准备要结婚的26岁女性，年收入2万，结婚对象，年收入5万。无房无车，如何理财

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是在理财方面，想要有更进阶的提升，开头先给大家推荐一个十分靠谱的 《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！

今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。

一、让存款变得更多

那么，理财的第一步就是存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资，才是理财的正确方式。

我现在教你你52周存钱法，它是能够保证你一年至少存下13780元的方法。

52周存钱法指的是什么呢？指的就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。

接着这样算下去，总共来说一年有多少钱？

10+20+30+40+50+…………+520=13780

起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。

的确，第一周存下10元大部分人都认为一点难度都没有，你的初始金额可以是100元，或干脆从1000元动手。

大家凭自己的情况决定存多少钱，剩的多多存，剩的少少存。

在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。

也许你觉得这样子省钱太辛苦，你可以每个月从这部分存款中拿一个适合的金额，一个相对奢侈的愿望，自己能够满足，做到轻松随意和开开心心地理财。

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二、钱少也能理财的方法

我们都晓得，投资银行存款或者基金定投，大多数是使用闲钱，因为在急需用钱的时候，这笔钱拿不出来，会落到一个很尴尬的境地。

可要是你手里的钱不多，没有闲钱可供支配，该用什么方法投资呢？

没关系，这个投资方法能很有效地解决大家的问题，那就是十二投资法。

每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，即为“十二投资法”，以此获利最大，并坚持每月投入。

每个月按照这样的方式坚持下去，强制性存一笔钱，而且都用在正常理财上，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。

这时，如果你需要很多资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决燃眉之急了。

倘若不急着花钱，这个本金和利息，加上本月预留的投资基金，都可以继续投资。

这种方式可以用来投资基金定投和银行理财产品。

三、应该怎么理财？

现在理财产品种类太多了，但没关系，根本原则和技巧上却是相通的，对于经济实力薄弱的小伙伴来说，那么可以试试下面的办法。

第一步还是要保证自己正常的生活开销，也就意味着在我们理财前要留足自己生活上的流动资金，以备不时之需。正常来说最好留下3个月的生活花销。

这笔钱我们也可以放在货币基金里面，例如：支付宝旗下的余额宝或者微信里的零钱通。

在保证基础开支的情况下，结余的资金就可以用来投资了。

虽然不同阶层的人群在用于理财上面的钱会有差异，但其实工薪阶层的选择并没有什么差别。银行理财、基金、股票和黄金是普通群众所青睐的投资方式。

理财方式配置的不同，取决于人们抗风险的能力，风险排序如下：

股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。

其中，股票基金是浮动收益类理财产品，与固收类产品无法在同一个维度上比较的原因是它的收益跟风险都成正比趋势，但基金定投的方式却可以降低风险。

对于投资者来说，博取收益可以投资股票、股权这类的高风险理财产品，投资黄金可以用来规避风险。

理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名

以上是我对《准备要结婚的26岁女性，年收入2万，结婚对象，年收入5万。无房无车，如何理财》的回答，望采纳~

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80、90后的新婚夫妻日渐增多，他们进入了自己甜蜜的婚后生活，在享受这份甜蜜的同时，肩膀上也多了一份责任。甜蜜的背后都需要有经济基础支撑，那么新婚夫妇到底该如何做理财规划，才能拥有品质生活？？？

针对此主题，今天给大家发发福利，分享一个三思投顾最近的一个理财案例。

案例简介：

余先生，男，今年28岁。与妻子两人大学相恋，毕业后一起在深圳工作，目前结婚2年，孩子今年1岁。

2018年12月来到三思投顾，提供了个人的家庭财务状况和理财目标信息，希望三思投顾的理财师能协助他们一起规划未来的幸福生活。

案例成员：

余＊：男，今年28岁，深圳

配偶：女，今年28岁，深圳

子女： 男，今年1岁，深圳

财务状况：

资产负债：家庭有理财资产约60万。

收入支出：税后家庭年收入约24万，年支出约14万。

社保公积金：两人都有社保公积金，养老金账户总额5万，公积金账户总额7万。

保险保障：余先生有配置重疾险保额50万，定期寿险保额60万，意外险200万。

理财目标：

养育子女：小孩目前1岁，希望能保证孩子大学毕业前（24岁前）每年的生活费。

子女教育：孩子18岁的时候送去国外留学，大学4年，之后硕士2年。

购车购房：未来有多余的闲钱才会考虑。

理财师接到理财案例以后，首先对余先生家庭财务进行了诊断，诊断显示其无负债，理财规划弹性较大。

之后跟余先生进行了理财访谈，经详细沟通，理财师了解到：面对一线城市高额的房价和子女教育问题,余先生考虑换一种活法过自己的品质人生，同时让孩子“赢在起点”。

为此，理财师针对保险保障，子女教育，购房购车三个方面给出了一些可行的建议。

滑动可查看详细建议

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第一方面（养育子女）：

经沟通，其实余先生家庭目前的收入支出水平可以覆盖子女养育每个月的生活费。

那么针对子女养育这一块，急需做好家庭风险规划与安全保障。余先生跟余太太作为家庭主要的收入支柱，需在原有的基础上按收入比例增配保额180万元的寿险。这样作为家庭支柱的父母双方万一出现风险，孩子也依然有足够的生活来源支持。

另外，由于余先生夫妇每年都有旅游计划，平时经常加班、出差，所以重疾，医疗和意外险的投入也是必不可少的。

第二方面（子女教育）：

经沟通，子女教育这一块是客户最重视的, 余先生把它列为第一优先规划。

建议可以现在开始启动一笔资金作为子女教育基金启动资金，加上每月定投，17年后，有望来达成子女教育的理财目标。

另外每年可以定期花一笔钱用来自我提升，比如考证，学历，各种技能学习。这样随着家庭年收入不断增长，每月定投的金额也能不断提高。

第三方面（购房购车）：

经沟通，余先生夫妇目前居住在人才房，有学位，能解决孩子上学的问题。同时考虑到深圳房价太高，交通也比较方便，因此对购车购房的需求没那么急迫。

之后理财师针对客户余先生目前最重视的子女教育规划部分，经过调整启动资金，定投金额，投资收益率等，给余先生匹配出了可达成子女教育理财目标的财富报告书，里面包含有具体的资产配置比例建议及可匹配的产品。

余先生看完财富报告书的可行方案之后很满意，调侃着说：“自从有了这份财富报告书，爸爸再也不用担心孩子的教育问题了。”

说到这里，大家一定也很好奇是个什么样的财富报告书吧？ 在此露个脸

（财富报告书部分截图展示）

本次投顾服务完毕之后，我们的客服**姐也收到了客户余先生的满意度反馈：

（客户反馈部分截图展示）

基本上，三思投顾的财富规划达成路径如下图所示：

针对人生的理财规划，肯定是越早规划越轻松。

　lemon43，23岁，大学本科毕业。收入比较稳定，工资除税和四金外有3000元每月，男朋友25周岁，海归硕士。男友净工资7800元每月，年底奖金大概11万左右。没有其他的额外收入。lemon43和男朋友打算明年下半年买1套房，然后结婚。现每月房租1500元，其他开销约2500元每月。父母都健在，没有额外的负担。现有一年期零存整取额35万元，活期存款12万元，一年定期1000元。

　 理财需求

　（1）想买保险和基金，但不知选哪个好。都不是很熟悉，知道货币基金风险不大，收益率比存款高；股票基金风险很高。

　（2）以什么样的理财方式可以在明年买房付首期和装修（想买房子大概70-80平米，中环线上）

　在上海，想在中环线买房，房子均价8000-9000元左右，装修为普通装修，因为计划在5年内买120平米左右的房子。

　 理财组合建议

　（1）日常生活开支。年安排4万元。

　（2）房租支出。年安排18万元。

　（3）健美消费。年安排1万元。

　（4）旅游消费。年安排5000元。

　（5）紧急备用金。将活期存款12万元转为定活两便存款，并每年追加1万元，保持2万元常数。

　（6）意外保障。您和男友每年购买国寿人身意外伤害保险560元，年合计支出1120元。

　（7）短期固定收益型人民币理财产品投资。将到期零存整取存款35万元和年收入中节余下来的46万元，以及年度奖金11万元，分别投资于短期人民币理财产品。

　 理财组合比例

　（1）日常生活开支4万元。占家庭总收入的167%；占家庭流动资产的139%。

　（2）房租支出18万元。占家庭总收入的%75；占家庭流动资产的63%。

　（3）健美消费1万元。占家庭总收入的42%；占家庭流动资产的35%。

　（4）旅游消费5000元。占家庭总收入的%21；占家庭流动资产的17%。

　（5）紧急备用金12万元，并每年追加1万元。占家庭总收入的52%；占家庭流动资产的76%。

　（6）意外保障1120元。占家庭总收入的%05；占家庭流动资产的039%。

　（7）短期固定收益型人民币理财产品投资35万元和年收入中节余下来的46万元，以及年度奖金11万元。占家庭总收入的65%；占家庭流动资产的63%。

　 理财建议分析

　lemon43和男友年收入24万元左右，这在目前中国属于中偏高收入了。况且，年轻、知性，在靠知本行走天下，靠知本打天下的经济知识时代，这就是一笔财富，就是本钱，就是未来幸福生活的最好保障。

　从私人理财的长远目标看，您和男友应关注这样几个方面的事儿：

　一是要谋划好未来发展的道路，做好事业的基本定位。是从白领到高管（职业经理人）还是从白领到老板，创业投资，自己当老板，别人来打工？从理财的角度上讲，这两种不同的选择，其理财策略地制定是完全不同的。前者，于您和男友而言，无需资本的原始积累了。应关注的是合理使用财富，轻松消费，渐进式地积累一些财富，以规避养老、医疗等未来生活中的风险。而后者，它不单需要管理经验的原始积累、社会公共关系资源的原始积累，更需要资本的原始积累。在现行法律（公司法）框架下，没钱人，是永远当不成老板的。除非他有知识产权，并且资本家愿意花大价钱买他的知识产权（以知识产权入股）。

　二是要学习和研究一些风险投资市场和工具。从社会经济的发展来看，适度的通货膨胀是经济持续快速发展的添加剂，也是政府放掉经济发展中一些包袱的必然选择（如政府债务、金融机构不良资产等）。因此，在您和男友这个年龄段，若将有钱存银行吃利息作为积攒财富的惟一手段，是不可取的，其利息收益的是远远跑不赢通货膨胀的。

　三是要加大继续教育的投资，通过不断学习和充电，不断增强自己的`赚钱能力和赚钱的再生能力。

　从理财的当前目标来看，首先，是应安排好当前生活，过好幸福生活每一天，快乐生活每一天。从背景资料来看，lemon43和男友的即期消费偏低，与收入、年龄、婚姻状况和上海的生活成本不相匹配，应适度调高，并加入健美、旅游等现代健康消费元素。

　从避险方面来看，在目前生存阶段，主要的避险是人身意外伤害，每年花点小钱就可以了。至于其他保险，目前阶段应持的态度是：坚决不买。原因很简单，养老类储蓄性保险，在目前的低利率期和升息周期，其精算利率的上限为25%，远远低于银行定期存款、国债和人民币理财产品的收益，并且绝大多数此类保险，一旦投保，其预定利率就被锁定。哪怕不少保险具有红利分配功能，但利润的30%还是被保险公司拿走了。因此，在低利率期和升息周期，这类保险应缓购。应待到利率水平正常或较高时再切入。不过，养老保险的投保时段应在36周岁以前为佳。至于重大疾病类保险，40岁左右时切入最佳。但前提是，无家族遗传病史。

　从获利投资来看，因您目前阶段的主要任务是2006年下半年购房。为了确保这一目标达成，在获利投资上，高风险高回报的风险投资不适宜。应选择的投资工具，它客观上要求安全、保本有息、投资期限在1年以内，以确保投资的产出时段与消费预期匹配起来。在这样的前提下，再选择投资收益相对高一些的产品。从市场的情况看，比较理想的工具是短期固定收益型人民币理财产品。根据银监会的规定，从2005年11月起，理财产品的最低门槛为人民币5万元或5000美元等值外汇。但从各家商业银行的执行情况看，作了一个过渡性安排，11月份，1万元人民币或1000美元等值外汇，还可买到理财产品。不过，这已是最后一班车。您的35万元，还可搭搭这班车。至于贷款购房，它的前置条件是，个人拥有30%的首付款。根据您的购房计划，到明年下半年完全可以筹集到这笔款子。应注意的是，您应通过住房公积金这个途径办理房贷，以实现盘活住房公积金账户资金、减少利息支出、降低个税税负的多重目标。

　在背景资料中，您提到想买保险和基金，但不知选哪个好。从您提供的补充资料看，似乎您感到股票型基金风险太高，而倾向于货币市场基金。我们可以告诉您的是，货币市场基金，它只是活期存款的替代品，它的投资收益率有可能高于活期存款的收益率。它的投资方向是：离期满不足180天的债券、央行票据等短期产品。从市场表现看，前一段时间，它的年收益率在2%-3%的水平。目前阶段，它的年收益率在16%-2%r的水平。作为一种投资工具，它的主要作用是，为炒股、炒股票型基金的投资者，提供一种安全性较好、流动性极强，且高于活期存款收益的过渡性投资工具。具体来说，就是股票、股票型基金投资者，把从证券市场抽回的钱，申购货币市场基金，以获取高于活期存款的收益。当证券市场有利可图时，迅速将这笔钱再次投入证券市场。根据您的情况，选择货币市场基金作为投资工具，显然不合适。

　（1）日常生活支出。lemon43和男友生活在大都市上海，其生活成本相对较高。同时，lemon43和男友尚处在准夫妻阶段。客观地说，这一阶段，浪漫主义的元素远比现实主义的元素要多一些。而玩浪漫，玩温馨，玩甜蜜，是要成本的。比如，在家喝2瓶啤酒，喝1杯咖啡，就10元钱左右。而泡吧，其消费至少是家里消费的5-10倍。又比如，在家俩人吃一顿，花不了多少钱，而到环境、氛围俱佳的酒店撮一顿，就要多花不少钱。作为年轻、知性、应该努力创造生活、也应努力享受生活的一代人来说，换换环境，换换活法，将生活多元起来，浪漫起来，丰富起来，这不应是一种罪过，而应是一种本应追求的生活。因为，人不可能万岁、万岁、万万岁。“抓住今天的快乐”，就是我们之所以理财的理由之一。年安排日常生活支出4万元，基本适应。

　（2）房租支出。刚性支出，必须安排。

　（3）健美消费。《诗经》上有这样一句话：“女为悦已者容”。让青春靓丽，让形体婀娜，让肌肤娇嫩，让生活更充满青春的激情和冲撞，是每一位热恋中的女孩的必修功课。每年安排1万元，购买1张中高档美容机构的会员卡，定期进行肌肤护理，以增加青春的“保鲜期”。

　（4）旅游消费。热恋中情人的温馨消费、浪漫消费。利用五一、十一或年休假，一年中安排1次。作为准夫妻，春节最好同双方的父母团聚，以让家人尽享天伦之乐。

　（5）紧急备用金。lemon43和男友都很年轻，父母也无需资助，且工作和收入也较为稳定。因此，目前备用金不宜留得过多，以免影响私人资本的增值。当然，银行分文不存也不行，这样容易使经济生活出现混乱。每年列支1万元，以定活两便形式存入银行，并保持一个常数，以应对生活中的一些紧急事儿。

　（6）意外保障。通过保险这个避险工具来规避和转嫁经济生活中的风险。是现代人理财的明智选择。然而，目前我国利率水平尚处在一个历史阶段的低点，此时购买商业性养老保险，很不划算。购买重大疾病等健康类保险，40岁左右时起步最好。此时，既有身体肌能的现实需求，花钱又省，还能将更多的私人资本在40岁左右前用于风险投资，以追逐高企的风险投资收益。从背景资料看，lemon43和男友每年花560元，即获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障（本保险合同意外伤害保险费率为2‰；意外医疗保险费率为8%）。

　（7）短期固定收益型人民币理财产品投资。可将存款35万元，在20xx年11月份之前购买与购房计划时点匹配期限的人民币理财产品。当然，应算一算账，是定期存款持有到期满收益率高，还是提前支取（活期存款利息）后转投理财产品收益高。如果转投收益高，则应抢乘最后一班车。如果转投不如将存款持有到期满合算，则应将革命进行到底。年收入节余下来的钱和年底的奖金，其购买的期限，亦应与购房计划的时点匹配起来。

　 理财提示

　（1）结婚生子后，应考虑孩子大学阶段的教育经费。理财规划应予调整。

　（2）利率水平正常或较高时，可考虑投保一些商业养老保险。理财规划应予调整。

　（3）按揭购买住房并装修入住后，理财规划应予调整。

昨天在微博上看到，西安一个男人，与妻子是二婚，当着孩子的面，杀了妻子。看得人心惊不已。

许是因为网络现在太发达了吧，经常见有杀妻。

前几天，网上就说演员明道的哥哥，杀了妻子 和孩子，一家三口全死了，原因是明道哥哥欠了赌债无法偿还。

还有杀妻骗保的，弄得网上沸沸扬扬的，真让人叹息。

一个女人，从生下来，经历了多少艰难苦恨，才长成青春靓丽的模样。一朝成人，把自己的身心托付给一个男人，本来想着从些以后，执子之手，与之偕老。却不想，最后，身前的风风雨雨是他给的，千小心，万小心的，还把命也给他了。

普通女人，婚前收获了男人的甜言蜜语，或者再有些微的彩礼，然后，把自己的才华，精力，全部奉献给了男人，进门洗手作羹汤，出门拼博在职场，还忙里偷闲地，生几个跟男人姓的孩子，可是，到头来，自己得了什么？

杀妻当然是极端，但大多数，却只换来了容颜憔悴，指责冷慢，在出轨已经然成为常态的情况下，男人，真的能让一个女人舍弃自己的思想，留恋这片刻的温存吗？

我们常常讲，股票有风险，投资须谨慎。其实，结婚才是一个女人一生最大的风险。

投资失败，最多就失去了金钱。钱这东西，只要有人在，钱总是有机会赚回来的。可是，一旦错付感情，伤心怎么也免不了。遇到渣男，想离婚离不了，厮守着吧，又像咽不下去的苍蝇，那可真是难受之极。

像上文列举的杀妻案中的女人，真的是不如不结婚。

曾经有人说，一个女人不结婚，那一定要事业有成，可事业有成，自然 千难万难，可经营婚姻，相对确容易一些，而中国，对不结婚的女人，就有些苛刻了。

所以，女人必须结婚了？

时间已进入2020年，不结婚的女人也越来越多了，不结婚，回避了结婚带来的风险。而结婚，也许对有些人来说，还有些好处的，所以，想要过好日子，在婚前度量自己婚后可能承担的风险，是必须要做的事，不要昏头昏脑的，就一头钻进去，结果，把身家性命全赔上去了。

比如，对方人品，婆婆做人如何，家庭经济收入情况，等等，知彼知已，才能在婚姻生活中百战百胜，

但专家建议，除夫妻双方结婚后仍然保持典型“月光族”的消费特点外，还是应该把财政大权还给小俩口。结婚证明着一个人的成熟，可以让小俩口对这个家庭更有责任感，让他们自己主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭财务状况。父母不可能伴随孩子一辈子，让这个小家庭自身具备更强的抗风险能力才是最重要的，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。 理财规划书前言： 变“个人理财”为“家庭理财” 家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。 理财规划书第一章：整合双方婚后财产 每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式的。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。 比如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险产品。但在结婚后两个人的资产是30万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。 理财规划书第二章：重新部署开销投资 整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后即可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。

婚姻对于很多人来说是很向往的，但是同时很多人也是避之不及的，不同的人对待婚姻和感情的态度都是不一样的。虽然我也知道能够跟自己相爱的人步入婚姻的殿堂，两个人携手走完剩下的时光是一件很幸福的事情，但是婚姻并不是我们想象的那么简单，更不是我们想当然的那么美好，两个人在一起生活，肯定是有不开心的时候，而且随着时间的流逝，幸福感就会越来越低，如果说婚姻当中再出现一些什么事情的话，真的是会崩溃的。

我是我本人是很赞同萧敬腾的这个观点，我也觉得结婚是一件风险很高的事情。要知道两个人一旦决定了结婚，从结婚的那一刻起大家的就意味着两个人要一直走下去了。但是未来会发生什么样的事情真的说不准，你连你自己的心意会不会发生改变都不知道，更不要说对方的心意了，所以说未来会怎样我们谁也不知道，一切就只能是顺应天命了，所以说风险真的很高。而主要的风险主要分为以下几种。

一、把后半生的幸福寄托于对方身上。

我是属于那种喜欢把自己的幸福握在自己手中的人，因为只有这样才有安全感。但是结婚之后就等于自己已经完全信任对方了，愿意把自己后半生的幸福寄托到他得身上。但是这样的行为真的很冒险，因为自己根本不能保证他对于这段婚姻的忠诚度，如果说他背叛了自己，那么自己的信任就会显得尤其可笑，这样婚姻也没有办法继续下去了。

二、习惯很可怕。

要知道我们一个人的习惯是不容易养成的，但是一旦当我们大家的习惯养成了以后想要再去改变就很困难了。如果说已经习惯了自己的生命中有他，那么有一天他不继续在自己的生命当中之后，自己的生活就不知道该怎么继续下去了。

呵呵 不是吧这个不是这样理解的 感情比爱情更高一层 当你理解感情就会觉得价值更高 通常的男女朋友都是先有爱情才会转化感情 但是成熟型的 是先有感情在转化爱情那样价值就不一样了 你可以考虑这个思维

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一、让存款变得更多

那么，理财的正确方式应该第一步开始存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资。

我现在介绍你52周存钱法--一种能保证你一年至少存下13780元的方法。

52周存钱法，就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。

一直照这样下去，那么一年到头能够有多少钱呢？

10+20+30+40+50+…………+520=13780

起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。

的确，第一周存下10元大部分人都认为一点难度都没有，你的初始金额可以是100元，或干脆从1000元动手。

结余的钱大家可以凭情况存起来，多结余多存，结余少的少存。

在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。

大约你感觉这样子省钱太艰苦，那每个月你可以从这部分存款中拿一个你想要的金额，让自己一个相对奢侈的愿望能得到满足，做到轻松惬意和愉快地理财。

假设担心自己的存钱计划会有始无终，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力

二、钱少也能理财的方法

我们都了解，基金定投或是投资银行存款，一般说来最好是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。

可要是你没有太多钱，没有足够的投资资金该咋办呢？

接下来，学姐要把一个投资方法教给大家--十二投资法。

每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，这就是“十二投资法”，从而得到最好的利益，并坚持每月都投资。

每个月按照这样的方式坚持下去，强制性存一笔钱，而且都用在正常理财上，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。

这时，如果你需要很多资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决燃眉之急了。

要是不急需用钱，这个月准备的投资资金、到账的本息和本金继续投资。

不管是基金定投，还是银行理财产品，都可以用这种方式投资。

三、应该怎么理财？

虽然业内有很多不同的理财产品，但基本的理论和选择技巧却是相同的，对于收入不是很多的朋友来说，那么就可以从下面这几个方向入手。

第一步主要是保证自己生活开销正常，也就是说要给自己留出一部分周转资金，作为生活开销上的备用金。正常来说最好留下3个月的生活花销。

而且这笔钱可以放在任何货币基金中，例如现在比较实用的支付宝或者微信零钱通等等。

在能够维持基础经济的情况下，多出的钱就可以用来投资了。

在理财上每个阶层所投入的成本都不尽相同，但工薪阶层在理财方式上的选择趋于一致。人们会有很多的理财选择，但普通人会更多的把钱放在银行理财、基金、股票和黄金上。

每个人抗风险能力的不同会影响每种理财方式的具体配置，风险排序如下：

股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。

其中，股票基金是浮动收益类理财产品，与固收类产品无法在同一个维度上比较的原因是它的收益跟风险都成正比趋势，降低风险的方式还可以选择基金定投。

黄金这类比较稳定的理财产品可以用来规避风险，而想要博取收益，股票和股权投资这类的高风险理财产品是很好的选择。

理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名

以上是我对《工薪层女性婚后该如何理财？》的回答，望采纳~

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