老婆和我结婚有6年了，听说有爱情保险，请问是保什么的？购买条件是什么

什么是婚姻保险？有什么作用？

发布日期：2012-09-2915:32:38

“周末和盆友聊天提到这个婚姻保险，似懂非懂的，婚姻保险是什么意思？买了婚姻保险，婚姻就有保障了么？”网友小王对婚姻保险充满了疑问？

婚姻保险，目的是鼓励持久婚姻。婚姻保险先“假定夫妻离异收场”，否则要倒贴给保险金，婚姻维持得越长久，便能按规定获得越多的保险“赔偿”。

中国平安、泰康人寿、安邦等保险公司都推出过概念类似的“爱情婚姻保险”，但实际上大多是一份夫妻捆绑的综合保险计划，保险范围包括意外或疾病身故金、意外伤残保障等，而无法真的保障婚姻，或对离婚损失作出赔偿。

很多国家都有，但都不太一样：

英国：爱情保险公司

爱情保险公司规定：凡是已婚夫妇，均可购买爱情保险。在英国，每对夫妇只须每月交5英镑的保险金，即可享受爱情保险。大约有20%的新婚夫妻都会投保这种爱情险，其中还有60%左右的投保夫妻把这种爱情险作为家庭理财的重要选择。

具体保险内容：自保险之日起，夫妇和睦相处达25年者，可以领到5000英镑的保险金；夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡，未亡人也可以领到1000英镑的抚恤金；如果参加保险的夫妇不和，经由公司调解无效而离婚者，被遗弃一方可获3000英镑的保险金。

美国：分产合约

美国的婚姻保险更像是一份分产保证合约，即保证离婚时可以分得保单上列明比例的家产。保单上按夫妻实际共有财产，列明财产分配及赡养费情况。倘若双方真要离婚，就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿，无须诉讼。并且可以在保险中约定，因婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面会有所惩罚，那些喜新弃旧者因此会为自己的行为付出代价。

瑞典：结婚25年获赠予

参加保险的已婚男女按年缴纳一定数额的投保金，到结婚25周年的纪念日时，保险公司将一次性地赠予投保夫妇一笔可观的保险金。期间夫妻双方如有一人故世，另一方亦可领到一定数额的抚恤保险金。

俄罗斯：法定强制保险

俄罗斯（前苏联）政府于1976年颁布了结婚保险条例，规定了凡符合投保人条件的父母(养父母)、监护人等，均应为其2至15岁的儿子投保结婚保险，保障被保险人在达到法定婚龄后在结婚时可领取结婚保险金，这是一项法定强制保险。

韩国：婚前、婚后均有保险

爱情保险在韩国约有20年的历史。由婚介和婚庆公司与保险公司共同开发出售的保单，分为婚前和婚后爱情保险。婚前爱情保险以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则不给付保险金。婚后爱情保险以婚姻存续为给付保险金的条件，婚姻存续到一定年限，保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。

目前国内有部分公司已经推出“婚姻保险”，但是作用比较单一，只是在那“婚姻”这件事炒作，具体产品其实就是普通的年金分红险或在加上大病险，只不过是在合同中约定在离婚财产分割时这份保险不属于夫妻共有财产而已。而且被保险人大多限定为女性，这是拿婚姻法修订之后炒作的一种手段，其实和国外的婚姻保鲜相差很远。

香港的婚姻保险最大的特点，是保障范围相当广泛且内容十分细致。因天灾人祸要取消婚礼，或者突然要更改结婚酒会的地点，甚至临时取消蜜月假期，保险公司都会按规定赔偿。只要事先列明，准新郎或准新娘临时闹纠纷，因婚前恐惧症等原因悔婚，都可以在受保之列。

婚姻保险美国人的婚姻保险实为分产合约。美国许多保险公司明白地提醒热恋至谈婚论嫁的男女，如果不愿以合约形式明确财产权责，万一日后感情有变时，要为分家产而对簿公堂就麻烦不浅了。因此他们推出的婚姻保险更像是一份分产保证合约，即保证你离婚时可以分得保单上列明比例的家产。保单上按夫妻实际共有财产，将日后如果离婚的财产分配及赡养费的多少一一列明。

离婚时就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能按此约履行，则由保险公司负责赔偿。并且可以在合同中商定，搞婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面会有所惩罚，那些喜新弃旧者因此付出代价。由此看来，美国人的婚姻保险更主要的在于保障人们离婚的自由，即减少离婚的“分家”成本与风险，这与他们强调自由的国民意识是相适应的。保险公司除了负有保障的“本职”之外，还代替了律师的角色。

婚姻保险的优缺点：

优点

婚姻保险通常情况下，如果夫妻婚后购买的保险产品，解除婚姻时，保单应属于“夫妻共有财产”，即便投保人和被保险人都是妻子本人，保单也会因“夫妻共有”而面临分割。而该险种要求只有女性才能作为被保险人，相关生存利益也全部归属女性。万一婚变导致退保，其退保金不再作为夫妻共同财产分割，而只能归属女性。这一独创正好吻合了新《婚姻法》出台后部分女性的心理预期。

缺点

中国国内保险市场，打着爱情保险的名义，兜售常规保险产品的情形比比皆是，但真正鼓励夫妻婚姻持续的保险产品却没有。

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曾经的结婚证，直白地讲，就是一张同居和生育的合法证明。但是在中国人的观念里，根本就没有同居的概念，没有结婚的人，就不能算是真正的“一家人”。

可现在同居已经不会被认为是违法，而非婚生子，在实际操作中也可以上户口了。于是以前的“男主外，女主内”的传统家庭模式被打破了。对于夫妻双方来说，一本结婚证，除了证明你结过一次婚，离婚的时候可以分家产，别的几乎是毫无用处。当然了，这张证的作用还有为了证明你的孩子，能不能继承你的财产。

以前的婚姻法，其实归根结底指出了两件事情，一个是离了婚财产、债务怎么分，另一个是离了婚孩子归谁。

如果真要考虑离婚的成本，那就太简单了，婚前协议上注明约定：财产分配方案及抚养权归哪一方。你可以想一下，不管是上班，做生意，老人养老，你跟对方的责任和义务都是有法律保障的。

薪资待遇产生了纠纷，你可以申请劳动仲裁；做生意对方赖账，你可以起诉告他，子女不养老，法律也会给老人一个保障。可夫妻之间有什么责任和义务呢？如果对方出轨了，你能采取的有效办法是什么？

你要是生病了，被对方发现需要大额费用，离开你了，你会有什么办法？对方不做家务、不管孩子，你又有什么办法可制再想一下，在目前法律规定下的婚姻制度里，有什么事情是你有权利，能要求对方为你做的？

有什么是对方必须要为你承担的责任，如果因此产生了纠纷和矛盾，否则法律就要制裁他的。除了明确规定只能跟你一个人结婚以外，我反正是想不出别的来了。有人说，在家庭关系方面，这是一个非常复杂的问题，法律只能解决一个底线问题。那么出轨、背叛等等只能受到道德的谴责。

这件事情只要深入一想，就会觉得很有意思，眼前这个跟你组建家庭，生育后代的人，你们彼此之间，竟然能够制约对方的一点权利都没有。注意，我说的这个权利指的是法律意义上的权利，怎么才算是法律上的权利呢？就是当有人侵犯到了你的这种权利，你是可以拿起法律武器来保障自己或者制裁对方的。

而所谓的感情专一，不能背叛爱情、出轨、婚外情，这些都是道德要求，但单单道德要求这种事情，也只能是一张嘴说说而已了，没有任何实质性的保障，法律是不会过问的。如果法律不管，那就很明显，这就不是你能主张的权利。

有人可能要说了，那离了婚以后，可以给孩子要抚养费啊，可这应该是孩子的权利，不是你的权利。而且现在的民法典规定非婚生子也是可以要抚养费的。

如果两人感情好相到吸引，两情相悦的情况下，那么婚姻能做的事情，不结婚也完全可以做。比如小到性生活，大到房产证上加名字，或者搞个财产分割协议。

可如果对方本向就是不可靠的，他想干什么，如何做，其实你都没辙。甚至结婚后对方因对你造成身体伤害，所要受到的处罚，比如说家暴，反而还会因为你是他的配偶而变轻些。

看过一句话：婚姻的本质不是保护爱情，而是保护财产。

爱情本来就不需要一本结婚证来保护，而结婚证也没有向爱情上保险。

我有个大学好友，非常天真，总认为真爱至上。

那会她男友刚刚大学毕业不久，没钱没经验，却一心想要创业，在她眼里，这是男友上进努力的表现。

我们都劝她，什么都没有就敢借钱创业，这种男人不务实，太把自己当回事，万一出了什么事情，你陪他喝西北风吗？

我那好友自然是听不进去的，所谓情人眼里出西施，在她眼里，只有男友的好。

不久，男友求婚，她一意孤行的领了证。

不用说，好景不长，什么都不会就想着自己有比尔盖茨的天赋，显然只是痴人做梦。

生意失败，男人欠了一屁股债。我那朋友一个年纪轻轻的姑娘，下了班还要去打工挣钱，辛苦得瞬间老了10岁不止，就这样拼了五年，终于将对方的债一点点还上。

对方很感动，一把鼻涕一把泪的抱着她说以后要好好对她，一定要让她过上好日子。

只可惜安稳日子还没过上多久，男人又打算卷土重来，觉得自己怀才不遇，心有不甘还是要创业。

好友劝他好好打工，他却觉好友不理解自己。

反正结果一年不到，公司又倒了，继续负债。

朋友最终受不了，离婚了。

不仅爱情没守住，钱也亏了空。

感情好的两个人是可以相处在一起的，无论是否拥有婚姻证书。但是，拥有结婚证书也是有其意义的。以下是结婚证书的意义：

1 社会认可：在社会上，结婚证书被认为是一种社会地位的象征，展示了一个人已经被正式承认为夫妻。它可以被视为一种成人的标志，代表一个人已经成为了家庭的一部分。

2 法律保障：结婚证书是官方的文件，可以为夫妻之间的权利和义务提供官方的保障。其可以在很多情况下证明夫妻之间的关系，例如申请签证或贷款、买保险和获得社会救助等。

3 经济保障：结婚证书在经济层面上也可以提供保障。夫妻可以共同拥有财产，并享有双方的产权。这为双方提供了一定的经济保障。

4 社会责任：结婚证书代表着夫妻之间的责任，包括过去的责任和未来的责任。夫妻之间的关系不仅仅是个人问题，也是社会问题。一个稳定的夫妻关系对于家庭、社会和整个人类都是有益的。

综上所述，结婚证书可以为夫妻之间的关系提供法律和经济上的保障，也使得夫妻之间的关系得到了社会认可和社会责任的体现。

但是，在现实情况中，结婚证不是绝对必要的，因为感情与纸鸢无关，有些人可能因各种原因不希望结婚。如果充分了解结婚证的意义，夫妻可以共同达成决定是否需要结婚证。在最终做出决定时，夫妻必须共同考虑未来的生活、家庭想法和个人信念。最终，他们应该根据自己的价值观和情况做出合适的决定。

结婚证书不能保证婚姻的质量，希望和失望都是交替出现的。张小娴说：哪里有希望，哪里就有失望。

长大，就是学着明白人生总难免会有无数细碎的失望，那是对别人，也是对自己的失望。

不管怎么样，不要让这些细碎的失望，破坏我心中的希望，别太苛求自己。也别太苛求那个如此爱你的人。他跟你一样，不过是个凡人。

来，还是以案例说话。

案例：老公欠了一屁股赌债，却告诉我这是为了给我想要的生活。不久前，小寒找到我说：老师，我对我老公好失望，感觉他一点作为男人的责任感和担当都没有。后来我了解到：小寒和老公阿超是相亲认识的，两人恋爱两年，结婚五年，孩子今年四岁。去年阿超临时工作调动，两人分隔两地。异地半年后，阿超回家，小寒却发现阿超经常躲着自己玩手机，经常唉声叹气，无精打采的。小寒以为老公出轨了，多次逼问下，最终老公对她交代了实情。原来就在这异地的半年里，阿超跟着单位上的同事一起学着炒期货，不仅把买车的钱亏完了，还欠下了三十多万的外债。这是这个家庭两年不吃不喝的全部收入。面对鬼迷心窍的阿超，小寒和阿超大吵了一架。小寒痛苦中控诉阿超：“你这么做，可有想过我们年幼的儿子，想过你年迈的父母，想过我？”没想到，阿超听到小寒的话，没有道歉，而是转身朝着天台跑去。

在天台上，阿超对小寒说：“要不是你经常说你的兄弟姐妹们谁今天买了房子，后天买了车，我会去赌吗？我这么做还不是为了给你想要的生活！”小寒说，这其实并不是阿超第一次犯糊涂。孩子刚一岁的时候，阿超就跟着同事网上赌博，输了六七万，最终是小寒用自己的嫁妆钱帮他填的坑。那一次阿超的理由和这次如出一辙。“我以为他吃一堑会长一智，我以为那是第一次，也会是最后一次。没想到原谅最后竟是这样的结果。”