《心居》施源和莉莉的关系

在电视剧《心居》中，冯绍峰饰演的施源曾经是大户人家的孩子，但是一步落步步落，自从高考失利还是，他的骄傲和自尊不断被打击，最后虽然和初恋顾清俞结婚，但是两人之间的差距巨大，慢慢的施源厌倦了这段关系，和胡同里卖水产的莉莉越走越近。

《心居》施源和莉莉的关系

施源是顾清俞念念不忘多年的白月光，小时候曾在上海借读，和顾清俞是同学。在顾清俞眼中，施源是个穿着白衬衫、戴着黑框眼镜，会弹钢琴、会打篮球的白马王子。顾清俞为了买房，才选择假结婚，当她看到中介小刘带来的“对象”时，脸色突变，脑子短路似的嗡一声，反应过来后，一直盯着让她朝思暮想20多年的人。失联20多年的两个人，第一次相见竟是这种场合，顾清俞内心风起云涌，施源却是波澜不惊，只有象征性地握手和微笑。即使互相加了微信，重逢后的俩人依旧装作互不相识。

终于等到初恋，顾清俞在当天就找到了施源家所在的老城区，眼前看到的只有破败不堪，后来在豆浆店遇到了被人“调戏”的施源，开车带他去了繁华地带。顾清俞这才了解到，施源18岁就回上海了，本来是知青子女16岁就可以回来了，但施源因奶奶去世没人接收。后来又因几分之差无缘复旦大学，只能上了一所旅游中专。

当假结婚对象变成施源时，顾清俞想真结婚了，并把他带到了家庭聚会上，给家人介绍是自己的先生，终于圆梦了！但施源的感觉是，没想到好事居然临到了自己的头上。对施源而言，认真对待结婚这件事，不是因为顾清俞，而是为了假结婚的工作，毕竟签过合同，他对那些调侃的朋友也说了，两个月后会离婚。

所以，施源强烈坚持领证前做财产公证，婚后财产也要分开，房产归女方所有，离婚时男方净身出户，白纸黑字，明明白白，只是顾清俞当时并不理解施源这样做的真正原因。

婚后两人也曾有过甜蜜期，为了对方可以迁就任何事，小心翼翼经营着这段失而复得的感情。可是两人之间的差距实在是太大了，无论是财富地位，还是生活习惯，连思维方式都不再是一个层次，久而久之，两人之间矛盾越来越多。施源在家里抬不起头，开始在外面找回作为男人的自尊，他出轨了曾经的邻居莉莉，还让莉莉怀孕了。

得知施源出轨后，顾清俞终于梦醒了，认清了施源不再是她心目中最美好的样子，他被生活抹去了光芒，成为了庸俗的普通人，甚至比普通人有着更加不堪的过往。两个人的婚姻，宛如当初那个合同婚姻一般，只是走个过场，双方各有所求罢了，最后还是走向了终结。

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上海发布最新购房新规，对单身和已婚问题又作出了新的限制，已婚家庭只能购买一套，单身人士限购。对于离异之后保持单身的人而言，在三年之内都按照结婚时期所保持的状态而定，如果有房那三年内就不能够再购买房子了。

不存在假结婚买房

对我这边的人而言，买房子的人确实很多，但是很少存在为了买房而假结婚的情况，因为我所处在的环境是不存在所谓的限购的。而且居民生活水平也比较普通，我的层次也是比较低的那种，认识的人都不算大富大贵。我们所处的位置比较偏僻，思想较为传统，假结婚的行为无法接受，所以在我们这里并不存在为了买房而假结婚的情况。

走出村子的人的情况就不得而知了

当然有不少搬到深圳、上海、广州之类限购的城市的人可能会存在此类现象，但是这些人中我没有一个认识的。虽然从我们村里走出去的人特别多，将近大半个村子都走空了，但是这些人很早就出来了，所以对于我这种留在村里的年轻人而言，对这些前辈是一无所知的状态。

老家人热衷的三大热门购房地，限购力度不大

按照我目前所认识的人的购房状态来看，绝大多数的人都会选择在省内购房。比较热门的三个地方，就是在老家县城还有郴州市以及长沙市三个地方。因为老家的房价逐渐水涨船高，也达到了6000一平，所以不少人把目光看向了郴州市。

因为郴州市一些稍微偏一点的小区，房价也差不多五六千，甚至有的地方比老家县城的房价还低。郴州毕竟人家是一个地级市，在市区里面生活远远要比县城生活更加方便，而且拥有的资源更多，所以很多人选择在郴州市买房。

也有不少人把目光投向了长沙，而长沙对于购房的限制也不是特别大，基本普通的家庭都能够买第2套房子。而且我所认识的人里面很少有能够在长沙买得起两套房子的。

因为长沙的房价也在日渐高涨，基本上1万起步，所以一套100余平的房子，在交完首付之后需要还贷的整个过程结算下来至少需要150万以上。对于普通家庭而言难以承受，更不要说买第2套房子了。

毕竟我们这些人都是来自于乡村的，很多人工资水平收入都是比较低的，所以在这些地方买房的人往往能够拥有一套就很不错了，而假结婚买房那就更加不可能的了。

近段时间，沪深两地的房价“高烧不退”，抢购新房热情不减。两地接连从严出台楼市新规，急灭房价“虚火”，对假离婚、假结婚买房现象更是重拳出击！与此同时，关于“房贷发放放缓甚至暂停”“法拍房被限购“的消息不断传来，这是什么信号？

近期，《每日经济新闻》记者调查了上海、深圳两地个人住房贷款情况，发现多家银行额度收紧，甚者在上海地区有股份行表示放款时间无限期。

沪广深部分银行已暂停按揭贷款

多数银行额度吃紧

1月24日，有大V发微博称，“广州新政，个人住房贷款占所有贷款的比例不能超过2020年的全市平均水平。”同时，该大V还透露，在此情况下，所有银行应对的措施是“暂停受理新的贷款申请”。

据21世纪经济报道称，招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款，前端业务层面口径为：“节制接单”。

光大在深圳地区已经暂停按揭贷款，广发银行则表示不接单，其合作的其他银行目前审批、放款基本正常，从房贷大头四大行的表现看，放款周期约在一个月左右，目前比较难保证。

《每日经济新闻》记者向招商银行上海地区一支行工作人员求证，该工作人员称，房贷“两道红线”新规出来以后，其所在的银行在房贷额度上划得非常紧，现在放款很慢，没办法确保时效。“我们这边现在额度相当少，如果客户决定现在做，我们不确定什么时候能放款，给到的回复只能是无限期。”

类似地，兴业银行上海某支行信贷人员表示：“个人首套房目前没有贷款额度，现在放不了款，起码要到6月份才能放款。如果是二套房可能会快一点，但是现在额度也很紧张，什么时候放款我们也不好说。”这并非个例，该信贷人员告诉记者，上海地区该行各家网点基本都是同样的情况。

记者从浦发银行上海一支行了解到，该行每个月对房贷会控额，目前从受理到放款整个过程需要一个多月。“这是最起码的时间了，跟以前差不多，我们还好一些，本来就一直在控（额度），现在有些银行（放款）要三、四个月。”

对比上海无限期的放款时间，深圳地区倒是给了明确的时间线。《每日经济新闻》采访了4家银行二手楼住房贷款业务，除了农业银行工作人员表示具体放贷时间不好说以外，工商银行、交通银行、招商银行给出的时间都是3月可能会放贷下来。

“现在如果你办理，预计在3月份放款。”招商银行工作人员补充道，之后就不确定了，因为这个事随时都会变化的。

招商银行工作人员并未过多透露额度紧张的原因，工商银行工作人员称则是因为月底没额度加上过年的原因。

“一个月的样子吧，从你递资料、审批到放款，一般一个月左右吧。”记者进一步询问是否大概2月底能够放款，该工作人员称，估计要等3月初，一般月底没有款放。

实际上，记者在去年年末走访各大银行时，不少银行就表示年底额度紧张。这一说法也得到交通银行工作人员印证，据交通银行工作人员透露，去年10月，部分银行的个人住房贷款业务到目前都还没有放款。

“我们现在放款没那么快的。”交通银行工作人员表示。当记者问起3月能否放款时，该工作人员告诉记者：“3月可能是最快的了，今年的形势特别严峻，总体上央行会压降房贷的额度。”

另据21世纪经济报道称，此前有媒体报道称广州对域内银行进行了监管窗口指导，明确要求1月房贷额度不能高于去年四季度月均房贷额度。

一位上海中小银行人士则表示，目前并没有接到类似的监管要求，具体还要看各家银行的分支机构的政策，换句话说，“一行一策”。目前他们银行仍有额度，但未来房贷业务收缩肯定是大趋势。

央行“两道红线”新规开始发威

个人购房者会受什么影响？

2020年12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》，将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标，第一道红线是房地产贷款占比，第二道红线就是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。

这意味着，无论个人按揭贷款还是房企贷款全面受限，对增量控规模可以预料。

按照房地产贷款集中度管理要求，房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分为五档：中资大型银行分别是40%和325%，中资中型银行分别是275%和20%，中资小型银行和非县域农合机构分别是225%和175%，县域农合机构分别是175%和125%，村镇银行分别是125%和75%。

2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自上述通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自上述通知实施之日起4年。

据国盛证券统计：

第一档银行中，工行、建行、中行、邮储银行个人住房贷款占比分别为3371%、3673%、3919%、3364%，超出上限325%；建行、中行房地产贷款合计占比分别为4172%和5001%，超出上限40%。

第二档银行中，招行、中信银行、兴业银行个人住房贷款合计占比分别为2549%、2083%、2693%，超出上限20%；招行、中信银行、浦发银行、兴业银行房地产贷款占比分别为3425%、2806%、2873%、3530%，超出上限275%；

第三档银行中，杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、青农银行均出现不同程度“踩线”。

对于个人购房者来说，这到底意味着什么呢？最直接的影响在于，部分银行发放房贷的规模将会受到限制，如果银行之前发放个人房贷的占比较高，甚至超过了央行此次规定的红线，那么银行就必须在过渡期之内，逐渐调整到规定范围之内，那些放房贷占比接近红线的银行，以后也必须控制房贷的增长速度。所以，对于个人购房者来说，银行收紧放贷规模，显然会增加申请房贷的难度。

截至2020年3季度，房地产贷款余额为488万亿，占人民币各项贷款余额的比例为288%。结构上，房地产贷款主要包括三个种类：房地产开发贷款、个人住房贷款、保障性住房开发贷款，其中个人住房贷款占比最高，达到688%，占各项贷款余额的比例为198%。

银行惧怕“溢出效应”

法拍房亦受限购

据21世纪经济报道采访一位华东城商行总行人士称，房贷总量受限之后，溢出的贷款增量可能会影响其他贷款定价。换句话说，以前用来投放房贷的钱，不让用于房贷了，就得转移到别的贷款上，比如消费贷款、对公贷款等，进一步增加了非涉房贷款的供给量。这个影响有两方面，一是今年给到企业的对公贷款额度不用愁了，少做房贷之后非常充沛；二是对公和消费贷可能要降价，银行在利润上是吃亏的。

银行对房贷不再热衷的态度，可能会改变上海楼市新房、学区房持续火爆的局面，而上周刚出台的“上海楼市新政”更是一次重大冲击。

据券商中国此前报道，上海楼市在2020年迎来量价稳步提升，成交量一路攀升，尤其是在11月和12月上海楼市“暖冬”行情燥热，热点板块、热点楼盘被市场“热抢”。同策房产咨询统计，2020年12月上海新开楼盘超30个，20余个项目认筹率超100%，13个项目认筹数量超1000组。数月之前，上海新房市场人气最高的一个项目出现13人抢一套房，且该项目首套房摇号验资就得700万元、二套房验资甚至要1300万元。

1月21日，上海突然发布楼市调控新政，上海市住房和城乡建设管理委员会等八部门，联合印发《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》，于1月22日起实施。新政被关注的主要有两条，一是限制假离婚现象，对于夫妻离异三年内购房的，拥有的住房套数按照婚前两人总计来测算，二是调整增值税的认定标准，从2年变成了5年。

事实上，在上述“新政”中也提到对信贷的约束，《意见》明确指出要严防资金违规流入楼市，加强个人住房贷款审慎管理，指导商业银行严格控制个人住房贷款投放节奏和增速，严格执行差别化住房信贷政策。对购房人首付资金来源、债务收入比加大核查力度，严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场。

值得注意的是，与新政相配合的是，“法拍房”也被限购了！

据21世纪经济报道，有银行贷后人士称，1月22日起，作为“上海楼市新政”的配套措施，法拍房也陆续下架撤拍，现在还在拍卖的也更改了竞买人要求。

查询公拍网的相关拍卖房信息发现，会出现标红提醒：“竞买人参与竞买的，应当事先确定在本市具有购房资格，必要时可致电本市房地产交易服务热线具体咨询限购政策”，并提醒：“拍卖成交确认后，因买受人在本市无购房资格的，将依法承担悔拍等法律后果。”

根据当前上海的购房政策，沪籍个人限购一套，家庭限购两套，外地户籍需结婚并缴满五年社保才能拥有一套住房的购房资格。

此前由于上海法拍房不限购，成为不少外地人在上海安家的一个“利器”，甚至导致法拍房价格炒到高于同区域的二手房，而这种现象可能会在新政后逐渐消失。

2021年房地产金融政策会有哪些变化？

人民银行、银保监会在答记者问中表示，建立房地产贷款集中度管理制度，有利于市场主体形成稳定的政策预期，有利于房地产市场平稳健康可持续发展。

近年来，监管对房地产的管控层层加码，从房地产开发商到金融机构已先后被纳入监管。那么，2021年房地产金融政策会有哪些变化？

1月15日，国新办举行2020年金融统计数据新闻发布会。会上，央行金融市场司司长邹澜表示，近年来，人民银行坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，紧紧围绕稳地价、稳房价、稳预期的目标全面落实房地产长效机制，加强房地产金融管理，重点开展了几方面的工作。

一是加强了房地产的金融调控。牵头金融部门加强对各类资金流入房地产的统计监测，引导商业银行房地产贷款合理增长，推动金融资源更多流向制造业、小微企业等重点领域和薄弱环节。去年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，新增房地产贷款占各项贷款比重从2016年的448%下降到去年的28%。

二是实施好房地产金融审慎管理制度。其一是落实长效机制，因城施策，实施好差别化住房信贷政策。其二是按照规则化、透明化方向，形成了重点房地产企业资金监测和融资管理规则。其三是建立健全房地产金融宏观审慎管理制度。

三是完善住房租赁金融政策。按照“租购并举”的方向，加快研究金融支持住房租赁市场的政策。

邹澜表示，下一步，央行将认真贯彻落实十九届五中全会、中央经济工作会议部署，坚持“房住不炒”定位，租购并举，因城施策，保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性，稳妥实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁市场发展的金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。