻，都是以爱情为主题。姗姗在这城市里人生地不熟的，手足无措，她崇拜他。他觉得很浪漫。

她却逐渐展现出一些更令他着迷的品质。原来她并不完全乖巧生涩。发型师们带着顾客过来埋单，时不时会看见一个低头看手机的姗姗，原来她在研究微商，想要自己经营一些小买卖。

她的梦想是在老家买自己的房子。姗姗几次对志达说：“我将来一定挣钱比你多！”用的是很雄赳赳、气昂昂的腔调，他听得心里一震。

她为他定义了什么是他想要的伴侣，应该是像她这样，生动又耀眼。原本志达对妻子的想象是“能过日子的”，现在不一样了。

后来志达和老板因为工资的事谈不拢，还是辞职离开。过段时间，姗姗给他发微信，说因为服务态度的事挨了骂，要回老家了。志达当下安慰她一回。考虑了一下，志达给她发信息说，要不我和你一起回河南吧。跟姗姗去河南后，他阶段性地变得壮志满怀。他决定赶紧筹钱，在县城开自己的理发店。他带着这个念想匆匆地赶回东北过年去。等到他回来，姗姗却决定离开他。

后来志达分析，也许只是在一个陌生的城市，她需要他，其实他们没有很好的感情基础。

当下，他经历了一种很迟钝的痛苦。他抱有挽回姗姗的希望，还是把理发店开在了县城里，因为开得仓促，很快就失败了。

他反复地联系姗姗，哀求地试图挽回她。常常是胡言乱语了几句，他自己哽咽地说不出话来。姗姗觉得他疯了。

二

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他曾给她做饭、洗衣。他本来在县城里找了新工作。她在午休时到他工作的店里来看他，他就会给她洗头发。他告诉她，今天他做了什么事。他总是在问她，今天她做了什么事。

她离开他以后，他用了更多时间揣摩着她的心思。

分手半年以后，终于有一款APP告诉他，感情都有套路可循。“小鹿情感”APP有四项主打，分别是“分手挽回”、“恋爱脱单”、“婚姻家庭”与“聊天技巧”。

“分手挽回”下方的几篇文章，题目分别是《挽回女人心？这三招让她回心转意》、《巧用这一挽回技巧，她再绝情也会心痒难耐挽回你》、《高段位挽回招数，再狠心的女人也会心软求和》。

看到这些文章时，志达正在昏昏沉沉地寻找“女孩子是怎么回事”的答案。

他点开了有“情感导师”正在进行的语音直播。 直播“导师”就像广播电台里的情感节目主持人，不断回答着线上网友提出的感情苦恼。“男人做得不好的地方有太多了。比如没有上进心，不会说甜言蜜语，生活邋遢、不讲卫生。你都不知道问题出在哪里，怎么挽回啊？”

志达很信服，随即加上了一名“导师”的微信。他对“导师”说了自己与姗姗的情况，“导师”说要付费指导。志达回忆，导师花了挺多时间来安慰他：“她会回心转意的，我会一直帮助你的。”

他听到了，有一点感动。

导师指导他先不要总缠着姗姗，先坚持住半个月不要去联系姗姗，“冷她一段时间”。

“冷是真的冷啊，（结局）不是他们允诺的那样。”志达忍不住感慨。后来他知道了，这是“情感咨询”服务中常有的“自我塑造”项目。

半个月过去了，姗姗没有任何反应。“导师”又指点志达在朋友圈里发点“正能量”内容。并积极回复姗姗的朋友圈，给她点赞。

姗姗却变得更冷淡，更不耐烦。她甚至给他发来很长的微信：如果在县城里有困难，可以找她，否则就不要来麻烦她。

志达心想，姗姗永远把他看作一个哭泣的大老爷们儿了。微信上的“导师”也逐渐地不回复他，像是默认失败。

志达没觉得“情感导师”给他出的主意有多么奇怪、不靠谱，只觉得“导师”是要挣他的钱。

三

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这是一门挺大的生意。如果使用搜索引擎查找“情感挽回”，前10页都是各类“专业”情感挽回机构的网页。

而到消费者投诉平台上，可以找到大量相关的控诉——根据“导师”的话去做，并没起到“导师”承诺的效果，他们的恋人没有回心转意。

被抨击甚多的APP“小鹿情感”每天傍晚都有“导师”在线，介绍“挽回”技巧，解答聊天室里的网友提问。

一整晚里，聊天室里先后出现6个“导师”的声音，每场直播一小时。

晚间6点45分，一个男声正在分析无法挽回前女友的男人们常见的举动：向前女友反复诉苦；对前女友进行道德绑架，比如说“你忍心离开一个这样爱你的人吗”；以自杀相要挟。

“导师”说，这样都是不对的。他管聊天室里的七百余个听众叫“兄弟们”。“如果你有这样的情况，你给我扣个1（注：即发一个“1”的字符）。”

“兄弟们经常说，只要你回来，我什么都愿意改。”“导师”说，“你这样做只会让对方觉得你太需要ta。”“有这样情况的，要扣个1、”

然后，“导师”对扣了1的两个听众说，“你们等下把和女孩的聊天记录截屏发给我，现在先加上我的微信。”

想要领取一份情感挽回的技巧，也要加他的微信。

7点上线的姑娘声线甜美。她说自己是高级心理咨询师，专注情感挽回。

她说，经常有“兄弟”拿着聊天记录来问她，为什么前女友看到自己说话就这么反感，是不是死心了？——“你能激起她的情绪波动，说明她还不想和你分手，只是，你的某些地方没满足她的需要。”

女“导师”允诺说，如果加她提供的微信号，就能免费做一套测试挽回几率的试卷，再接受一次“价值1000元的深度分析”。

聊天室里的人数上涨到800多个，又换了几个不同的女“导师”，口音各异。

“如果不先给你们一点干货，你们会觉得这个老师不够专业。”其中一位女“导师”说。

可以发一张与几位女性一起的合照，让前女友嫉妒。可以匿名给她点个外卖。——这是一种办法。

还可以给她发微信：“鱼，那么信任水，水却把鱼给煮了，树叶那么信任，风却把它吹落了，我那么信任你，你却把我给伤了。 后来我才知道，把鱼给煮了的，不是水是火，吹落树叶的不是风，而是秋天。伤我的不是你，而是我的自作多情。我终于决定不等了，把爱而不得的你归还于人海，就当风没吹过，你没来过，我也没有爱过。”——也是一种办法。

要点是，使自己显得不易获得，而不是一只“舔狗”。具体的办法是，读“导师”发的材料，把自己粉饰成一个人物：先冷淡前女友，再“二次吸引”。

有匿名的网友给“导师”留言：“女朋友嫌我烦，嫌我懒，把我拉黑有10多天了。我把所有的温柔都给了他，但现在我加她，她不同意。”

“要改变你的形象，”安妮老师回复说，“你以后不要再给她这种卑微的感觉了，明白了吗？”

据《长江日报》2018年1月报道，位于洪山广场长城汇大厦的“小鹿情感”武汉总部有近500名员工、4000平方米的办公区，经营范围包括非医疗性心理咨询。

“小鹿情感”APP背后是注册资本达1000万的武汉小鹿乱撞科技有限公司，由北京魅动力教育咨询有限公司全资控股，2017年6月，小鹿情感获得了武汉市科技投资公司参投的引导基金入股，自称是国内首个婚姻家庭与心理情感领域中获得政府引导资金参投的企业。后来，“小鹿情感”变得投诉缠身。

对于大量投诉，该公司和所在地的工商部门均表示,公司只提供平台,虚假宣传和违约问题都应当由在平台上提供情感咨询的公司负责。

但平台上未标出情感“导师”所在的公司名称，用户对“导师”的认识经常只限于对方的行业“花名”。发生纠纷之后，用户和“导师”之间隔着“小鹿情感”的客服。多数的投诉止步于与客服讨价还价。有的客服对消费者说，虽然宣传是“挽回率100%”，但“导师”没提一定能挽回某个特别的“前任”；通过客服，有些“导师”松口，选择退钱。有些则不会。

四

后来，志达在网络世界里遇到一些同样给“情感导师”们打去钱财的男男女女。工地青年万勇曾爱上过一个服装店女老板，至今说起她，仍念念不忘。与志达一样，万勇也曾痛苦地搜索“女孩子是怎么回事”。

万勇发狠给某位“情感导师”打了2500元。他向记者展示的微信聊天记录显示，自己曾对“导师”说，“我真的没有这么多钱。”“导师”回复道，“我可以给你申请一个分期（付款）。”万勇说，那位“导师”也安排自己“冷”前女友一段时间，然后“导师”也跟着消失了。

小王则听说，有的人曾给“情感导师”缴付十万元。他说，在那个特定的时刻，“只要人能回来，什么都好，多少钱都可以”。

小王读初中时看过“坏男孩学院”的视频，学会点穿衣的技巧、与女孩聊天的套路。他一度很有自信。

“小鹿情感”实际控制人巫家民的上一个创业项目就是在线教育网站“坏男孩学院”。他在2015年公开报道中声称，当时的平均客单价在1400元左右，活跃用户10万人上下，在线学习如何泡妞。当时，PUA被“坏男孩学院”介绍为包括搭讪、追求女性的技巧，有时还包括快速发生性关系的窍门。

小王读高中时，看见一个白净长发的学妹。他心想，就是她吧。

学妹特别单纯，像个小白兔，符合他对伴侣的幻想。小王高中毕业的那个暑假，不断地做着各种各样的兼职，后来他把几年的压岁钱都拿出来，贷款买了一辆车。他读大学的时候，时常开着车去看她。

他想念她，想知道她在干什么。学妹也考上大学了，小王有时候与她相约视频写作业，几个小时，只看到一个低头学习的女孩子。分手以后，小王一度检讨，“是我太黏人了吧。”

她给他留下了一段发光的回忆。她曾说过爱他。他们曾一起出去玩，她的眼中有他，都是爱意。

直到她提出要和他分手。小王惊慌失措，恍然发现自己完全不懂她的意思。与志达相似，他也反复地揣测过，是不是自己打球回来接她的电话，在那种精疲力尽的时候，他的口气不是很好，伤到她的心了？

小王一度沉迷于网络诉苦。他说，自己曾在百度贴吧里求过网友的建议，有好几个人先热情回复他，分析他和她的情况，然后提出加微信详聊。最终他们都是要钱。

他也进了一个“挽回”相关的微信群，都是苦命的失恋与失婚者。他也说了自己的情况。这一回，有年长许多的离婚阿姨对他说，“你没有做错什么；你看，你前女友那么快就又和另一个男生在一起了，她是爱上了别人吧。”

五

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在被阿姨点醒之前，小王已参加过多个“情感挽回”线上辅导班。他也对“导师”诉说过自己的苦恼。

这个辅导班一开始说了些“道法自然”之类玄乎的话，核心思想大约是，提高自己的境界，女人自然会来；小王不明白他们在说什么。接下去，导师开始教PUA的固定套路：穿衣打扮，去酒吧搭讪，用社交软件约附近的陌生异性出来，快速地发生性关系。小王讨要退款，争执起来，没有成功。

他不死心，又报了另一家平台的“挽回”课程，发现仍然是为他挑选衣服、拍照、发朋友圈。“导师”还提出，可以指导他用微信与前女友聊天，他试了试，“说了些很油腻的话”，牛头不对马嘴。

小王后来与“导师”吵架。“导师”布置作业，要学员们加上多少个女孩子的微信；小王说，“我想挽回我的前女友，我不想要别的女孩。”“导师”则骂他说，“你为什么不多睡几个姑娘呢？为什么非要前女友‘那个垃圾’呢？”

小王无言以对。他说，自己也尝试过用社交软件实践PUA，找到一些陌生的女性，同意出来认识。小王良心上过不去，后来都没有见面。

“我只想变得自信一点。”谈及“挽回”的初衷，小王很苦恼。

他常常不禁联系对方，“就像一个孩子”。他也许应该忍住不去联络她，可是不联络她，会不会冷淡了她？恋爱的时候，他手足无措。小王需要有人告诉自己怎么办。

精神分析学创始人西格蒙德·弗洛伊德（Sigmund Freud）曾在《自恋引论》中分析，陷入爱情的人很容易将对自我的理想投注到所爱之人的身上。

弗洛伊德认为，爱情令人谦卑，在爱情中崇拜对方，这是很常见的。

“狂热的爱情首先来源于生殖冲动。”国家二级心理咨询师王骏对记者说，没有什么可避讳的，“是头脑中荷尔蒙的大量分泌，导致有的人即便追求不到也无法忘记。”

王骏是江西省一个地级市的大学心理咨询教师。他遇到过很多咨询者上门倾吐爱的困难。他对记者说，在小城市，做一次正规的心理咨询比较奢侈，因此，找到他的经常是极度痛苦的人。“大概率都是难以修补的爱，是两人之间难以改变的不匹配”。

至于PUA，王骏也坦言，不止一些纯粹的骗局，他甚至听说过做心理咨询的正规同行给来访者提一些类似PUA的建议。

他自己有时也给来访者出些主意：带伴侣去吃饭，说一点甜蜜的话。他说，确实有的来访者对如何与异性交往缺乏认识。

这类情感咨询在监管上仍是空白，在一篇《PUA犯罪亚文化探析》的论文中提到，“我国对于情感咨询服务行业尚未设立专门的监管部门，更不必提及是否存在相关法律法规对其规制的问题。”

上述论文除了建议加强法制宣传，完善法律法规外，也希望提高对网络交易平台中店铺的审核力度、加强社交平台监管；提高市场准入门槛，比如对心理咨询师建立定期考核制度、提高婚恋咨询服务类公司设立的门槛。

六

万勇觉得，自己以后可能不再会像爱那位女店主一样，去爱其他人。“当你有一些经历以后，就不会再有当初的纯真了。”他说自己这几年收入、社会地位都提高了一些，再喜欢一个人就变得很难得。但他怀念从前的自己，他在爱情之中，曾经非常快乐。

志达说，他通过这次“天崩地裂”的失恋学到了很多。失败的情感咨询也令他明白，只有自己才能处理感情问题，别人是不会清楚两人感情具体怎么样的。包装朋友圈失败以后，他又在河南县城里干了半年的美发才决定离开那里。

此后的两年他都没有再谈过恋爱。美发行业的朋友们纷纷逗他说，“还是喜欢姗姗？”“还喜欢她，”志达回答。

志达漂泊着，又去了河北某个城市，仍然干平价的理发工作。不过，他说自己今后要努力挣钱，给家人好的生活环境。“以后优先找一个更爱我一点的。”他说。

小王更加矛盾。他有一点恨自己的前女友。被动学习了PUA知识以后，小王回忆起自己的初恋，疑神疑鬼地觉得好多事前女友可能在骗他。比如，为什么他们家的人总暗暗地嫌弃他穷，是不是打压他的自信，为的是拴住他、留下他？她是不是也懂很多的恋爱技巧，全都瞒着他？

小王后来在某个企业的人力资源部门找到一份工作。他说，后来他见识了更多的人，有时候他也去酒吧，看到了各式各样的女人。他现在觉得，很多女孩子不像表面看来这么单纯。

他有时又回忆起父母亲的相识过程。母亲还是少女的时候，父亲创造出各种机会，接她下班，“无意间地爱上，无意间地生我出来”。小王很憧憬那种感情，他不确定自己是否还能遇上，小王还在等待。

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1、Excel表格没有保存的时候

一首凉凉送给我自己做了一天的表格没有保存，做了一天马上要提交的表格没有保存！被海量报表淹没的日子，被千万数据支配的恐惧，该来的总是会来的，笑着活下去。

2、睡觉把手伸到床外的时候

我怎么被打了睡觉时把手伸到床外，好像被打了一下一样，突然惊醒——听说这是一件很玄乎的事情~可能是压到了神经后的反射，有可能是睡姿舒适度的问题，无论什么原因，这么冷的天还是好好裹紧被子。

3、一个人走夜路的时候——总觉得背后有人沿着街道走夜路，昏黄路灯下，枝桠影影绰绰，草丛沙沙作响，像是听到身后来人的脚步声，总是忍不住回头确认……安全无小事，一定要保护好自己。

4、手机没电兜里没钱的时候

感觉我与世界断开了连接不一定要用手机，但想用的时候千万别没有电；不一定要花钱，但要用的时候不能没有。但是当手机没电兜里没钱的时候，忽然感觉与周围一切格格不入，热闹都是他们的……

5、个人信息被泄露的时候

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问题一：如何进行家庭理财规划有方法吗都来学习 家庭理财一般比较适合做以下几种理财。

1、债券类投资

债券有国债、金融债、企业债等。信用评级最高的是其中的国债债券，如财政部发行的部分电子式储蓄国债，期限5年的票面年利率是3%左右的。在支取方面，国债利息的支取，一般持有不满半年是不允许提前兑取的；国债投资尽管信用高，但缺点也很明显，收益不高。该种类投资适合的对象是对投资收益要求不高、确对风险极其敏感的消费者群体。

2、股票投资

股票投资是最为大众熟悉、喜闻乐见的投资方式。假如能承受一定的风险，个人和家庭均可适当的配置股票投资。不过投资者需要注意的是，炒股不单只是讲究如何选股，也讲究股票和资本的科学配置和合理化操作，需要注意分散风险。

3、信托投资

信托是一种收益较高、兑付安全的投资。如常见的房地产开发的信托、 市政工程的信托等，其收益一般是固定的，年收益在7%-12%左右。不过信托通常设置的投资门槛较高，要求的起投资金一般在100万以上。故资金量较大的投资者可参考信托一类的投资。

4、基金投资

相比信托的兑付安全有保障，部分基金的投资却不需要像信托一样多的资金门槛即可获得差不多的投资收益。其特点为产品的结构配比优势，分为优先级和劣后级，结构中客户属于优先级别，产品方为劣后级别，因此对客户的投资收益更有保障。像这类基金投资，提供给了广大消费者参与更多高保障、高收益的投资的机会。

5、银行理财产品

银行理财产品目前的预期收益在4%―6%左右。银行理财产品的特点是安全性较好，品种较多，投资期限也较灵活，购买方便。但缺点也是收益并不高。

6、P2P类网络理财产品

P2P类互联网金融理财产品近年来也很热门，尽管安全性没有信托等高，但好在投资门槛低，流动性好、收益也较高。这类投资适合的范围较广，对广大的工薪、中产阶层都比较适宜。铜掌柜就不错。

问题二：如何做好家庭理财规划 ・文章来源：中国平安面临即将到来的婚姻生活，准全职的你有三大优势：1压力小，暂时不必赡养父母，更不用为孩子存款；2乐于尝试新改变，婚前的你大多是自由主义，勇于尝试新鲜事物；3有一定的风险承受能力，初入职场和人生的你虽存款不多，但心理承受能力非常强，在可接受资金范围内，你是很愿意去投资的。但是，你也有一个比较薄弱的地方，就是没有经验，盲目投资。其实对于准全职来说，你的投资规划很简单，可以把资金分为四部分，即4321定律。将资产的40%投资基金、股票、黄金等风险产品，可以获得较高的期望报酬，实现财富的初步积累，当然这也是风险较大的投资；资产的30%通过定期定额的方式（比如购买债券，国债是风险仅次于储蓄的投资，它一般分为三年期、五年期、十年期等类别，可自行选择）为将来的购房和购车等中长期计划积累首付资金；20%用于银行存款、货币基金或短期理财产品以备应急之需，可以灵活掌握；10%用于意外或疾病补充保险（保险是必不可少的，根据个人条件可以加大对保险的投入，也可购置一些分红险）。二部曲：全职太太的你稳中求胜新婚姻法规定，夫妻一方的婚前财产归夫妻一方所有，而指定受益人为夫妻一方的保险，其最终产生的利益属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。如果婚姻发生变故，保险收益将属于个人所有。作为全职太太的你，应该建立足够的风险保障，为自己购买足额的重大疾病险、意外伤害险以及寿险，其中医疗和养老是关键，要下大力度进行保障投资，避免一旦家庭情况发生变化或者突遇变故，至少还有风险保障，生活水平不会大幅滑坡。建议全职太太的你把自身的保险放在第一位，然后再考虑其他的风险投资。三部曲：全职太太，更要“全执”准全职也好，已经是全职太太也好，都将面临共同财产的规划问题。婚姻法规定丈夫婚后的工资、奖金以及生产、经营的收益等仍归夫妻共同所有，所以就要求全职太太要掌握好夫妻共有的财产，做好理财规划，这样才能全面执掌家庭的经济命脉，使夫妻共同财产得以保值增值。在家庭理财规划中，你可以先了解一下自己或者自己的家庭是何种投资类型的，可以承受的风险是多少，然后再根据个人和家庭的不同情况制定自己的理财投资计划。如果你还不太了解自己的情况，可以去平安官网做个正规化的理财测试。对于一般的注重保障型、风险承担能力比较弱的家庭，建议您这样进行的规划：1、储蓄占资产总额的30%，（储蓄可能是您最熟悉的金融产品，它最显著的特点是高安全性和高流动性，适合风险偏好度低的投资者）；2、债券占资产总额的20%，(国债是仅次于储蓄的一种低风险产品，可获得较稳定收益，一般有三年期、五年期、十年期等类别，可自行选择）;3、基金占资产总额的20%,（基金是一种风险程度和收益率处于中等水平的产品。一般家庭都可以选择。一些基金提供定期定额投资服务，这对于资金的积攒和管理来说，是很方便的）；4、保险占资产总额的20%，（保险有很多品种，保障类保险能为您的生活提供多方面的保障，而投资类保险则能提供稳定的投资回报，让您的生活更加美满）；5、股票占资产总额的10%，（股票可能会给您带来较高的投资回报，但它的风险也较大，对于偏于保守型的投资者来说比重要偏小一些）。6、准全职和全职太太的你既要保护好自身的权益，构建好自己的保障系统，也要做好家庭的理财规划和情感投资，

问题三：如何做好家庭理财规划方案 [家庭理财规划方案五步骤]如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢这成为了一大重要难题，现在只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤：张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务，

家庭理财规划方案五步骤

。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

第一步：设定理财目标理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。理财专家举例说。

第二步：了解财务状况张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整，

规划方案

《家庭理财规划方案五步骤》。

第三步：评估风险承受能力我们经常听到这样一句话：股市有风险，入市需谨慎。事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的资产累积转为资产增值，等到计划退休时，又会演变成资产保值，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。理财专家说。另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步：选择投资工具在制定理财规划时，客户可以按照理财>>

问题四：如何制定自己家庭理财规划 4321定律指家庭收入较理想的分配方式是：将总收入分成4份，40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款，作为基本保障和应急金，10%用于保险。

方法/步骤

40%房贷和投资

31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3 例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况（疾病、失业、有孩子等等）的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。

80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄 比如你今年30岁，那么根据这个法则，你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力，不利于财务健康。

30%家庭生活开支

发工资前先做好下个月的花销预算 也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内

20%银行存款

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的 前提下适当配置商业保险。

3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为 4000x3~4000x6 ，即 12,000~24,000 元

10%保险

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

注意事项

按照4321定律这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

问题五：家庭投资理财如何规划？ 一般应遵循4321原则：

第一个账户是日常开销账户

也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

要点：短期消费，3―6个月的生活费。

一般放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱

一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？

要点：意外重疾保障

专款专用，解决家庭突发的大开支

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。

要点：重在收益

这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。

投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱

一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：

1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。

以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢

金朝阳财富商学院将直接教会您研究钱的规律，使您掌握驾驭金钱的能力。了解银行的赚钱模式，告诉您怎么建立个人信用，怎么运用杠杆的力量不断钱生钱，怎么资产配置，怎么安全投资，如何零首付买车买房，现场实际案例拆解，如何打造被动收入，如何使风险最小化，资产增值最大化，帮助您的家庭实现财务自由。>>

问题六：家庭投资理财计划怎么做 借用爱因斯坦的一句话：三分之一用来储蓄，三分之一用来消费，三分之一用来投资。相信你会过的很舒适的

问题七：如何建立家庭理财规划方案，怎么制定家庭理财规划 要一步一步的来施实。

一、清点所有零钱。

二、开始每天的开支记帐。连续二、三个月。

三、从中找出哪些可以节省下来，哪些是省不下来的。

四、符合你家的开支情况制定规划预算。尽量压减。

希望能帮助你

问题八：家庭理财原则技巧有哪些？家庭理财如何规划 家庭理财应该根据家庭的情况来制定合理的计划，每个家庭的情况不同，需要不同，自然在理财方面是各有特点呢

问题九：最佳家庭理财方法是什么？ 整合资源,把所有财产整合再分配投资

问题十：家庭投资理财如何规划？ 家庭理财推介普资华企年化收益12%，投资10W，年收益12000

双向情感障碍是以躁狂或忧郁的反复发作和交替发作为特征的精神类疾病。本病以情感低落、思维迟缓和运动抑制为三大特征，并呈躁狂、抑郁交替发病。患者一个阶段表现为情绪高涨，另一个阶段又转喜为忧，闷闷不乐。

躁狂发作

患者心境高扬，与所处的境遇不相称，可以兴高采烈，易激惹、激越，甚至发生意识障碍。严重者可出现与心境协调或不协调的妄想、幻觉等精神病性症状。

抑郁发作

患者心境低落，与所处的境遇不相称，可以从闷闷不乐到悲痛欲绝，甚至发生木僵状态。严重者可出现妄想、幻觉等精神病性症状，某些病例中焦虑与运动性激越比抑郁更为显着。描述自己的症状，让在线医生为您进行专业的病情分析

混合发作

指躁狂症状和抑郁症状在一次发作中同时出现，临床上较为少见。例如，一个躁狂发作的患者突然转为抑郁，几小时后又再复躁狂，使人得到“混合”的印象。但这种混合状态一般持续时间较短，多数较快转入躁狂相或抑郁相。

深圳互助关爱基金资助项目有：

1、善款主要用于突发灾害困难救助、长者关爱热线、外来务工人员情感关爱热线、国内重大自然灾害救助、救助深圳困难环卫工人、幸福社区项目、资助教育项目等方面。

2、爱心助学开展贫困家庭学生助学，富安娜孤儿助学，中国留学生爱心助学，佳兆业玉树助学，富士康爱心助学，亚美欧青少年助学，深圳报业集团读者玉树助学，雅安助学等，通过深入贫困山区对接学校，孤儿院等。