增额终身寿险的优点和缺点

增额终身寿险优缺点：

优点：

1、既有相对的保障又可以增加收益：增额终身寿险保额每年都会按照一定的比例复利增长，当现金价值超过当前累计已交保费，保单就可以回本。

2、资产稳定：增额寿险的所有保障，增额比例，收益都会白纸黑字的写进合同，不会因为保险公司经营不善或者是遭遇一些不可预测的变故而影响保单的利益，对此银保监会有一套相对比较完善的保障制度，能够最大化地保障消费者的保单权益，也是十分稳妥的。

3、取用灵活：增额终身寿险的收益方式和年金险的不同，主要通过减保实现。通过减保，权益人能够提取现金价值用于其他支出，能够比较不错地为教育、创业、养老、生活开销等需要用钱的地方提供现金流。

缺点：

1、保障杠杆较低，短期内的保障作用不强。

2、需要时间复利增值，不是很适合高龄人员。

3、虽然资金灵活，但是一旦减保领取，直接影响保额和现金价值增长。

弘康人寿新上线了一款分组多次赔付的重疾险——臻爱 520 重疾险。这款产品是保障终身的重疾险，并且重疾保额可以逐年递增，最高可增长至原保额的 2 倍。让我们一起来看看这款保险内容。

一、臻爱520重疾险谁能买？

先看这款重疾险的投保规则：

投保年龄：30 天 - 55 周岁

投保职业：1 - 4 类

保障期间： 终身

交费期间： 3/5/10/15/20/30 年/趸交

等待期： 180 天

智能核保：有

可最高投保额如下：

未成年人：50 万

18 - 40 岁：80 万

41 -45 岁：30 万

46 - 50 岁：20 万

51 - 55 岁：10 万

若购买过其他类似保障产品，累计不超过上述额度。

这款产品的投保规则和其他重疾险差不多，对不同年龄段的投保额度有限制。

二、臻爱520重疾险保什么？

看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：

重大疾病保险金：108 种重疾分 6 组，每组赔付 1 次，共赔付 6 次，间隔期 180 天

从投保后的第 2 年至第 21 年，重疾保额以每年 5% 的单利增加，每年的保额 = 基本保额 × （1 + 5% × (保单年度 - 1)），共增加 20 年。

也就是说，到第 21 年时，重疾保额增长至原保额的 2 倍。 但要是前 20 年发生了首次重疾赔付，则保额停止增长。

已增长的保额终身有效，重疾每次赔付时都按照增长后的保额。

保额增长这一点还是很有创意的，因为很多人会担心通货膨胀，现在买的保额过了几十年就不值钱了，这款产品保额增长的设计也迎合了很多人的需求。

我们再看看6大高发重疾的分组情况如何：

这样的分组条件还是不错的。

对于多次赔付的重疾险，6 大法定高发疾病的分组情况很重要。高发的疾病分开到不同的组别，才能提高获得多次赔付的概率。

轻症疾病保险金：35 种轻症不分组，赔付 4 次，每次赔付 45% 保额，无间隔期

中症疾病保险金：20 种中症不分组，赔付 2 次，每次赔付 60% 保额，无间隔期

我们看看它的高发轻/中症的保障情况：

高发的轻症都涵盖了，部分疾病也升级到了中症，增加了赔付的额度。

被保人豁免：被保险人首次确诊轻症/中症/重疾，豁免剩余保费，保障依旧有效

身故保险金：18 岁前，赔付保费；18 岁后，赔付保额

这款重疾险的保障内容还是不错的，保额还能自然增长，但是否值得购买，还需要具体看看价格如何。

三、臻爱 520 重疾险与同类产品的相比

上面有提到这款产品保额增长的设计还是很有诱惑力的，那价格如何呢？深蓝君找来了市面上热销的分组多次赔付重疾险进行对比，具体如下：

直接说结论：

臻爱 520 的保障内容其实是不错的，轻症和中症的赔付额度也较高，最大的亮点还是重疾保额逐年增长 5%，20 年即达到了保额翻倍。

但是产品的价格太贵了，几乎是同类产品倍加尔保的 2 倍，个人觉得同样差不多的预算，与其买 50 万的保额等它 20 年后增长到 100 万，还不如直接买 100 万保额倍加尔保。

总体来看，这款产品保障不错，重疾保额增长有特色，但是性价比不高。

四、写在最后

臻爱520是一款多次赔付的终身型重疾险产品，最大的特点就是保额每年递增5%，保额最高可至200%基本保额。轻症和重症的赔付比例较高，分别是45%和60%。但是保费并不便宜，接近同类产品的2倍。同样的预算，还不如购买两款不同的产品，不仅做高了保额，而且保障更加全面。希望这个回答可以帮助到你，如果想要了解一手产品资讯，可以到深蓝保官网查看。

拓展阅读：

《臻爱520重疾险怎么样？弘康臻爱520值得买吗？》

《2019各保险公司消费型重疾险对比，性价比最高的是它！》

《7款热销多次赔付重疾险对比分析，这款性价比极高！》

您好，根据您的要求，推荐您考虑“太平无忧终身健康保障计划”。该款保险产品是保额递增分红型重大疾病保险，非常符合您的要求。且该款产品03年就上市销售过，时隔10年后复出，却仍维持10年前的价格没有上涨，相比市面上其他增额分红型重大疾病保险要便宜20%-30%左右，比如男性31岁，20年缴，10万保额，仅需3560元一年，极具性价比。该产品除了保障20种覆盖95%以上的常发重大疾病之外还特别增加了生命关爱保障责任，即是说即使发生任何没有列入保险合同的重大疾病，只要该疾病已经威胁到生命，就可以获得赔付，相当于将疾病保障范围扩大到了无限种，这在市面上还没有其他公司的产品可比。该款保险产品是为了庆祝太平人寿今年3月升级为中管副部级央企而特意复出的，仅限量销售两个月，12月31日停售。

保哥说保险，专注保险测评！31岁的人买什么重疾险好？对比了才知道！这里为大家献上一组最新的国内热门重疾险对比表：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

31岁的人通常是家庭主心骨的一个存在，赡养父母的同时还要抚养小孩，更有车贷房贷要偿还，另外来自工作的压力也是非常大的，不管发生何种风险，对一个家庭来说都是致命的打击，所以对于这个年纪的人来说，当务之急就是通过买保险，去转移身上的风险。

那么这个年纪的人适合买什么保险好？建议搭配这几种：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险。

1重疾险

当今疾病越来越年轻化，31岁的人患重疾的风险远高于过去，万一不幸患上重病，相当于“天塌下来的风险”。很多重病治疗就是一场持久战，也要考虑到后期花费的康复费和误工损失费。所以说，首先要给自己配置一份重疾险。如果你害怕买重疾险入坑，这篇文章或许对你有参考作用：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

2医疗险

这个年纪的人除了要预防重疾以外，还有随时可能发生的小病小灾也不容忽视。买一份百万医疗险，一年花个几百块，轻松得到上百万的保障，解决医保报销不了的部分。买一份合适自己的百万医疗险不容易，为了帮大家避雷，我整理了一份榜单，感兴趣的可以看看:有哪些好的医疗险推荐？2020年热销前20的优质医疗险盘点

3意外险

意外和明天哪个会先到来，你永远都无法预测，虽然这是一句快被说烂了的话，但确实是有道理的。所以意外险是应该是每个人都需要的保险，并且价格也不贵。这个年纪的人是不容许自己有任何闪失的，一旦发生意外，一家老小的养育责任就无法继续了。所以说，务必要配置一份意外险。

4定期寿险

这个年纪的你，上要养老，下要养娃，房贷车贷压在身，除了健康保障之外，身故保障也是必不可少的。万一不幸身故，无论对父母还是妻儿都是沉重的打击，购买了寿险就可以在自己不能够继续尽责的时候，留下起码的经济弥补，给家人一份保障。

重大疾病保险真的有用，但是好不好就要看选择什么产品了。

市场上的重疾险比较繁杂，如何选择适合自己的重疾险呢？从业几十年的保险顾问可以给你答案→《深度测评重疾病保险哪个好哪家公司的重疾险好》

重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。

重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；三是不易治愈会持续较长一段时间，甚至是永久性的。重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

重大疾病保险的更多问题可以咨询薄荷保，薄荷保严格的顾问筛选标准，只为传递专业价值，汇集30万+行业头部销售顾问，多维度筛选，万里挑一，定向邀请入驻帮助消费者选择最合适的保险产品。

重疾险的保额最好是根据自身的情况来定比较好。一般情况下，家中的成年人至少重疾的保额为30万，小孩(未成年人)可考虑保额20万。家庭结余20万，应该属于小康之家了，建议您，家庭经济支柱做大保额，一般保额可以控制在家庭结余的10%左右。

扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？

今天，学姐就教教大家，如何正确投保重疾险？怎么挑选一款好的重疾险。

学姐在展开课程之前，先给大家送上份福利，市面上热门的重疾险都汇集于此了，各位小伙伴们，如果想要投保重疾险的话，不妨点进去先了解一下：

《全国热门的136款重疾险对比表》

一、为什么要买重疾险？

重疾险所保障的是重大疾病方面的保障。然而这里的重大疾病，并不是指的我们平常可以见到的那些阑尾炎，肾结石等方面的小疾病，而指的是那些对人体伤害程度大，治愈难度又很大的疾病。

若是罹患重疾，随即而来的就是高昂的治疗费用，比如说众所周知的癌症，只是治疗费用就达到了30万~70万之间，如果所患的病情严重的话所需要的费用比这多的多。

即使是治疗之后，仍然需要一段时间来进行身体的康复。康复期间，不是在家躺着休息就行了，是需要去医院进行复诊，各类检查费、药物费需要很多钱。

不仅如此，生病工作不了，没有收入来源，家里的日常生活开销也得花钱，合计一下各种费用，少点说也得几十万元，普通人不知道要工作多久才能攒到好几十万，倘若资金不充足，重大疾病的难关怎么度过？

所以一定要买重疾险。因为患上合同所约定的重大疾病时只要处在重疾险的保障期限内，就可以一次拿到笔保险金，对于这笔钱的开支不受限制，可以用于治疗、后续的康复理疗，收入损失也可以获得弥补，那么被保人也可以因此获得有力的保障。

二、怎样购买重疾险？

市面上有各种各样的重疾险，我们又该怎么去购买重疾险呢？下面这几个对重疾险挑选的小技巧学姐就来给大家介绍一下：

1 选择保障内容全面的重疾险

一款真的优秀的重疾险，它对于轻症、中症、重疾三大基础保障方面都是有覆盖的，缺一不可。市面上的一小部分甚至还会不包含轻症跟中症在内，大家要是遇到像是这类缺斤少两的重疾险的话那必须要绕路走。

此外，是否具备可选保障内容也是需要注意的，举例说明像高发疾病多次赔、投保人豁免等，倘若没有可选保障内容，那就是没有机会可以给自己将保障的范围给扩大。

2 选择保额充足的重疾险

重疾险的本质是收入损失险。简单一点来理解的话，重疾险赔付的保额就一定得能够抵御经济的风险。

我们该如何知道得买多少保额才会是足够的呢？下面有一条计算公式，大家就按照自己的情况估算看看：重疾险的保额=治疗费用+康复理疗费用+3-5年的收入损失。

若是大家觉得计算比较麻烦的话，不妨浏览一下这篇文章，里面会有答案哦：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》

3 选择健康告知宽松的重疾险

重疾险其实也就等同于健康险，所以对于健康告知也是极为严格的，有一些在日常的生活中我们都会觉得的小毛病，比方说高血压、糖尿病等，在健康告知里无疑都是很常见的问题。

若是自身不幸出现了跟健康告知当中相符合的情况，那么这样的话就很有可能会被拒保了。因此，大家在挑选适合自己的重疾险时，大家尽可能把健康告知宽松的产品作为首选，这么做可以提高成功投保的概率。

总结一下，大家如果想购买一份好的重疾险，同时要注意保障内容、保额和健康告知这三个方面。在购买重疾险前，还得要做足功课，先对比多几家的产品，再选择一家最好的。

最后，在这里学姐还想要给大家推荐上几款物美价廉的重疾险，感兴趣的朋友们千万不可错过：

《十大便宜好价的重疾险大盘点》

写在最后

我是学霸说保险，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号学霸说保险咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：学霸说保险花更少的钱，买对的保险！

有用但力度不够大。

随着社会的发展进步，人们对消费需求也越来越高，这个怎么说呢？蚂蚱再小也是肉不是，但是从专业角度，这个5万的保额似乎也太低了。您可以适当上调重疾险的保额，随着时间的推移，您所面临的风险也会逐渐增加，您可在不同的人生阶段，加保不同的险种以满足自己对保障的需求。无论在哪个人生阶段，重疾险都是必不可少的基础保障。

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。

一般计算重疾险保额可以按照5年的工资收入作为保额起步线，不过重疾险的保额多少最好是根据自身的经济情况而定，一般情况下，最好是根据自己年收入3—5倍的额度为宜比较合适。如果在经济容许条件，可以搭配100万-400万的保额为佳。

重疾险的选择注意事项：

1、在选择重疾险的时候，首先要了解所购买保险的保障范围。也就是说，需要知道重疾险保障的病种包括哪些重大疾病。

2、选择重疾险的时候，也需要了解一下保险的赔付方式。有些重疾险的赔付方式是一次性付清，有些重疾险则需要分很多次赔付。

3、重疾险的赔付比例。重疾险在赔付的时候有一定的比例限制，所以在选择购买中体系的时候，首先需要了解一下购买重疾险的赔付比例。