保监会叫停中宏人寿

转自人民网11期

不保险的“保险代理人”

刘女士对保险推销员的第一印象，来自那个叫“小严”的女孩子——

2003年11月，在单位例行的体检中，刘女士被检查出子宫颈有问题，医生提醒说，她这个年纪宫颈癌的发病率较高，应该马上复查。在母亲的陪伴下，刘女士到北京市朝阳区妇幼保健医院看门诊。在候诊室，刘邂逅了笑容可掬、自称是保险代理人的小严。

在医院沉闷的气氛中，小严哇哩哇啦地推销保险，显得不合时宜。但刘女士觉得，现在干什么都不容易，能够理解。可后来，她发现小严的“推销”实在离谱，就比如她与刘女士的谈话——

“大夫怀疑您是子宫颈癌吗？哎呀阿姨，那可不太好治。您应该买份保险，万一自己有事，能给家人留一份保障呢。”小严说。

“还没检查呢，不一定。”刘女士看了一眼自己的母亲，发现老人家眼神已经不对了。“那您也考虑考虑，我们的分红挺高，比存银行合适多了。”

“已经查出有病，还卖我保险？那不赔死你们！”刘女士有点厌恶。

“体检方面，我帮忙。”小严一副胸有成竹的样子。

……

刘女士对记者抱怨说：“这素质也能来干保险？！蒙顾客，骗公司，让人添堵，谁敢把钱交给这样的人！别沾他们的边儿。”

刘女士自此没沾保险的边儿。可有些人就没她那么幸运了：

北京丁**，3年前受代理人“年收益7%—9%”的鼓动，购买了8万元的投资连结保险。3年来，保险公司的分红差强人意，若退保只能返还30%保费。当年代理人的承诺并没有体现在合同文本上，口说无凭，任小丁在电话中吼破喉咙。

天津赵先生今年上半年为新车投保，听了保险代理人的介绍，他误以为投保两种不同类型的保险，在车辆发生意外后可以得到双重的赔付，于是全都买下。没想到，8月份出了车祸后，保险公司答复说，这两个保险只能进行一次赔偿。

组织和单位在保险上吃亏的也不少。某报社，被某代理人骗走了2000万元，至今没有追缴回一分。

“群发”性的代理人问题更不容忽视：

2004年3月保监会插手叫停前，在国内各机场及其他网点，都销售手工填单的“交通工具意外综合保险”。今年春节前，中央财经大学保险系教授郝演苏带领学生在首都机场调查发现，有些手写保单在保险公司根本没有底单，这意味着，乘客一旦遇险，将无法索赔，而操纵“无底单保险”的黑手，就是一些代理人及代理商。

2003年，一度有很多不法分子以境外商业机构代理人的名义，在国内部分地区销售所谓的“保险基金”或“保险契约”，甚至采用国家明令禁止的传销手段组织培训并发展销售人员，非法经营保险业务或进行保险欺诈活动，令不少人上当受骗。

据中国消费者协会统计，近年来，保险投诉曾一度上升为十大投诉热点之一，其投诉内容，很大程度上与保险代理人有关：

如保险条款难懂，代理人籍此蒙骗保户——

很多保户都有这样的心声：保险合同条款专业术语太多，写得比法律条款还难懂。一些保险代理人借解释的机会给保户“下套子”，专拣有利的说，为了推销保险不择手段。

再如保险理赔难——

许多保户都埋怨，一旦出险，保险公司就没有当初卖保险时那么有耐心了，这不赔，那也不赔，态度恶劣。而产生纠纷的地方往往是当初保险代理人刻意回避和隐瞒的环节。像西安的张女士，1998年为老公投保多份某保险公司的养老保险，2003年爱人不幸因胃癌去世，理赔时遭拒赔，原因是未尽如实告知义务。原来，他老公在1997年曾患有肺肿瘤并痊愈，但在其投保时，代理人大包大揽，出险后张女士在该保险公司第一次看到：本该由老公签名的健康报告单是由代理人冒签的。

随着生活水平的提高，保险，这个从前人们不太熟悉的金融产品近些年来逐渐渗入普通百姓的生活，发挥了防灾、减损及保障作用。但保险代理人误导消费乃至恶意欺诈事件频发，不仅损害了保户的利益，也玷污了保险在人们心中的形象，伤害人们的投保热情，成为阻碍保险业发展的致命伤。

制度的乏力，边缘人的迷失

部分保险代理人缺乏诚信，一方面有其自身道德水准低的原因，另一方面，与现行的代理人资格认证制度及保险营销体制有关。

门槛太低的弊端

目前，我国获取保险代理人资格认证的已有140万人之多，然而，在代理人队伍不断膨胀的同时，他们的素质却没有相应提高，甚至有所下降。

普通人进入保险行业的第一道关卡——保险代理人资格考试，目前遭到很多业内外人士的质疑，专家普遍认为这个考试形式大于内容，考题过于简单。

据悉，监管部门对参加代理人考试人员的基本要求是初中文化水平。若第一次没有考过，“准代理人”仍可在公司的带领下，到考试中心交15元的补考费，再次参加考试，就这样一而再再而三，直到考过为止。

随着保险市场的发展，眼下的保险产品并不简单具有传统意义上的单一保障功能，已经演化为一种兼具投资、理财、保障等多重功能的金融产品，这就要求代理人具有较高的文化水准和专业知识储备。可现实是，代理人队伍良莠不齐，其中一些人“文化水”实在太少——许多保户都有这样的经历：向保险代理人请教保险合同上的专业术语，他们支支吾吾，说不明白！

这个比例更令我们对保险业的未来忧心忡忡：一项对上海市的研究显示，保险代理人中，待业及下岗人员占91%，高中及以下学历占80%。

营销体制带来的边缘化

没有归属感的人，有时难免会迷失方向。中国的寿险营销员大军，就是一支没有归属感的队伍。

目前国内寿险业盛行的个人营销体制，是上世纪90年代初，由美国友邦保险带入的，由于其具有亲和力，迅速将保险推向千家万户，所以短时间内即成为我国寿险业营销主渠道，如今个人代理业务已占整个寿险保费规模的80％。然而，随着时间的推移，这种代理人体制越来越显出弊端。

弊端一：由于进入门槛过低，大量的下岗职工摇身一变，成为“保险代理”。同时，由于大多数保险公司并没有建立起一套完备的培训体制，如果代理人营销水平低，业绩不好，很快就会被解雇，这使得保险代理的职业稳定性很差。

弊端二：由于保险代理人不属于保险公司员工，不享受保险公司的任何福利和津贴，其收入完全依赖业务提成。业内人士透露，保险公司给营销员的佣金比例一般在20%—35%。一张保单第一年保费的25%被提为佣金，此后逐年递减，通常拿五年佣金后，营销员就不再享受这份保单的利益了。这也是造成一些保险代理人误导或诱导消费者投保等短期行为的原因之一。

弊端三：国内各保险公司互相挖墙角的情况十分严重。波士顿咨询公司最近一次调查显示，中国保险业代理人总体流失率每年高于50%。调查还显示，保险公司第一年的营销员流失率甚至高达70%—80%，其中，平安保险达到85%，泰康保险、中宏保险达到80%；中国人寿、新华人寿、友邦保险中国分公司为70%。营销员尤其是优秀的营销员跳槽，就意味着他们过去卖出的保险单变成了”孤儿保单“。换句话说，通过他们购买保单的客户服务可能得不到保证。

一位优秀保险代理人曾对记者说：“现在的体制使不少营销员根本没有安全感，感觉自己只是边缘人。摆脱这种感觉的方法，只有在能够干得动的时候尽量多赚钱”。

代理人的边缘化逐渐演变成一种行业人才困局：职业稳定性差，社会形象不佳，优秀人才难被吸引。尽管目前保险代理人队伍有40万人之巨，但劳动和社会保障部《2003年第二季度部分城市劳动力市场供求状况分析》显示，北京最缺的职位是保险代理人，每22个代理人职位空缺仅有一人求职，其他各城市也不同程度地出现了类似情况。

如何优化“代理人”队伍

对于保险代理人的问题，保监会主席吴定富一语中的：保险代理人没有归属感，是一支短期队伍。这恰恰与保险公司发展的长期战略相悖。保险营销队伍如何转型，如何提高专业素质，吸纳更多优秀人才，已经成为保险业发展亟待解决的问题了。

提高选拔标准，拓展营销渠道

蒋**，硕士学位，是国内某著名媒体的记者。目前，她正悄悄地兼职美国友邦保险的代理人，由于自身素质较好，平常经常接触一些高收入人群，她的营销成绩十分理想。

程先生，博士学位，某国内大型金融公司供职。一年以来，他已经数次接到友邦保险的“创业邀请”。保险公司提供的收入模型及个人职业设计，正渐渐令他心动。

将“代理人营销体制”传入我国的友邦保险，从去年开始，已经宣布将改革以往的代理人制度，发展包括电话营销在内的新渠道。可以看出，引入高素质的兼职代理人，正是他们的新策略之一。

今年初成立的合资寿险公司中美大都会人寿，开张仅一个月，代理人人均销售85件，在国内寿险业人均月销售保单13件的背景下，大都会业绩骄人。公司首席精算师包虹剑介绍说，好成绩得益于两方面的创新：其一，招聘没有寿险经验的新人——从头培养自己的“精英化”团队，让销售代表们从专业的角度，通过帮助客户分析人生规划，提出不同的寿险组合建议。其二，电话营销——寿险销售人员在一些场合征求消费者意见，留下消费者电话号码，在对方愿意“聆听”的时间里，进行电话推销，“给对方留出合理的距离，”她说，消费者非常认可这种新方式。

其他如中宏人寿、中意人寿、光大永明人寿等有“洋”血统的保险公司在招代理人时，一般都要求学历在大专以上，明显高于中资保险公司的标准。

中瑞合资的瑞泰人寿保险的外资方、斯堪的亚保险公司总裁安德逊干脆提出“不相信代理人”的极端口号。他指出，10年前的德国保险市场类似今天的中国，保险营销以代理人渠道为主，但事实证明效果并不好。斯堪的亚的主打产品是“投连险”，安德逊说，发展投连险需要高端的理财师，以适应该公司与银行进行战略合作，通过银行这一渠道为客户提供长期投资储蓄一体化方案的需要。“他们不仅要向客户清楚地解释产品，而且还要有能力帮助客户做出适当的选择。”瑞泰人寿执行官曾冬漉表示。

在保险业竞争日益激烈的情况下，外资保险显然在抢先一步网罗、储备优秀营销人才。这对靠“人海战术”生存的中资公司，提出了挑战。

打造代理人“正规军”

今年7月9日和12日，新华人寿保险公司先后在云南和重庆两地挂牌成立了两家保险代理有限责任公司，原新华人寿昆明分公司和重庆分公司的个人业务营销员全部被剥离，成为新华保险代理公司的专业销售人员。转正参考指标包括：从业年限、一定时期的业务量和违规记录等。与现行各家保险代理人制度不同的是，新华保险的代理人从原来与公司的“业务代理关系”，变为“聘用关系”，并有固定底薪，正式签订劳动合同和享有国家规定的社会福利保障。这在保险行业尚属首次，意味着中国保险市场上推行10年之久的寿险代理人制度开始发生变革。

“与其花费大量人力物力管理‘代理员工’，不如花一点成本稳定自己的代理人队伍，让他们成为自己的职工。这对公司提高服务品质、维护品牌和形象有利。”中央财经大学保险系主任郝演苏教授认为，中国寿险营销队伍最终走向公司制将是必然趋势，保险公司投资设立或控股销售服务公司应该是一个合适的方向，发达国家的寿险公司普遍这样做。

中国保监会对新华人寿的创举做出呼应。有关人士表示，新华人寿此举适应了市场对保险销售人员专业化、职业化的要求，代表了中国保险业特别是寿险业营销和保险业的形象。据悉，保监会也正试图与劳动和社会保障部协商，明确营销员的法律地位，保障他们的合法权益，以此保证这支队伍的基本素质和稳定性。具体思路是：用3至5年时间，以三种方式分流现有营销人员：一是保险公司留一部分；二是专业中介公司、代理公司吸收一部分；三是允许业绩特别突出有一定实力的人员自愿组建合伙制代理企业，或者依法设立个人代理企业。

监管部门：加大管理力度，打造代理人诚信形象

记者近日从有关方面获悉，一场大规模整治规范保险从业人员的活动已悄然拉开帷幕。

中国保监会近期将为保险从业人员制定“道德指引”，以加强保险从业人员的诚信建设，这是中国保险业第一次制定全国性的从业人员道德规范与行为守则，中国保险业协会也会随之制定与之相配套的“行为守则”。

中国保监会此举无疑为各地区规范保险市场带了一个好头。

广东保监局副局长曾祥威在9月22日广东省保险行业协会中介委员会成立大会上透露，目前广东省的代理公司大部分处于亏损状态，新成立的中介委员会将制订实施中介从业人员“黑名单”制度。

而陕西省保险行业协会近日也出台了《不良信用行为保险代理人登记管理暂行办法》，该办法将根据保险代理人的行为将其归为A、B、C三类，并规定列入A类不良信用行为代理人名单的，经陕西保监局授权，由协会负责向社会公布，所有会员单位不得聘用；列入B类不良信用行为代理人名单的，由协会在业内进行通报，并视情节停止其展业1至3年；列入C类不良信用行为代理人名单的，由协会通知其他会员公司，作为用人参考。

与此同时，上海、浙江保监局的“黑名单”制也将纷纷出台，对严重违规者加以惩戒。规范试行后，保险营销员有截留保费、保险赔款或保险给付金等款项，以弄虚作假、哄骗蒙蔽等欺诈手段招揽业务，唆使作假，伪造单证，串通投保人等五类违纪违规行为，使被保险人或受益人受到损害的，将被列入“黑名单”。所属保险公司必须立即解除代理关系，不得以任何形式接受其提供的业务并支付佣金。

冰冻三尺，非一日之寒。规范保险代理人队伍，清除保险代理人市场上的种种乌烟瘴气，使之更好地服务于中国消费者，服务于中国保险业的发展大计，还需要从各方面入手，不懈努力。今天，在懊恼于某些保险代理人给我们带来的不快的同时，我们也欣喜地看到，中国保险代理人的队伍中有了年轻有为的新面孔，开始呈现新的精神风貌。但这还远远不够，我们还期待更多的改变……

扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

四款餐厅装饰柜装修效果图介绍

　四款餐厅装饰柜装修效果图，点亮用餐好气氛

　小时候对家也就是屋子的想法没有太多，不向往毫宅，不渴望大空间。对家人倒是很有期待，希望我妈是服装设计师，我爸是高级厨师，这样我一辈子也就吃好穿好过着公主般的生活了。可是长大成家后的我们都渴望有一套属于自己的房子，拥有后我们又该怎样装修餐厅餐边柜呢，下面我们来看看人家的怎样装的：

　每个房间的布置都需要制造一个视觉焦点，在餐厅中，摆放餐边柜的位置通常会被投入更多的设计精力。如果不想在墙面上多做文章，那么选择一款足够抓人眼球的餐边柜也是有效的做法。这款造型不规则的餐边柜好像一件雕塑作品，虽然牺牲了实用性，却带来强大的视觉震撼力。无论是古典还是现代，各种风格都能搭配出很好的效果。

　在客厅和餐厅相连的空间中，摆放一款餐边柜，既满足收纳功能还能作为隔断。空格的部分缓解了拥堵感，可以摆放画册和小件饰品。其他的抽屉和柜子部分，能存放就餐需要的一些用品。边柜设计巧妙，柜子和抽屉能双面打开，利用率更高。

　杯子、餐盘、餐巾布，就餐时需要的物品非常多。如果每天没有足够的时间去整理柜子内部，那么就选择磨砂玻璃柜门的款式吧。白色玻璃搭配浅色橡木纹，花朵装饰的磨砂玻璃丝毫不单调，里面即使凌乱些，从外面也看不出来，适合懒人家庭使用。

　家庭室内面积较大，选择的餐边柜需要大体量多功能。注意柜子内部格局的设计，敞开式的层板上可以摆放书、画册、装饰品以及漂亮的餐具;在柜体的中间部分加装柜门，里面可以安装平板电视以及存放餐巾布、食物等比较琐碎的物品。

　餐厅吊顶装修案例图 打造情调晚餐

　现如今装修越来越考究，或时尚，或古朴。关键就看你喜欢什么风格的了！就如家装餐厅吊顶效果图也成为热门话题，这些家装餐厅吊顶效果图大多值得你借鉴，一起看看吧！

　家装餐厅吊顶效果图：红白相间

　家装餐厅吊顶效果图：整个客厅的全景

　家装餐厅吊顶效果图：餐厅的设计

　家装餐厅吊顶效果图：大气的大餐桌

　家装餐厅吊顶效果图：白色的设计感

　家装餐厅吊顶效果图：雅致

　家装餐厅吊顶效果图：风格独特

　家装餐厅吊顶效果图：感光很强

　混搭非“乱搭” 别做“乱饰家” 软装饰是装修风格出效果的关键一步，如何避免“乱饰”

　明明是窗帘、桌旗、花瓶样样都有，却没有样板间那般美好;费尽周折装点的田园乡村风格，朋友来了却说“怪怪的”;明明是清一色的中式硬装和家具，但就是少了点味道……出现这些问题，很可能是软装没有搭配好。有人说，家居软装饰是装修之后的“定型水”。不少家庭硬装完成之后，往往就是差了这最后一步，因为“没饰”、“少饰”或“乱饰”，造成装修效果与原设计的差距

　案例分析

　现代简约：“零装饰”太冷清

　南宁市民林先生的婚房是现代简约风格，以蓝白色调为主。在他的观念里，现代简约就是将用色、造型、装饰都简约到极致。但是，看过林先生新居的人，都觉得“冷”，缺少家的温馨，这是为何

　设计师廖城纬点评道：“这套新居的餐厨空间用了浅蓝色，这种浅蓝色显得比较幼稚，缺乏高档、沉稳的感觉。吊顶用的是蓝光、吊灯用的是白光，更加显得惨淡。饮水机的紫红色看起来突兀，有些莫名其妙。此外，墙上的挂画太小，整体几乎没有装饰元素，单调在所难免。”

　如何整改廖城纬建议是做加法。桌面上可以摆上暖色的花艺、桌布，墙角可以摆放工艺品，墙上则可以用大幅的现代风格挂画。

　中式风：打破沉闷靠软装

　中式装修风近年颇为流行。记者到一些业主家采访，发现新居用的是雍容华贵的红木家具，硬装也是价格不菲，但是看起来还是缺乏一个烘托的氛围。业内人士表示，遵循传统中式风格的家装，采用红木家具后，往往隔断、地板、柜子，也必须要同色系的材料才能搭配，但是色彩上往往缺乏层次感，这就需要在软装上下功夫。

　近日，软装设计师杨燕嫦为一个中式新居做了软装的搭配。以楼梯一角为例，地板、家具、楼梯颜色都很接近。为了能突出空间的层次感，她将楼梯用**的缎布围起来，正好作为一对红木椅子的背景，上边挂了几个京剧脸谱作为点缀。红木椅子后方的案台上，则摆了一对**葫芦瓶，中间是白色的牙雕;椅子之间的茶几，则是蓝色的杯具;椅子上都放上了金**的靠枕，与**的背景对应。

　“金**既能体现中国风，用在这里又能增加空间层次感。其次，当中的脸谱、葫芦瓶都是对称摆放，体现了中式文化的内涵，也增加了情趣，显得与众不同。”杨燕嫦表示。

　地中海风格：混搭并非“乱搭”

　蒋**新居以蓝白为主，是地中海风格，但又带有一些混搭，每一件饰品都是她精心选购的。但不讨巧的是，来到她家里的客人，都说有点“怪怪”的。为此，记者邀请设计师，为她家作了一番诊断。

　家装设计师廖海江表示：“以餐厅 为例，餐边柜是蓝色的，这是地中海风格中的必备元素，用色有古朴原创的质感，还不错，但是造型还不是最佳。柜子与冰箱之间的小装饰画挺合适;吊灯也比较搭配。但是，也有几处败笔：尽管地中海风格也有用原木家具的，但是这套原木餐桌椅看起来不中不洋，放在这里不太适合;尽管地中海风格可以用格子桌布，但是图中的桌布更像是我国少数民族的织布，黄绿格子也显得不搭;第三，装饰柜的摆件有些凌乱。”

　廖海江也给出了整改建议：椅子、桌子换掉不太现实，但是桌布可以换一张，椅子可以加上坐垫，或者套上相应的布艺套;柜子上的饰品可以稍加整理，一些日用品可以收到柜子里。

　在生活中邂逅美

　位于南坪的一家新开业的艺术酒店内景。

　一个看似普通的酒店，因为加入了艺术的元素，而受到了“小文艺”们的追捧；一位当代艺术家的独立作品，不但被著名的酒店收藏，还被作为其文化形象进行推广……

　一位本土的画梅高手，不但创作了大量的梅花主题佳作，还为大家现身说法演示怎样插出一瓶雅致的梅花；一位年逾古稀的老画家，数十年来孜孜不倦地用手中的画笔，描绘我们司空见惯的花卉与果实而受到藏家的亲睐……本期艺术周刊，我们分别介绍了几位看似不相干的人物，而他们却有一个共同的特点，就是从生活中吸取艺术的灵感，而又用艺术为公众的生活增添了异样的色彩。

　有关生活与艺术的关系，名家的高论已如汗牛充栋。就在画家方凤富出生的那一年，作家林语堂先生的《生活的艺术》就风靡全球，并让更多的人了解了中国人艺术的生活———书法绘画到诗词歌赋，从衣食住行到日常生活，无不渗透着艺术的细胞。

　如今，我们的物质生活越来越丰富，而对艺术的感悟却越来越迟钝。在忙忙碌碌的每一天中，我们似乎难以停留片刻，来静静地听一会音乐，品一品书画，或者插一束梅花。其实，艺术并不高深，它就蕴含在我们看似平淡的生活之中。我们即使不能成为一个职业的艺术家，也可以成为一个艺术的欣赏者，并从中获得新的感悟与对生活的热情。

　在前不久的一次聚会上，记者邂逅了著名艺术家叶永青先生，在谈到一个城市艺术氛围时，叶先生再次强调，其实艺术没有高下对错之分，不论什么形式的艺术，在一个城市可谓多多益善。因为人人都需要艺术，艺术也需要更多的人参与。

　感谢艺术。感谢艺术家。感谢一切用艺术装点生活人人们，让我们的生活更加缤纷多彩。

　主题装饰让家如此与众不同

　图一 餐厅

　图二 客厅

　图三 书房

　阅读提示 装修是一件大事，如何能装得既体现自己的兴趣爱好、独特品位，又不会与他人雷同，却让不少房主颇费一番脑筋。时下，一种新的装饰风格——主题装饰应运而生并流行起来。主题装饰是一个非常简单的概念，那就是在装修过程中表现一个主题，体现主人的爱好，按照主人的主观意愿，表现主人的高尚品位。主题家居的魅力就在于，它给你的家居布置开拓了无限可能的空间，使你生活在自己梦想的空间。

　 地中海主题

　带着对海洋的向往，地中海式主题装修成为装修的热门主题。地中海主题的装修重点在于色彩干净、明快，装修风格简单大方，给人以清新舒适的感受。

　餐厅：地中海式餐厅设计，以白蓝为主色调，展现地中海式的异域风情。家具以木质为主，同样采用白蓝色调，灯饰也采用了船锚、船舵的造型，与装修主题相呼应，为炎炎夏日带来一阵清凉的风。

　楼梯间：大大的落地窗配以蓝色的窗纱，表现出单纯天真的浪漫。简单的铁质白色楼梯，利用空闲墙面做出的立柜，使用深蓝色柜门，将其镶嵌在白色墙面上，充分利用空间，整体布置完整简洁。

　客厅：客厅使用纯棉布艺沙发，凸显地中海质朴、清爽的风格，茶几上的物品摆设为藤编材质，很好地衔接了主题。

　 古典中式主题

　当下，以稳重大气的中国古典风格来装修是一种潮流趋势。通过这套样板间，可以感受一下古典中式风格的魅力。

　书房：敞开式的书架，以陶瓷制品装饰，书桌上陈列了毛笔架，更为书房增添了一份传统的文化气息，简单的家具装饰，简洁大方。

　隔断：中式风格总体以实木家具为主，红棕色为主基调，采用方圆搭配组合，蕴涵中国传统天圆地方的概念。隔断以实木质镂空设计，既起到隔断作用，又不阻碍光线，将中式文化理念体现在细节之中。

　客厅：沙发采用布艺材质，乳白色柔美不失端庄，窗框的设计同样采用木质，重塑古代窗棂造型，有棱有角，干净而极具古典韵味。

　 HELLO KITTY主题

　在洛阳做销售的李女士是位童心未眠的Hello Kitty迷。买到新房后，就想把房子装修成Hello Kitty风格，设计师给出了一套设计方案，这套方案无论是从整体还是细节上都紧扣Hello Kitty这一卡通形象。

　客厅：三个色度的粉色，相互交错搭配，以Hello Kitty轮廓为设计的玄关，使整个房间变得生动有趣，墙体条纹的设计使房间更显得俏皮。

　卧室：大圆床、薄纱蔓、Hello Kitty玩偶、波浪边床单，淡淡的粉色墙面将整个房间渲染得粉粉嫩嫩，相信每一个有“公主梦”的女孩在这里都会有一个香甜的'梦。

　卫生间：马赛克砖拼凑而成的Hello kitty背景墙，Hello Kitty图案的浴帘将小小的卫浴间一分为二，开辟出一块独立的沐浴区。Hello kitty头像也被应用在了垫子、纸筒、毛巾中，由整体到细节都紧扣主题。（记者 常亮亮 苏钰茗）

　6款客厅装饰 客厅设计的点睛之笔

　家居饰品是让家居空间赏心悦目的最有效手段之一，应该根据空间选择不同类型装饰品。客厅是待客空间，来访者停留在此的时间较长，为了赏心悦目，可选择一些淡雅的饰品，点缀客厅空间，让客人舒缓身心，给人家的温暖。

　 Part 1：装饰画推荐

　推荐理由：

　即使在墙上贴上图案精致的墙纸还是感觉有点单调，这款个性十足的装饰画可以让你家中的墙看起来焕然一新，画面立体图案包边，过渡自然，手感真实饱满。

　细节概述：

　时尚又不失浓郁的复古味道，意蕴绵长，属于无框画，色彩真实艳丽，画表面覆膜，不反光，有效防止紫外线辐射，可用湿布搽洗表面，不褪色，清理简单，防水防潮。

　 推荐产品二：客厅帆布画——特洛亚紫色花卉

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　优雅浪漫的紫色打底，营造了薰衣草般飘逸甜美的味道，纯白色特洛伊花卉更让优雅感升级，如清丽脱俗的仙女般散发着迷人的魅力。

　细节概述：

　充满着艺术家的高雅气质，和谐的色调释放着不一样的魅力，清新淡雅的风格给人心旷神怡之感，心中紧绷的神经一下子放松下来，轻松享受舒适的家居生活。

　 Part 2：地毯推荐

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　百分百纯棉材质，质感厚重而松软，手感舒适度极高，色调明快的地毯展现了优雅的欧式田园风情，给你的客厅营造非凡的异国情调。

　细节概述：

　妩媚娇嫩的花儿开满了米**的柔软地毯上，散发着花园里特有的芬芳气息，彷佛微风吹拂在脸上般惬意，春天的气息浓厚。

　 推荐产品三：全棉黑白格地毯

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　经典的黑白格子简约而精致，是一款百搭的地毯，黑白格子永不失其独特的魅力，有序地排列节奏韵律感十足，时尚而不失装饰美。

　细节概述：

　该地毯采用了100%天然棉线编织，绿色环保，确保肌肤接触的安全，以出色的色彩设计为出发点，编制细密，厚度适宜，触感温暖，花纹大方而时尚。

　 Part 3：仿真花艺推荐

　推荐理由：

　非洲菊又名扶郎花，象征互敬互爱，有毅力、不畏艰难。同时，它也代表着神秘、兴奋、有毅力。非洲菊色差艳丽，就像生养她的那片彩色的大陆，她是哪里的精灵，带着哪里的艳丽芬芳，带个我们一个不一样的艺术空间。

　细节概述：

　优雅的花瓶高贵而淡雅，乳白色小石子释放出俏皮可爱之感，翠绿的花茎挺直而散发着活力，热情如火的非洲菊向每一位访客表达出主人的热情好客。

　 推荐产品四：假花仿真花玫苞套装

　推荐理由：

　透明如水晶的玻璃花瓶，与艳丽娇嫩的花朵，构成了如氧气般透明清新的气场。舒适而随意的花艺布置，也是现时妆点家居的时尚用品！

　细节概述：

　艳丽娇羞的花苞犹如豆蔻年华的少女般闪耀着羞涩的妩媚，让人为之心醉神迷，青葱翠绿的叶子如翡翠般绿得纯粹，绿得晶莹剔透，散发着活力青春。

“英雄难过美人关” ，自古以来，豪杰均是如此，许多英雄的梦想就是可以与美人把酒言欢，又能掌握天下权利，这对于民国四大公子之一的张学良来说，简直是一件很容易的事情，他走上人生巅峰实现了大多数男人都没有实现的梦想，但张学良无论是民国将军亦或是倜傥才子身份，同样也是难过美人这一关。

说起张学良的年轻风流事，那可能说上个几天都说不完，张学良的结发妻子是于凤至是通过父母媒妁之言定的娃娃亲，于凤至作为张学良首位的妻子，尽管有些包办婚姻的问题，但还有一定的感情基础的。 而赵一荻，历史上赫赫有名的赵四**，原先是少帅秘书，但却是陪伴张学良最长的时间， 无论是危险的战争生涯，还是在被软禁的时间里，她都倍加照顾张学良各方面，但张学良素来风流，于凤至和赵四**乃至其他没有名分的众多女朋友，貌似都比不过蒋**在他心中的地位。

1924年年岁24岁的张学良参加好友母亲的生日宴会，那个夜晚，张学良邂逅了美丽的蒋士云**，蒋士云**的父亲是当时著名的北洋政府外交官，因为地位特殊，所以蒋士云从小耳濡目染，在很小的年纪就跟随父亲走南闯北。曾经她在外国留学，除了具有很强的学习能力，审美品味也不一般，长大之后的蒋**出落的举止文雅，不仅外貌长得漂亮出众，而且外语样样精通，尤其是擅长英语法语，而且她与赵四**在当时并被称为 “北京四美人” 。

语言上的天赋让蒋士云在各大重要场合都能够惊艳亮相，觥筹交错之间成为了受人追捧， 可远观而不可亵玩的名媛 ，毕竟是见过大场面的女人，这位名媛眼光甚高，即便有众多的倾慕者对她表白，她依然委婉拒绝，可是即便是再高傲的玫瑰，遇到自己心里喜欢的人，也甘愿低下头颅，因为她心中早已经住上了一个人，那个人就是张学良。

刚开始注意到张学良的时候，蒋士云年龄比较小，看到面前这个风流倜傥英俊潇洒的男人，她的少女心被抨击着，作为一个羞涩的南方女孩，她并没有勇敢的向张学良坦开自己的心扉，而因为过于羞涩，张学良也并没有过于注意到蒋士云女士，张学良还不知道这位默默开放着自己花朵的会是自己的菜。

随后时间慢慢过去，两人再次见面的时候，蒋士云成了轰动京城的名媛，不仅长得漂亮，而且多才多艺，当时追求的人众多，也因此吸引到了张学良，二人刚开始只是暗恋，谁都没有挑明心意，在张学良回到沈阳之后，蒋**开始对张学良日思夜想，这日子太煎熬，于是她觉得即便自己再高傲，也不能够错过这个心中最喜欢的男人，于是开始主动给他写信，在信中二人聊到天南海北，有着很多共同话题，他们的关系也变得更加亲密。

风流的少帅被蒋士云女士打动，开始爱慕并敬重眼前的这朵幽香的玫瑰，他们朝夕相处，过着神仙眷侣的生活，可惜蒋士云有更高远的志向，她不甘心留在国内，而要出国留学，可惜缘分不够，待蒋士云回国之后，少帅身边有了赵四，最后两人没能在一起。

张学良一生阅女无数，除开自己的妻子、情人和秘书，他亲口承认自己还有一些露水姻缘，与自己一生中相处过的女人至少有11个。

娃娃亲，于凤至。 于凤至是张学良的原配夫人，于凤至是张作霖朋友的女儿，张作霖认为曾经受到朋友的恩惠，现在富贵了没有啥能报答，就想着结为亲家，这个事情说定之后，张作霖托人拿到于凤至的生辰八字，认为其命格好，与张学良般配，于是紧锣密鼓把这门娃娃亲给定下来，但张学良浪荡习惯了，而且那个时候正在学习洋文，思想更加开放，反对父母的包办婚姻，所以一直就没给过于凤至好脸。张作霖许下了很多条件，哄着张作良把婚给结了， 婚后，张学良才发现于凤至的好，都说女大三抱金砖，于凤至一嫁过来，张学良就开始了自己的政治生涯， 而且张学良母亲死得早，很依赖自己的姐姐，姐姐出嫁之后，正好于凤至嫁过来，张学良感觉安稳，实际生活中，张学良还真把于凤至当做了姐姐，所以感情虽说好，但一直不温不火。

随军夫人，谷瑞玉。 谷瑞玉是张学良的第二位夫人，因为谷瑞玉的两位姐姐都嫁给奉军的高层，凭着这个关系，谷瑞玉与张学良的偶遇机会还是挺多的，但两个人真正认识是因为在天津一同学习英文，由同学转为知己从而结下的缘分，当时张学良英俊潇洒，平时风度翩翩，加上家世惊人，难免不吸引佳人，两个人从英文口语练习开始，逐渐有了好感。张学良后来帮助冯庸筹办东北空军，准备从国外采购一批飞机，谷瑞玉正好是翻译，两人再次邂逅，自此情感萌发，二人情爱的书信不断。后来张学良在一线作战，双方对峙数日，也是久攻不下，谷瑞玉依旧给张学良写信，而信件内容深深鼓舞着张学良，而且谷瑞玉不顾反对直奔前线，打动了张学良，后来战役结束，张学良获胜，张学良想着给谷瑞玉一个名分，于是娶她做了姨太太。

随身秘书，赵一荻。 因工作原因，张学良流连各大城市，在各种场合出入，经常与各种美女打交道，而张学良本身也风流倜傥，还自带光环，也深受名媛们的倾慕，张学良与赵一荻相识于一场舞会，之后便是陷入爱河而不可自拔，尽管张学良也在赵一荻父母面前表现的很好，但两人真要在一起，却迎来了反对，而反对的最大因素，就是两家的政治立场问题。赵一荻家世显赫，兄弟姐妹也都是上流社会赫赫有名的人物，其父亲更是北洋政府的高管，而张学良的父亲是入关调停国家事务，两个家庭不是一个阵营，所以赵一荻爱上张学良之后，这让她的父亲大动肝火，曾经扬言要和赵四**断绝一切来往，但赵一荻的父亲成全了自己女儿的幸福，赵一荻去东北之后，他直接登报说自己女儿私奔了，并且自己请辞隐居， 而赵一荻到了东北很是乖巧，认于凤至做姐姐，还不要姨太太名分，做了张学良的贴身秘书，无怨无悔陪伴张学良72年。

可以说在这几位女人中赵一荻跟张学良的感情是最是深厚的， 赵一荻一生无怨无悔和张学良在一起数十载，张学良也曾说自己最对不起的就是她，因为张学良的爱，她把自己坠入深渊低到尘埃里， 甚至在张学良被囚禁的时候，曾经家世显赫双手不沾阳春水的赵家**竟然穿上粗布粗衣跟他一起吃苦，虽然生活艰苦，但赵四**也过得很幸福，赵四**去世之后，第二年张学良也去世了，两人合葬在了一起。

张学良一生戎马，曾经为了国家大义发动西安事变，促成抗日统一战线，但自己也牺牲很多，导致被蒋介石软禁， 1959年3月，蒋介石认为对张学良的惩罚已经足够了，终于下令解除了对张学良的监禁管控， 这只被囚困的猛虎应该被磨灭了性子吧，囚禁23年之后，他是不是要重获自由？

对于虎将张学良来说这是最煎熬的时光，毕竟一生戎马，曾经有着伟大的志向，囚禁之后，手里的枪变成了锄头，这让谁都受不了，被解除管控禁令的当天，当张群告诉他这个好消息的时候，张学良甚至有点不敢相信，他当时都没有反应过来，觉得是朋友在跟自己开玩笑，可是看到张群满脸喜悦之色，没有丝毫撒谎的痕迹的时候，他才相信了蒋家结束了对自己的“管束”。

张群话音刚落，屋子里面的人也不知道作何反应，寂静得连根针掉下都能听到，过了许久，赵四**赵一荻忍不住哭泣起来，打破了这令人压抑的寂静。张学良终于回过了神，早已浑浊的眼睛里好像闪过了一丝光，那代表着激动和对自由的向往，这位被囚禁了二十多年的虎将泪流满面，他慢慢地从椅子上站起来看，看向窗外，喃喃道:“自由了，自由了。”

当众人问张学良有何打算时，他也不知道自己在做什么，只是随声附和着，被囚禁了这么多年的张学良，最大的愿望就是去享受自由，其实张学良好想去美国，去探望自己的亲友，更想着去见一见他心中曾爱过的蒋士云，既然已经重获自由，那就要亲自去告诉她这个好消息，但因为当局猜忌张学良，尽管解除了监禁的管控，不代表解除监禁，最后在1990年，张学良才真正重获自由。

1990年，对于张学良来说，是他一生中非常重要的一年，这一年他重获自由，1991年，他和赵一荻踏上了去美国的路，想着看望儿孙，并亲口告诉他们自己重获自由这个好消息，张学良举手投足之间都表现出难以抑制的喜悦之情，毕竟他重获自由，不再像之前那样抑郁了，就好像重获了新生一样。

到了美国之后，先去看望了最爱的女儿，发现女儿在那里生活一切顺利，之后，张学良开始打起了心里的小算盘，准备一个人去纽约，

他当时急迫的举止，连赵四**都有些不理解，张学良为了能够顺利出行，就跟赵四**说要去纽约见一个老朋友，并且很坦诚地说是一位女性朋友。赵一荻看张学良如此坦诚，还以为他是去找宋美龄，也便打消了疑惑，因为蒋介石不杀张学良，就是宋美龄吹枕边风救了张学良的命，所以张学良一家子人都特别感谢宋美龄，当时宋美龄也在纽约定居，赵四**没有什么怀疑，就让张学良去了。

为什么张学良这么念念不忘呢？其实两个人当时没能在一起，还是张学良当时没把话说明白，张学良当时完成东北易帜，曾经给蒋士云写过信，想蒋士云回国，由于蒋士云学业未能完成，就没有成行。 其实，如果张学良直白一些，说“我娶你啊”，估计蒋士云直接回国了， 后来蒋士云回国之后，一听赵四**的故事，想着张学良的风流性格，第一是身边有新人，第二是也没有名分，终归在一起比较尴尬，于是就远离默默祝福。

张学良想必是懊恼当初为什么不明说，结果错过一个人，当时张学良知道虽然蒋士云结婚了，也有了孩子， 但这不会影响他和蒋士云叙旧，他们之间或许还有单纯的友谊，张学良在纽约和蒋士云女士一共住了三个月，他们每天生活散步，看报弹琴，过着颐养天年的老年生活，没有任何人打扰，最近几十年的空白，都好像在这短短的三个月内填补上了。 在这个期间，蒋士云还给张学良过了90岁的生日，虽然二人都已是耄耋之年，但是即便错过了几十年的年轻时光，在晚年的时候享受一下又有何妨这段日子也是张学良比较畅快的时间，然而快乐的时光总是过得那么快，三个月之后赵一荻来接他了。

虽然离开的时候张学良心里有万分不舍，但是想想在自己将死之前能够度过三个月浪漫幸福无忧无虑的时光依然是值得了，在人生的最后路程里能遇到这样的红颜知己，弥补年轻时的遗憾，张学良已经感到很幸福了。

转自人民网11期

不保险的“保险代理人”

刘女士对保险推销员的第一印象，来自那个叫“小严”的女孩子——

2003年11月，在单位例行的体检中，刘女士被检查出子宫颈有问题，医生提醒说，她这个年纪宫颈癌的发病率较高，应该马上复查。在母亲的陪伴下，刘女士到北京市朝阳区妇幼保健医院看门诊。在候诊室，刘邂逅了笑容可掬、自称是保险代理人的小严。

在医院沉闷的气氛中，小严哇哩哇啦地推销保险，显得不合时宜。但刘女士觉得，现在干什么都不容易，能够理解。可后来，她发现小严的“推销”实在离谱，就比如她与刘女士的谈话——

“大夫怀疑您是子宫颈癌吗？哎呀阿姨，那可不太好治。您应该买份保险，万一自己有事，能给家人留一份保障呢。”小严说。

“还没检查呢，不一定。”刘女士看了一眼自己的母亲，发现老人家眼神已经不对了。“那您也考虑考虑，我们的分红挺高，比存银行合适多了。”

“已经查出有病，还卖我保险？那不赔死你们！”刘女士有点厌恶。

“体检方面，我帮忙。”小严一副胸有成竹的样子。

……

刘女士对记者抱怨说：“这素质也能来干保险？！蒙顾客，骗公司，让人添堵，谁敢把钱交给这样的人！别沾他们的边儿。”

刘女士自此没沾保险的边儿。可有些人就没她那么幸运了：

北京丁**，3年前受代理人“年收益7%—9%”的鼓动，购买了8万元的投资连结保险。3年来，保险公司的分红差强人意，若退保只能返还30%保费。当年代理人的承诺并没有体现在合同文本上，口说无凭，任小丁在电话中吼破喉咙。

天津赵先生今年上半年为新车投保，听了保险代理人的介绍，他误以为投保两种不同类型的保险，在车辆发生意外后可以得到双重的赔付，于是全都买下。没想到，8月份出了车祸后，保险公司答复说，这两个保险只能进行一次赔偿。

组织和单位在保险上吃亏的也不少。某报社，被某代理人骗走了2000万元，至今没有追缴回一分。

“群发”性的代理人问题更不容忽视：

2004年3月保监会插手叫停前，在国内各机场及其他网点，都销售手工填单的“交通工具意外综合保险”。今年春节前，中央财经大学保险系教授郝演苏带领学生在首都机场调查发现，有些手写保单在保险公司根本没有底单，这意味着，乘客一旦遇险，将无法索赔，而操纵“无底单保险”的黑手，就是一些代理人及代理商。

2003年，一度有很多不法分子以境外商业机构代理人的名义，在国内部分地区销售所谓的“保险基金”或“保险契约”，甚至采用国家明令禁止的传销手段组织培训并发展销售人员，非法经营保险业务或进行保险欺诈活动，令不少人上当受骗。

据中国消费者协会统计，近年来，保险投诉曾一度上升为十大投诉热点之一，其投诉内容，很大程度上与保险代理人有关：

如保险条款难懂，代理人籍此蒙骗保户——

很多保户都有这样的心声：保险合同条款专业术语太多，写得比法律条款还难懂。一些保险代理人借解释的机会给保户“下套子”，专拣有利的说，为了推销保险不择手段。

再如保险理赔难——

许多保户都埋怨，一旦出险，保险公司就没有当初卖保险时那么有耐心了，这不赔，那也不赔，态度恶劣。而产生纠纷的地方往往是当初保险代理人刻意回避和隐瞒的环节。像西安的张女士，1998年为老公投保多份某保险公司的养老保险，2003年爱人不幸因胃癌去世，理赔时遭拒赔，原因是未尽如实告知义务。原来，他老公在1997年曾患有肺肿瘤并痊愈，但在其投保时，代理人大包大揽，出险后张女士在该保险公司第一次看到：本该由老公签名的健康报告单是由代理人冒签的。

随着生活水平的提高，保险，这个从前人们不太熟悉的金融产品近些年来逐渐渗入普通百姓的生活，发挥了防灾、减损及保障作用。但保险代理人误导消费乃至恶意欺诈事件频发，不仅损害了保户的利益，也玷污了保险在人们心中的形象，伤害人们的投保热情，成为阻碍保险业发展的致命伤。

制度的乏力，边缘人的迷失

部分保险代理人缺乏诚信，一方面有其自身道德水准低的原因，另一方面，与现行的代理人资格认证制度及保险营销体制有关。

门槛太低的弊端

目前，我国获取保险代理人资格认证的已有140万人之多，然而，在代理人队伍不断膨胀的同时，他们的素质却没有相应提高，甚至有所下降。

普通人进入保险行业的第一道关卡——保险代理人资格考试，目前遭到很多业内外人士的质疑，专家普遍认为这个考试形式大于内容，考题过于简单。

据悉，监管部门对参加代理人考试人员的基本要求是初中文化水平。若第一次没有考过，“准代理人”仍可在公司的带领下，到考试中心交15元的补考费，再次参加考试，就这样一而再再而三，直到考过为止。

随着保险市场的发展，眼下的保险产品并不简单具有传统意义上的单一保障功能，已经演化为一种兼具投资、理财、保障等多重功能的金融产品，这就要求代理人具有较高的文化水准和专业知识储备。可现实是，代理人队伍良莠不齐，其中一些人“文化水”实在太少——许多保户都有这样的经历：向保险代理人请教保险合同上的专业术语，他们支支吾吾，说不明白！

这个比例更令我们对保险业的未来忧心忡忡：一项对上海市的研究显示，保险代理人中，待业及下岗人员占91%，高中及以下学历占80%。

营销体制带来的边缘化

没有归属感的人，有时难免会迷失方向。中国的寿险营销员大军，就是一支没有归属感的队伍。

目前国内寿险业盛行的个人营销体制，是上世纪90年代初，由美国友邦保险带入的，由于其具有亲和力，迅速将保险推向千家万户，所以短时间内即成为我国寿险业营销主渠道，如今个人代理业务已占整个寿险保费规模的80％。然而，随着时间的推移，这种代理人体制越来越显出弊端。

弊端一：由于进入门槛过低，大量的下岗职工摇身一变，成为“保险代理”。同时，由于大多数保险公司并没有建立起一套完备的培训体制，如果代理人营销水平低，业绩不好，很快就会被解雇，这使得保险代理的职业稳定性很差。

弊端二：由于保险代理人不属于保险公司员工，不享受保险公司的任何福利和津贴，其收入完全依赖业务提成。业内人士透露，保险公司给营销员的佣金比例一般在20%—35%。一张保单第一年保费的25%被提为佣金，此后逐年递减，通常拿五年佣金后，营销员就不再享受这份保单的利益了。这也是造成一些保险代理人误导或诱导消费者投保等短期行为的原因之一。

弊端三：国内各保险公司互相挖墙角的情况十分严重。波士顿咨询公司最近一次调查显示，中国保险业代理人总体流失率每年高于50%。调查还显示，保险公司第一年的营销员流失率甚至高达70%—80%，其中，平安保险达到85%，泰康保险、中宏保险达到80%；中国人寿、新华人寿、友邦保险中国分公司为70%。营销员尤其是优秀的营销员跳槽，就意味着他们过去卖出的保险单变成了”孤儿保单“。换句话说，通过他们购买保单的客户服务可能得不到保证。

一位优秀保险代理人曾对记者说：“现在的体制使不少营销员根本没有安全感，感觉自己只是边缘人。摆脱这种感觉的方法，只有在能够干得动的时候尽量多赚钱”。

代理人的边缘化逐渐演变成一种行业人才困局：职业稳定性差，社会形象不佳，优秀人才难被吸引。尽管目前保险代理人队伍有40万人之巨，但劳动和社会保障部《2003年第二季度部分城市劳动力市场供求状况分析》显示，北京最缺的职位是保险代理人，每22个代理人职位空缺仅有一人求职，其他各城市也不同程度地出现了类似情况。

如何优化“代理人”队伍

对于保险代理人的问题，保监会主席吴定富一语中的：保险代理人没有归属感，是一支短期队伍。这恰恰与保险公司发展的长期战略相悖。保险营销队伍如何转型，如何提高专业素质，吸纳更多优秀人才，已经成为保险业发展亟待解决的问题了。

提高选拔标准，拓展营销渠道

蒋**，硕士学位，是国内某著名媒体的记者。目前，她正悄悄地兼职美国友邦保险的代理人，由于自身素质较好，平常经常接触一些高收入人群，她的营销成绩十分理想。

程先生，博士学位，某国内大型金融公司供职。一年以来，他已经数次接到友邦保险的“创业邀请”。保险公司提供的收入模型及个人职业设计，正渐渐令他心动。

将“代理人营销体制”传入我国的友邦保险，从去年开始，已经宣布将改革以往的代理人制度，发展包括电话营销在内的新渠道。可以看出，引入高素质的兼职代理人，正是他们的新策略之一。

今年初成立的合资寿险公司中美大都会人寿，开张仅一个月，代理人人均销售85件，在国内寿险业人均月销售保单13件的背景下，大都会业绩骄人。公司首席精算师包虹剑介绍说，好成绩得益于两方面的创新：其一，招聘没有寿险经验的新人——从头培养自己的“精英化”团队，让销售代表们从专业的角度，通过帮助客户分析人生规划，提出不同的寿险组合建议。其二，电话营销——寿险销售人员在一些场合征求消费者意见，留下消费者电话号码，在对方愿意“聆听”的时间里，进行电话推销，“给对方留出合理的距离，”她说，消费者非常认可这种新方式。

其他如中宏人寿、中意人寿、光大永明人寿等有“洋”血统的保险公司在招代理人时，一般都要求学历在大专以上，明显高于中资保险公司的标准。

中瑞合资的瑞泰人寿保险的外资方、斯堪的亚保险公司总裁安德逊干脆提出“不相信代理人”的极端口号。他指出，10年前的德国保险市场类似今天的中国，保险营销以代理人渠道为主，但事实证明效果并不好。斯堪的亚的主打产品是“投连险”，安德逊说，发展投连险需要高端的理财师，以适应该公司与银行进行战略合作，通过银行这一渠道为客户提供长期投资储蓄一体化方案的需要。“他们不仅要向客户清楚地解释产品，而且还要有能力帮助客户做出适当的选择。”瑞泰人寿执行官曾冬漉表示。

在保险业竞争日益激烈的情况下，外资保险显然在抢先一步网罗、储备优秀营销人才。这对靠“人海战术”生存的中资公司，提出了挑战。

打造代理人“正规军”

今年7月9日和12日，新华人寿保险公司先后在云南和重庆两地挂牌成立了两家保险代理有限责任公司，原新华人寿昆明分公司和重庆分公司的个人业务营销员全部被剥离，成为新华保险代理公司的专业销售人员。转正参考指标包括：从业年限、一定时期的业务量和违规记录等。与现行各家保险代理人制度不同的是，新华保险的代理人从原来与公司的“业务代理关系”，变为“聘用关系”，并有固定底薪，正式签订劳动合同和享有国家规定的社会福利保障。这在保险行业尚属首次，意味着中国保险市场上推行10年之久的寿险代理人制度开始发生变革。

“与其花费大量人力物力管理‘代理员工’，不如花一点成本稳定自己的代理人队伍，让他们成为自己的职工。这对公司提高服务品质、维护品牌和形象有利。”中央财经大学保险系主任郝演苏教授认为，中国寿险营销队伍最终走向公司制将是必然趋势，保险公司投资设立或控股销售服务公司应该是一个合适的方向，发达国家的寿险公司普遍这样做。

中国保监会对新华人寿的创举做出呼应。有关人士表示，新华人寿此举适应了市场对保险销售人员专业化、职业化的要求，代表了中国保险业特别是寿险业营销和保险业的形象。据悉，保监会也正试图与劳动和社会保障部协商，明确营销员的法律地位，保障他们的合法权益，以此保证这支队伍的基本素质和稳定性。具体思路是：用3至5年时间，以三种方式分流现有营销人员：一是保险公司留一部分；二是专业中介公司、代理公司吸收一部分；三是允许业绩特别突出有一定实力的人员自愿组建合伙制代理企业，或者依法设立个人代理企业。

监管部门：加大管理力度，打造代理人诚信形象

记者近日从有关方面获悉，一场大规模整治规范保险从业人员的活动已悄然拉开帷幕。

中国保监会近期将为保险从业人员制定“道德指引”，以加强保险从业人员的诚信建设，这是中国保险业第一次制定全国性的从业人员道德规范与行为守则，中国保险业协会也会随之制定与之相配套的“行为守则”。

中国保监会此举无疑为各地区规范保险市场带了一个好头。

广东保监局副局长曾祥威在9月22日广东省保险行业协会中介委员会成立大会上透露，目前广东省的代理公司大部分处于亏损状态，新成立的中介委员会将制订实施中介从业人员“黑名单”制度。

而陕西省保险行业协会近日也出台了《不良信用行为保险代理人登记管理暂行办法》，该办法将根据保险代理人的行为将其归为A、B、C三类，并规定列入A类不良信用行为代理人名单的，经陕西保监局授权，由协会负责向社会公布，所有会员单位不得聘用；列入B类不良信用行为代理人名单的，由协会在业内进行通报，并视情节停止其展业1至3年；列入C类不良信用行为代理人名单的，由协会通知其他会员公司，作为用人参考。

与此同时，上海、浙江保监局的“黑名单”制也将纷纷出台，对严重违规者加以惩戒。规范试行后，保险营销员有截留保费、保险赔款或保险给付金等款项，以弄虚作假、哄骗蒙蔽等欺诈手段招揽业务，唆使作假，伪造单证，串通投保人等五类违纪违规行为，使被保险人或受益人受到损害的，将被列入“黑名单”。所属保险公司必须立即解除代理关系，不得以任何形式接受其提供的业务并支付佣金。

冰冻三尺，非一日之寒。规范保险代理人队伍，清除保险代理人市场上的种种乌烟瘴气，使之更好地服务于中国消费者，服务于中国保险业的发展大计，还需要从各方面入手，不懈努力。今天，在懊恼于某些保险代理人给我们带来的不快的同时，我们也欣喜地看到，中国保险代理人的队伍中有了年轻有为的新面孔，开始呈现新的精神风貌。但这还远远不够，我们还期待更多的改变……

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贝聿铭生平简介　　　　（Ieoh Ming Pei）美籍华人建筑师，1917年4月26日生于广州，他的祖辈是苏州望族，他曾在家族拥有的苏州园林狮子林里度过了童年的一段时光。其父是中国银行创始人之一 ------贝祖怡。10岁随父亲来到上海，18岁到美国,先后在麻省理工学院和哈佛大学学习建筑,于1955年建立建筑事务所,1990年退休。　　　　风格　　　　作为最后一个现代主义建筑“大师”，他被人描述成为一个注重于抽象形式的建筑师。他喜好的材料只包括石材、混凝土、玻璃和钢。　　　　作为20世纪世界最成功的建筑师之一，贝聿铭设计了大量的划时代建筑。贝聿铭属于实践型建筑师，作品很多，论著则较少，他的工作对建筑理论的影响基本局限于其作品本身。　　　　贝聿铭被称为“美国历史上前所未有的最优秀的建筑家”。1983年，他获得了建筑界的“诺贝尔奖”——普里茨克建筑奖。　贝氏家族以行医卖药起家，单是一个贝聿铭在当今世界建筑设计业的显赫地位，就足以令世人对贝家刮目相看了。更何况，这个家族中还出过「颜料大王」贝润生、「金融巨子」贝祖诒，还有那座被乾隆爷原样仿造了两处的花园－－狮子林……　　　家谱和方志如同历史的岩层一样，小心翼翼地翻开其中的某一层，抚去尘埃，当时的社会状况如同化石一般地呈现了出来。翻开《吴中贝氏家谱》的第一本，苏州贝氏的脉络终于清晰起来。原籍浙江金华府兰溪县的贝兰堂作为苏州贝氏的始祖，于明朝中叶以行医卖药为生定居苏州。到了清朝乾隆年间，贝氏由于经营中药业成为苏州四富之一。如今的贝氏家族支脉繁杂，据民国时「承训义庄」印制的《吴中贝氏家谱》中记载，贝氏那时已经延续到第十六世了。　　　　近代，贝氏一族最为兴旺的支脉，是同为第十三世孙的贝哉安和贝润生两支。他们的六世祖是亲兄弟，两人同为贝氏余脉，却都不以医药业成名发家，贝哉安及其子孙被称为「金融世家」，而贝润生则被称为「颜料大王」。贝哉安年长贝润生4岁，两人关系甚密，曾共同为苏州政建和家族事业作出了许多贡献。　　　　贝理泰，号哉安，生于1866年。其父贝晋恩曾在浙江为官，告病还乡后，与人合伙在苏州一带经营典当、酱园等行业。贝哉安青少年时便中得秀才，20岁时成为苏州府学贡生。在他即将走上仕途时，由于父亲去世，他只得放弃事业，挑起了家庭的重担，打理父亲留下的大批产业。经过七年的经营，他将所有的产业安排得井井有条，并且能脱出身来计划自己的将来。由于他极善理财，为人又有着很好的口碑，知县吴次竹很赏识他，聘他为幕僚，掌管赋税和财会工作，当时被人称为「钱谷师爷」。　　　　后来贝哉安协助陈光甫、庄得之于1915年创办了上海银行，1917年出任苏州分行经理。他还协助陈光甫在上海创办了中国第一家新型旅行社－－中国旅行社，后来又在苏州成立了分社，贝任经理。当然，仅凭贝哉安的这点资历，在巨头林立的上海滩是不足以被称为「金融家」的。之所以享得「金融世家」美誉，是因为他还有五个儿子、四个孙子从事银行工作。其中最负盛名的，当属贝哉安的三子贝祖诒，也就是贝聿铭的父亲。　贝祖诒，号淞荪，生于1892年，苏州东吴大学唐山工学院毕业，曾供职于盛宣怀创办的汉冶萍煤铁公司统计部。1914年贝祖诒进入中国银行北京总行，先后担任广州、香港、上海分行经理及总行副总经理。抗战胜利后，时任行政院长、掌握财政金融大权的宋子文，极为赏识已是中国银行副总经理的贝祖诒。由他推荐，贝祖诒于1946年3月1日出任中央银行总裁。　　　　在一年的任期内，贝祖诒致力于外汇管理，被视为最有才干的财务官员。后为了对付通货膨胀，主张开放外汇，抛售黄金，因外汇枯竭引起黄金风潮，再加上国民党内部的派系斗争，1947年2月宋子文和贝祖诒被迫下台。1973年贝在任香港上海商业银行办事董事11年后退休，寓居纽约，1982年12月27日去世。　贝祖诒东吴大学毕业后，娶了庄的女儿为妻。庄氏出身名门，是一位笛子高手，又是一个虔诚的佛教徒，夫妇间十分恩爱。1913年，他们添了个女儿，取名贝聿华。1917年4月26日（农历三月初六），他们又添了一个男孩，他就是贝聿铭。　　　　1930年，庄氏患癌症在苏州逝世，留下了年仅13岁的贝聿铭和弟弟贝聿昆、贝聿枞以及三个姐妹。　　　　中年丧妻使贝祖诒十分沮丧。他所在的银行为了使他从丧妻的悲伤中解脱出来，决定派贝祖诒出访欧洲，考察欧洲国家分行的工作情况。就在这次出访中，贝祖诒邂逅了蒋士云。当时贝祖诒40岁，而蒋士云仅21岁。　　　　蒋士云，作为江南名媛，外交家蒋履福的女儿，她不仅以艳丽容貌，而且更以娴熟流利的英语和法语，让上流社会为之惊羡。蒋**的人生也很传奇，在未嫁给贝祖诒前差一点嫁给张学良，尽管后来失之交臂，但张学良至死都念念不忘这位“士云贤妹”，并称她为“自己最喜欢的女人”。1991年当张学良从长达半个多世纪的幽禁阴影中走出来时，第一个想去美国会面的人就是这位贝夫人。他在纽约的三个月，即下榻贝公馆。也是由于贝夫人的穿针引线，才让张学良在美国哥伦比亚大学为世人留下了一份厚重的“口述历史”。　　　　蒋士云当时为了忘掉张学良，把心底的痛苦变成自己发奋读书的动力，远赴欧洲求学，开始新的生活。而贝祖贻则因发妻庄夫人新丧，是前来欧洲散心消愁的。蒋士云与贝祖贻早在上海和南京就见过面，此次相逢国外，又是同病相怜，所以与贝祖贻交谈数日，沉寂的心灵竟然碰撞出爱之火花。　　　　蒋士云的父母无法允同婚事，因为贝祖贻膝下毕竟已有6个子女，年长士云许多。可蒋士云是个极重感情的姑娘，经过书信交往，毅然决定嫁给贝祖贻做续弦夫人。1932年春，他们在法国巴黎举行了婚礼。　　　　蒋士云现在还健在，目前住在纽约。她与贝祖诒只育有一女。女儿已成家，只在每星期六回到曼哈顿的高级住宅和母亲共度周末。　看过**《蒙娜丽莎的微笑》的人除了记得朱丽娅的大嘴，也记住了拥有“美国最优秀女性”的卫斯理学院。　　　　　　 卫斯理学院的校友陆书华女士一生默默无闻，甚至因英文名Ellien Loo的关系芳名一度被写作卢爱玲或卢艾琳。但提到陆书华的丈夫建筑大师贝聿铭则是誉谤全球，无人不晓。　　　　　　 相比美女建筑学家、美女诗人、美女教授林徽因，条件匹敌的陆书华则是十分内敛的女性她父亲是麻省毕业的工程师，在上海中学毕业后，往美国读本科，这一经历和贝聿铭相同，都是接受了中西不同文化的熏陶。　　　　　　陆在卫斯理毕业之后往哈佛读园林建筑专业的研究生。贝在波士顿接站时认识她，并且发生十分狗血的一幕：“美女，要不要搭顺风车啊？”　　　贝聿铭是阔少，家里开着中国银行，祖业还有狮子园，极有可能开了一辆豪华跑车过来勾引华人美女。此时陆**不卑不亢地回答：“谢谢，我已经买了火车票了。”但是贝聿铭大师展示出其牛皮糖精神，往返麻省和卫斯理之间看望陆**。　　　一来二去二人成为男女朋友，并且在陆**毕业后五天就注册结婚。也就是一开始那张颇有喜感的照片了　唐绍仪，又名唐绍怡，字少川，生于1862年1月2日，清末民初著名的政治活动家、外交家，清政府总理总办、山东大学（时称山东大学堂）第一任校长、，中华民国首任内阁总理，国民党政府官员。曾任北洋大学(现天津大学)校长。袁世凯就任临时大总统后，为第一任内阁总理。经孙中山同意，他加入了同盟会。1912年3月到南京组织新内阁，4月迁往北京。唐力图推行责任内阁制，同袁世凯的意图不能相容，被迫弃职离京。九一八事变后，任国民党中央监察委员、国民政府委员。1932年任西南政务委员会常务委员，兼中山县县长。日本侵占上海、南京后，策动其出任伪政权首脑，未成事实。后在上海寓所被国民党军统特务刺杀身亡。　　　　张荫棠(1866-1937) ，字朝弼、号憩伯、又号少卿。广东新会双水人。　　　　光绪二十二年(1896年)任驻美使馆三等参赞。次年改任驻旧金山总领事，旋调任驻西班牙代办。　　　　戊戌变法前， 与张元济创办通艺学堂，且与维新派领袖康有为、梁启超和支持改革的户部侍郎张荫桓等有来往。　　　　戊戌变法失败后，因涉嫌参与维新派“逆党”而被罢职。　　　　1912年元旦，中华民国临时政府成立 ，委张荫棠为驻美外交代表 ，次年12月任驻美公使，1913年年初至6月21日，任驻美全权公使。 1914年5月26日 ， 袁世凯任张荫棠为参政院参政，张不愿出任，于6月22日辞职。1937年7月7日芦沟桥事变爆发不久，张荫棠病逝于北平寓所，终年71岁。著有《使藏纪事》五卷。　为什么要八这两个人，因为他们就是陆书华女士的祖辈　媒体称贝老的着装得体（安藤忠雄的锅盖头我欣赏不来），但他的气质却不会令人误会他是银行家；贝氏夫妇言语谦逊得平易近人，却又在举手投足时高雅内敛，被称为“神秘的东方贵族”，区别着自己和那些西方野蛮人。