你觉得彩礼在结婚中重要吗？你所在的地区彩礼一般是多少呢？

不重要，一般是6w

对于女方而言，你要知道彩礼跟爱情是没有关系的，不能说因为你爱我，所以你要给我更多的彩礼，你给我彩礼少，就是不爱我的一种体现。你要明确彩礼不代表爱情，它反映的只是一个侧面，是否要彩礼和要彩礼的多少，也要看对方的家庭条件、经济状况和你们所处地方的习惯而定。在不提倡彩礼的地方，如果过分地索要彩礼，不妥； 在对方经济条件不宽裕的情况下，过分索要彩礼，不妥；如果这笔钱会压得他很沉重，那就不如能出多少出多少，毕竟是爱人，你忍心让他负债累累地娶你过门吗？如果有孝心，就结婚后用一起奋斗的钱去孝敬父母。

对于男方而言，你要知道实际上彩礼在很大程度上代表着人的颜面，特别是女方。在彩礼盛行的地方，如果有能力出彩礼而不出，不妥；在经济条件宽裕的情况下，不想出彩礼，不妥。如果她的要求并不过分，你给她又何尝不可？毕竟她以后要照顾你的日常起居，结婚后有关经济的问题更多，现在她就如此吝啬，以后你有事他会互相扶助吗？

影响因素包括：销售商品、提供劳务、出售固定资产、收回投资、借入资金等，形成企业的现金流入；购买商品、接受劳务、购建固定资产、现金投资、偿还债务等，形成企业的现金流出。

现金流量是指投资项目在其整个寿命期内所发生的现金流出和现金流入的全部资金收付数量。现金流量是评价投资方案经济效益的必备资料。

具体内容包括：(1)现金流出:现金流出是投资项目的全部资金支出。它包括以下几项:①固定资产投资。购入或建造固定资产的各项资金支出。②流动资产投资。投资项目所需的存货、货币资金和应收帐款等项目所占用的资金。③营运成本。投资项目在经营过程中所发生的生产成本、管理费用和销售费用等。通常以全部成本费用减去折旧后的余额表示。(2)现金流入:现金流入是投资项目所发生的全部资金收入。它包括以下几项:①营业收入。经营过程中出售产品的销售收入。②残值收入或变价收入。固定资产使用期满时的残值，或因故未到使用期满时，出售固定资产所形成的现金收入。③收回的流动资产。投资项目寿命期满时所收回的原流动资产投资额。此外，实施某项决策后的成本降低额也作为现金流入。

现金流量管理是现代企业理财活动的一项重要职能，建立完善的现金流量管理体系，是确保企业的生存与发展、提高企业市场竞争力的重要保障。现金流量是现代理财学中的一个重要概念，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动(包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目)而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称，即企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量。例如:销售商品、提供劳务、出售固定资产、收回投资、借入资金等，形成企业的现金流入;购买商品、接受劳务、购建固定资产、现金投资、偿还债务等，形成企业的现金流出。衡量企业经营状况是否良好，是否有足够的现金偿还债务，资产的变现能力等，现金流量是非常重要的指标。

当然是一样了，目前仅参加过一次同学的婚礼（坐标江苏），结婚的是我本科室友。彩礼送了1000块钱，因为是本科舍友关系，我们宿舍几个哥们就想送多点份子钱，但大家刚毕业都没啥钱，至于我和另一个读研的哥们就更穷了，综合来看，我们宿舍的几个兄弟就一人给了1000块钱的份子钱。有多的有少的就比较尴尬了。

我们谈投资 理财 ，其实逃不过其中两大核心，现金流管理和风险管理。

"因为我们追求的不过是现在 有钱花 ，未来有钱花，一辈子都有钱花，代代有钱花，所有的风险都可以远离我们及家人，一起过着幸福自由的生活。"

这次疫情似乎对大家的生活和工作影响都不小，开公司的老板担心接下来的生意，上班的担心会不会被裁，甚至已经听到了朋友公司原地倒闭以及就地被裁的消息了。

而身边焦虑的人，不乏一些明明看起来还挺有钱的人，而再一深究，为什么这些所谓的“有钱人”同样焦虑呢？因为他们虽然看上去资产不少，但生意受疫情影响意味着接下来的现金流不确定，而支出去的账单却是确定的，员工的工资、生活的必须开支等，有的人甚至还加了不少杠杆，高资产背后还有高负债。

其实，很多人焦虑的来源其实就是这种不确定性，面对确定的支出没有对应的确定的现金流。

而想象一下，如果我们有一个持续不断的现金流，每个月都出现在我们的账户上，像时钟转动一样可靠。我们不再用担心接下来因为疫情我们的工作受影响，我们依然可以毫无负担的去支付水费、电费、天然气费、手机费等这些账单；在疫情结束后我们可以自由自在、快快乐乐地到处旅行，吃喝，放飞自我；我们打开股票交易软件的时候，不用再祈祷市场挺住，内心非常安宁平静；我们慷慨大方地承诺捐钱给次疫情严重的武汉，给其他慈善机构，心里不用担心以后每年捐的钱从哪里来

如果是这样，你会不会焦虑少了不少？

人生的幸福感其实很多时候也来源于这种稳稳的确定性，类似疫情这种系统性的事件，在我们的生命当中应该不只是会出现一次两次，是我们无法掌控的，但如何消除这种不确定性带来的风险，让我们能够稳稳的幸福却是可以规划的。

一，人生会有哪几类刚性现金流支出？

从人的一生来看，无非是会面临如下三类现金流支出：

1，生活开支的日常现金流

每个月衣食住行、吃喝拉撒需要花的钱，这个因生活品质不一样，标准不一样。

2，面对风险的应急现金流

如意外伤害、大病、婚姻、企业经营风险等，这些人生中的黑天鹅事件，可能出现任何一个，如果事先没有做好任何安排都可以让我们的人生出现翻天覆地的变化，身体上、心理上我们都会受到很大的影响，对大部分人来说最直接的就是你会中断工作，甚至对很多人来说，直接就是断了收入来源。

3，人生大事件的刚性现金流

买房、结婚、子女教育、退休养老、财富传承等，这些无非是时间早晚的问题，大部分人一辈子逃不过。

以上这些支出，从时间轴来看，又分为短中长期。

二，怎么能够确保终身的现金流呢？

人生苦短，辛苦工作不过是为了更好的生活。如何打造终身的现金流确保我们一辈子都有钱花，做个幸福的有钱人，而不是穷其一生成为一台赚钱机器呢？如前面所说无非是做好风险管理和现金流规划。

我觉得主要分为如下几步：

1，清晰的财务梳理 ，了解自己的真实财务状况，做好日常现金流的管控

这步很重要，相信我，就我聊过的人当中10个有9个不知道。我之前也并不清楚，直到最近我开始把过去半年的记账流水拉出来之后，清晰的看到可视化的图表之后，我才深刻的意识到我真实的财务状况。

1）资产负债情况。当前的资产负债情况如何，到底有多少是资产，多少是负债，比如我大部分是金融资产，虽然不多，但是被我分散配置到不同类型的资产里。仔细盘算了下，去年的投资理财收益已经能覆盖我去年的房租和房贷（所以投资上我不乱造，其实可以轻松解决我房租和房贷的压力），目前为止没有什么负债。

2）收支情况。具体每个月稳定流入的现金流是多少，支出是多少，多少支出是必须的，多少是可花可不花的。从支出流水看来，去年下半年在护理皮肤上花了不少钱，有些压根就是非合理支出，但当时头脑一热就花了。另外旅游和学习进修是我支出的大头，这部分花销虽然并不算太乱花钱，但是确实是可以更有规划和节省一些。

3）投资情况。虽然钱不多，但是一直在这个行业，又因为兴趣，所以从A股到美股、期权到数字货币等都各种勇敢的尝试了一遍。勇敢的打开对账单，发现过去几年亏损的盈利和本金加起来似乎也够北京一套小房子的 首付 了，所以说浮盈并不是最后能落袋的钱，你永远赚不到你认知以外的钱。而从去年开始，不再频繁交易，在股票上不再想赚短线的钱，时间和精力花的少了，如我前面所说，收益反而不错了。

2，设立风险备用金和风险保障计划 ，堵上可能会出现的财务缺口，用杠杆的方式解决这部分应对风险的应急现金流

如果突然失业，而工作又是你唯一的现金流，你怎么办？所以你至少需要储备3-6个月的可自由支配的现金流，以防万一。

意外伤害、疾病等这些黑天鹅事件是我们无法掌控的，但是一旦发生，损失又是极大的，而意外险、医疗、重疾等这些保险产品就是通过加杠杆的方式给你保障，确保就算这些小概率事件发生，你的经济也不会有任何影响。所以我早在几年前就给自己配置了医疗+重疾等保险，给妈妈也配置了一份医疗险，确保这些风险性事件不会给我带来太大的财务缺口。

3，梳理短中长期的财务性事件从而订立理财储蓄目标 ，打造应对大事件的刚性支出的现金流

小理财是买产品，但大的理财其实就是在理人生。

1-3年内，3-5年内，5-10年内有什么财务性事件，是要买房、换房、结婚、养孩子？每一项的花费大概是多少？

列出每一个具体事件之后，可以去给这每一个事件订一个具体的理财目标

根据具体的理财目标，再按照自己目前的资产负债和收支情况，开始去想什么时候开始为这个去行动以及以什么样的方式去完成这个目标

对于我来说，无论结婚还是不结婚，在接下来10年内，3年内买房/40岁之前可以自由选择“退休”（此处退休指的是可以不再为钱而工作）/负担妈妈退休养老这几件事情是我目前看到的我最主要的财务性事件。

所以去年我也给自己和妈妈分别设立了一份”退休养老“储蓄计划（最后出于长期的利益考虑，把保单设在了我自己名下），这个计划让我从40岁开始（妈妈65岁）每年可以有45万的最基本的确定的生活保障，活多长领多长，还可以剩一笔小100万的本金一直在，按照我每个月需要2-3万的被动收入的生活目标来说，这个计划意味着我已经完成了这个大目标的125%左右，不管多少，我都已经出发了。而之所以选择 年金 的方式来准备，是基于这部分钱是刚需的钱，我需要最安全确定且长期收益并不低的资产来打底。

而辞职转型成为目前“半创业状态”的保险经纪人，很大一部分原因就是之前的工作收入并不能让我完成10年内的财务目标，所以我做了相应的职业转换，短期内有可能收入会下降，但是1-2年内大概率我可以凑齐一套北京的小房子的首付，并且可预见的在接下来3年之内形成相对稳定的管道收入，加速我的财务目标的实现。

4，合理的资产配置

合理的资产结构，就像吃饭，你得膳食均衡，才能保证健康(原谅一个天天在家变着法做饭的人打个比方都想的是吃的）。

大类资产无非是确定性收益和不确定性收益的两大类：确定性收益的有银行存款、国债、储蓄率保险，稳健、收益保守；不确定性收益的，如股票、基金、信托、衍生品、房子等。每个篮子里放多少自己心里得有数，妄想玩一把大的，希望靠这改变命运的，我觉得是极少数。

”资产配置“听上去是个正确的废话，就像有人跟你说“好好锻炼身体”一样，但是真的好好锻炼了的人，就是看着身材挺拔，体态均匀，还年轻，不信你看看终南山爷爷，80多岁的人看着也就60+。

而这里比较重要的一点，我觉得被很多人忽略的是，很多人所谓的“资产”其实并不是钱，只有稳定持续的产生现金流的资产，真正每月稳稳赚到手的收入才是钱，如年金、增额终身寿这类储蓄类保险在这方面的优势很多金融产品无法比拟。

80%以上资产都是房的人，高资产高负债的人，虽然看着很有钱，但是“现金流”其实非常紧张，但凡遇到像疫情这样的事，几个月不开张，企业和个人都捉襟见肘，房不能立马变现，就算能卖出去，可能也会卖在低点，银行抵押 贷款 似乎也没有那么及时。前段时间就有朋友遇见这种情况，最后找了个民间借贷年化36%左右的利息来缓解燃煤之急，才避免了房子被拍卖。

投资其实不等于理财，投资讲的是如何钱生钱，而理财的本质是为了更好的生活。

如果以上所有都理清楚了，发现目前的收入根本无法达到目标，那可能需要重新规划下职业发展，或者就是“消费降级了”，本质也是个人生选择问题。

所以理财的“道”其实是一种人生规划，是从你的需求出发，你想怎么样过你的一生，大的理财就是理人生。

在这个不确定的世界里，守护确定的宁静和幸福，除了一颗强大的内心，可爱的人，热爱的事，也同样需要在财富的规划上有些许未雨绸缪的智慧，慢慢的确定的做个幸福的有钱人。

结婚不要买钻戒，要买你就去买个假的，千万不要买真的，这不是开玩笑。

一对刚结婚的小夫妻省吃俭用去买了一个真钻戒，并且认为爱情会一生一世，这个是极其愚蠢的。你有没有意识到，当你认为所有对的东西都是别人灌输给你的，因为你在模仿，你在模仿上流社会，你觉得电视里面的高端人士都是这么做的？别闹了，世界不是能简单放大的，他能做不代表你能做，你盲目模仿就能伤到你最关键的东西，本金。人家是富豪，人家有几十个亿的家产，那你有什么？他们一个三克拉，五克拉，十克拉的，都没有问题，因为无论他们买多大的都不会伤到他的本金，不会导致他现金流断裂，但是年轻人不一样，两个人刚步入社会，手头没有什么钱，父母也没有什么太多的积蓄，然后你们省吃俭用，把裤腰一勒，去买了个钻戒，这一下几年的工资没了，这个是要人命的，犯了这个错误，就是学100期小白理财，你也赚不回来，理财当中最重要的原则是不能伤及本金，绝对绝对不要伤本金。你们的本金本来就少，一共就几十万，还要花几万去买个钻戒，再折腾几下本金就折腾没啦。

结婚是两个人在一起，把两个人的钱加在一起，共同的去过日子，是为了把日子过得更好，而不是说为了过的更差，不是说把钱扔在一个黑洞里，就再也取不出来了，买钻戒就等于扔黑洞。没人要你的二手钻戒的，从经济上来说，钻戒完全没有流动性，它完全不是一个好的资产，哪怕你买黄金也行，需要的话，至少可以卖出去，最聪明的是买房子，你们可以一起住，未来还有可能升值，你们将来一起过日子，要养孩子，各种各样的开销，这些钱，可以以更好的形式存储起来，可以成为爱情的见证，并且可以成为你们日后婚姻道路上财富的保障，它会给你安全感，这才是聪明的方式，绝对不是一个在你手里要原价买，到别人手里就打三折的东西。

从爱情上讲，爱情跟钻石没有一毛钱关系，爱情是执子之手，与子偕老，爱情是相濡以沫，举案齐眉，爱情是不离不弃，生死相依，不是说从地下挖出一堆碳元素，切一切就代表爱情的，没有钻石就没有爱情，只能说明你们原本就不是爱情。

婚姻最重要的是什么？是共识，在最最关键的地方，两个人达成一致，如果你们两个人都是刚起步，都是在一个大城市奋斗，那你们的共识就是，把你们仅有的一点点钱转化为有效的资产，而不是在一个虚无缥缈的东西上，寄托所谓的爱情，寄托不是不行，但是寄托的代价必须忽略到不计，越没有钱，越需要勤俭节约，越需要精打细算，越需要把最关键的权重，把钱花在刀刃的地方，绝对不是去模仿富人盲目消费的，本金可以让人穷一时，诛心可以让人穷一世。